財務公司的收費標準精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇財務公司的收費標準范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

電網企業應收賬款管理具備較大的優勢財務公司提供應收的賬款的保理業務給不同的電網企業，既可以讓債權企業低成本、迅速的對資金進行籌集，對應收賬款帶來的風險有效的進行規避，對融資新渠道進行開辟;同時，通過保理的業務財務公司充分的發揮了其專業的優勢，將新盈利增長點進行拓展，互惠雙贏局面有利的予以實現。除此之外，財務公司因自己獨特的優點，具備較大的提供保理業務的優勢，具體表現如下:企業可有效的對應收款風險進行規避財務公司對買方的信譽額度核準之后，對于那些無任何的商業糾紛應收賬款，可為企業提供最高百分之百的對買家信用風險進行擔保;依據無追索買斷式保理方式，短期之內，企業可盡可能的對應收賬款額度水平進行降低，對應收賬款管理成本、壞賬成本及機會成本進行節約。有利于強化集團資金的整體運用財務公司通過保理業務對各個級別的電網企業進行管理內外部的應收賬款，一方面是財務公司在結算業務方面的深化和延伸，可擴大結算范圍，提高結算量;另一方面可以創造新型中間的業務品種，可對財務公司本身業務范圍有效的進行拓寬，增加業務盈利增長點，這一定有利于提高集團整體的資金運用的效率。企業減輕了資金缺乏的壓力針對接受保理的應收賬款，按照之前約定比率財務公司可提供即時融資，就像籌措一筆短期的融資，而且這個類型的融資不需要對企業的負債進行增加。企業如果得當的使用，還可循環的對財務公司對具有保理業務的財務公司的授信額度進行使用，最大程度對保理業務融資功能進行發揮，成本會比短期的銀行貸款利息成本低很多。提高收款能力及收款及時性由于財務公司金融方面網絡、人才及系統的優勢，給企業提供了管理應收賬款的服務，對企業的信用調查和應收賬款的催收開支大大的減少;雙方由于都是企業集團的成員單位，對客戶信用狀況財務公司有比較多的了解，可有利及時的將保證賬款收回。對財務報表進行改善。依據無追索權買斷式的保理方式，在短期內企業可對應收賬款余額大大的降低，將應收賬款周轉的速度予以加快，將財務報表資產管理的比率指標進行改善，有利于企業在其他商業銀行的融資。

財務公司提供應收賬款保理的程序

提供充足的保理種類在對應收賬款的保理業務進行推行的過程中，首先對于財務公司應依據企業經營情況、對風險承擔能力、籌資能力，努力提供豐富的保理業務品種提供給客戶企業去選用。例如無追索權保理適于對買方信譽企業并不是很了解的情況，或面對的是信譽度比較差的客戶群體，相應的，財務公司必然要收取較高的保理費用;于此相反的是有追索權的保理，相對來說風險較小，因此，可允許降低收費標準。簽訂合適的保理合同第一，對應收賬款保理合同內容進行明確。債權應具備可讓與的特性，應確定企業可對應收賬款進行轉讓，如果不是這樣，即使簽訂合同，也很難執行。為確保保理業務可在買方拒付的時候收回賬款，財務公司和企業應該在合同里對應收賬款期限及支付的方式進行注明。第二，尋求公正的應收賬款的保理合同，對當事人權利更好的保證。公證人可以為財務公司與買賣雙方簽訂保理合同提供法律咨詢，對保理業務進行規范。最后是簽訂合同，轉讓應收賬款的債權。企業在開出發票后將發票副本送交財務公司，財務公司在規定程序審批的保理業務授信額度內，根據發票金額按事先商定的比例，向企業提供應收賬款融資服務，負責催收賬款，提供銷售分賬戶管理，待買方付款后，財務公司向企業支付余下的款項。此時，企業可以比較放心地把應收賬款讓與財務公司管理。

篇(2)

【關鍵詞】資金結算 賬戶管理 信息系統

依托近年來信息技術的快速發展，銀行結算服務不斷升級，非銀行支付服務組織異軍突起，越來越多的企事業單位通過資金結算平臺建設來提高資金的結算效率，以期降低成本，提高收益。具體來說，資金結算平臺就是連接企業內部系統與銀行等支付服務組織的中間系統。企業的各類收支事項都可以通過資金結算平臺傳遞給銀行，銀行根據指令完成交易后再將結果反饋給企業。

