區塊鏈與網絡安全精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇區塊鏈與網絡安全范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

【關鍵詞】 區塊鏈 加密貨幣 供應鏈 供應鏈金融 物流

1.引言

在Gartner公布的《Gartner2016年度新興技術成熟度曲線》中，“區塊鏈”首次成為一個獨立的新興技術板塊處于接近曲線頂點的位置，是個備受期望的新興技術。有人說，16年是區塊鏈的元年，17年是區塊鏈的落地年。關于區塊鏈，現在還沒有統一的定義，可以根據區塊鏈的發展進程進行理解。區塊鏈的發展可以分為三個階段：區塊鏈1.0可以理解為加密數字貨幣和公布式交易賬簿的區塊鏈理論，該理論認為區塊鏈可以看做一個所有節點都可以“記賬”，選出某段時間最快最好的“記賬”，然后將該頁帳發送給各節點的去中心化技術；區塊鏈2.0是指資產數字化加智能合約，與1.0最大的差別就是通過高級的編程語言把現實中的業務場景與邏輯在區塊鏈上加以實現；區塊鏈3.0是指結合互聯網、物聯網、認知計算，將區塊鏈應用在各個領域，而不僅僅是在金融領域。區塊鏈有著去中心化、集體維護、去信任、可靠數據庫、匿名化、可擴展等特征，引起了廣泛關注。

2.區塊鏈的優劣勢

2.1 區塊鏈的優勢

2.11 去中心化，不可篡改

以往的信息系統中，為了防止數據被篡改，都是靠多層設防來控制訪問。如果想進入數據庫，必須進行身份認證、識別權限等過程，而且該過程將會留下痕跡。這種傳統的保證數據安全的思路與銀行將金庫埋在地下深入類似。但是傳統信息系統下的整個業務網絡依賴于一個或幾個中心系統，一旦發生問題，包括欺詐、網絡攻擊或錯誤，都會導致整個業務網絡是出現問題，使得整個業務網絡較為脆弱。

區塊鏈對數據的保護則是另一種思路，即這些數據對每個節點的參與者都是共享的，沒有所謂的中心。區塊鏈的原理是基于共識算法與密碼學的、所有節點都可以“記賬”，選出某段時間最快最好的“記賬”，然后將該頁帳發送給各節點的去中心化技術。使用密碼算法確保網絡上的參與者僅僅可以看到和他們相關的賬本內容，交易是安全帶、授權的和驗證的。如果想要篡改數據，不是攻擊中心數據庫即可，而是必須“串謀”大多數節點，幾乎沒有可能。

2.12 提高效率，節約成本

傳統的商業模式中，每個參與方都有自己的賬本，在交易時各自更改，所以各方都產生了協調各參與方而帶來額外的工作。此外，為了解決各方的信任問題，常常需要一個中介機構來進行協調和管理，而各方都要支付給中介一定的服務費用，成本較高。

區塊鏈架構使每一個商業網絡的參與方都有一個共享的賬本，當交易發生時，通過點對點的復制改變所有賬本。去除了信任化，不必借助中介或對業務“合同”重復處理，從而優化業務流程、提高效率、節約成本。

2.13 高可用性

區塊鏈系統是每個節點都在實體的操作與控制下維護一整個副本，再基于共識算法使數據保持一致的活性系統。在這樣的活性系統下，單個節點遭到黑客攻擊、硬件出現故障、軟件發生錯誤或網絡遇到問題等情況均不會影響其他節點，也不會影響整個系統。該節點要想再投入工作，只需要排除故障、同步數據即可。此外，由于個別節點出現問題不會影響整個系統的穩定運行，一些節點可以下線進行系統的例行維修。這些都是區塊鏈高可用性的體現。

2.14 自動化

區塊鏈的自動化是指通過智能合約實現業務流程的自動完成，還有可信度高、透明、實時、強制的優點。智能合約是與區塊鏈1.0最大的差別，即通過高級的編程語言把現實中的業務邏輯在區塊鏈上加以實現。以往智能合約由于一直沒有一個合適的運行環境，即支持可信代碼的運行，故無法自動執行，但區K鏈的出現讓智能合約不再只是一個構想。結合資產數字化與智能合約就可以通過區塊鏈來描述許多現實中的業務場景，從而將區塊鏈應用到各個領域。

2.2 區塊鏈的劣勢

2.21 隱私保護不強

傳統信息系統中數據的隱私保護通常是由中心來進行的，但是在區塊鏈中，所有的數據對于所有節點的參與者都是共享的、透明的?，F在區塊鏈對于隱私保護的解決方案是匿名，即只可以看到交易的信息，但看不到是現實中的哪個人進行的交易。該方案對于一些領域可以解決隱私問題，如比特幣，但是區塊鏈必將應用到更廣闊的領域，而對于一些需要實名的領域，這樣的解決方案可能不再適用。同態加密等新型密碼學的思想或許可以解決區塊鏈的隱私保護問題。

2.22 耗費大量資源

區塊鏈耗費大量資源主要體現全網算力和網絡寬帶兩個方面。由于區塊鏈是各節點都可以記賬，然后再選擇記的最快最好的帳，所以全網的算力不是類似于云計算的協同合作。每次只選擇一個節點的記賬成果，那么其他節點的運算就失去作用，被浪費。東北一家有2500臺礦機的挖礦廠每月電費達40萬元。另外，區塊鏈在運算時需要耗費大量寬帶資源，甚至可能導致網絡性能癱瘓。

2.23 升級機制不完善

傳統的信息系統進行升級修復時只需要先暫停運行進行集中升級即可，而區塊鏈的升級機制與傳統的信息系統不同，即區塊鏈無法關閉系統來進行集中升級?，F在的主要解決方案有軟、硬分叉升級機制，但是還處在摸索階段，有待完善?；蛟S稍稍弱化“去中心”或實行多中心可以幫助解決該問題。

2.24 技術難操作

區塊鏈作為一個全新的思想理念和技術，對于許多企業來說，從理解理念，到接受認同區塊鏈，再到實際運用區塊鏈技術都不是輕而易舉的。此外，互聯網是區塊鏈的基礎，目前等待解決的問題還有很多。因此對于不熟悉網絡安全知識的用戶而言，即使將加密算法、共識算法作為黑箱的一部分，應用起來還是有一定難度的，外包也要支付大量的費用。因此，區塊鏈自身的復雜性可能會讓一些企業望而生畏，選擇保持原有的系統。

3.區塊鏈在供應鏈領域的應用趨勢

3.1 業務流程的跟蹤查詢

我國物流現在還存在著快遞丟失、錯領誤領、快遞員冒快遞、信息泄露、信息難以追溯等問題。通過區塊鏈技術記錄貨物從出發到接收過程中的所有步驟，并且不可篡改，從而確保信息的可跟蹤性。比如對于多式聯運，業務要經過多次中轉，故信息很容易缺失。而區塊鏈技術的應用可以保證各個參與方共享完整的信息，且易追溯和問責。對于快遞業務，區塊鏈技術的應用可以保證顧客簽收行為的可驗證性，從而避免錯領誤領、快遞員冒領的現象發生。

3.2 產品的防偽追溯

區塊鏈可以完整記錄產品整個整個生命周期的信息，包括采購、運輸、生產、加工、配送、銷售、售后等環節。應用區塊鏈技術后，當產品出現問題時可以追溯到產品的原材料來自哪里、由誰運輸、在哪里生產和加工、什么公司進行配送、在哪里銷售及誰負責售后等信息，可以快速、清楚地找到出現問題的地方，且具有不可抵賴性，從而精準、快速問責。同時，也可以避免產品被偽造，有利于打假，保證消費者和各方利益。

