外匯投資入門與技巧精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇外匯投資入門與技巧范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

路透金融培訓系列(The Reuters Pinancial Training Series)，由路透集團編，北京大學出版社2001年8月出版

《商品，能源和交通運輸市場導論》

英文版簡介：An Introductionto The Commodities，Energy&Transport Markets

出版商：John　Wiley & Sons；1 edition (April 14，2000)

ISBN：0471831506

《外匯與貨幣市場導論》

英文版簡介：An Introductionto Foreign Exchange & MoneyMarkets

出版商：John Wiley & Sons(June25，1999)

ISBN：047183128X

《金融衍生工具導論》

英文版簡介：Introduction　toDerivatives

出版商：John Wiley & Sons(April 16，1999)

IS8N：047183176X

《債券市場導論》

英文版簡介：An Introductionto Bond Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 3，2000)

ISBN：0471831743

《股票市場導論》

英文版簡介：An Introductionto Equity Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(July 30，1999)

ISBN：0471831719

《技術分析導論》

英文版簡介：Introduction toTechnical Analysis

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 19，1999)

ISBN：0471831271

推薦理由：路透集團(REUTERSPLC)編撰的這套“路透金融培訓

系列”叢書由6本組成，涉及股票、債券、金融衍生產品、外匯與貨幣、商品與能源等諸多領域，對這些市場是如何運作的以及為什么如此運作都給出了清晰的描述，同時也解釋了有關行業術語。讀者學完此書后應該有能力對外匯與貨幣市場上的各種工具進行考察，特別是那些加以定義方能使各種工具有價值的參數和一些基本評估技巧。

相對于其他金融入門書籍來說，“路透金融培訓系列”具有以下特色：包括專業術語解釋、介紹理論背景、附有說明的圖表樣例(從中可得知如何解讀每個圖表)、每章結尾有總結與復習(重達要點與定義)及提供小測驗的問題與答案(可以強化學習)等。該系列書籍還列有其他相關書籍名稱、文章以及互聯網的參考資料，有助于讀者加深對金融市場的綜合理解，打下堅實的知識基礎。同時，該叢書得到威利――路透金融培訓中心網站的協助支持：定期更新，提供直接從路透終端機上接過來的屏幕圖，各類專業考試的信息，與各金融機構網站的連接等許多內容。

“路透金融培訓系列”特別適用于初級交易員、投資者以及金融機構中搜尋導論性教科書的培訓者，對于有志于從事金融業的高等院校和商學院學生也大有裨益。

值得一提的是，該叢書由國內經濟出版界聲譽卓著的梁晶工作室策劃引進，中國人民大學金融與證券研究所劉振亞教授牽頭的翻譯團隊的譯校質量也很過關，使“路透金融培訓系列”在同類書中出類拔萃。

有興趣的讀者還可以進一步購買2005年6月由中國金融出版社出版的《英漢路透金融詞典》。該書從路透在全球198家分支機構的財經記者日積月累的工作經驗中提煉而成，附有關鍵術語的網址及內地、香港和臺灣地區的詞匯譯法對照，實用性強。

教材類

《金融體系中的投資銀行》

(金泉文庫――當代金融名著譯叢)

查里斯-R-吉斯特(CharlesGeisst)著，經濟科學出版社1998年1月出版

英文版簡介：InvestmentBanking in the FinancialSystem

出版商：Prentice Hall；1edition(August 18，1994)

ISBN：0023414316

推薦理由：本書是國內第

一部介紹現資銀行業務的專門譯著，全面回顧了投資銀行業的歷史，涵蓋證券承銷、金融工程、并購顧問、零售經紀等具體業務，并展望了投資銀行業的未來發展趨勢。由現任中國國際金融有限公司投資銀行部董事總經理貝多廣先生撰寫的序言也很精彩――貝多廣兼有長期理論研究和中外著名投資銀行的實務運作經驗，他的評論見解自然不容錯過。

《資本市場：機構與工具》

(第3版)

弗蘭克J．法博齊(FrankJ．Fabozzi)、弗朗哥－莫迪利亞尼(Franco Modigliani)著，中國人民大學出版社2004年8月出版

英文版簡介：Capital Markets：Institutions and lnstruments

出版商：Prentice Hall；3 edition (June 15，2002)

ISBN：013067334X

推薦理由：本書是耶魯大學管理學院金融學教授弗蘭克J?法博齊和1985年諾貝爾經濟學獎獲得者、麻省理工學院金融和經濟學教授莫迪利亞尼合著的代表作，全面涵蓋了金融市場的知識點，主要論述了美國市場的運作規則。

《金融工程學(修訂版)》

(金泉文庫一當代金融名著譯叢)

洛倫茲―格利茨著(LawrenceGalitz)，經濟科學出版社1998年10月出版

英文版簡介：FinancialEngineering：Tools andTechniqueS to ManageFinancial Risk

出版商：McGraw-Hill；1edition(February l，1995)

篇(2)

關鍵詞:金融危機;跨國并購;財務風險;人力資源整合;文化風險

一、引言

隨著我國經濟的發展,“走出去”戰略的實施,我國企業跨國并購活動也日益增多,跨國并購已經成為我國企業對外直接投資的主要方式。

2007年下半年美國發生次貸危機,繼而引爆波及全球的金融危機,使世界各國經濟受到重創,在全球經濟不景氣的氛圍中,全球跨國并購活動明顯減速,特別是歐美等發達國家的跨國并購活動銳減。據統計,2008年上半年全球跨國并購交易額比2007年下半年下降了29%,2008年的全球交易額僅為6730億美元,而在2007年是16370億美元。

然而,我國企業利用此次機會,加快了走出去的步伐。例如,2007年10月工商銀行以約54.6億美元的對價收購南非標準銀行20%的股權。2008年7月中化國際通過其子公司中化國際新加坡以131億元人民幣收購GMG Global Ltd(在新加坡交易所上市)51%股權。2009年中國石化以72.4億美元收購瑞士Addax石油公司、中石油24億美元收購新加坡石油96%股權。2010年3月吉利以18億美元收購沃爾沃的股權和相關資產。據統計,中國企業跨國并購交易額2002年僅為2億美元,2010年第一季度披露的交易額達17.65億美元,相比于2009年增幅達到了271.6%。

金融危機給我國企業跨國并購帶來發展的機遇,國外能源和資源價格大幅下滑、我國企業尋求國際競爭力的提高、政府相關部門的積極鼓勵等諸多因素促使我國企業跨國并購活動增多。在金融危機后的新環境之下,我國企業從事跨國并購會遇到更多的風險和問題,企業應該如何正確選擇跨國并購的時機和對象,以及在財務風險管理、人力資源整合、文化風險管理等方面應注意什么問題來提高并購成功率,顯得尤為重要。