筆者所在的單位是一家總、分、支三級組織結構的全國性公司，分支機構都不是獨立的法人，因此不存在集團內部子公司資金集中管理可能引起的法律責任問題。公司業務單一，財務管理方式統一，所以適合采用資金總部集中結算的方式。在資金結算平臺的搭建過程中，銀行賬戶管理貫穿了各個功能模塊，筆者沿著這個思路對資金結算平臺的實施經驗進行了總結。

一、銀行賬戶管理

銀行賬戶管理歷來都是資金管理工作的基礎。我公司實行賬戶管理集中審批的制度，通過資金結算平臺的銀行賬戶模塊進行管理。分、支公司開設賬戶之前先在結算平臺上進行申請，總公司資金管理人員審批通過后由公章保管員在開戶資料上加蓋公章。也就是說分公司公章是由總公司統一管理的，分公司賬戶的開立、變更等都需要向總公司提前申請，總公司審批后在開戶資料上蓋公章郵寄給分公司，這樣的管理方式最大程度上防止了分公司私自開戶或者變更的風險。

在沒有資金結算平臺的條件下，銀行賬戶的管理體現在對紙質資料的簽批和存檔。資金結算平臺的賬戶管理模塊除了要實現賬戶的審批和紙質資料的影像存儲之外，更重要的是將賬戶的生命周期管理納入到系統中來，從賬戶開立到賬戶的各種變更，再到賬戶使用結束后的注銷都要在資金結算平臺中體現，達到通過簡單的查詢就可以將全國各個分支公司的銀行賬戶使用情況清晰呈現出來的目的。從資金結算平臺的功能來看，銀行賬戶的生命周期是分成開立、變更、銷戶三個部分。

在銀行賬戶開立的時候，我們要確定銀行賬戶的用途，是用于費用薪資支付，還是銷售收入存款，或者是對銀行的時點存款支持等等，不同的用途決定了這個賬戶的使用范圍和監控方式。除了用途這個屬性之外，還有賬戶類型屬性，比如基本戶、一般戶、專用戶、臨時戶、定期戶等等，用來從銀行管理的角度對賬戶的使用進行界定。還有就是“是否為內部結算賬戶”的屬性，用來表示此賬戶是否僅用于記錄成員單位的在總部的資金余額，而并不發生真實的資金劃轉。銀行賬戶的這些屬性將與后續介紹的結算功能密切相關。

從銀行對賬戶變更的要求來看，賬戶變更涉及賬戶名稱、地址、電話、注冊資金、法定代表人等類型，在資金結算平臺上據此設置不同的賬戶變更類型，并輔助影像資料的存儲來進行審批和記錄。從對資金結算平臺其他功能的影響來看，賬戶變更的事項可以分為兩種：一是影響資金結算等其他功能的，比如戶名變更和銀行賬號升級，這種變更發生的情況下，賬戶應該暫停使用，直至變更完成，賬戶信息更新后才能繼續使用，否則資金結算交易就會失敗；另外一種就是不影響資金結算等其他功能的，比如單位地址變更或法人變更等，資金結算交易可以正常的進行。

賬戶銷戶意味著賬戶使用的終結。資金結算平臺上的銷戶就要求不能有在途的結算交易，與此賬戶對應的銀行余額調節表也必須封存，未達賬項必須清理完畢，結算交易都已完成會計記賬，關聯的空白票據都已作廢或者交由銀行收回，這些事項處理完結后才能進行銷戶，這樣的先后處理順序在資金結算平臺內進行了限制，避免了出現類似賬戶已經銷戶，結算交易還未完成的錯誤情況。

二、資金監控

對銀行賬戶的監控體現了對資金結算風險的控制思路，公司根據銀企直連的狀況和資金管理的要求設置了兩類監控。銀企直連是指企業和銀行簽訂銀企互聯協議，企業資金結算平臺可以與銀行系統對接。