3.3 實現智能化運輸

目前歐洲已經有地方利用區塊鏈、借助集裝箱嘗試實現智能化運輸，即把集裝箱信息存儲在數據庫，區塊鏈的存儲解決方案會自動決定集裝箱的運輸路線和日程安排，還可以對以往的運輸經驗進行分析，不斷更新路線和日程設計技能，使效率不斷提高。對于收貨人來說，不但可以隨時掌握貨物從出發到目的地全過程的物流信息，而且可以隨時修改優化貨物運輸的日程安排。

3.4 替代港航EDI的應用

在進出口貿易中，涉及到采購方、銷售方、承運人、港口及海關等眾多主體，有十幾種業務單證，極為繁瑣和復雜?，F在各國都是由EDI服務商來專門負責數據的整合與交換，由于只有EDI服務商一個中心，因此存在著信息泄露和數據安全等問題。此外，由于各個參與方的數據都有不同的標準和格式，造成了現在數據標準與格式混雜的復雜局面。有著“去中心化”和“去信任化”特點的區塊鏈可以取代EDI服務商的應用，使其不再是中心。供應鏈上各個參與方都是平等的，都可以共享各環節的物流信息，可以用統一的格式對數據進行更新，從而節約成本和高效交換數據。當某環節出現問題時，也可以快速追溯，精準問責。

3.5 完善供應鏈金融的管理

供應鏈金融主要是通過授信供應鏈上的核心企業，為上下游的中小微企業提供金融服務。但是我國的供應鏈金融遇到了交易流程不夠透明，核心企業對上下游企業評級和信息識別能力有限的瓶頸，而區塊鏈的應用可以解決這些問題。

首先區塊鏈可以實現所有交易流程和數據的準確記錄，且不可篡改，實現供應鏈上各參與方數據的共享與同步。區塊鏈使得所有數據透明公開化也打消了銀行對中小企業交易數據的可信度的疑慮，從而降低了中小微企業貸款的難度。

對于核心企業對上下游企業評級和信息識別能力有限的問題，銀行可以將區塊鏈應用在供應鏈上所有的企業，來實現企業信用評級和信息識別的智能化，從而減少信用評級和信息核實的難度。

此外，現在我國銀行對于供應鏈金融中“預付款融資”和“存款融資”的在押品管理難度較大，即使安排“巡核員”也不能保證在押品確實在押。銀行可以通過區塊鏈來進行資產的智能化管理，從而清楚、準確地掌握在押品的實時狀態，減少風險和成本。

4.結論

區塊鏈作為一個新興的技術和理念，有著去中心化、集體維護、去信任、可靠數據庫、匿名化、可擴展的特征，可能顛覆我們現有的一切體系。與傳統的信息系統相比，區塊鏈技術有著去中心化，不可篡改、提高效率，節約成本、高可用性、自動化，智能化的優點。但是作為一個還未成熟的技術，區塊鏈也有著隱私保護不強、耗費大量資源、升級機制不完善和技術難操作的劣勢。目前的區塊鏈技術大多應用在金融領域，其他領域還在展望和探索階段。可以預測到區塊鏈在供應鏈領域會有業務流程的跟蹤查詢、產品的防偽追溯、實現智能化運輸、替代港航EDI的應用和完善供應鏈金融的管理的應用，值得期待，但是要真正落實區塊鏈在供應鏈領域的應用恐怕還需要一段時間的努力。

【參考文獻】

[1] 張林.區塊鏈的優劣勢和發展趨勢[J].中國金融，2016（17）：39-40.

[2] 孫建鋼.區塊鏈技術發展前瞻[J].中國金融，2016（8）：23-24.

[3] 梅海濤，劉潔.區塊鏈的產業現狀、存在問題和政策建議[J].電信科學，2016，32（11）：134-138.

[4] Y潤祥，魏長江.區塊鏈的應用進展與價值探討[J].甘肅金融，2016（2）：19-21.

[5] 袁勇，王飛躍.區塊鏈技術發展現狀與展望[J].ActaAutomaticaSinica，2016，42（4）：481-494.

[6] 謝輝，王健.區塊鏈技術及其應用研究[J].信息網絡安全，2016（9）：192-195.

[7] 周立群，李智華.區塊鏈在供應鏈金融的應用[J].信息系統工程，2016（7）：49-51.

[8] 李巖溪.結合區塊鏈技術的代收款解決方案[J].中國物流與采購，2016（23）：60-60.

[9] 一冰，.區塊鏈技術，中國物流需要嗎？[J].中國儲運，2016（11）：56-57.

[10] 徐凱.區塊鏈技術在港口與航運領域的應用趨勢研究[J].港口經濟，2016（12）：5-8.

[11] 趙剛.區塊鏈將有助于大幅提升物流效率降低物流成本[J].中國儲運，2016（11）：58-59.

[12] 吳思進.區塊鏈將在物流領域得到廣泛應用[J].中國儲運，2016（11）：58-58.

[13] 孫杰賢.共享經濟與區塊鏈[J].中國信息化，2016（4）：15-15.

篇(2)

關鍵詞：區塊鏈技術;會計領域;機遇;挑戰

現階段，相關財務人員有必要研究和了解區塊鏈技術對會計領域產生的實質性影響，以全面提升價值信息管理效率和會計數據安全性，有側重地進行區塊鏈技術的優化與改進。結合不同的發展目標和目的，全面優化會計領域的運行方式和模式，引進基于區塊鏈技術的全新系統和軟件。另外，還有必要加強對會計行業和市場的具體情況進行全面的了解，不斷地根據決策規劃、目標制定、制度推行，做出合理的推論和預測。掌握區塊鏈技術的整體發展動態和前沿信息，積極進行新理論、新方法、新技術、新模式的引入，全面構建適合當下社會發展、經濟發展、行業發展的全新會計領域管理系統。以確保會計領域能更好地應對由區塊鏈技術所引發的一系列挑戰和沖擊。

一、區塊鏈技術下的會計領域的機遇與挑戰

現階段，在會計領域引入了區塊鏈技術之后，會計記賬規則發生了極大程度的變化，而將其和傳統的會計技術進行有效的融合，也能實現自動披露財務報告，并有效地解決重復支付的問題。去中心化的區塊鏈技術使會計工作更加高效、準確，它不僅能防篡改，還能完善現有的糾錯機制。區塊鏈技術的公開透明、實時更新的特質，能加速會計活動的革新，使企業通過自我檢驗的方式，確定會計信息的完整性、規范性、真實性，從而使企業更快地進入具有客觀、獨立、公平特性的自審計時代。且在區塊鏈技術的影響之下，企業在會計領域投入的資金成本大幅地縮減，相關工作人員的壓力也能得到有效的降低，能將更多的時間和精力放在需要深入研究，且具有較強推廣性和價值性的數據分析、職業判斷等會計工作。區塊鏈技術的去中心化能有效地實現遠距離傳遞和信息共享，其信息傳遞和信息共享的效率大幅度提升。能有效地降低由于頻繁傳遞而導致的信息缺失和數據延遲的現象，有利于加快基于區塊鏈技術的全新財務共享中心和會計體系的建立進程。區塊鏈技術打破了傳統的會計領域的局限，會計工作也需要面臨更高的網絡安全風險。通常情況下，區塊鏈技術存在51%算力攻擊現象，在去中心化數據庫中的數據增長速度落后于全網超過51%的節點攻擊速度和節點算力的情況下，受區塊鏈技術保護的信息，可能面臨著偽造和篡改。這將會極大程度增加會計領域的安全隱患和風險系數。且區塊鏈技術具有較強的智能化和數字化特性，在實際的應用與推廣的過程當中，不僅需要先進的理論和技術支撐，對相關的計算機設備和運行系統也提出了更高的要求。且在區塊鏈技術不斷地發展和普及之后，現有會計行業人員的能力、素養、水平，將無法滿足現實的會計領域工作需求。而在此情形之下，若相關人員不能及時做出改變和提升，不僅難以在更短的時間內完成各階段的工作任務，還有可能面臨著相對較高的失業危機。而在區塊鏈技術的推行和影響下，以往的制度和規則將不再適用。若政府、企業未能對其進行有效的調整，將會對區塊鏈技術和會計領域的協同發展產生一定程度的制約和影響。