二、跨國并購中時機和對象的選擇

跨國并購是一種對外直接投資行為,也是公司發展的戰略行為。如果高層決策人對本公司整個發展戰略沒有一個清晰的框架結構和清醒的認識,很容易出現戰略決策上的重大失誤?？鐕①徥且粋€極其復雜的過程,這個過程應建立在堅實的戰略基礎上,考慮所有可能影響并購的因素以及并購的結果。企業必須明確進行跨國并購的目的,對并購目標企業進行深入細致的分析,確認對目標企業的并購能否增強企業的競爭力和促進企業長遠發展;對并購活動進行系統周密的計劃,對可能出現的意外情況做好充分準備并提出解決方案;選擇切實可行的并購模式和并購方案,使企業避免并購風險和遭受經濟損失,以實現并購目標。我國企業開展跨國并購的戰略選擇:一是要“先內后外”。它要求企業在取得國內領先地位的基礎上,逐步進入國際市場,通過國際貿易和小規模投資充分了解國外的市場、技術、管理、文化之后,再考慮跨國并購。二是“由小及大”。它要求企業在進行跨國并購時,先瞄準規模較小的國外企業,逐步積累談判技巧以及與國外企業融合的經驗之后,再考慮并購規模較大的國外企業。

對于電子信息、通信等技術類行業來說,一般希望客戶群能及時接受推入市場的該技術產品,為了能更快實現這個目標,我國企業可以從新興市場入手,例如東歐市場、東南亞市場、非洲市場等,由于那里的市場處于起步階段,消費者的購買方式和消費需求尚處于接受引領的狀態,當地的品牌忠誠度較低,這就大大降低了我們的市場進入成本。等到作大規模,作強實力,建立了品牌在國際市場上一定的知名度后,再考慮進軍發達市場,搶占發達市場。

選擇新興市場而非發達國家市場作為某些行業企業海外并購的首選,另一個重要的原因就是并購一旦成功后,緊接著就是長期的運作和整合。只要該新興國家市場的法律環境是有利于投資者的,我國企業就可以運用當地相當低的勞動力資源和土地資源,節約運輸和經銷成本,直接在該國市場上進行銷售。此外,有些國家的法規中會對在當地投資建設廠房的企業提供較低的市場準入門檻和一些優惠政策,這些都是發達國家市場無法比擬的優勢,十分適合某些類型的企業初次走出國門進行跨國并購的情形。

三、跨國并購中的財務風險管理

所謂財務風險是指在企業的財務系統客觀存在的,由于各種難以或無法預料和控制的因素作用,使企業實現的財務收益和預期的財務收益發生背離,因而造成蒙受損失的機會和可能。企業跨國經營遭受財務風險非常多見,要有效防范財務風險,必須做到以下幾點。

一是充分做好自我評價。需要對企業目前的經濟情況、預期發展進行分析和預測、找出企業目前經營中存在的問題以及需要改進的地方。研究市場環境對企業影響,并分析企業的成長機會,對自身的價值進行量化評價,并對企業資產情況進行分析評價,包括現有資產的利用、經營情況、資本結構的合理性等。再分析并購對企業流動性、對企業價值造成的影響,評價并購對企業的經營風險、財務風險以及并購對企業資本結構的影響。

二是拓寬信息渠道,合理運用企業價值估價模型,降低價值評估風險。并購企業應盡量避免惡意收購,在并購前對目標公司進行詳盡的審查和評價。并購方可以聘請投資銀行根據其發展戰略進行全面策劃,捕捉目標企業并且對目標企業的產業環境、財務狀況和經營能力進行全面分析,從而對目標企業未來收益能力做出合理的預期。另外,采用不同的價值評估方法對同一目標企業進行評估,可能會得到不同的并購價格。鑒于我國目前的客觀條件,為提高價值評估的準確性,降低財務風險,我們可以根據并購動機和目標企業的實際狀況來選擇評估方法。三是利用金融工具規避匯率風險。有多種金融工具可以規避匯率變化帶來的財務風險。如簽訂遠期外匯買賣合同,即企業在進行跨國并購前與外匯銀行簽訂購買或出售外匯的遠期合同,以在未來的某個時間以現已確定的匯率買賣兩種貨幣。再如套期保值,即企業在進行跨國并購前,同時買進或賣出合同外幣,使實物交易與資本交易的期限、幣種、金額相同。還可以利用外匯期權,包括買入看漲外匯期權和買入看跌期權。

四是拓寬融資渠道,降低融資風險。企業在條件允許下發展股票融資,充分利用可轉換債券,并借鑒杠桿收購融資。發行普通股籌資沒有固定的股利負擔,籌資風險較小。而對并購來說,發行可轉換債券融資方式不僅使企業能以比普通債券更低的利率和較寬松的契約條件出售債券,而且提供了一種能比現行價格更高的價格出售股票的方式。另外,企業也可以采用杠桿收購等先進的融資方式,不僅能迅速地籌措到資金,而且收購一家企業要比新建一家企業速度更快、效率更高。

四、跨國并購中的人力資源整合

無論是對企業還是對個人,并購都可以算得上是一場大的變故,并購事件本身以及其他由此帶來的變化,將給組織的成員帶來心理上的焦慮、不安和緊張,這種心理上的沖擊和影響將導致員工之間以及對組織的不信任、自我保護、抵制變化等行為,并且可能影響員工的身心健康,從而使企業的生產率下降,經營業績受損。而且,心理上的壓力及并購后權力與利益的重新分配,會導致大量員工特別是高級管理、專業技術人才等核心人力資源的主動離職,從而進一步造成人力資本和企業經營業績的損失。從更深的層面來說,并購對雙方的企業文化都將帶來影響,而跨國并購所導致的民族文化與企業文化的沖突將相互交織在一起而更加凸顯,成為人力資源整合的最大障礙。另外,企業并購中人力資源整合問題不只是一種內部事務,還會影響到企業同供應商、銷售商和顧客的關系。因為企業并購中的人力資源整合問題會影響到企業系統和網絡的有效運行,并且在一定程度上影響到與外部的連接和協調,進而影響到并購后企業的經營績效。

人力資源整合包括留住核心人才和裁減多余冗員。面對不同的文化和民族人力資源整合也是并購整合中最困難的部分之一。人力資源的儲備和員工之間的相互協作程度共同影響了企業的發展,為了保證企業并購后有效的達到預期的目標,我國企業在跨國并購后的人力資源整合中應注意以下問題:

第一,穩定人才,尤其對并購客體企業的專業性人才全力挽留,謹慎選擇主管人員。第二,緩解員工壓力,時時注意并購客體企業員工的心理影響。明確新企業的目標,合理的進行崗位分工,減輕員工的不安全感。第三,慎重裁員,對并購主體企業員工和并購客體企業員工的減裁都需要慎重考慮,建立明確的合理的標準,減少恐慌。第四,建立有效的激勵機制和獎懲措施,激發員工的創造力和主動性。

五、跨國并購中的文化風險管理

文化風險是企業在跨國經營過程中,由于文化環境因素的復雜性、不確定性,使企業經營活動的實際收益與預期收益目標相背離,甚至導致企業經營活動失敗的可能性。文化風險因素很多,包括種族差異風險、管理差異風險、市場差異風險、信息理解差異風險等。文化風險給中國企業跨國并購帶來潛在障礙。因此,企業要從事跨國經營,除必須了解進入國家的市場及其運作規則外,還必須了解其社會文化、人際交往規則、企業管理模式及其背后的文化因素,對影響企業管理活動和管理模式的文化層面進行細致分析,采取有效措施防范跨國并購中的文化風險。

首先,注重文化差異的識別。在從事跨國經營之前必須對東道國的文化(如風俗、價值觀、消費觀念等)進行詳細的調查,從而對當地企業的文化背景有一個深刻、全面的了解,找出兩國文化的差異。

其次,制定風險控制戰略。當中國企業文化占有明顯優勢時,企業的跨國經營可以采用延續母國文化為主導文化的戰略,在企業進行決策和行動時,以這種比較強勢的母國文化作為指導。而在東道國文化占有明顯優勢情況時,企業則需采取東道國文化導向戰略,調整自己的經營戰略,積極適應當地文化,降低文化風險。

再次,加強跨文化溝通和培訓。企業應加強跨文化的溝通和培訓,包括對對方民族文化及原公司文化的認識和了解;跨文化溝通與沖突的處理能力培訓;大力提倡、推廣應用國際化工作語言,并進行語言培訓,在企業內部形成學習與使用多種語言的風氣;采取多種措施增強員工的文化敏感力和文化適應性等。

最后,實施本土化經營策略避免文化沖突。這里所說的本土化經營策略主要是指人力資源的本土化。人力資源的本土化可以滿足東道國相關法規要求,方便中國企業在東道國拓展市場、站穩腳跟,避免當地對中國企業的抵觸行為,盡量減少中國企業與當地文化融合過程中產生的沖突。

參考文獻:

[1] [Z(#]王金洲. 中外企業跨國并購的比較研究[J].長江大學學報(社會科學版),2008(2):63-67. [2] 牛志強.中國企業跨國并購中的人力資源整合問題研究[J].全國商情(經濟理論研究),2009(1):103-105.

[3] 龔琳.企業并購中的財務風險及防范[J].當代經濟,2009(8):18-19.

篇(3)

關鍵詞：私人銀行；業務發展；問題；應對措施

一、引言

上世紀80年代，我國私人銀行逐漸受到了國際銀行的關注和認可，成為了銀行發展的重點領域和利潤增長的有效來源。在我國社會經濟飛速發展的今天，不論是經濟還是人財都積累了大量財富，涌現出大量富有階級，這就為私人銀行的業務發展創造了良好的條件。由于我國私人銀行起步較晚，對私人銀行業務缺乏系統性認識，導致我國私人銀行業務發展中出現了一些問題，制約著私人銀行的健康發展。

二、私人銀行業務發展特征

（1）業務準入門檻高。目前我國私人銀行服務具有個性化、高層次等特點，往往需要專家對金融服務進行經營和管理，這決定了各層次的私人銀行發展業務不盡相同，同時在服務對象上設置了一定的門檻，將客戶對象鎖定為擁有高資產的富裕人士。從國際私人銀行發展趨勢來看，我國私人銀行準入門檻比商業銀行高，商業銀行推行的私人銀行服務最低資產規模為100萬美元以上，但私人銀行最低金融資產必須達到200萬美元，可見私人銀行業務準入門檻高，為其業務發展帶來了一系列的挑戰。

（2）服務期限長、私密性高。私人銀行多數都致力于與客戶建立和諧、穩定的合作關系，部分業務、服務還會延續幾代人，這就取決于客戶的忠誠度。私人銀行在為客戶提供業務需要及相關服務時，不僅會考慮到客戶未來的生活、工作以及收支情況，還會充分考慮客戶下一代的生活，服務期限長，更能贏取更多的客戶。在一些特殊的服務行業中，比如合理避稅、財務咨詢、遺產管理、信托等私密性高的領域，需要私人銀行提供更加私密的業務服務，從而確保其財產的安全性和增值性。

（3）賬戶多、交易金額大。一般情況下，私人銀行的客戶資產較多，往往不會把所有資產交由一個私人銀行管理，在多家銀行都擁有賬戶，有需求時可以在不同賬戶間進行資金調動，以滿足于客戶的實際需求。在多個賬戶進行資金調動時，由于交易金額較大，往往具有一定的私密性；從具體交易情況來看，私人銀行賬戶轉賬是以十萬美元為單位的，賬戶多而復雜，從而出現反洗錢的情況，為國內銀行發展造成了阻礙。

三、我國私人銀行業務發展存在的問題

（1）缺乏專業理財人才。在金融市場不斷變化和完善的背景下，我國私人銀行客戶需求逐漸向多元化、個性化方向發展，這就給從事私人銀行業務相關的人員提出了更高的要求?？蛻艚浝硇枰鶕蛻舻男愿?、市場風險以及資產等實際情況，為客戶量身定制理財方案，做好客戶的財務管家，從而發現更多客戶并滿足其需求。當然這就給客戶經理不僅需要具備專業的資產管理、企業財務管理等知識和技術，還應對國際金融市場有一定的判斷和預測能力，了解資本市場規則，熟知保險知識，同時具有良好的職業道德素質。但目前我國私人銀行缺乏一支經驗豐富、專業理財團隊，直接阻礙了國內私人銀行的發展。

（2）客戶盡職調查難度大。改革開放以來，我國涌現了富裕階層，其中很大一部分人是在轉軌過程體系不完善的情況下，打政策的“球”發家致富的，那么在了解和調查這部分客戶整體財務情況及風險方面，給私人銀行業務人員工作帶來了一定的困難，難以滿足客戶和銀行內部監管機構的需求。另外，我國私人銀行關于個人客戶的資料系統和珍信系統還不夠完整，給客戶盡職調查帶來困難。

