理財金融知識精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇理財金融知識范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

xx年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及afp資格證書，目前還執著與cfp理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

xx年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力xx年網點開立理財金卡總數量410張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

篇(2)

一家名為“錢先生”的互聯網平臺以“團購”的方式銷售多家商業銀行理財產品，并稱交易資金100%安全。不過，北京銀行、廣發銀行、中國銀行、中國農業銀行日前先后聲明，與該網站撇清關系，告示投資者須通過正規渠道購買銀行理財產品。

這個平臺的誕生引來了種種非議。投資者的交易資金是否真的100%安全？“團購理財”是否涉嫌非法集資？互聯網金融風險到底誰來評估？

“團購”概念吸引人

一個月前，唐女士關注到這家名為“錢先生”的網站。網站發起了“團購”銀行理財產品的概念，投資者參與門檻僅為1元，而銀行理財產品的門檻最低也要5萬元。在這個平臺上，記者看到不僅有各家銀行理財產品的介紹，而且收益率一目了然，還可通過多家網銀和第三方支付平臺“盛付通”直接購買。

“如果單純只是產品信息羅列的網站，我非常喜歡。”唐女士告訴《中國經貿聚焦》記者，平時在家打理自己的閑錢時，其中相當一部分用于投資銀行理財產品?！暗歉骷毅y行的理財產品非常多，五花八門，總想著貨比三家，找些風險低、收益高的產品，每次看得我眼花繚亂，有專門的網站將信息清晰地羅列出來，我很歡迎。”

1月14日，在“錢先生”官網上正在銷售的206款理財產品，涉及中國銀行、交通銀行、民生銀行等24家銀行的理財產品。其中，僅“南京銀行聚富1401（2）上155（產品代碼：A40007）”這一款產品有人參與了團購，已參與團購的金額為2203元，而成團最低金額為5萬元。

銀行不買賬

去年12月6日下午，“錢先生”網站官方微博表示：錢先生2.0支付功能上線首日突破1818萬元交易額，截至該條微博時，已突破2400萬。

唐女士并沒有參與投資?！白罱吹姐y行的公告，我就沒敢（投資）?！碧婆克f的公告，即連日來，多家銀行紛紛表示從未授權“錢先生”網站及其相關機構銷售理財產品，也從未與該網站開展任何形式的理財產品業務合作，客戶從該網站所“購買”的“理財產品”都并非該銀行銷售的理財產品。

據了解，目前銀行理財產品只能由銀行、券商來銷售，并無第三方銷售案例。第三方平臺會給自己的客戶推薦一些理財產品，或者將客戶推薦給銀行，但是具體的風險測評、購買都由客戶自己完成，第三方抽取3‰左右的渠道費用。

對此，“錢先生”平臺強調，它不是銀行理財產品的“代銷”渠道，并不是與銀行合作代銷理財產品，而是接受用戶的委托，“代購”銀行理財產品，類似于火車票代購業務，不需要鐵路總公司的授權，只需要與用戶之間形成委托關系即可。

然而，銀行表示，網站所列銀行理財產品“購買輔助服務”、“受托購買服務”及相關資金流向等內容從未得到銀行任何形式的授權和許可。那么，“錢先生”是否具有受托購買理財產品服務的資質呢？

據悉，平臺所有權歸屬錢咸升（北京）網絡科技有限公司，公司注冊地在北京，辦公地址在上海，公司有三四十個人。北京市工商注冊資料顯示，錢咸升公司成立于2011年4月，是一家自然人投資或控股的有限責任公司，其官網則介紹其“是一個孕育了13年的項目”。

工商資料顯示，該公司的經營范圍為：技術推廣、技術開發；應用軟件服務；產品設計；計算機系統服務；計算機技術培訓；銷售計算機、軟件及輔助設備、電子產品、通訊設備。其中并沒有與“金融”、“投資”、“理財”相關的業務許可。

至本刊截稿前，中國農業銀行、中國銀行、北京銀行、廣發銀行均在各自的官方網站上公告，并提示投資者如果想要購買銀行理財產品，須前往各家銀行柜臺或登錄官方網上銀行、手機銀行。不過記者發現，該網站仍在銷售這些銀行的多款理財產品。