二、區塊鏈技術在會計領域中應用的有效措施

當下，企業需把握區塊鏈技術會計領域發展機遇和契機，采取有效的方式對會計人員進行全面的培養，有效提升其會計業務水平、工作能力、信息素養。全面加強對先進的會計信息技術培訓系統的研發，將區塊鏈技術作為重要的培訓內容和考核指標，通過線上培訓、遠程教學、信息技術模擬等方式，引導會計人員進行科學的實踐和實訓，使其更好地將區塊鏈技術轉化為自身的會計能力和素養。這樣不僅能全面加強優秀的會計隊伍的建設，同時也能確保在短期內相關的會計人員不會被大規模地取締和淘汰。在市場競爭愈發激烈的情況之下，無論是對哪個行業而言，提升效率、降低成本、優化產業結構，都是全面提升其市場競爭力和經濟收益的關鍵所在。因此，會計領域必須要不斷地求新、求變，在追求透明、高效、公平的情況之下，對原有的會計傳統結構進行調整，以區塊鏈技術為媒介，沖破發展的局限和禁錮，借助去中心化手段有效降低運營成本和決策風險。全面堅持公開、透明，也能通過合理利用去中心數據庫有效規避信息不對稱的現象，以降低由此而造成的一系列不良影響和損失。也可充分借助區塊鏈技術的特殊屬性，對相關人員的工作行為和工作表現進行公開，以避免出現徇私舞弊、以權謀私的現象。另外，也可以從報告、記錄、計量、確認等不同層面入手，根據會計領域的具體需求建立分布式賬本，通過優化系統功能的方式，將相關人員所填寫的會計信息錄入到統一的數據庫當中，以此作為特殊的賬簿。相關人員也可以根據會計領域的具體要求和需求，有效地對區塊鏈數據庫進行優化設計，在其中分別設置應用層、合約層、激勵層、共識層、網絡層、數據層，科學進行代碼和運行方式的選擇，借助系統的智能化和自動化功能，對相關的會計領域信息進行全面的篩選和管理。由參與會計領域相關工作的人員對其進行反復的確認與核實，確保其精準、科學、無誤，再通過網絡渠道到新構建的不同區塊鏈當中。為了降低篡改現象的出現，可對不同節點錄入數據的人員具體信息進行詳細的記錄，利用區塊鏈技術實現信息的自動化排序和排練。為提升其安全等級和運行穩定性，還可以將區塊鏈技術和網絡安全技術相聯合，相關人員可以通過密鑰和權限認證的方式，查看不同節點的內容和信息，從而全面提升會計領域信息的價值性、共享性、交互性、應用性。區塊鏈技術在會計行業的應用，還能全面構建基于不同標準和不同規則的財務會計系統。而國家政府部門也可以通過推行具有較強統一性、規范性的會計準則，實現對會計領域的系統化、全面化、科學化的管理。且通過不斷地嘗試和實踐，還能使基于區塊鏈技術的法規、制度、政策、方針更加地完善。以確保實際的會計領域工作能實現有章可循、有法可依、有規可參。而企業也可以在政府和相關部門的引導之下，對基于區塊鏈技術的財務管理制度進行有效的優化與革新，根據區塊鏈數據庫的整體運行情況和工作開展情況，制定具有較強針對性和約束性的制度體系和管理標準。并根據其工作開展需求成立專門的管理小組和監督小組，確保各項制度能得到徹底的貫徹、實施、執行。

篇(3)

Aclima（美國）

與人工智能融合的時環境傳感器

02

Airware （美國）

為航空數據轉化為可操作的商業智能提供端到端的解決方案

03

Astroscale （新加坡）

清除空間垃圾的衛星

04

Augmedix （美國）

使用谷歌眼鏡幫助醫生歸檔病人資料技術

05

Bluzelle （新加坡）

為沒有銀行賬戶人群提供的移動支付網絡

06

Chain （美國）

開源企業級區塊鏈融資解決方案

07

Chronocam （美國）

適用于自動導航和物聯網程序設計的計算機視覺系統

08

Citrine Informatics （美國）

可預測化學物質在任何條件下的反應的人工智能技術

09

Cymmetria（美國）

能控制網絡環境攻擊的網絡詐騙解決方案

10

Deep Instinct （以色列）

保護網絡安全的深度學習應用

11

Desktop Metal （美國）

低成本、辦公友好的金屬3D打印系統

12

Eligo Bioscience（法國）

目標微生物種群中的基因電路顯現技術

13

Endor Software （以色列）

社會物理學的應用預測分析平臺

14

Electron（英國）

應用于能源市場的區塊鏈技術

15

Horizon Robotics（中國）

提供集成和開放的嵌入式人工智能機器人解決方案

16

Humacyte（美國）

生產備用的細胞外基體組織技術

17

ndigo Agriculture（美國）

用微生物優化農作物健康和生產力的應用

18

KONUX （德國）

智能傳感系統和人工智能物聯網

19

Maana（美國）

決定管理工具

20

Mesosphere（美國）

數字中心操作系統

21

Meta （美國）

結合AR和神經科學的自然計算體驗

22

Mobisol （德國）

為發展中國家提供太陽能供電解決方案

23

nuTonomy（美國）

自動駕駛汽車軟件

24

Onfido （英國）

數字化的身份驗證和背景調查

25

Penrose Studios （美國）

基于VR和AR的內容創作

26

PHYSEE （荷蘭）

無色透明的可發電窗戶

27

Second Genome（美國）

微生物藥物研究和開發

28

SQZ Biotech（美國）

細胞內活化物注射技術

29

Uptake（美國）

SaaS預測診斷和車隊管理系統

30

篇(4)

之所以稱之為物聯網，其本質實際上是互聯網的延伸，只是終端由互聯網時代的PC、服務器等轉向了嵌入式計算機系統及其配套的傳感器。各終端之間能彼此進行數據交互，便是物聯網的基本原理。

據麥肯錫最新報告估算，全球物聯網市場規模將在2025年前擴大到3.9-11.1兆美元，包括設備廠商的利潤、效率、新興業務以及具有更高執行效能的商品為消費者帶來的利益等。這也意味著物聯網產業將有潛力在2025年達到約11%的全球經濟占有率。而隨著AI、大數據、云計算的加速落地，2018年，物聯網將在更多領域踵事增華。