（3）銀行自身體系滯后。目前，我國銀行業有很大一部分人對零售銀行和私人銀行認識不清楚，認為零售業務就是私人銀行發展業務；只重視眼前微小的利益，過分關注財產的短期增值，忽視了私人銀行財富管理帶來的長期利益，難以形成健全的財務管理綜合體系。在這樣的背景下，私人銀行財務管理理念和管理模式陳舊、落后，如今仍然采用傳統的總分行模式，即將客戶服務及其需求進行多部門管理，導致客戶信息及其信用等信息無法得到共享，銀行整體管理體系滯后，制約了私人銀行的健康發展。

（4）金融市場有待完善。與發達國家相比，我國人民幣是非兌換貨幣，限制了資本項目的發展，投資者無法將自身資產分布于世界范圍內，可見國內金融市場還有待完善。另外，由于我國金融行業發展起步較晚，國內債券、股票等市場發展緩慢，投資品種單一，增值產品少，無法滿足現代化、金融化背景下客戶多樣化的需求，最終導致我國市場經濟滯后，影響了國民經濟的整體發展。

四、我國私人銀行業務發展應對措施分析

（1）完善組織體制建設。私人銀行主要針對客戶在人生不同階段，通過深入分析其收支狀況變化、市場風險等，制訂出各類投資規劃整體方案。往往為客戶制訂的計劃方案，不僅僅是滿足客戶一時需求，更多地是考慮客戶未來以及下一代的金融需求。因此私人銀行必須樹立為用戶提供量體裁衣的整套解決方案的服務理念，打破傳統簡單產品、落后服務觀念的弊端，提高服務的層次性、快捷性以及人性化，為用戶提供更加安全、快速的金融服務。同時，根據銀行發展情況，完善組織體制建設，構建適應私人銀行業務內部發展規律的組織架構，建立以業務線為主導的橫向縱向管理體系，為私人銀行的健康發展創造良好的條件。

（2）建立個人信用檔案。私人銀行業務財富管理是建立在完全掌握客戶個人信息基礎上的，客戶金融活動信息和信用一部分掌握在銀行內部，一部分在社會中介、政府部門中，若將各類信息綜合加以利用，以便銀行更好地發現市場目標，為客戶進行準確定位。在可選擇經濟金融業發達的地區試點開展私人銀行業務，在對客戶進行定位時，應綜合考慮客戶的資產、年齡、職業、需求以及風險承受度等，為其建立個人信用檔案，采用幾個維度進行客戶細分，為其提供更加優質的服務。

（3）拓展業務種類。每一個客戶擁有不同的資產，那么其服務需求也有所不同，從股票、債券投資到保險產品的購買；從商務合作、資金籌措到現金管理，私人銀行客戶都需要高層次、全方位的服務。因此國內私人銀行應充分利用現有資源，轉變傳統業務發展單一的形式和種類，加大新業務開發和推行的力度，比如銀保合作、銀企合作等，以此滿足客戶多樣化的業務需求，從而形成高標準、多層次客戶產品服務體系，為客戶提供更加滿意的服務。另外，私人銀行應積極向發達國家學習和借鑒財富管理產品，在我國法律范圍內不斷開發新的理財產品，比如外匯聯結、股權聯結以及房地產基金等，積極開發市場潛在客戶，并為其提供更加優質的服務，促進國內私人銀行健康發展。

（4）培養專業人才。我國加入世界貿易組織以來，國際、企業競爭力日益加劇，為促進我國私人銀行更好的發展，就必須提高其核心競爭力，這關鍵在于專業人才的培養。私人銀行客戶金融服務具有個性化、多層次、高標準等特征，這就要求私人銀行人員必須具有豐富的從業經驗，以及良好的職業道德素質和人際溝通能力。因此私人銀行應建立戰略聯盟，通過與商業銀行業務交叉、人員交流等形式，積極學習先進的管理模式和營銷技巧，提高其綜合素質和能力，打造一支技術硬、專業性強、素質高的綜合型人才隊伍，從而不斷擴大私人銀行的客戶范圍和業務范圍，促進其健康、持續發展。

五、總結

隨著我國加入WTO以來，國際間競爭力日益激烈，我國私人銀行面臨著巨大的機遇和嚴峻的考驗，這也是銀行業務發展出現了一些問題。國內私人銀行為了在激烈的競爭中站穩腳跟，就必須正確地認識到業務發展存在的問題，并積極采取相關措施，深入分析自身發展特點和目標客戶服務需求，進一步完善組織體制建設，建立客戶個人信用檔案，拓展業務種類，加大專業人才培養力度，建立一支綜合型人才隊伍，為目標客戶提供更加優質的服務，促進我國私人銀行更好更快的發展。（作者單位：中國郵政儲蓄銀行和平路支行）

參考文獻：

[1]嚴貞慧. 我國商業銀行私人銀行業務風險管理模式研究[D].哈爾濱工程大學，2011.

[2]蔣珍. 我國商業銀行私人銀行業務發展策略研究[D].華中師范大學，2012.

[3]向大江. 我國私人銀行業務發展探究[J]. 區域金融研究，2012，01：75-79.

篇(4)

【關鍵詞】客戶經理；傭金提成；績效考核；后續培訓

伴隨著國家經濟建設和證券市場的快速發展，證券公司客戶經理已經逐漸成為證券公司中具有舉足輕重地位的崗位。投資者經常面對證券公司客戶經理的拜訪和電話聯系。另外，投資者無論是在網上，還是在報刊雜志上，都會看到證券分析師在討論行情和股票，各種漲跌信息的碰撞無處不在。這些分析師并不全都是證券公司的后臺研發分析人員，有一些就是證券公司的客戶經理，一些客戶經理有時也會在媒體上發表對大盤和個股的看法。本文將介紹證券公司的客戶經理工作性質，客戶經理制度的現狀，及對有志于從事客戶經理職業的求職者提出幾點建議，也為證券公司完善客戶經理制度提出幾點改善意見。

一、證券公司客戶經理的工作性質和管理現狀

證券公司客戶經理是證券公司營業部中的一個崗位。這個崗位的工作重心就是開發新客戶，維護老客戶。這個崗位需要的知識和技能除了一定的證券、期貨、外匯、黃金投資方面的理論知識和實際操作方法機能外，最主要的還是比較強的市場營銷、市場開發能力，也就是與客戶的交流和溝通能力。