根據銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元；客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。

多位銀行工作人員向記者表示他們的擔憂：“錢先生”網站將原本門檻為5萬元、10萬元的產品進行“分拆零售”，或許會讓許多風險承受能力不高的投資者購買了不合適的產品。萬一出現卷款跑路的現象，受害的還是投資者。

盡管平臺承諾“在支付過程中發生任何理財金丟失的情況將100%賠付”，但是它是否有足夠資金保證資金安全也讓投資人存疑。公司注冊資本500萬元，其中知識產權出資為350萬元，由法人代表、董事長兼CEO張巖等6個自然人股東出資。多數投資者向本刊記者表態，風險太高，不愿投資。

盈利模式成謎

據“錢先生”客服人員介紹，投資者如要購買相應產品，須先注冊虛擬賬戶，將銀行借記卡資金轉入該網站的賬戶，通過平臺法人代表開立個人賬戶，以該法人代表名義去做風險測評、面簽和購買理財產品。

該網站介紹，投資者的理財資金首先會通過銀行支付并存放在第三方支付平臺中由銀行進行監管，在購買成功后，理財金就會通過計算機系統自動進入銀行系統成為理財產品。

如果未購買成功或者理財產品到期，本金和收益將會在第一時間由第三方支付平臺直接退回到投資者的銀行卡中，如果在支付過程中發生任何理財金丟失的情況，承諾將100%賠付。

經過比對，本刊記者發現，“錢先生”網站所售的理財產品預期收益率與銀行渠道給出的投資收益基本一致。那么，平臺如何賺錢呢？公司管理層人士曾在接受媒體采訪時稱“自有辦法”，但以涉及商業機密為由拒絕透露。

根據網站提供的信息，平臺本身不會收取用戶任何手續費，第三方支付和銀行會根據情況收取不等的手續費。銀行聲稱并無合作關系，那么這筆手續費是否會成為網站盈利的突破口呢？

據介紹，手續費分為兩部分，其中，本金部分，從支付成功日期開始計算，到用戶申請提現日期，如果超過90天，則收取投資金額2‰的交易手續費，如果低于90天則免除這部分手續費；收益部分，如果收益低于1萬元，收取1元手續費，如超過1萬元，則收取2元手續費。手續費都將在投資者申請提現的時候收取。

為此，網站還特別提示投資者支付成功后，盡量不要在90天左右提現。網站建議投資者可以選擇短期產品規避這部分手續費，也可以增加投資時間，收益部分可以很快抵消掉手續費。

不過，據記者測算，即便這部分手續費全部歸平臺所有，平臺的盈利空間仍舊有限。有業內人士猜測，對于理財產品大宗購買，銀行等金融機構或可給以某種回扣或獎勵。

云南八謙律師事務所律師晉銀濤提出，按照《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》）的規定，只要同時具備未經批準面向社會公眾吸收資金、通過媒體向社會公開宣傳、承諾還本付息或給以回報三個條件即構成非法集資?！板X先生”平臺通過團購形式吸收資金的行為，很明顯符合上述三條件。

另外，由平臺法定代表人統一代團購者購買理財產品的行為，實質上屬于委托理財，而根據《解釋》規定，以委托理財方式非法吸收資金，是非法吸收公眾存款罪的表現行為之一。

“錢先生”平臺則不認可“非法集資”的罪名，稱業務模式至少不符合上述第三個條件。平臺表示，從不會向用戶承諾理財收益，各種理財產品的預期收益率都是銀行根據不同產品特性制定的，用戶也從不會誤認為這些預期收益率是平臺給出的。實際上，平臺會反復向用戶強調理財有風險，投資需謹慎。

篇(3)

2004年2月　隆重推出改刊號，全面闡述“精明理財，快樂一生”的雜志基本價值取向，專題、資訊、消費、投資、文化、財識六大版塊內容精彩設置，貼近都市白領生活，注重理財技術，著力塑造理財師和理財機構的專業形象。深入淺出的表達方式，溫馨時尚的版式風格，輕松自在的閱讀過程，豐富多彩的信息化服務?！洞蟊娎碡旑檰枴穼⒆叱鲆粭l在國內獨創的理性內容，感性風格的生活財經雜志之路。