一、效率依然是物聯網的最直觀的體驗

物聯網將為你打造科技品質生活

產品革新與生態革命往往從C端開始，隨著智能機以及智能穿戴的興起，人們看到了科技為生活賦能的光明前景和更加便利的服務體驗。以智能手機為例，激烈的市場競爭逐漸成型，以華為和蘋果為代表的頭部玩家通過推出搭載神經網絡引擎的AI芯片，加速了手機AI時代的到來。

另外，以智能音箱、物聯網中央空調、智能手表等為代表的智能化終端也在快速滲透，這些場景相互連接，一個充滿科技感的智能化藍圖正在鋪開，這不僅是生活的顛覆，更是一次企業的涅槃。

可以預見，家居相關廠商和相關企業將在2018年繼續發力家庭物聯網，基于標準的設備能力模型開發智能插件并加載到智能網關上，實現跨廠商多協議的智能硬件零改動快速接入，并能夠通過App對硬件進行操控和狀態監測調整。新型的家庭網絡管理、智能家居調試等，將讓用戶對燈具、門鎖、家電以及更多新型智能終端在“云”上進行操作。

除了消費電子外，運動健康設備、個人護理設備以及家庭安防系統都是物聯網背景下“智慧生活”的重要終端資源，除了為年輕人的品質生活提供了更多選項，也為養老服務帶來新的思路。隨著老齡化日益加深以及用工矛盾的凸顯，網聯化的人工智能產品將發揮更大價值。通過NB-IoT（移動物聯網的窄帶大連接技術）、云計算、大數據深度對接，更細顆粒度的監測維度和情感陪護將讓老年人的生活質量和尊嚴得到大幅提升。

物聯網將化繁為整，打造有序和諧科技新城

城市是集生活、工作、娛樂為一體的綜合地理區位，我國“智慧城市”建設在2016年便有了新的進展，作為阿里云ET人工智能技術集大成者——ET城市大腦，對杭州整個城市進行了全局實時分析，自動調配公共資源，修正城市運行中的Bug。在今年，杭州城市大腦項目預計將接入1700路視頻，覆蓋全城43%的道路范圍，上線后，監控覆蓋區域將無需人工巡邏。

城市轉型智慧城市并沒想象中簡單，傳統連接技術無法滿足智慧城市對于覆蓋率廣、功耗低、成本適中的海量連接需求。而物聯網的主要特征之一便是節點的海量性，人、服務器、物品、設備、傳感器都是終端節點，數據流源源不斷。通過廣泛多樣的數據收集及處理，城市將實現事故報警、交通信號燈的優化，對人、車、物、事了如指掌和優化決策，讓整個城市變得可以被檢索。隨著城鎮化進程不斷加深，加之國家對城市發展提出的新要求，“智慧城市”會在未來幾年呈現遍地開花的態勢。

工業、制造業競爭力被重新定義

過去，制造業基于硬件資產規模建立起來的重資產模式曾被認為難以超越，但隨著數字時代的到來，重資產企業“船大難掉頭”的弊病逐漸凸顯。另一方面，硬件產品的價值正不斷向服務和軟件遷移，使得硬件產品的內在價值正遠遠超越硬件本身。

隨著“工業4.0”、“中國制造2025”等戰略的提出，企業的競爭力正在被重新定義。由于傳統制造業為客戶帶來的價值有限，物聯網正為工業企業服務轉型提供良好契機。物聯網的特性使它抓取、分析數據的能力以及智能化、網聯化的決策分析、執行能力空前強大，借助物聯網持續感知客戶需求，創造新的服務模式，推動業務增長，這便是物聯網對企業的最大價值所在。

雖然幾乎所有企業家都認為物聯網將徹底改變行業，但制定相應策略并開始試水的先行者，大多數依然處于小規模試驗中，而大規模應用的企業則處在投入初期，回報依然有限。越來越多的企業開始結合自身定位，與不同產業的外部伙伴展開合作，挖掘數據的同時，探索行業邊界，打造全新的物聯網生態系統。

物聯網與農業的融合迫在眉睫

隨著城鎮化進程提速，農村勞動力大量流動，農戶兼業化、村莊空心化、人口老齡化等狀況越發明顯。而互聯網化、智慧化為農業發展打開了一扇新的大門。

農業供給側結構性改革的背景之下，“智慧農業”將感知識別層、大數據算法等與傳統農業生產過程中的管理、生產、加工、銷售和服務等方面緊密結合在一起，借此改革農業生產結構，促進傳統農業與物聯網的融合和交流，提高農業需求與供給側的匹配度，從而實現真正意義上的“智慧農業”。

在農服領域的主要表現以SaaS服務為主，如新農寶。資本關注的重點還有無人機植保服務，成立兩年多的農田管家，一月份獲得了千萬美元的第四輪融資，他們試圖從飛防植保（無人機噴灑農藥）切入，連接農戶和飛防組織，用物聯網平臺改造農業生產。提升工作效率，同時規避農藥中毒的風險。

從行業整體角度看，諸多地區建立了囊括農業資源、技術、市場、氣象等各方面的農業數據庫，集約化使得單位種植養殖規模擴大，機械化、智能化的作業方式勢必成為主流。同時，供應鏈、農村電商、土地電商等領域，近幾年均有巨頭出手和創業者入圍。

互聯網改變的是農產品流通，隨著萬物互聯的發展，“智慧農業”正逐漸向產中、產前等領域擴展。因此，在各個垂直細分領域，尤其是在生豬、糧食、大品類經濟作物、農機裝備、倉儲物流、農機金融等領域，將是今年物聯網企業攻堅的重點方向。

物流業將百尺竿頭更進一步

物流業是融合運輸業、倉儲業、貨代業和信息業等的復合型服務產業，隨著我國基礎設施建設的日益完善以及

的爆發，我國物流業已經實現了從無到有和后來居上的勢頭?？傮w來看，我國物流業已進入成熟期，但隨著以杭州企業為代表的自動化、網聯化物流的興起，“智慧物流”成為行業新的紅帆。

2017年12月，全球最大的單體全自動化碼頭——上海洋山深水港四期自動化碼頭正式運行。與傳統人工碼頭不同，洋山四期碼頭采用上港集團自主研發的全自動化碼頭智能生產管理控制系統（TOS系統），不僅設備先進，其智能化和無人化的大范圍應用是最大亮點。另外，橋吊、軌道吊、AGV均采用電力驅動，全程零排放，同時噪音得到極大改善。

新一代物流業的發展正在解決資源利用率低下的發展瓶頸，對于大數據的應用和跨境物流標準的統一，也使得國內物流效率得以在海外復制。隨著商業物流試驗取得的成果不斷擴大，“智慧物流”大概率會如日方升，繼續鞏固領先優勢。同時，基于電磁導航和感知技術的AGV等終端物流工具會隨著網絡優化加速落地，為網聯時代下的智能物流業注入更強大的動能。

物聯網安全問題不容忽視

物聯網為我們展示了一個萬物互聯的世界，如此規模的設備和數據讓網絡安全問題變得尤為嚴峻，《2017物聯網安全年報》中提到，物聯網的DDoS大流量攻擊在未來會成為常態?；谖锫摼W設備增多帶來的規模效應，從難度、成本、風險與收益的角度看，DDoS在相當長的時間內都是一種有效的攻擊形勢。