有人說過，“證券公司的客戶經理就是穿著西服的推銷員”，這話不無道理。無論是證券公司的客戶經理，還是各大商場的推銷員，其本質都是相似的，都是希望通過自己熱情周到的服務，能夠使客戶買到稱心如意的商品，進而增加企業的銷售額，然后自己能夠獲得一定的提成獎金或銷售業績獎勵。所不同的是，商場銷售的商品是有型的貨物，而證券公司所銷售的“商品”是服務。這種服務包含著幫助客戶開戶、為客戶解決交易過程中的問題，以及向客戶提供各種投資建議等。這種服務也是一種“商品”，只不過它是無形的，客戶可以無償或有償的得到它的“宣傳海報”，也就是投資分析報告，然后參考這些分析報告進行投資決策?？蛻暨M行證券交易，證券公司按照事先約定的傭金率向客戶收取傭金，這就是證券公司的“銷售額”，客戶經理也能夠按照與證券公司的約定獲得一定比例的傭金提成。

（一）證券公司營業部的客戶經理管理模式

證券公司營業部對客戶經理的管理模式分為依托公司研發團隊的客戶經理管理模式和單一的客戶經理管理模式。

1、依托公司研發團隊的客戶經理管理模式

這種模式雖然沒有將客戶經理和研發人員整合為團隊，但是已經要求研發面向一線，充分配合客戶經理的市場開發工作，提供專門的報告或者業務支持。營業部組成幾個營銷團隊，這個營銷團隊里的所有人都是客戶經理，都是一線的營銷人員。營銷團隊每個人每月都有新開客戶數量和新開客戶資金量的要求，各團隊總體也有新開客戶數量和資金量的要求。每個營銷團隊開發的客戶由團隊整體進行維護，團隊中每個客戶經理都可以對團隊開發的所有客戶進行交易指導。研發人員主要是公司總部的二線人員，他們負責向營銷團隊提供過去的市場總結分析報告，以及當天的市場行情研判、個股投資分析報告，還有未來市場和個股預期的分析報告。這些報告都會通過各營銷團隊盡快傳達到每個客戶經理，使得他們無論是否有時間去關注大盤的走勢，都能夠盡快掌握最新的資訊，便于他們開發客戶或維護客戶時能夠盡力解答客戶提出的問題，同時樹立自己在客戶心目中的形象和口碑。

2、單一的客戶經理管理模式

這種模式是只靠一線客戶經理團隊或個人來完成開發、維護客戶的任務，公司研發部門不提供專門報告，客戶經理除日常與潛在客戶和老顧客聯系，動員客戶到公司開戶，指導客戶交易以外，還要占用一定的時間，消化公司研發部門的分析報告，找出對客戶有用的信息?？蛻艚浝韴F隊中每一個成員每月有新開發客戶數量和資金量的任務指標，而且每個客戶經理對自己開發的客戶進行維護，向客戶提出投資建議。這種方式存在于許多公司，當然也發揮了一定的作用。但是對于客戶經理本身而言，工作量繁多，工作壓力較大；同時，團隊的每個人都身兼著開發與維護的任務，會降低團隊整體的合作性，久而久之會使員工的工作熱情和積極性大幅降低，對公司的長遠發展不利。

（二）客戶經理的報酬

1、績效考核

營業部規定的每月的業績考核指標是證券公司對于客戶經理的硬性規定，也是最低指標。對于證券公司的客戶經理而言，業績指標主要就是每月需要完成多少的新開客戶數量和新開客戶的資金量。這些業績考核指標都不是一成不變的，都是隨著大盤行情的演變而逐漸改變。如果行情看漲，相應的每月考核任務就會比行情看跌時的任務要重，這也符合公司經營利益的要求。

2、薪金狀況

證券公司大致實行的是“底薪+手續費（傭金）提成（+開戶獎）”的工資計算方法。證券公司設立客戶經理的評級制度，將客戶經理劃分為分一級、二級、三級或者是初級、中級、高級或者是一星、二星、三星等等，叫法不同但性質相同。一般情況下，客戶經理從業時間越長，自己擁有的客戶數量越多，累計的客戶資金量越高，等級就越高，底薪一般也就越高。而三級以下的客戶經理因為入職時間較短、客戶累計量不高等原因，底薪都比較低。根據我們的走訪調查，絕大多數新進公司的客戶經理的每月底薪（扣除三險或五險一金前）大約在1000-2000元的水平。所以，客戶經理收入的絕大部分來源于傭金提成，至于提成的多少取決公司的獎懲措施和對客戶經理的業績考核情況。如果客戶經理當月或在規定時間內完成了相應的客戶開發量或交易量指標，按照最基本的傭金提成比例提成，扣除三險（五險）一金外，工資水平相對固定；超額完成任務，傭金提成比例也會增加，正所謂“多勞多得”。有些證券公司還會設立開戶獎，多開一個有效戶多獎勵幾百塊錢。當然，要是完不成當月或一定時期內的客戶開發量或交易量任務，相應降低傭金的提成比例，最低只能拿到底薪。對于大多數證券公司而言，三個月是一個節點。如果三個月內還完不成最低的業績考核指標的話，就會降低底薪和傭金提成比例，同時降低客戶經理的等級，而最低等級的客戶經理將被被公司警告，連續維持在最低等級的客戶經理最終將被公司淘汰。

二、對客戶經理制度現狀的思考

證券公司的客戶經理在入職時是非常辛苦的，他們需要付出非常大的努力，但是很多人經過了努力之后，最終還是放棄了這個行業。這個原因是多方面的，既有求職者自身的問題，也有證券公司客戶經理制度的問題。

（一）對求職者的建議

1、客戶經理很可能只是“入門”職業

求職者需要認識到，要想從事證券行業，客戶經理是必須要面對的崗位，它相當于從業者的“入門”職業。將來許多投資分析師或公司高級管理人員，將通過在客戶經理崗位的摸爬滾打中逐步成熟、成長起來的。所以求職者需要正視這個職位，不能逃避，更不能眼高手低，覺得這個職位與自己的職業設想出入很大而消極怠工。這都是不正確的?？蛻艚浝磉@個職位如同一面鏡子，照亮了人們心中只求回報、不求付出的惰性?！安唤洑v風雨，怎能見彩虹”，只要求職者端正態度，迎難而上，邁過初始的這道坎，未來的路就會越走越光明。