1.直連和非直連賬戶屬性監控。直連和非直連在資金結算平臺內通過賬戶屬性來體現。直聯賬戶可以實時的從銀行獲得交易結果和余額情況，公司主要業務的收入和費用支付等要求通過直聯賬戶進行，資金監控人員可以在資金結算平臺內隨時查看各分支公司的交易和賬戶余額情況；非直連賬戶需要分支機構人員通過網上銀行下載交易流水導入資金結算平臺，資金監控人員每周檢查分支公司上一周的非直連賬戶交易和余額。

2.賬戶用途屬性監控。對于業務收入戶來說，賬戶余額監控是重點，制定歸集金額標準，如果該賬戶日終余額超過標準則會觸發監控策略；對于業務支出戶來說，交易金額監控是重點，單筆交易金額較大或者累計交易金額超過設置標準會引起資金監控人員的注意。

這兩類監控對應銀行賬戶的兩個屬性，一般都是共同來使用的。

三、系統支付

公司內部存在著很多不同用途的系統，比如日常報銷系統、業務處理系統、人力管理系統等。這些系統通過與資金結算平臺對接，將交易發送給銀行，實現資金的最終結算。在資金結算平臺與系統對接的設計過程中，根據不同的賬戶設置方式產生了兩種思路，下面通過兩個比喻來進行說明。

把資金結算平臺看作是一座橋梁的思路，賬戶就是不同車型的車道，要結算的交易就是需要運送的貨物。同時，為了償還建設橋梁的貸款，橋梁上的收費站對不同車道通過的車輛收取不同的費用。當我們需要運送貨物時，我們先要將貨物進行裝載，此時裝載的車型決定了我們通過的橋梁所要走的車道，進而決定了過橋費用。通過橋梁運送貨物，我們會遇到哪些問題呢？

1.橋梁的某個車道限行，而我們運送貨物的車輛又恰好要經由該車道，這批貨物又有時效的限制，不能等待車道放行（企業結算中對時效的要求也往往較高）。這時，唯一的方法就是車輛返回卸貨，換另外的車型裝載，通過沒有限行的橋梁車道到目的地。

2.橋梁對不同的車道規定了不同的收費標準（不同銀行對結算費用的收取標準有差異），而企業購買了有限的車型來運送貨物，無法在全部的車道中作出最優選擇以降低運輸成本。

3.企業采購了大型貨車，但因為限寬、限重等超過了橋梁設計要求，不能通過橋梁運送貨物，導致企業只能小批量多批次運送，工作量大（不同的資金收支事項單獨結算）。

如果將資金結算平臺比做是一座碼頭來設計會怎么樣呢？，結算賬戶自然成為船舶，結算費用就是船票。我們在運送貨物時，先利用車輛將貨物運送至碼頭，然后由碼頭安排貨物裝船運送到目的地。在這種情況下，碼頭通過詢價給貨物安排票價最低的船舶運輸，降低運輸費用。同時，船舶的運載量又遠遠超過貨車，由此可以實現大批量運送貨物。即便某艘船停運，碼頭也可以選擇其他船只，而不用返回企業換其他車型重新裝載貨物。

回到資金結算平臺對接系統的情景中，選擇結算賬戶的權力歸屬決定了系統對接是采用“橋梁”模式還是“碼頭”模式。在“橋梁”模式下系統設置了賬戶信息，從一開始就選定了結算賬戶，傳遞給資金結算平臺將交易，交易結束后在系統內可以的查到結算賬戶信息，便于系統與銀行對賬；在“碼頭”模式下，系統只傳遞對方賬戶信息，結算賬戶由資金結算平臺選定，實現了靈活的選擇結算賬戶，也可以對系統的交易進行再次重組打包，這種模式對資金結算平臺的功能要求較高。

四、根據費用標準選擇結算賬戶

為保證資金結算不間斷進行，公司與多家銀行和非銀行支付組織簽訂了合作協議。從銀行內部的分工來看，資金結算可以由不同的部門通過自有的結算渠道發起，當某個結算渠道出現問題（比如系統升級等），公司結算業務可以切換到其他渠道，借此實現了結算渠道的相互備份。不同的結算渠道提供了不同的收費標準，在對私結算中以交易記錄數量為階梯的收費方式比較常見。