2004年7月　成為國內門戶網站之一搜孤(省略)理財頻道的重要合作伙伴，共同搭建專業化的理財信息平臺，開設向讀者展示雜志形象的又一個窗口，在“服務讀者，方便讀者”方面繼續向前邁進一步。

2004年7月　與建設銀行長安支行合作出版《建行理財》(季刊)，至2004年年底，共出版2期。

2004年8月　成為國內知名財經網站和訊(省略)理財頻道的重要合作伙伴，進一步發掘大眾理財需求，加強業內理財知識的切磋。

2004年8月　作為特別支持媒體，參加首屆深圳金融文化節暨理財?競技博覽會，于展會上接待深圳市市民，答疑釋惑，交流心得，同期特派記者采訪深圳市多家金融機構和專家人士，完成《大眾理財顧問》個人理財系列調查――深圳理財人群投資與消費傾向調查報告及“深圳理財業系列報道”。

2004年9月　作為協辦媒體，與金融理財界近200余名專家學者和各方代表齊聚北京翠宮飯店，參加了由中國人民大學風險投資發展研究中心和香港理工大學企業發展院聯合主辦的“中國理財策劃發展論壇暨CFPcm認可財務策劃師教育與研究項目會”。旨在普及國際先進的理財規劃專業知識、傳播規范的現代國際理財服務理念、推動國內個人理財業的發展、培養更多的高級理財精英。

2004年10月　參加北京市報刊發行局組織的第六屆北京圖書――報刊宣傳活動日，充分展示雜志形象，與熱心讀者親密接觸。

2004年11月　作為協辦媒體之一，在首屆北京國際投資理財博覽會特裝亮相，營造三大亮點。亮點一，特邀機構資深理財專家，現場對觀眾進行理財規劃指導；亮點二，成功舉辦個人理財系列講座“增值你的財富――個人投資者理財策略”，并以此為契機，將于2005年陸續推出十次以上的進座及沙龍活動；亮點三，作為支持媒體，參與2004亞洲財富管理北京高峰論壇，進行了關于“保險中介的市場發展機遇”訪談，與業內中高層管理人士進行了溝通。

2004年11月　參加杭州融資＆理財金融產品展，特派記者完成“杭州理財業系列報道”。

篇(4)

關鍵詞：個人理財；商業銀行；理財業務；發展思考

一、個人理財概述

所謂個人理財業務，就是銀行為滿足自然人客戶的多樣化需求而推出的一系列金融服務，如：理財咨詢、理財分析、存單質押、開具存款證明以及委托存款轉期轉賬等。從消費者角度講，就是確定自己的階段******與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，在專家建議下調整資產配置與投資，并及時了解自己的資產帳戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化；站在金融企業角度講，一是要研究開發個人理財產品，二是要提供專業的理財服務。

按照西方銀行業的觀念，“個人理財”服務就是意味著客戶將資產交給銀行后，完全由銀行代為打點，按照客戶與銀行之間約定的額度實現資產增值。而我國銀行業目前所謂的“個人理財”服務，客戶并不能把資產交給理財中心，由它代為投資、管理，而是只能向客戶提供建議。

綜上所述個人理財業務是以“經濟學”追求極大化為精神，以“會計學”的客觀紀錄為基礎，以“財務學”的運作方式為手段，從個人角度希望達到實現個人理想，提高生活品質，豐富家庭生活的目標；從金融企業角度，集合和創新金融產品，為客戶提供綜合性個性化的理財服務。

二、 我國商業銀行個人理財業務的發展狀況

長期以來商業銀行首先是將企業客戶作為它重點發展的客戶。實際上隨著個人財務的增長，個人客戶成為銀行越來越重要的客戶，個人理財只是個人客戶業務中的一種。目前在一些富裕的地區，個人的業務已超過了企業的業務，所以與個人有關的業務有著較強的增長潛力。另外，從我們國家居民的財富增長速度看，它也為個人理財提供了一個現實的需求和成長的土壤。