2、從事客戶經理工作從心理到能力培養上都有一個適應過程

很多求職者特別是非金融專業領域的從業者在從事客戶經理工作之初，普遍缺乏過硬的理論知識，缺少對客戶經理崗位的深入認識，沒有實戰經驗；另外很多人還缺乏吃苦耐勞的敬業精神和一定的社會交往能力。前三條可以通過加強學習和實際操作很快得以彌補，而后兩條則是從小到大不斷積累、歷練的結果。這些問題能否解決，關系到求職者是否能在客戶經理崗位乃至證券公司立足與發展。求職者應當虛心向老員工請教，通過自查和他人幫助查找自己的不足，以便逐漸提高自己的能力，適應公司和社會的需要。

3、求職者不能把收入看得太重

很多求職者都認為客戶經理薪金不高，且被開除的可能性大，不如其他崗位收入穩定。我們認為，新入職的求職者不能指望一畢業就年薪過萬，這是不現實的，也對自己今后的發展不利。剛入職的員工，無論你是否在相同或相似的行業從事過相關的工作，進入了一個新的公司后，你仍然是個新“學生”，你需要學習公司的企業文化，學會與老員工打交道，學習新公司的各項業務，以及繼續培養吃苦耐勞、熱情服務客戶的本領。因而剛入職的員工也是要交“學費”的，這不僅僅是單純的物質上的金錢，也包括精神上的洗禮。因而求職者不應該把錢看得太重，相反，應該把這看成是自己奮斗的動力，去為了將來能夠獲得更好的職位、更高的人生價值和更多的個人財富而努力，這樣就能擺正心態，調整好狀態做好每一天的工作。

4、客戶經理在工作過程中還要不斷學習，及時“充電”

剛入職的客戶經理應當合理分配好工作和休息時間，除了把大部分精力投入到工作以外，在休息時間應當及時對自己“充電”，閱讀一些管理類、會計類和IT類及營銷和處理人際關系方法技巧方面的書籍，會對自己未來的發展比較有利。隨著中國證券業的發展，金融工具創新速度加快，交易手段現代化程度提高，行業之間的聯系越來越緊密，證券市場將走向國際化，證券公司的各工作崗位需要處理各種各樣復雜、全新的問題，因而也就越來越需要全面、復合型的人才，只掌握證券等金融類的知識遠遠不能適應社會發展的。所以求職者在走上工作崗位后面對的社會和自身的壓力會很重，求職者需要合理分配好自己的工作和生活，同時給自己定好短期和長期的計劃。按照自己設想的、力所能及的道路去一步步實現自己的人生目標，這樣不僅會逐步收獲自信，而且會提升人的價值。

（二）對證券公司客戶經理制度的建議

1、提高底薪

證券公司應該考慮將底薪適當提高一些，以接近或持平金融行業同等類型崗位的平均工資水平，確保能夠留住人才。

2、建立客戶經理保障性基金

證券公司應當建立類似的客戶經理保障性基金，并將其作為客戶經理的一項福利制度，對于生活確實有困難的員工可以通過保障基金予以一定的幫助。

3、鼓勵部門間和員工間的合作

證券公司應當采取措施加強公司員工的整合，努力使公司氛圍融洽，形成“以老帶小，共同進步”的良好局面，使新進員工感受到公司的關懷，也有利于提升公司對外的整體形象。

4、制定切實可行的業績考核指標

證券公司應當制定切實可行的業績考核指標，充分考慮到市場的現實情況和員工的工作能力；不要盲目地設定一些根本不可能完成的任務，以此變相克扣員工的工資，損害員工權益。

5、建立心理輔導機制

證券公司應當建立客戶經理的心理輔導機制，及時排解客戶經理工作中遇到的各種心理問題，幫助他們更好的面對客戶，完成工作。

6、配合上級單位做好客戶經理后續培訓工作

證券公司應當配合中國證監會及其派出機構和中國證券業協會做好客戶經理的后續培訓工作，努力使客戶經理改善工作方法，提高工作效率，并使新進員工能夠盡快適應工作崗位的需要。這方面不僅要遵守國內《證券法》、《民法》、《勞動保障法》等法律和行業的相關規定，還要看到國外證券行業的發展趨勢。以美國為例，隨著資本市場和證券行業規模高速發展，現今的相關從業人員數量已經達到了近百萬人。同時，證券行業通過金融改革后管制逐步放松，逐級呈現出“交易傭金自由化、對內對外開放化、監管權力集中化、證券市場國際化”等一系列特點。同時，隨著金融衍生品交易規模和品種范圍的擴大，券商業務范圍將擴大，經紀業務涉及的金融工具將出現大量OTC產品，券商將涉足大量的跨國業務。

篇(5)

挑選一個能夠入門新興職業的好專業，是開創美好人生重要的一步！

1、商務策劃師

做什么：應用科學的思維和方法，對以贏利為目的的社會經濟組織的整體活動或某一方面活動進行系統、科學的創造構思、謀劃和設計。

對應專業分析：這個職業對綜合素質的要求比較高，對生產、管理、廣告、營銷、公關、新聞等都要有所了解，整體策劃能力、運作能力，而且企業會比較注重商務策劃師是否有成功案例。做這個行業，需要有大量的從業經驗，往往得從營銷、廣告這些基層工作做起。如果是從商學院科班出身的話，將更具備一定的先天優勢，市場營銷、廣告學、公共關系學、工商管理、工程管理等專業，都比較適合做這個職業。還有一些設有營銷方向的理工科、管理類、新聞類專業，由于綜合性較強，因此學習這些專業也比較適合從事這個職業。

2、會展策劃師

做什么：從事會展項目的市場調研、進行項目立項、招商、招展、預算與運營管理等方案的策劃，項目銷售以及現場運營管理。

對應專業分析：這個行業對應的專業很明確，就是近年來一些高校設立的會展經濟與管理、會展藝術與技術專業等。同時，這也是一個對綜合素質要求很高的行業，所以，市場營銷、工程管理，乃至衍生出的做布景的美術設計，做文案的中文、新聞，做廣告、搞招商的廣告學等專業，都能夠憑著悟性和整合能力分一杯羹。

3、數字視頻(DV)策劃制作

做什么：DV節目策劃、視頻拍攝、視音頻編輯合成、DV剪輯、DV影片輸出與刻錄等。

對應專業分析：DV的有聲有色決定了這是一個近于藝術行業的職業。DV策劃制作通常是由DV制作各個環節中的專業技術人員成長而來，攝影、多媒體技術、電教、錄音藝術、舞美設計等專業。實際上，要完成一個好的DV作品，還需要涉及影視制作各方面的知識，如影視編導知識和DV節目策劃、DV攝像技術和燈光技術知識等，不過，只要參與這行，做熟了，加之頭腦靈活，就大可以運作一整套策劃方案。