物聯網生態系統的構架是機遇，它是所有環節的紐帶。而網絡攻擊帶來的挑戰也是基于這種中心化模式。對于物聯網安全問題的解決方案，目前主流的有兩種方案，一種是以阿里云為代表的對于云端安全的防護和隔離，但對于C端的指令難以保護。另一種則是則是基于區塊鏈技術來解決物聯網中的安全問題。

區塊鏈的本質是分布式的，這意味著沒有單一的主機掌控整個區塊鏈。而區塊鏈的優勢在于它的公開性和私密性。公開性是指每個參與者都能看到區塊曾經儲存過的交易。私密性則是這些內容被秘鑰保護著，且數據庫智能被不斷拓展，之前的記錄很難改變。雖然有著諸多優點，但區塊鏈的擴展性問題、處理能力、存儲障礙、技術以及法律合規性等問題卻為其大范圍商用之路蒙上了一層陰影。

目前來看，還沒有哪一種最適宜的IoT安全模式出現，這也正是我們需要去探索的星辰大海，在最佳方案出現之前，物聯網參與方應根據自身特點，有針對性地部署防護措施，防范IoT原始生長期間安全問題的突然爆發。

二、諸多機遇隨深挖逐一涌現

芯片之爭或關乎物聯網未來

ARM架構在95%智能手機、80%數碼相機以及35%的電子設備中得到應用，共銷售超過200億個基于ARM構架的芯片，其移動世界規則和移動架構制定者地位可見一斑。2016年7月，日本軟銀集團243億英鎊（2076億人民幣）收購英國芯片設計商ARM為孫正義的物聯網暢想鋪平了前路。在國內物聯網生態圈建設中，華為則在2016年世界移動大會上正式面向全球了端到端的NB-IoT解決方案。

眾多數據顯示，物聯網正從硬件、傳感等基礎設備向軟件平臺和垂直行業應用升級。處理器的架構在物聯網領域天然占據上風，雖然傳統芯片廠商具有先發優勢，但目前物聯網缺乏“殺手級”應用，且少量多樣的特性，這也意味著物聯網芯片依然面臨諸多挑戰。

物聯網仍處于剛起步階段，還沒有任何一家公司可以壟斷該領域，隨著競爭者陸續加入，物聯網依然對所有人敞開懷抱。為了能提供行之有效的物聯網服務和產品，必須提供覆蓋感知技術、處理器和通信在內的廣泛技術組合，所以合作與收購依然是當前整個產業的主流。對于芯片廠商而言，未必每家企業都能笑道最后，但只要參與便會收獲相應的成長。

IPv6：為每一粒沙都分配一個IP

IPv6是互聯網工程任務組（IETF）在上世紀90年代就已提出的用來取代主流IPv4的下一代互聯網協議。物聯網業務的擴大勢必對網絡產生巨大壓力，在IPv4資源日益枯竭的情況下，IPv6再次進入人們的視野。

IPv6使用更小的路由表，這使得路由器能在路由表中用一條記錄（Entry）表示一片子網，大大減小了路由器中路由表的長度，提高路由器轉發數據包的速度。IPv6還增強了對組播及流控的支持，增加了對網絡層的數據加密。

最值得關注的是，IPv6的地址長度為128b，是IPv4的4倍，號稱能給世界上每粒沙子都分配一個IP，而在物聯網時代，除了電腦，每一個路由器，甚至電視機、洗衣機、門鎖都會占據一個IP，二者的長處和需要不謀而合。

《推進互聯網協議第六版（IPv6）規模部署行動計劃》提出：到2018年末，IPv6活躍用戶要達到2億，在互聯網用戶中占比不低于20%。除此之外，還提出了包括準備部署IPv4向IPv6平滑演進升級的計劃，將IPv6正式納入下一代網聯化發展的戰略中。由此可見，IPv6的全面推進是大勢所趨，隨著國家計劃的推動，IPv6在2018年必將迎來重大進展。

北斗商用為物聯網錦上添花

據報道，北斗地圖App將于5月1日上線，其導航功能可精確到1米以內，并能夠清晰定位到具體車道，未來隨著整體導航系統的逐步完善，定位精度有望突破厘米級，這將對物聯網背景下的智慧城市、智慧交通再添一劑催化。

值得關注的是，目前無人機在專業應用領域中還需要人為遙控來實現作業，隨著有源定位技術的突破，如果將北斗定位芯片嵌入無人機中，技術上的諸多難題將迎刃而解，這將拓寬無人機應用領域深度，大大降低農業植保、公安救助、物流、安防等領域的工作難度。

另外，雖然無人駕駛概念誕生，但真正落地卻困難重重，以車載傳感器的圖像信息為主、衛星定位信息控制汽車行駛為輔的方式是一種新的嘗試。隨著北斗系統與GLONASS的對接，也讓一個終端能接收到更精準的位置信息，加之多方籌謀推進與相關技術的繼續突破，無人駕駛汽車有望在未來幾年加速落地。

結語

按照應用場景劃分，物聯網大概分為可穿戴、醫療器械、智能家居、游戲、車載、貨品溯源和智慧社區等七大類，雖然各個場景的模式不盡相同，但物聯網的一部分價值來自于運營服務，而核心零部件是獲得后續運營服務的保障，一級市場和物聯網生態建設企業對控制芯片、傳感器、通訊模塊的關注不會放松，相關領域即將迎來初級紅利。

篇(5)

一、 國內外金融科技發展現狀和趨勢

1. 金融科技的定義和發展現狀。

（1）金融科技的定義。Fintech（金融科技） 是 Fi- nancial Tech-nology 的縮寫，可以簡單理解成為Fi-nance（金融）+Technology（科技），但是又不是兩者的簡單組合，指通過利用各類科技手段創新傳統金融行業所提供的產品和服務，提升效率并有效降低運營成本。金融科技服務當前在國內外的應用，可以看成是傳統金融服務和信息科技的結合，覆蓋了儲蓄、支付、投資、融資等業務場景和領域，在近些年來成為工程界和學術界的應用熱點，根據谷歌趨勢的數據顯示，全球當前對于金融科技的關注度是3年前的10倍。

（2）金融科技的應用方向。從應用層面來看，金融科技覆蓋了目前幾乎所有的行業領域，包括銀行、證券、保險、基金、消費金融，以及圍繞滿足監管層面的需求專門衍生出了監管科技。具體對這些行業和場景的滲透體現在以下方面，在銀行領域主要體現在零售業務、網絡借貸與融資、風控和電子支付，在證券領域主要體現在資產管理、智能投顧，保險領域主要體現在風控和線上業務，基金領域包括資產管理、量化交易等，比如大家常見的量化XX號基金，實際上就是程序化交易，消費金融領域更是和金融科技密不可分，由于其小額分散的特點，從獲客到風控、催收，都離不開金融科技的支持。對于監管部門，金融科技手段也成為常規化手段，衍生出了監管科技，除此之外，包括現在央行在研究的數字貨幣，還有大家日常息息相關的電子支付，都是金融科技的具體應用?？偠灾?，隨著現階段金融科技的不斷發展，金融和實際生活結合得更加緊密;金融科技實現對金融行業的影響體現在：對現有金融業態進行重構、對金融場景豐富度的提升、對金融業務覆蓋對象的擴充。