舉例來說，A渠道4萬筆以下部分收費1元/筆，4萬至10萬的部分0.9元/筆，10萬以上的部分0.6元/筆；B渠道5萬筆以下部分收費1元/筆，5萬筆以上部分0.8元/筆。假設公司每月結算筆數在10萬筆以上，那么A、B渠道的選擇臨界筆數是12萬筆。在這里我們應用了數學方法，通過方程式求A、B渠道總費用相等時的總筆數，如果估計本月的業務量小于這個筆數，那么可以采用B渠道，大于這個筆數時采用A渠道，計算公式：4+6*0.9+（x-10）*0.6=5+（x-5）*0.8，求解得x=12。

結算費用僅僅是選擇條件中的一個，不同支付渠道的結算實現方式也值得關注，這將直接影響結算的效率和準確性。比如，如果我們的結算渠道選擇的是第三方支付組織，那么第三方支付是否與銀行直連還是通過人民銀行的小額支付系統，導致結算時效的快慢和退票的數量都差距較大。當然隨著“超級網銀”的上線和小額支付系統的升級，通過人民銀行的結算交易將在準確性和時效性上都會有很大的提高，所以我們對結算賬戶的選擇標準將隨著銀行結算業務的升級而不斷變化。

五、總結

本文從資金結算平臺的賬戶生命周期管理入手，談到了與賬戶屬性密切相關的資金監控，接著闡述了結算賬戶設置與外部系統結算對接的關系，最后舉例說明了對私批量結算賬戶的選擇方法，貫穿始終的是賬戶管理這條主線，這也正是公司資金結算平臺的實施思路。

參考文獻

篇(3)

記賬；政府監管；行業自律

[中圖分類號]F233[文獻標識碼]A[文章編號]1009-9646（2011）09-0033-02

記賬通過會計團隊專業化的服務，能夠以相對較低的會計核算成本，滿足中小企業會計核算的要求。借助記賬，中小企業還可以附帶享受記賬機構提供的其他增值服務，包括會計和稅務咨詢等方面的服務。因而記賬是非常適用于中小型企業的一種較好的會計解決方案。但是，目前記賬市場監管缺位，違規、惡意競爭的現象比較普遍，委托人的利益得不到有效保障。如何有效解決這些的問題，已成為進一步壯大記賬行業實力、促進其健康發展的燃眉之急。

一、我國記賬行業發展現狀

從1994年財政部頒發《記賬管理暫行辦法》對記賬作出明確規定起，經過十多年的發展，記賬行業逐漸發展起來，并且為中小企業發展作出了重要貢獻。

1.對中小企業發展的貢獻日益增強

中小企業數量占我國企業總數的99％，然而其中絕大多數屬于小型企業，由于規模小、人力資源短缺，適宜于將記賬作為替代的會計核算解決方案。記賬業的發展，有效地緩解了中小企業會計管理人才短缺的矛盾，滿足了其對規范的會計和財稅服務的強烈需求，為推動中小企業健康快速發展作出了重要貢獻。

2.行業規模不斷壯大

目前，我國經濟發達地區記賬行業發展很快，有些記賬機構已經達到了相當的規模。例如，近幾年北京市記賬機構的數量每年以100家以上的速度增加，截止去年末記賬機構己達到上千家；南京市記賬機構已有200多家，還不包括非法的“地下記賬機構”。北京春雪會計公司服務范圍覆蓋北京所有區、縣，從業人員達600多人；北京信海誠財務公司客戶近千家；上海宜旺財務咨詢公司目前有客戶100多家，年營業收入達500萬元；江蘇太倉最大的會計服務公司已有30多個分部，記賬業務已經延伸到鄉鎮。

3.行業監管不斷加強

1994年《記賬管理暫行辦法》明確規定，凡不具備配備專職會計人員條件的小型經濟組織，應當建賬的個體工商戶等，應當委托記賬公司、會計師事務所或者其他社會咨詢服務機構，辦理會計業務，為加強對記賬機構的管理、規范記賬業務提供了依據。1999年修訂的《會計法》也強調，不具備設置會計機構條件的單位，應當委托經批準設立從事會計記賬業務的中介機構記賬。2005年修訂的《記賬管理辦法》，更加全面地對記賬工作進行了規范。目前已有10多個省、市相繼出臺了文件對記賬行業進行了規范。這些法律和規范性文件，為記賬行業的健康發展提供了可靠的法律依據。