在過去的幾年里，各銀行個人理財中心如雨后春筍般地從城市的各個角度脫穎而出，各種品牌“量身定做”、“一對一”等詞匯充斥著媒體報道。如招商銀行推出“快易理財”、“酒店預定”、“貴賓等機”、“遠程醫療緊急救援”四項個性化服務項目；興業銀行推出“自在增利”業務；工行繼“理財金賬戶”后推出了金融＠家，從根本上突破了銀行柜面服務的地域和時空限制；農行的金鑰匙金融超市，讓各階層的顧客享受“一站式”貴賓化服務；中信的理財寶；民生的錢生錢也都在從盡可能提高客戶的收益方面突出自己的影響力。轉載于范文中國網 fw789.com。

但是個人理財業務快速發展的同時也出現許多亟待解決的問題，這也反映了各行提供的理財產品和理財服務仍然處于起步階段。

三、目前我國商業銀行個人理財業務存在的問題

（一）業務需求不足

1．業務的服務門檻偏高。多數個人理財項目定位于少數的高端優質客戶，服務門檻過高，造成客源稀少。國內銀行一般“門檻”在20萬元以上。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產達到20萬等。中國目前來說總體上高收入客戶比例較低，從現有品牌看，門檻的偏高導致能夠滿足這一門檻條件的客戶比例并不多。這更顯示了我們商業銀行個人理財業務剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握居民的理財的需求，合理地確定門檻條件。

2．個人理財業務宣傳不到位。這體現在銀行市場營銷觀念不強，廣告宣傳做得不深不透。多數銀行理財人員缺乏主動營銷意識，“坐、等、靠”思想嚴重，認為客戶自己會上門來要求進行個人理財；或是不善于通過常規業務發展與客戶的關系，造成理財業務開展的范圍不大。也導致不少客戶對銀行個人理財業務存在片面認識，有些人盡管擁有大量的金融資產，但又普遍存在“財不外露”的保守思想，對我國商業銀行的理財水準心存疑慮，對此業務持觀望態度。

（二）理財產品缺乏個性

我國銀行個人理財產品有同質化趨勢，如在投資領域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產品的組合。就目前的個人理財市場，與成熟市場的銀行理財相比，業務范圍更多的只是把現有的業務進行重新整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計。因此可以看出目前銀行針對普通人的“個人理財中心”的服務還處在較低的層次。

（三）商業銀行的政策體制問題

目前我國金融業屬于分業經營，銀行不能涉足證券、保險、基金等業務，只能代銷基金公司、保險公司等的產品，而對這些產品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財業務發展的空間。目前，商業銀行理財方式只是傳統的儲蓄業務、貸款業務、外匯業務的簡單列舉、堆砌和整合，限制條件多，對于有些產品也只能停留在業務品種介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業務等方面，并不能算是真正意義上的個人理財。

（四）缺乏高素質的專業理財人員

目前銀行的理財員大多是原來銀行儲蓄所的員工，對證券投資和保險業務不甚了解，所以理財建議還只是停留在為客戶提供儲種選擇、個人存單質押等與傳統儲蓄業務相關的服務上。近年來，雖然商業銀行加快步伐進行理財客戶經理的培養力度，但多數理財經理參加理財專業培訓的機會較少，即使參加了理財業務培訓，個人理財技能仍以銀行類業務為主。而理財業務是一項專業學問很深、操作技術性很強的業務，理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等多方面理論知識和實務操作，若不具備全面的財務分析能力及金融專業知識，就很難確保服務質量。

四、對商業銀行個人理財業務發展的思考

（一）提高營銷手段，加大個人理財的宣傳力度

通過各種媒體開展廣泛的個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財的重要性，要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，講明利弊關系以及可能存在的風險，讓客戶自愿選擇。商業銀行也應該充分利用廣泛的有形的銀行網點進行理財產品和專業服務的宣傳，同時加大電話銀行、網上銀行等網點的滲透率，使客戶既能享受到人性化的專業服務，又能克服時間和空間的限制得到的理財服務。

（二）實行差別化、個性化服務

個人理財的重點在于個性化的服務。因為不同的人在人生的不同階段對理財的要求是不一樣的，不同的人對于風險的偏好程度也不一樣。所以根據每個人不同的階段、不同的偏好、不同的投資需求來進行個性化服務，這才是個人理財業務發展的一個真正方向。另外商業銀行在服務好高端客戶的同時，也不能忽視中低層次的客戶，因此要對客戶市場進行細分，提供差異化理財服務。