（3）金融科技的支撐技術。金融科技應用場景背后的支撐，是日益成熟的前沿信息技術。目前這些技術在業界通常被稱為ABCD或BASIC。其中，A代表Artificial Intelligence（人工智能），B代表Block Chain（區塊鏈），C代表Cloud Computing（云計算），D代表Big Data（大數據），Basic和其類似，B代表big data，A代表AI，S代表Social Network，I代表Internet，C代表Cloud Computing。這些技術其實構成了目前金融科技的主要技術框架。比如，云計算提供了硬件的載體，很多模型、算法和應用是部署在云計算平臺上的，大數據則提供了數據層的能力支持，對金融活動中產生的數據進行收集、整理，便于被其他應用調用，移動互聯網則是產生數據的主要途徑，也是應用部署的基礎設施，比如支付寶、手機銀行等都是在移動互聯網上部署的金融科技應用。因為我們日常生活中移動互聯網的事件是每時每刻都在發生的，人工智能和區塊鏈則是針對風控、支付清算、數字貨幣等場景下具體的應用技術。

在以上應用技術的支持下，目前在國際上涌現出了很多金融科技公司，有的是新興的金融科技公司，有的是傳統的金融機構朝著金融科技方向的轉型。全球金融科技業務應用領域涵蓋：支付清算、借貸融資、零售銀行、財富管理、保險、交易結算（數字貨幣）六大金融領域，全面融入傳統金融各板塊。

總結起來，當前全球金融科技發展呈現出以下特點：

一是在國際上，歐美等老牌發達國家無論是技術上，還是應用場景上都領先于發展中國家。由于開展金融產業時間長，產業鏈相對完善，在金融產業和信息科技的碰撞、交叉過程中更容易發現新的業務機會和場景，北美、歐洲整體發展水平穩健且相對均衡，老牌金融強國-英國的金融科技生態圈被積極扶植，有著良好的運營策略，也有業界領先的金融科技政治環境。

二是北美、歐洲的金融科技公司涉及業務種類多樣;中國主要涉及支付、借貸、保險、財富管理領域，擁有新興的金融科技支付及電商交易系統，市場潛力巨大。2016年全球金融科技前100強中，前十名有五家來自中國，而這一百家企業中，上榜企業主要分布在借貸、支付、監管科技、數字貨幣、數據分析、保險、資本市場、財富管理、眾籌、區塊鏈和會計核算。

2. 中國金融科技的演進。與國外相比，我國金融科技發展演進的過程起步較晚，最早是在2014年之前，以有效提高工作效率為目的，傳統金融機構開始構建自身的信息系統，比較有代表性的是工商銀行，從20世紀80年代開始購買當時最先進的IBM中大型機。2014年開始，支付領域開始逐漸發力，金融科技的應用從傳統的金融后臺支持轉移到了前端，電子銀行等開始普及，2007年拍拍貸的成立成為國內金融科技發展的標志性事件，拍拍貸開始利用數據驅動的方式，構建個人信貸業務的信貸工廠，機器學習模型開始真正參與金融的信貸審批決策，2013年余額寶的出現對銀行零售業務產生了沖擊，令傳統金融倍感壓力，同時，也是各大傳統金融機構開始發展互聯網戰略的開端。但是在這個階段，前期有一定技術積累的金融科技企業，無論是技術上還是在經驗上，優勢都較為明顯。2016年后，金融科技的發展已經滲透到國計民生的各個領域，隨著前沿信息科技手段的不斷發展、成熟，金融領域開始了利用技術手段“脫媒”的浪潮，有專家認為，在這種趨勢下，未來將會發展成為無金融社會。

整個演進過程，按照目前金融科技界的劃分，可以分為三個階段，第一階段為金融科技1.0階段，也是金融信息化建設的階段，這一階段的主要特征是政策主導、資本扶持。政策層面該階段的標志是于1993年的科學技術進步法，明確指出要發展科技在金融領域中的應用。第二階段金融科技2.0階段，也是互聯網金融蓬勃發展的階段，金融業搭建在線業務平臺，實現金融業務中的資產端、交易端、支付端和資金端的互聯互通，通過對傳統金融渠道的變革，實現了信息共享和業務融合。該階段的特點是科技推動了金融創新，驅動各項監管政策完善。第三階段是金融科技快速發展的階段，通過大數據、云計算、人工智能等新技術來改變傳統的金融信息采集來源，風險定價、投資決策過程，代替金融機構信用中介的角色，大幅提高了傳統金融的效率，因此實現了科技與金融的深度融合，釋放產能。目前我國金融科技發展演進過程非常迅速，在某些方面實現了跨越式的發展，主要得益于國內龐大的客戶群體產生的海量數據，且數據監管，尤其是信息安全目前還存在一定的盲區。在技術上，與發達國家仍存在一定的差距，但是這種差距正在逐步縮小。例如互聯網支付，美國的貝寶公司在1998年已經開展業務，而國內最早的支付寶則是在6年后才出現，微信支付更是2016年后才開始。而基于大數據風控的網絡借貸，我們只比英國和美國晚了2年。因此，目前我國金融科技的發展正處于一個快速追趕的過程。

從監管和市場規模層面也可以看出當前我國金融科技發展的演進程度。其中2015年是金融科技市場規模井噴的一年，以現有增長速度預測，2020年金融科技市場規模有望達到萬億。與此同時，監管部門也越來越重視金融科技的發展，2017年5月，中國人民銀行專門成立金融科技委員會，加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調，金融科技的快速發展倒逼監管部門的創新，金融科技的監管也從原來的無序監管，走向規范化。

二、 同業金融科技發展現狀

在以上大背景下，為了找準金融科技研發的方向和發展模式，本文對同業金融機構，主要是國有AMCs還有眾多銀保監會直屬金融企業進行了調研。銀行業金融機構的金融科技研發工作起步較早，非銀機構對于金融科技的創新還處于起步階段，信托、證券、消費金融等走在了前列。大部分同業開展金融科技的研發是從2015年開始，原因是2014年銀保監會了39號文，指出2015年起，銀行業金融機構應安排不低于5%的年度信息化預算，專門用于支持本機構圍繞安全可控信息系統開展前瞻性、創新性和規劃性研究。并且隨著社會環境、經濟環境以及政策環境的變革，外部環境在近些年有力推進了這些金融機構的金融科技研發工作。

雖然金融機構開展金融科技研發的工作較晚，但是涉足技術領域比較前沿。新的前沿信息科技技術在金融領域的轉化速度加快，追蹤前沿科技并利用其資金、人才優勢快速落地，已逐漸成為各大金融機構在金融科技領域中的常規操作，如知識圖譜、復雜網絡等在其他領域中尚未得到廣泛應用的技術，在金融領域中已有部分銀行和金融機構開始用于反欺詐、風險識別等垂直業務場景，前沿技術在金融領域中的滲透速度明顯加快。通過統計今年銀保監會風險應用課題的申報情況，目前最熱的仍是金融大數據應用相關課題，信托、互聯網金融的入圍課題數量領先于其他公司，不良資產經營領域的課題入圍數量僅有2個。對于銀行來說，由于起步較早，在金融科技領域已經有了比較系統的積累，本文統計了近三十年來各大銀行獲得的專利數量，其中中國工商銀行、建設銀行專利數量均超過了900件，并且有超過一半的專利是2011年以后獲得的。

總而言之，金融科技的研發工作在國內的金融領域目前還處于起步階段，雖然從技術上已經達到了金融科技3.0的要求，但是在普及程度上以及應用場景的覆蓋上，還存在不均衡發展的現象，尤其是包括AMCs在內的非銀機構，金融科技的研發和應用還處于非常初級的階段。