二、我國記賬行業發展中存在的問題

1.記賬機構模小、業務單一、風險較高

記賬機構規模普遍較小，主要局限于記賬這一單一的業務，很少延伸到稅務服務、內部審計、財稅咨詢等高端服務領域，財稅一體化服務優勢尚沒有發揮出來。例如，江蘇省鹽城市財政局批準成立的88家記賬服務機構中，有61家公司的從業人員都在5人以下，超過10人的僅有兩家，基本上沒有向客戶提供除記賬以外的咨詢服務。

機構規模小的一個重要原因是社會對記賬的認同度不高，對于記賬機構的其他服務知之甚少，總希望招聘專職會計人員，認為這樣既可以使會計人員全身心地為企業服務，又可以降低商業秘密外泄的風險。即便業務量很小，也愿意聘用專職會計人員，為了分攤工資成本，安排會計人員其兼職其他崗位工作，如后勤、辦公室等。另外，有些地區的稅務部門因稅金征收壓力大、征管手段落后等原因，在稅款征收上“重定額、輕建賬”，客觀上壓縮了會計市場空間，制約了記賬行業規?；洜I。

2.無序化競爭

由于缺乏高端服務項目，當前記賬行業屬于服務同質性比較高的行業，服務對象、服務價格的決定權掌握在委托方，具有明顯的買方市場特征。部分記賬機構為了招攬業務，常常屈從于委托人的不合理要求，與委托人合謀制造假賬，偷逃稅款，而那些高質量的記賬機構卻有可能承接不到業務，從而出現“劣幣驅逐良幣”現象。此外，大量非法的“地下機構”和個人兼職會計長期游離于政府監督之外，加劇了記賬行業的無序競爭，進一步壓低了記賬業的收入水平，也降低了記賬行業的執業質量。

3.行業監管薄弱

小型企業會計產品也具有公共產品屬性，其信息具有一定的經經濟后果，是利益分配的工具和社會資源配置的依據。具體而言，企業會計信息通常是計算和繳納稅款的依據、向銀行融入資金的根據。而會計信息的提供者和使用者是分離的，即存在信息不對稱現象，所以對于會計信息既要借助于行業自律，還必須加強外部監管。

記賬機構的審批部門是財政部門，但由于財政部門日常事務較多，監管力量不足，對記賬機構的監管常常停留在批準和許可證年檢時的審核上，對記賬機構的工作程序、業務質量尚沒有進行必要的督導，對記賬機構的經營情況、內部管理、制度建設等也不能實施有效指導。記賬人員從業資格，后續教育，誠信記載等容易失控，不能保證單位會計質量。

4.從業人員整體素質不高

從業人員質量與組織規模和收入水平有較高的相關度。記賬行業規模小、業務單一，收入相對較低，對優質會計人才缺乏吸引力。由于收入不高，專職人員少，兼職要員多，人員流動性比較大。因而記賬機構大都不愿意并且沒有能力負擔培訓成本，短期行為比較強。導致現有記賬從業人員知識結構老化，難以完整理解會計原則精神，從業質量得不到保證。例如，江蘇省鹽城市記賬機構從業人員中本科及以上學歷的僅占總數的8.7％；中專及以下學歷占總數的48%。

三、我國記賬行業規范發展的對策

1.嚴格執行記賬業務準人制度

對開展記賬的單位和個人，必須按照國家相關法律法規的規定，取得《營業執照》、《記賬許可證》等，并對已經批準的準入許可證件實施嚴格的年檢制度，規范企業業務流程和業務規范。限制個人兼職記賬，逐步減少乃至消除“地下代賬”、“兼職會計”等現象。