其次還要提高客戶管理水平，加強專業化服務。商業銀行要在競爭中處于領先優勢，應該建立起自己的優秀理財品牌，通過向客戶提供專業化的品牌產品，對不同的客戶群體選擇合適的理財產品，并實施差別定價策略，從而支持收入和利潤的增長。

（三）加強跨行業的合作，豐富理財業務

通過整合現有產品，提升服務層次，為客戶提供合適的金融產品和服務，使居民的貨幣資產以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基金等投資領域合理流動，并從這些業務辦理進程中得到綜合效益，逐漸形成以中等收入客戶為主體，高端客戶為核心的新個人客戶群體。這就要求商業銀行應該與證券、基金、保險等金融機構之間加強跨行業合作，從現階段互相業務發展到更廣泛的行業間接觸。隨著商業銀行的經營體制的變化，銀行有必要開發混合型的金融產品，例如銀行與基金公司合作開發基金信用卡、銀行與保險公司合作開發保險儲蓄卡等。

（四）培養專業的個人理財服務人員

提高理財人員的素質及客戶管理水平，就要加強專業化服務培養和選拔專業的理財客戶經理。隨著中國金融理財師（CFP）資格認證制度施行，商業銀行應該優選一批業務熟練、責任心強、對個人理財業務感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經濟專業知識的強化培訓建立起一支全面掌握銀行業務，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質理財人員隊伍，為不同職業、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。

五、結語

隨著我國居民財富的不斷增長，以及人們對財富管理理念的不斷深化，個人理財業務已逐漸成為金融業發展的新焦點，各金融機構均把發展個人理財業務做為搶占市場份額、贏取中間業務收人的重要手段。

可以預測到個人理財服務是一個蘊含巨大機遇和廣闊前景的市場，個人理財服務業務的發展將是商業銀行今后的主要發展方向。因此要要增強銀行競爭力，就要重視個人理財這一創新業務，塑造理財品牌，突出自身特色，從提高理財服務質量、創新服務方式等方面入手，促進我國商業銀行個人理財業務的不斷發展。 參考文獻

[1]張岱云，陳靜．商業銀行個人理財業務的現狀與發展對策[J]．新金融，2002，（8）.

[2]張九齡．對拓展個人理財業務的思考[J]．甘肅金融，2004，（1）.

[3] 謝珍貴．試論我國商業銀行競爭的新焦點——銀行個人理財業務[J]．深圳信息職業技術學院學報，2004，（12）.

[4]李書坤．商業銀行個人理財業務探索[J]．河北金融，2006，（6）.

[5]張淼．商業銀行個人理財業務探討銀行分析[J]．投資理財，2007.

篇(5)

關鍵詞：個人；理財；理性；收益

個人理財業務可以稱為財富管理業務，是指個人理財業務的金融機構在了解和剖析個人客戶資產狀況的基礎上，進行的資產規劃，通過專業化的理財顧問服務進行的資產管理等專業性比較強的金融服務和金融中間業務，以實現客戶資產保值增值的目標。國際上所說的個人理財業務一般是指：個人理財的金融機構通過手中現有客戶的資產情況與基本信息和資料，利用自身的金融產品信息和專業服務優勢，分析客戶自身的資產狀況，通過了解和開發客戶需求與理財目的，制定客戶資產管理方案和計劃，并輔助客戶采取最好的個人理財計劃以實現客戶理財目的的整個服務流程，個人理財業務是國外發展比較早營銷體系比較健全的金融機構的首要利潤來源。

就我們國家金融理財業務從發展初期至今不到20 年的成長過程來說，我國的個人理財業務雖然取得了一定的成績，如我國個人理財業務規模逐漸擴大，理財產品種類不斷增多，理財顧問從無到有，專業素質逐步提高，理財產品的交易渠道也在不斷擴充和不斷完善，個人理財市場也初具規模和影響力，但尚處于初級階段，大大落后于國外發展比較成熟的金融理財體系，我們國家個人理財業務目前面臨著比較多的問題。