三、 AMCs金融科技研發模式建議

通過在作者工作單位調研，AMCs金融科技的發展目前還處于金融科技2.0到3.0的過渡階段，主要致力于傳統金融IT系統建設、運維，數據治理正在逐步完善，大數據平臺等金融科技的基礎設施建設還在進行當中，金融科技的應用尚處于起步階段。為提升AMCs精細化管理水平，更好服務不良資產經營主業，由“業務引導技術應用”轉變為“技術驅動業務”，使金融科技成為AMCs做強主業、服務實體經濟的強勁引擎，當前AMCs金融科技開展亟需解決以下問題：

第一，信息科技基礎設施建設亟待加強，尤其是數據基礎設施。金融企業作為傳統的資本、人力密集型企業，發展到現在，已經成為數據密集型企業。每天的經營活動中都會產生大量的數據，這些數據關系到企業各項業務的正常開展，更是企業發展的脈搏，能夠實時反映出企業的經營、風險狀況。如何利用好這些數據，是防化風險、提升精細化管理水平的關鍵所在。大數據技術發展至今，已經成為各行各業都在關注并應用的“傳統新興技術”，能夠為企業帶來管理水平的提升、經營決策的輔助和業務市場的拓展，而開展大數據應用的土壤就是完備、安全的信息科技基礎設施。具體來說，應該包括兩方面的內容：一是需要建立完善的物理設施，包括服務器集群、災備等系統，從物理條件上滿足數據應用的需求;二是需要建立完備的數據治理體系，保證產生的數據真實、可信、可用，滿足各項數據應用的需求。

第二，大數據智能應用能力亟待提升。當前階段，隨著機器學習、人工智能等技術的發展，大數據應用已經蛻變為大數據智能應用技術。從傳統的數據存儲、分析過渡到了利用數據中抽象出的信息輔助決策、防化風險、挖掘客戶。不良資產經營是AMCs的主業，在不良資產經營活動中，盡調、定價、風控、客戶管理等各個關鍵環節目前仍然依賴于業務人員的行業經驗。隨著業務的增長，單純靠人工經驗不僅為業務人員帶來過多的重復性工作，降低了工作效率，而且容易產生操作性風險。而大數據應用技術則可以通過分析、自學習過往的業務案例，結合人工經驗的介入，解決效率和操作性風險問題，為決策提供更為有力的支持。同時在數據層面，所有操作是透明的，也有助于降低操作性風險，幫助管理層實時了解公司各項業務的經營狀況，從數據應用層面實現扁平化的高效管理。

第三，金融科技自主前沿探索勢在必行。從趨勢分析可以看出，金融科技的發展、更新頻率已經逐漸站在了信息技術領域前沿，在某些方面甚至引領了新興信息技術的發展。在這種情況下，金融科技的發展水平構成了大公司和小公司之間的“數字鴻溝”和“智能鴻溝”。如不能及時掌握前沿金融科技的應用，在科技催生新業務場景時迎頭趕上，勢必會喪失先手優勢，技術的更新迭代速度日新月異，在金融科技領域，要跨越“鴻溝”所要付出的時間和資源成本，會隨著技術代差的擴大而呈指數級增長。傳統金融機構在這一波金融科技浪潮中的沉浮也揭示了這一規律，在金融科技逐漸占據金融領域業務比重的過程中，所有的金融企業都處于“黑森林法則”下，快速產生的科技力量會在短時間內從不同維度對傳統金融行業造成巨大的沖擊，甚至對某一行業的經營模式造成顛覆性的影響，而當金融科技成為一家金融企業“護城河”時，將極大加強企業在“黑森林法則”體系中的生存能力。因此，為了鞏固行業地位，加大金融科技研發投入，促進自主掌握前沿金融科技并形成生產力，構建“技術護城河”，是AMCs未來健康蓬勃發展的助力條件之一。

篇(6)

傳統金融機構：全面的互聯網化轉型

歷史的潮流是不可逆的。隨著以大數據、云計算等為代表的新興互聯網技術在金融領域的應用，行業也迎來了新一輪的金融科技革命。傳統金融機構應該加快轉型步伐，從內部管理和經營策略進行重要調整。

在過去，傳統銀行或許還能將互聯網作為業務和渠道的補充，填補其服務長尾客戶的空白。但在未來，數字渠道將逐漸成為客戶的首選，競爭者將利用互聯網不斷推進資金端和資產端業務的創新，推動金融交易的全面互聯網化。因此，傳統銀行必須明確互聯網化轉型的戰略定位，完善互聯網交易型銀行的組織架構和資源整合，并逐步向獨立子公司轉變。同時，傳統銀行應全面變革其運營模式，實現業務流程線上化，金融服務場景化和運營模式化繁為簡。

在“互聯網+”時代，各行各業間的邊界日漸模糊，所有的產品開發都將以客戶需求為中心，而所有的服務入口會進一步整合，金融服務將嵌入各類高頻交易場景，隨時隨地滿足客戶的資產和資金需求。因此，傳統銀行必須深化與各類渠道和場景的外部合作，積極展開同業合作和異業聯盟，如招商銀行與廣東網金控股股份有限公司（簡稱“網金控股”）進行外部合作，打造“小企業E家”，構建靈活、開放的互聯網交易型平臺生態。

未來，互聯網交易型銀行業務大量、高頻、碎片化的特點也對傳統銀行的IT戰略部署提出了更高的要求。而建立線上交易平臺和大數據動態風控體系所需要的技術支撐，對于銀行而言將是非常巨大的成本投入。為提高IT系統的靈活性和開放性，傳統銀行應使用基于云計算的服務實施其IT部署。另一方面，線上化的大數據風控的實現，也需要銀行加強與外部的數據和技術合作，探索云風控等創新模式。

隨著未來互聯網和生物技術的進一步發展，互聯網交易型銀行還應運用人工智能、物聯網、區塊鏈和生物識別等技術，進一步提高IT系統的智能性、便捷性和安全性。

金融科技：實現大數據云風控服務

如今，支付、保險、借貸、征信、財富管理、眾籌，甚至是零售銀行和房屋中介等，金融科技幾乎正在被應用到金融領域的各方各面。

隨著傳統銀行逐步向互聯網交易型銀行轉型，Fintech時代的來臨，金融科技企業為銀行搭建基于云技術的互聯網交易型平臺。

線上化的風險管理是互聯網交易型銀行的關鍵能力之一，而現階段國內多數銀行，尤其是中小銀行，對大數據風控技術的應用尚不成熟。其風控模式更多關注的是靜態的風險預判，原因在于中小銀行科技水平和風控能力相對較低、數據信息的數量和質量也存在缺陷。金融科技企業可以利用其資源和技術優勢，開發基于大數據和人工智能的風險評估與動態風險監測，向各交易平臺輸出服務。另一方面，可以幫助金融機構加強跨平臺的風險管控能力。通過提供多維度的跨平臺交易記錄等數據報告，幫助銀行交叉核驗投融資者的資質與潛在風險狀況，降低風控成本和提高效率。