2.加強自身制度建設

由于記賬機構規模普遍比較小，很多記賬機構沒有最基本的管理制度，更不用說系統和健全的內部控制制度。主要表現為：業務分工不明確，操作程序不規范，員工行為守則、質量控制標準普遍缺失，業務檔案管理混亂，承接業不簽定業務約定書。因而，記賬機構當務之急的是，要著手應建立健全記賬業務規范，包括財務會計管理制度和內部管理制度，規范執業行為，提升服務質量。同時，還要強化服務意識，重視培養人才，不斷拓展業務范圍，在鞏固記賬業務的同時，進一步提供高質量的財稅咨詢服務，為中小企業發展助力，同時為自己贏得更大的生存空間。

3.加強行業自律

成立記賬行業協會，由行業協會制定行業準則和監管機制，促進行業內各經營企業間聯系、協作及互相監督。組織繼續教育，提高從業人員素質，制定標準的工作指南，統一收費標準，在全國范圍內培養一批有知名度的記賬機構，樹立行業標桿，帶動整個行業的良性發展。

4.加強行政監管

財政部門要進一步細化記賬行業規范，加強行業監管，包括加強記賬機構備案制管理，定期開展執業質量檢查，建立健全懲罰和退出機制等，規范記賬機構健康有序發展。為了提高記賬機構的服務質量，可以考慮制定相關的法律法規，將為委托方建立健全會計監督制度，實行會計監督，定期披露財務報表等財務信息等。

5.培育良好的行業發展環境

財政部門在加強行業監管的同時，還要強化服務功能，給記賬行業發展提供足夠的法律支撐，以保證其有序發展。與此同時，稅務機關有責任通過稅收征管方式的改變，引導和積極支持廣大的小型經濟實行記賬，對符合查賬征收條件的納稅人，要強制執行建賬工作，促進代賬行業的發展。此外，政府還要加大政策扶持力度，通過稅收優惠政策，支持和引導會計記賬機構做大做強，更好地為中小企業提供財稅服務。

[1]財政部.記賬管理辦法.（中華人民共和國財政部令[2005]27號），2005年1月26日.

篇(4)

工作總結表面上是給別人寫的，實際上是給自己寫的。每個對自己負責的人，不會因為別人要求而去寫工作總結而是主動寫總結。親愛的讀者，小編為您準備了一些銀行理財經理年終工作總結，請笑納!

銀行理財經理年終工作總結

今年以來，各商業銀行之間的存款競爭日趨白熱化，尤其是進入二季度以來，工商銀行長治分行儲蓄存款呈現持續大幅波動的不穩定態勢，穩存增存壓力較大。對此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實現儲蓄存款余額和增量同業占比穩中有升。

一、提高認識，明確目標，力求完成保底任務。將儲蓄存款的穩定持續增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發展中高端客戶的經營思路，努力拓展客戶規模，優化客戶結構，提高重點業務客戶滲透率，促進個人客戶資產穩定增長，在確保一季末儲蓄存款余額的基礎上做好穩存增存工作。

二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實“一行一季一戶”的工作要求。中高端客戶競爭是我行確定的201_年四項重點工作之一，對此，要求各支行務必統一思想，高度重視，增強高端客戶競爭發展的緊迫感、使命感。一是要認真落實高端客戶發展規劃，充分運用高端客戶維護、拓展專項激勵機制和政策，推進全行中高端客戶快速發展。二是做好存量客戶的服務與維護工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時了解產品發行、客戶活動等信息，同時還要加大私人銀行專屬產品配備力度，通過產品穩固客戶，防止出現客戶資產下降的情況。三是積極捕捉市場信息，抓好私人銀行客戶的規模擴張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業高管、中小企業主和私營業主、第三方存管、房地產商”五大板塊為重點，實施名單制管理和維護，加大高凈值客戶拓展力度。

三、全力維護和發展財富客戶，努力完成全年目標任務。一是以全行開展的“大學習、大聯動、大營銷”活動為契機，持續快速推進優質企事業單位工資業務發展，帶動財富客戶數量和資產的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發展目標，努力將其培育發展成我行財富客戶和私人銀行客戶。三是加強前臺柜員和客戶經理的客戶推薦對接工作，采勸接對子”的方式，前臺柜員發現的目標客戶要及時有效地推薦給客戶經理做營銷和后續維護，確?？蛻糍Y源不丟失，不外流。