一方面，我國的個人理財客戶由于深受傳統思想影響，以及自身文化和成長氛圍的熏陶，在理財方法理財觀念上存在很多顯而易見的問題。第一，理財方法比較簡單。主要以銀行存款這個單一品種為主，基金，證券，房地產，收藏品卻相對較少。第二，理財理念不成熟，盲目跟風現象嚴重。比如2013 年年初的中國大媽買黃金的現象，2007 年中石油首次登陸A 股，股民瘋搶的例子都充分說明我國居民理財觀念需要轉變，應該以金融理論為基礎，與理財實踐知識相結合，購買適合自身狀況的理財產品，而不是盲目跟風，造成投資收益受損。第三，由于理財金融機構的不恰當引導等因素，加上我國居民個人理財素質不高，我國居民不能正確認識自身風險承受能力和偏好，從而選擇的理財產品也不能真正滿足自己的需求。

另一方面，我國理財產品的供給者，個人理財的金融機構本身也存在很多問題。有我國制度上約束的分業經營的傳統因素，也有理財機構在自身發展過程中出現的服務與管理上的問題。首先，分業經營是我國個人理財業務制度上的限制因素。由于我國實行的是嚴格的金融分業經營制度，銀行，證券，保險等業務不能交叉，這種狀況下，處于分隔狀態的金融市場，無法利用除自身之外的市場為客戶資產實現保值增值，只能在各自的市場領域為本機構的客戶理財。在這種分業經營狀況下，我國的個人理財業務產品投資渠道相對狹窄，運用效果一般，沒有國際競爭力。其次，我國的個人理財顧問數量大量缺乏，綜合素質有待提高。在營銷理財產品過程中信息披露不夠或者誤導理財客戶的現象時有發生，不利于我們國家金融理財市場建立自身品牌和個人理財業務的久遠發展。在理財產品交易平臺上，我國金融機構雖然起步晚，但發展很快，便捷的網上交易，手機交易成為個人理財客戶的重要選擇，但同時網絡安全問題需要引起我們理財機構的重視，加快網絡交易的安全建設，才能讓個人理財客戶安全安心的使用現代科技交易手段。最后，我國在客戶管理和營銷管理上的簡單粗暴，沒有細分客戶，進行定位，使高端客戶沒有得到更高級別的理財服務，再加上我國營銷管理體系不健全，導致理財顧問以產品為中心，以銷售業績為目標。這些使我國個人理財業務影響力有限，無法真正樹立我國自己的理財品牌，無法取得品牌競爭優勢。

針對以上目前我國個人理財市場上面臨的問題，本文通過和歐美發達國家個人理財業務的對比，借鑒外國成熟理財業務的先進經驗，對我國個人理財業務的發展給出相應的建議和應對策略。要使我國個人理財業務長足發展，第一，結合國外相關金融機構如花旗，瑞銀等在混業經營才能使理財機構設計出適合理財客戶需求的產品和方案，按照我國只能分業經營的情況下，我國個人理財機構可以從產品創新和向第三方機構購買產品的角度發展適合我國特色的個人理財業務，在分業經營模式下，我國第三方理財機構蓬勃發展，是未來個人理財市場不可忽視的力量。第二，要結合我國國情，盡量提高我國居民自己的理財素質：辨別理財機構的實力，認清自己的風險偏好，科學規劃收入和支出篩選出適合自己的理財規劃。第三，在個人理財供給服務上，我國個人理財金融機構要加強理財顧問隊伍建設。在這方面借鑒瑞銀和花旗的成功經驗，我國理財顧問的專業素質整體提高要從兩方面入手：選撥有專業背景和執業資格的理財顧問以及對在崗理財顧問加強專業培訓和指導。第四，我國個人理財的金融機構要從客戶管理和營銷管理兩方面努力樹立自己的品牌。在客戶管理上，要細分客戶，對不同級別客戶以不同服務，規范服務流程，樹立自己的理財品牌；在營銷管理上，要改變現在以產品為中心的現狀，以客戶需求為中心，注重客戶感受，利用現代化的網絡及科技信息建立客戶關系管理平臺，從營銷環節樹立自己的理財品牌。