4、景觀設計師

做什么：運用專業知識及技能，從事景觀規劃設計、園林綠化規劃建設、室外空間環境創造和景觀資源保護等方面的工作。

對應專業分析：其傳統的對應專業是園林，而在近年來，景觀設計在現代建筑、城市規劃、道路交通中所占的地位越來越重，一些院校開始在園林專業增設風景園林景觀設計方向，或是直接設置風景園林專業。城市規劃、資源環境與城市規劃管理、環境藝術對園林方面的內容亦有學習。名稱相類似的園藝專業，雖然學習內容大為不同，但由于花卉種植與園林景觀關系密切，有興趣向這行發展可以通過輔修達到目的。生態學、植物學與園林一樣，屬于近親，可望通過輔修入行。

5、模具設計師

做什么：從事企業模具的數字化設計，包括型腔模與冷沖模，在傳統模具設計的基礎上，應用數字化設計工具，提高模具設計質量，縮短模具設計周期等方面的工作。

對應專業分析：模具設計在?？?高職)院校中出現頻率很高，這是一個集理工與技工于一體的熱門專業。但是，在本科專業里面，有的院校在機械設計制造及其自動化專業開設模具設計方向，其直接對應的專業則是材料成型及控制工程，這個專業在一些學校會細分為焊接工藝與設備方向、鑄造工藝與設備方向、金屬壓力加工方向，畢業生在工業生產第一線從事熱加工領域方面的工作。對于追求產品外形時尚優美的企業來說，工業設計專業是模具設計師培養的“搖籃”，他們一方面具備良好的機械專業知識，另一方面擁有靈敏的藝術觸覺。

6、建筑模型設計制作員

做什么：能根據建筑設計圖和比例要求、選用合適的模型制作材料，運用模型設計制作技能，設計制作出能體現建筑師設計思想的各種直觀建筑模型。

對應專業分析：房展會上，奪人眼球的是那些美麗精致的樓盤模型。這些生動、形象的建筑模型，讓購房者很直觀地感受到圖紙上的戶型設計、小區規劃，在現實中到底是什么樣等。制作這些建筑模型、把建筑設計師的創意展示在一塊沙盤上，需經過若干的工作流程：讀懂建筑圖，理解建筑師設計的思想及設計意圖，模型材料的選用及加工，計算模型縮放比例，制定模型制作工藝流程，制作模型。由于這是一個偏向于勞動技能型的職業，它的入門門檻并不高，對專業出身甚至文化水平要求都不太高。

目前國內院校沒有與本職業相關的專業設置，但在建筑系都設有相關的勞動技能方面的課程，學習這些課程能夠勝任相關的技術工作。

7、家具設計師

做什么：根據室內空間的使用性質、所處環境和要求，結合制造工藝及美學原理，設計各類家具產品。

對應專業分析：現代社會的家具，無論從制作材料還是制作工藝，或是樣式設計上，都是日新月異。家具設計師可分為造型設計師、工藝設計師、結構設計師三種。

我國目前設家具設計專業的院校不多，以林業類大學為主，藝術類院校也有所涉及，且大多屬于新開設專業。如北京林業大學設木材科學與工程(家具設計與制造方向)，東北林業大學、中南林學院開設家具設計專業，林業類大學多偏重于工藝設計和結構設計。工業設計在造型設計方面異軍突起，現代家具材料具有多樣化的特點，因此，現代家具大量采用玻璃、金屬、塑料這些工業產品，工業設計將其塑造成線條流暢優美、造型獨特別致的樣式，非常受人歡迎。藝術設計、環境藝術設計、包裝與設計等專業也常設有室內與家具設計方向。

8、動畫繪制員

做什么：運用動畫專業的技巧和方法，獨立進行動畫方面的繪制工作。

對應專業分析：動畫專業這幾年就業情況比較好。一些美術專業的學生，在輔修了計算機技術之后，為了豐厚知識面，也投身到動畫專業中來。不過，動畫業本身在我國的發展仍處于“雷聲大，雨點小”的局面，原創動畫作品不多，動畫繪制員多是為國外動畫公司代工手繪，如果動畫專業的學生能夠加強原創意識培養，其施展天地將會大大拓展。

9、客戶服務管理師

做什么：客戶服務管理體系的策劃、組建和實施監督；從事現場客戶服務活動的設計、組織和實施管理；組織對本企業涉及客戶服務的部門人員進行客戶服務管理知識和技能培訓?？蛻舴展芾韼熅褪菍ζ髽I不同客戶提供售前、售中、售后的服務與管理人員，包括客戶代表、客戶經理、客戶服務主管等職位。

對應專業分析：目前需要客戶服務人員的企業涉及制造業、金融業、咨詢業、零售業、餐飲娛樂休閑業、醫療業等行業，對求職者的要求普遍是誠懇、熱情，親和力較強，善于表達和溝通，心理承受能力較強，有團隊精神等，語言能力、計算機水平和數據統計分析更是企業要求高級客戶服務人員必備的硬性技能。因而，心理學、應用心理學、統計學等專業的學生適合從事這方面的工作。

10、寵物健康護理員

做什么：寵物飼養與疾病預防，對寵物進行日常健康護理與管理，對寵物進行科學美容，對傷病寵物進行現場救護、病期護理、術后護理及康復護理。

對應專業分析：這個職業應對的專業也很明了，那就是“動物醫學”，俗稱“獸醫”專業，這個專業原本就設有小動物醫學學習內容，近幾年與時俱進，專門拓展出了寵物護理方向，是寵物健康護理員不錯的人選。在一些大型寵物美容護理院中，還會聘用一些護理學專業的畢業生，對寵物進行普通護理。

11、信用管理師

做什么：建立有效的企業信用管理體系；制定企業信用制度與信用政策；在交易前期，對交易對象進行信用調查與評估，確定信用額度及放賬期；在交易中期，對應收賬款加強管理，并采取必要的措施轉移風險，保障企業債權；在交易后期，對發生的逾期賬款進行追收；運用信用管理專業技術及專業的征信數據庫防范風險，并開拓市場。