四、發揮理財產品與儲蓄存款的互動作用，實現二者同步協調發展。一是大力營銷保本理財產品，將其作為理財產品重中之重進行全力營銷，在增加理財產品余額的同時增加儲蓄存款余額，實現二者同步發展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財產品的銜接和存款轉化工作。三是全力營銷理財產品的同時，要積極挖轉他行客戶和他行資產，穩定本行儲蓄存款余額，避免出現此增彼減的情況。

五、充分發揮營銷團隊的作用，做好客戶分層維護工作。一是各支行行長、個金業務分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財富客戶的維護，定期聯系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對性的財富客戶定向營銷活動，每年組織一次較大規模的營銷活動。二是各支行個人客戶經理要做好中高端客戶的日常維護工作。做好客戶大額現金提娶預約服務、泊車、理財規劃等方面的安排，確保服務質量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩定的關系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個人高端客戶維護的雙線聯系、分層維護機制。加強與市分行財富管理崗、私人銀行部太原分部的聯系，從不同層面上共同維護。

六、認真落實相關激勵措施，加強監測通報管理，實行大額資金報告制度。各支行要落實市分行儲蓄存款的相關激勵措施并加強動態監測，尤其對高端客戶、大額資金的流動要責成專人予以關注，行長、分管行長要親自過問。營業網點柜面遇有大額資金向他行通兌情況，經辦行要在辦理業務前向開戶行通報，開戶行要積極進行客戶關系維護，確保資金不外流。

銀行理財經理年終工作總結

一、加強與金融機構的聯絡、溝通、協作。

1.加強金融經濟的信息互通。區金融辦依每月及時把錫山的經濟發展及企業的動態信息情況以及我區年銷售1億以下的中小企業基本情況及時向銀行傳遞，以供銀行發展信貸業務作參考性的基礎資料;同時積極為銀企合作發展做好銀行與企業的溝通工作，給予相關銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區金融環境。

2.組織駐區行長聯席會議。為充分發揮每季一次的行長聯席會議作用，做好銀、政、企的合作對接，一是向各銀行通報全區經濟運行情況，并把有融資需求的企業以及我區擬上市改制的企業名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區201_年度金融工作要點》的主要工作。三是積極把我區投資項目及進展情況積極提供給各銀行。

二、銀政企合作機制有效加強。

1、銀企對接活動取得實效。今年以來，針對當前企業急需融資的問題，區金融辦牽頭建立企業融資聯動機制，形成條塊結合、快速反映、即時協調解決單個企業融資困難的綠色通道，建立了企業融資服務工作機制，搭建起“銀政企”合作的新平臺。積極組織開展了一系列金融推介授信活動，進一步促進銀企合作，今年以來，分三批累計為37家企業落實新增授信13.762億元：

第一批：為無錫圣貝爾機電有限公司等4戶“三有一缺”(有市場、有效益、有信譽、缺資金)中小企業三月初解決落實新增授信1.1億元。

第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術有限公司等13家急需融資的中小企業、重點企業(項目)后，區金融辦通過多方溝通銜接，有效解決無錫東方國際輕紡集團市場經營管理有限公司等5戶企業的資金需求，落實新增授信金額1.06億元。

第三批：在前兩次的基礎上，再次對我區企業融資需求情況進行了認真的摸底調查，并向中國人民銀行無錫市中心支行推介了40家“三有一缺”企業，經過市區14家金融機構的實地調查和信貸審查，其中，無錫力揚纖維有限公司等28家企業于九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。

2、“銀政農”共建活動深入推進。為解決我區“三農”發展資金難題，提高金融支農的創新能力。根據駐區農業銀行、錫州農商行及郵政儲蓄銀行推行小額、簡便的涉農信貸特點，我區農辦、發改局、農林局和上述三家銀行積極推行“銀政農”共建活動，把我區有融資需求的農業企業、農民專業合作社、種養殖戶的名單進行了調查摸底。排查出我區有融資需求的農民專業合作社6家，農業企業5家，種養殖戶53家，并向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農民專業合作社，家農業企業，家種養殖戶與錫州農商行達成了貸款意向1411萬元。其中：羊尖鎮水產專業合作社50萬、綠羊花卉苗木專業合作社500萬、嚴家橋水產專業合作社100萬、新峰苗木專業合作社100萬、綠羊溫泉農場500萬、綠羊園林有限公司100萬、羊尖花卉園藝場50萬、蝦蟹養殖專業戶5萬、水產養殖專業戶3萬、蔬菜養殖專業戶3萬。農業銀行向東亭農戶發放惠農卡5000余張，郵政儲蓄銀行發放農業貸款500萬元。