個人理財業務不僅包括我們熟悉的通過投資理財產品獲得收益，還涉及人生保障，養老保障，醫療保障等。具體包括一系列的規劃內容，主要分為十大類：現金計劃，儲蓄計劃，信貸計劃，投資計劃，教育計劃，保險計劃，居住計劃，退休計劃，稅收計劃以及遺產計劃.其中符合我國目前國情的大多數個人客戶切身需要的主要有：現金計劃，儲蓄計劃，信貸計劃，投資計劃，教育計劃，居住計劃，退休計劃，以及保險計劃。從理性人假設詮釋個人理財行為方面來說，西方經濟學的一個重要思想是理性人的假說，理性人假說是指經濟活動中的人都是理智的，從客觀事實出發，不盲從，經過統籌優化分析選擇同等風險下的收益最大化的項目或活動，其行為是理性的，追求利益最大化的。在任何經濟活動中，理性人都是強調自己最終目標的利潤最大化。例如消費者消費的最終目標是自身最大程度的滿意，生產者的最終目標是收益的最大化。從理性人假設的理論來看，個人理財是追求利益最大化，達到帕累托效率，即如何用稀少有限的資源獲取最大的收益，個人理財行為就是用有限的資金，通過優化篩選，找出風險相對比較小收益相對比較高的一個渠道和途徑，讓手中的資金獲得最大的收益。

在生活中，我們常常面臨選擇，在對周圍環境認知的基礎上，對周圍人建議的認可，以及對專業的依賴，更對自己有信心的同時做出正確選擇。個人理財作為生活選擇的一種，在追求資金收益最大化的同時，無疑需要我們看清本身的資產情況，能承受住多大風險愿意接受什么程度的收益水平，對理財產品和理財內容做一個正確綜合判斷，對理財規劃戰略有一個比較清晰的認識，依據當時實業或者資本市場的狀況對風險收益整體的合理評估，以及對個人理財專業人士建議的認可及采納，從而委托專業的理財機構通過資產組合的配置幫助我們的資產實現最大化的收益。

參考文獻：

篇(6)

一、端正思想，

迎難而上，時刻保持高效工作狀態

我在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對待工作必須有強烈的事業心和責任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都盡心盡力，按時保質的完成，在日常工作中，始終堅持對自己高標準，嚴要求，顧全大局，不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過自己不懈的努力，在2009年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實，力求圓滿出色完成任務

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。在實際工作中能夠做一個有心人，在一次走親訪友時，我無意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過六叔介紹，自己又幾次登門拜訪，向客戶宣傳我行的服務優勢和產品優勢，最終說服客戶計劃將130萬的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉帳支票的時候，我又主動協助客戶搜集村民身份證號碼，核實確認客戶分款額，等到52份存單分發到每戶村民手中時，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過程中，真正做到以誠相待，把客戶的利益視為自己的利益，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，為每位客戶量身推薦我行的各種金融產品，通過我的不懈努力，在”爭一保二”活動中完成了營銷存款180萬，理財金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險銷售15萬的業績，最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴，他們在滿足自己需要的同時，也享受到了建行更加細致周到的服務。

三、努力學習，不斷進取，全面提高自身業務素質

篇(7)

我現任銀行客戶經理。多年來，我和全體員工在自己的本職崗位上踏踏實實，積極肯干，受到了領導和客戶的廣泛贊譽。雖有辛苦，但同時也嘗到了成功的甜頭。特別今年，經過我們全體人員的共同努力，提前完成了全年任務，儲蓄、貸款、基金等業績均排名靠前，其他各項指標也均超額完成任務。之所以取得這樣好的業績，我們有一個不是秘訣的秘訣，那就是八個字：攻堅克難、無私奉獻。