對應專業分析：需要進行信用管理的企業其實非常多，而不僅僅是銀行，許多工商企業都要做好客戶信息收集、相關企業資信調查、消費者個人信用調查、客戶資信檔案管理、信用風險管理、合同管理、應收賬款管理、客戶群信用狀況的監督與核查、信用政策和信用工具設計及運用、疏通融資渠道、向有關部門申報信用資料等業務活動。它直接對應的專業“信用管理”是一個開辦剛剛兩年的新專業，由上海財經大學首創，接著其他財經院校紛紛跟進。其實，信用管理是一個涉及面很廣的行業，因其與財會緊密相連，故而會計學、財務管理都能夠參與其中，而市場營銷、企業管理、電子技術、商法等專業作為它的幾大組成內容之一，也能夠有所成就。

做什么：利用相關專業知識及計算機和網絡等現代信息技術，從事互聯網站內容建設，主要工作內容是：采集素材，進行分類和加工；對稿件內容進行編輯加工、審核及監控；撰寫稿件；運用信息系統或相關軟件進行網頁制作；組織網上調查及論壇管理；進行網站專題、欄目、頻道的策劃及實施。

對應專業分析：網絡的飛速發展，使網絡編輯員的專業教育步伐顯得落后，它對應的專業在多數院校都是作為專業方向出現，如編輯出版學(網絡傳播方向)、計算機應用（網絡傳播方向）、新聞學（網絡新聞方向）等等。而從網絡編輯的從業要求來看，它對綜合素質的要求也是比較高的，“編輯首先要是個雜家”這個道理人人都懂，這個“雜”字就是綜合素質的體現了，而現代教育中對計算機技術的強調，也讓更多對編輯有天賦的人更易于接近這一職業。

13、房地產策劃師

做什么：近年來我國的房地產策劃行業已取得長足的進展，并且已經形成了一個產業，其執業范圍涵蓋了房地產開發、項目咨詢、產品設計、建設規劃、廣告策劃、房產銷售、物業管理等眾多領域。

對應專業分析：房地產因其緊系民生，從而成為長盛不衰的行業，近年來進入一個高速發展期，能夠全程操盤的房地產策劃師非常吃香。這也是一個需要豐富經驗的職業，在房地產各個環節上有所成就，有所拓展、胸懷大略的人才，方能脫穎而出。像房地產經營專業、建筑類專業、土木工程、城市規劃、園林、物業管理，都是入行的基礎。

14、職業信息分析師

做什么：為社會求職者擇業、就業和用人單位擇優招用人才提供咨詢、指導及幫助。工作內容包括對涵蓋就業失業、職業供求、工資價位和社會保險等在內的信息進行采集、整理、分析和預測等。相關業務范圍除勞動保障系統外，還涉及人才市場、信息咨詢、職業介紹機構、學校、企業等諸多部門。

對應專業分析：職業信息分析師首先要對勞動就業和人才市場領域足夠熟悉，包括對勞動力市場、人才市場供需情況了解，對各種職業和崗位的工作職責、技能要求非常熟悉；其次，還需要具備一定的統計、數據采集和分析、整合等能力，能形成分析和預測報告，提供有價值的信息，從而引導市場。信息管理與信息系統專業是這一職業的首選對應專業，它利用計算機、網絡等現代化辦公手段進行信息的收集、傳送、儲存、加工和使用，并運用各種分析方法整理出相關信息輔助領導高效、高質決策，人力資源管理專業由于在人才測試、選拔、培養、調配，以及調整人與人之間的關系上卓有成效，對個人職業分析有著很好的輔助作用。而如果這兩個專業的學生能夠相互輔修另一個專業，那就如虎添翼了。勞動與社會保障、公共事業管理、統計學、應用心理學如果能夠輔修信息類專業，將來也有機會進入這一行業。

15、玩具設計師

做什么：從事玩具產品和玩具類兒童用具創意、設計、制作等工作，具體工作內容有：分析產品的外觀和性能，進行打板、打樣及工藝排料，手工制作產品樣品或模型；產品進行系列化開發和自主研發，繪制創意草圖，設計功能模塊，繪制設計圖，編制生產工藝流程；研究市場和產品流行趨勢，制定產品整體設計方案，進行設計管理。

對應專業分析：天津科技大學是為這個新職業首開玩具設計專業(為專業方向)的大學，學習包括絨毛玩具、機動玩具、電子玩具三個方面的課程，一些美術學院這兩年也陸續開設了工藝玩具設計專業。而工業設計、美術學在外形設計上也能參與，智能玩具、光電玩具對電子技術、機電專業青睞有加，模具設計與制造或是材料成型及控制工程等專業都是機械玩具不可或缺的。

16、公共營養師

做什么：研究食物營養素與人體機能需要的復雜關系，涉及營養搭配、營養互補和營養平衡等，公共營養師不僅可以在社區發揮重要作用，還可以為企業員工、白領、高級管理人員、運動員、家庭提供教育、輔導等服務。

對應專業分析：營養專業設在各大醫學類院校當中，如四川大學華西臨床醫學院醫學技術系的營養專業就是比較有名的一個，但目前開設院校還不多。正在制定中的《國民營養條例》規定，100人以上的食堂、餐飲單位，菜肴不再僅由廚師直接配制，而需在營養師的指導下共同完成；300人以上的食堂、餐飲單位必須配備專門的營養管理師。面對這一廣闊前景，許多院校在一些相關專業中加設了營養課程，如預防醫學設“營養與食品衛生學”、婦幼衛生專業開設“婦幼營養學”，護理專業開設“臨床營養學”等。

17、理財規劃師

做什么：利用自己的專業理財知識為個人提供理財規劃服務。目前國內還沒有專門的理財規劃組織，從事理財規劃的專業人士散見于保險、銀行、證券等金融行業，但“獨立理財公司”的出現已是大勢所趨。在歐美，個人理財服務市場已相當成熟。

對應專業分析：理財規劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規劃，包括個人每個階段的資產，現金流量的預算和管理，個人風險管理和保險規劃，投資目標的確立和實現，職業生涯規劃，子女教育及教育規劃、居住規劃，退休計劃，個人財務規劃以及遺產規劃等等各個方面。從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。所以，這是一個要求“全才＋專才”的職業。經濟學、金融學、投資學、保險、證券、稅收、財務管理、會計學、法律(民商法方向)，這些專業好手在豐富的社會經歷上，都可能磨練出一雙理財金手。

18、企業文化師

做什么：在企事業單位從事企業文化研究、建設、管理工作，其職責是制定和建立符合企業發展戰略的企業文化體系，塑造、提煉和推廣企業的遠景、共同價值觀和使命。具體工作內容包括：指導人力資源部門搭建人力資源戰略框架；通過CIS系統設計推廣企業形象；推行企業文化體系建設。