三、企業信貸危機協調機制有效構建。

1、動態掌握我區授信企業的信貸綜合情況。為真實反映我區信貸企業的綜合情況，區金融辦加強與銀行之間的信息溝通，每個季度對我區授信企業的信貸情況及時進行匯總，全面掌握情況。對我區部分經營狀況不穩定的信貸企業加強預警，重點關注。

2、建立金融風險監測預警聯絡員周報制度。為切實維護地區經濟和金融穩定，建立了金融風險監測預警聯絡員周報制度，由開發區、各鎮(街道)對轄區內可能或已經出現并引發區域金融運行不穩定的有關事項，包括企業信貸突發事件、企業逃廢債、非法集資、集體退保、理財產品大額虧損引發群體性投訴等情況，密切監控并及時匯總上報，力求在第一時間掌握動態情況，積極采取措施。

3、做好區域內企業信貸突發事件應急處置的協調工作。協調神羊集團貸款事宜。對神羊集團及下屬貸款企業提出暫停付息的申請，我區加強與市金融辦、銀監會、人民銀行以及債權銀行的協調溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團及其關聯企業債權銀行協調會議，充分商討神羊集團目前面臨的市場、資金和債務問題，為其他企業重組和恢復生產贏得時間，為下一階段工作奠定基礎。協調明

特化纖貸款擔保事宜。我區自6月份接到華夏銀行懇請錫山區人民政府協調“無錫市中億化纖有限公司”銀行貸款外部擔保的函后，區金融辦積極做好協調工作，加強與市銀監局、相關鎮政府、信貸企業、關聯企業、擔保企業等的溝通協調，取得了較為圓滿的成效。同時，對雙益紡織因受明特擔保影響貸款被壓縮，影響了企業正常生產，及時向市銀監分局協調交流，由銀監分局出面做好農業銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現狀而不受壓縮。通過總結我區神羊集團、明特化纖集團財務危機經驗，建立了企業信貸突發事件預警及應急處置機制，明確了處理信貸突發事件的責任主體、程序和措施等，為實現區域金融安全提供機制保障。

四、農村小額貸款試點工作進展順利。

由我區紅豆集團作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開業運營以來，已累計發放貸款1.61億元，其中小企業貸款1.1億元，農戶及農業經濟組織貸款4575萬元。另外，根據省、市金融工作辦公室根據小額貸款試點工作安排，我區雅迪科技有限公司順利通過市農村小額貸款組織試點工作領導小組成員單位的嚴格評標，于九月份中標組建我區小額貸款公司的資格，經上報省農村小額貸款組織試點工作領導小組辦公室審核通過，于十一月三日正式批復同意籌建無錫市錫山裕民農村小額貸款有限公司，經一個多月的籌備，12月份已通過省金融的開業驗收，至此，我區農村小額貸款公司增至2家。另外，我區東方鋼材城也通過評標，上報省金融辦審核報批通過，正在籌建中。

五、加強對金融政策的推介宣傳。

前期主要針對擔保業務方面的有關政策、農村金融組織機構的組建(如小額貸款公司、財務公司、典當等)相關的組織優惠政策和業務上的稅收優惠政策進行的收集歸類，并加強與這些機構的對接。

同時，根據近期無錫市出臺《關于幫助企業解決續貸過程中暫時性資金困難的意見》，以解決中小企業續貸過程中出現的“資金真空”難題，被稱為“過橋資金”。以及無錫人行今年初動員各商業銀行研究、制定并報請市政府出臺相關規定，大幅降低相關收費標準，通過公推票選方式，確定16家企業房地產評估報告通用評估機構。今后這些通用評估機構所出具的評估報告，將被錫城所有銀行認可的相關精神通過各種渠道向基層進行宣傳。

銀行理財經理年終工作總結

一、迅速按《__省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業了解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將征集的信息統一提交管委會，評審。