對于金融科技企業，其核心角色是提供互聯網金融交易的基礎設施，并通過技術創新幫助金融機構不斷提高交易效率、降低成本。因此，應重點加強以下三個方面的技術建設：一是加強云服務能力，以滿易型銀行體系快速增長的數據存儲、轉移和管理需求；二是建設統一賬戶體系，提升互聯網金融交易，尤其是跨平臺交易的效率和安全，為數字貨幣的產生建立基礎；三是應積極探索區塊鏈等前沿技術在金融交易領域的應用，實現交易的去中心化和去信任化，構建真正高效的互聯網金融交易生態體系。這將是互聯網交易型銀行體系下金融科技的核心競爭力與價值體現。

充裕的資金和資產渠道來源，是提供交易服務的關鍵。作為“交易平臺的平臺”，金融科技企業應當建立與社會渠道的連接，如電商平臺、企業平臺等高頻的交易場景平臺。通過提供資金入口和資產創設等合作，拓寬平臺的資產和資金來源，進一步化解互聯網交易型銀行資產或資金頭寸不足的問題，優化全社會的金融資源配置，并將平臺的服務滲透到客戶的生活和生產之中。

作為金融科技運營商，網金控股擁有領先的大數據與云計算技術能力。其中，網金控股已經建立面向金融服務為核心的大數據管理平臺；擁有廣泛的行業合作資源，覆蓋金融、通信、電力、電商、地產等多個行業。同時，憑借平臺的互聯網風控和模型分析能力，讓各類金融機構，特別是中小銀行獲得大數據支撐和流量引入、快速輔助決策、挖掘更多優質的互聯網交易資產，以實現用戶價值的最大化。

監管機構：幫助銀行實現角色過渡

金融科技與世界金融體系緊密相聯，中國在世界范圍實現引領，快速成為全球最大市場。技術對于金融科技升級與凈化金融系統的時代特征尤為明顯，在中國目前所形成的巨大市場中，將長期扮演重要的角色。

在以數據為基礎的金融環境中，金融機構或平臺在進行風險管控、為交易雙方提供信息交互時，采集、分析和使用了交易雙方大量的信息數據，而信息數據是互聯網交易型銀行時代的核心資產。監管機構應該監督金融機構，切實保護投融資者、特別是融資者的信息安全。

為此，一方面監管應當明確金融機構或平臺對交易雙方的信息保護義務，明確披露信息與保密信息的標準；另一方面，金融監管機構應與工信部等部委合作，制定明確的平臺技術審核和信息審核標準，建立完善的防火墻、數據加密、災備等網絡安全設施與管理制度。從而使金融機構或平臺在“硬件上”具備保護信息安全的技術能力，在“軟件上”落實信息安全保護的規范和行為準則。

在互聯網交易型銀行體系中，對傳統經營模式的顛覆最大，實現了對長尾客群的覆蓋，數據化的資產獲取，銀行角色從信用中介向信息中介的轉變。過去，銀行一直作為信用中介角色，已經形成了成熟的運營架構和管理機制，信息中介的轉型將會是對其能力的重大挑戰。監管機構應該發揮其維護金融穩定、規范行業健康發展的職能，明確金融機構的信用中介職能，幫助銀行實現角色過渡。

第一，監管可以負面清單形式明確信用中介機構的行為規范；第二，監管需要強化對信用中介機構的風險管理的監管與要求、細化風險管理標準；第三，監管需要加強對信用中介機構的信息技術監管、完善技術門檻；第四，監管可設置過渡期，在過渡期間針對暴露問題完善監管要求。

除此之外，監管機構還應積極推動大數據、云計算等新一代信息技術的發展，引導包括數字貨幣、征信體系等基礎設施的搭建，為互聯網交易型銀行的發展打下技術根基。另外，以維護市場公平秩序、保護金融消費者合法權益和促進金融健康發展為目標，以鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展為原則，打造互聯網交易型銀行的新時代。

篇(7)

所謂的“產業革命”，一是以重大的科技應用為基礎和前提，以爆發技術革命為重要標志；二是對人類社會生產生活有根本性的變革（或質的飛躍）。從歷次產業革命的變遷看，每一輪產業革命都表現出與前一輪產業革命不同的新特征。“總的來說，機器人可以成為福音，將人類解放出來去做更有意義的事情。但是只要人類創造類似系統以改造他們的勞動力、經濟以及社會，就不可避免地產生破壞性?！敝萍紤鹇詫＜?、哥倫比亞大學國際和公共事務資深研究員亞歷克?羅斯認為，對于全球人口來說，機器人的崛起絕對是積極有益的。但與此同時，它也會傷害到西方世界的體力勞動者和發展中國家的低技能工人。

商業模式是發現價值、創造價值、獲取價值的方法。在《新一輪產業革命》一書中，羅斯為我們展示了未來20年世界和中國將會發生哪些變化，為什么有些國家會興盛，有些會衰退，科技革命又是如何改變著商業世界?？v觀幾次產業革命的成因，無一例外是以重大科學發現和技術發明為基礎和先導。在“資本主義生產體系下，不僅工人之間要競爭，工人還要與機器競爭”（馬克思）。統計顯示，中國已成為全球工業機器人最大的市場。2016年，中國工業機器人銷量同比增長67.2%，無人工廠正成為大趨勢、新常態。新一輪產業革命，不僅重構制造業生產模式，還改變人們的生活、生產方式，更影響著產業、產業結構的發展趨向。就當下而言，新產業革命所帶來的沖擊之一，是基于廉價勞動力的制造業如何應對機器人的進逼而轉型。一是基于自動化、智能化的機器人生產，機器替代人將成為生產的基本趨勢；二是基于信息技術和大數據的生產，自動化、智能化與信息技術的融合。

大數據是基礎性資源，也是重要生產力。大數據是這一時代的特征，是新一輪產業革命的重要引擎。在整個過程中，最主要的還是云計算、大數據分析、物聯網等新興信息技術。這是《新一輪產業革命》的一個重要論點。羅斯認為，智能制造是新一輪產業革命的核心。無論是德國的工業4.0，還是美國的工業互聯網，抑或是中國制造2025，引擎都是大數據，基石都是工業互聯網，目標都是智能制造。很典型的就是3D打印技術。美國國情咨文稱：3D打印“革新了關于制造的一切”。首先是生產組織方式的革新，其次是制造加工方式的變革。當下，這種技術正在用于手機殼、汽車零部件及其他需要驗證設計的批量制品上。所以，大數據不只是數據，而是融入思維模型、技能發現、數據挖掘、遺傳計算等技能的一種應用技術。在《新一輪產業革命》一書中，羅斯還探討了個性化醫療、互聯網金融、網絡安全、大數據等將對人類社會產生深遠影響的未來產業。其中，羅斯不惜濃墨重彩地贊美中國在人工智能及基因技術方面取得的豐碩成果。

世界正在經歷著一個深刻的、前所未有的巨變。新一輪產業革命，本質上是智能革命（包括人工智能、基因技術、大數據、區塊鏈等），而智能革命的基礎是信息化，大數據是根本。沒有大數據對客觀事物全面、快速、真實、準確的信息反饋，任何智能設備都不可能實現真正的智能。因此，羅斯將新一輪產業革命也稱為“后信息時代的革命”，而歸根到底，新一輪產業革命是“大數據的革命”。基于信息技術對數據價值的挖掘，“智能制造”進一步向系統化、集成化縱深發展，商業機構對個人和市場定制個性化的服務和產品成為商業競爭的基本模式。然，“在變動的時代，能終身學習的人，會比其他人更具有應變的韌性?！绷_斯強調，“能夠生存下來的人，并不是最強或最具才智的人，而是最能適應變化的人?！?/p>