今年開展的營銷活動下達的指標高，任務非常繁重。作為客戶經理，我既感到了無形的壓力，同時又感到了強烈的責任。有天晚上看了電視劇《亮劍》，主人公李文龍有句話對我鼓舞很大，“與其坐失良機,不如果斷出擊!”就這樣，以我為首的營銷吸存小分隊成立了。我們走企業、訪單位、串小區、進商店、走鄉鎮。我和同事們發揮“想千方百計，走千家萬戶，盡千辛萬苦，說千言萬語”的“四千四萬”精神，不分白天黑夜穿梭往來于機關、企事業單位，叩開了成千上萬個儲戶的家門。只有與客戶進行經常性的溝通與交流，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶占先機。有一優質客戶，因為曾經對我行的誤會，他對我們的產品有較強的抵觸情緒，第一次營銷失敗后我們及時調整了營銷策略，在以后交往中我們以樹中行人誠信形象為主，嬴取他對中行的好感。有一次，他急需一張臥鋪火車票，我們得知后四處想法幫他拿到了票，解決了他的困難，使他心存感激。同時在方法上我們采用了迂回戰術，通過做他愛人的工作使他了解了中行產品。真誠所至，金石為開。他終于來開立了理財金帳戶。這次營銷的成功給了我們特別的欣喜，我們不僅蠃得一個理財金帳戶，更重要的是我們為中行蠃得了信譽，蠃得一名忠誠的優質客戶。就是憑著一股不服輸的勁頭，憑著強烈的責任心，憑著對營銷工作的滿腔熱情，靠著我和同事們的頑強拼搏，我們順利地完成了任務。成功的背后凝結著很多營銷的艱辛和汗水，只要我們用真心、真情去打動客戶，就一定能無往而不勝。

每當周未，別人休息的時候我們工作著；每當春節，別人一家人團聚的時候，而我們仍然工作著。我們營銷團隊面對風云多變的市場，不斷創新,開拓思路,積極投入到開發營銷客戶的大市場中，以優良的業績展示了我們的敬業風貌。正是基于這種愛崗敬業、無私奉獻的精神，我們的事業才無往而不勝。這寓偉大于平凡，融熱情于持久，從細微見精神，匯點滴為成就的事跡，使我們在平凡的營業柜臺前，譜寫的一曲服務大眾、敬業愛崗、奉獻社會的贊歌。

我行年初工作政策和半年工作報告會上張行長的講話，為我們今后的發展指明了方向。通過多年的服務，我認為：培養一名合格的業務員易，打造一支優秀的業務員隊伍難，而這樣的一支隊伍，恰恰是金融企業發展不可或缺的生力軍，只有形成一支具有向心力、凝聚力和親和力的團隊，才能成為銀行與客戶之間牢不可破的橋梁。為此，我們堅持高標準、嚴要求，努力提高每位員工的業務素質，拓展員工的知識層面，增強員工的服務技能，從而使營銷服務單一的業務轉向了互動服務，從粗略服務轉向了精細服務。一部分知識型客戶在我們的互動服務和精細服務的幫助下，已經退出柜臺，實現了電子交易、自助交易。

在金融競爭日趨激烈的今天，我們要戰勝同業，我們要贏得客戶、贏得市場，除了依靠我們這支無往不勝的隊伍外，還要靠先進的武器。要突出特色，努力為客戶提供個性化差別服務，在無差異中求差異。我們始終把為客戶提供滿意的服務放在首位，在特色服務、個性化服務、差異服務上走出了一片新天地。我們大力宣傳電子銀行業務，利用柜臺外的電腦給客戶演示和講解網上銀行業務，使客戶進一步了解，打消客戶對網上銀行安全性和操作的疑惑，讓客戶體驗和接受網上銀行業務和電話銀行業務，到客戶店鋪或家里指導安裝建行網上銀行，怎么辦理轉帳、匯款和繳費的操作。在這部分客戶的宣傳下，帶來了一批新客戶，同時也給銀行帶來了新的效益增長點。為及時準確地掌握客戶的各種信息，便于提供個性化服務，我們為大客戶、優質客戶和潛在發展的客戶建立了詳細的個人檔案，其中包括生日、家庭住址、電話號碼、個人喜好、家庭成員、身體狀況等?？蛻艚浝碡撠熉撓颠@些優質客戶，逢年過節與客戶溝通聯系，生日壽辰為客戶發短信或打電話表示祝賀，不斷地增進與優質客戶的感情。在此基礎上，及時把中行的新產品介紹給客戶，從而實現個性化和差別服務，建立了中行的黃金客戶群。