外匯投資理財精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇外匯投資理財范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

1.1 外匯期權交易投資的含義

外匯期權指的是在購買期權的一方支付費用給出售期權的一方之后，在簽訂的合約期限內購買期權的一方可以買進或者賣出自己購買的期權來進行獲利。外匯期權交易的實質其實是權利的買賣，外匯期權交易的優勢是它鎖定了未來的匯率，給投資者提供了一種新的外匯保值方式，投資者可以靈活地根據市場中匯率的上漲或下降浮動購買或出售自己的期權，獲利的機會更多。投資者在外匯期權交易投資中只承擔購買外匯期權時的支付費用就有可能在匯率變動中得到巨大的收益，而出售期權的一方只有來自期權費轉讓的收益，風險比購買方大很多。

1.2 外匯期權交易投資重點內容

外匯期權交易的投資風險與收益幾乎在交易過程中占有相同的比重，投資者要想在外匯期權交易市場中獲利，必須對外匯期權交易的特點和投資中的重點內容做到充分的了解，這是進行外匯期權交易投資的基礎準備。外匯期權交易投資的特點是不管購買方是否在規定的時間按照合約辦事，在這個購買過程中支付的期權費都不會退還給購買方，期權費用支付后即屬于期權的賣方所有資產。但是買賣雙方的權利和義務也非常的不均等，期權的購買方具有選擇權，賣方要承擔被選擇的義務，無法拒絕購買方的選擇；然而購買方只需付出一定的期權費就有可能收獲巨大的利益，但期權賣方的最大收益也只限于期權費用。另外，外匯期權交易中協定的匯率以美元價格為報價標準。

2 投資者選擇外匯期權交易的原因

隨著我國改革開放的深化和經濟全球化的影響，股票、期貨等交易品種在國內資本市場中逐漸流行起來。雖然外匯期權交易屬于我國資本市場中近年來新興的一種交易品種，很多人對它的了解并沒有比對股票和期貨的熟悉程度高，但是外匯期權交易還是吸引了很多投資者。

究其原因，主要有以下幾個方面。

2.1 投資者的個人認知和愛好

由于國內資本市場中，股票市場在2007年開始投資者人數暴增，之后就進入好幾年的連續熊市，流失了很多投資者。隨著近一年股市的好轉，很多投資者都選擇進入股票市場，想要分一杯羹，但是牛市并不持久，近期大盤大幅振蕩，漲漲跌跌之后基本又處于萎靡狀態，對股民來說每天都像在坐過山車，一大部分新進的股民被套牢，大量的資產投資都付之東流，雖然還有一部分股民想要繼續留在股票市場中等待奇跡的發生，很多人面對這種雞肋行情已經默默地淡出了獲利機會變少的股票市場轉而投入其他交易市場。外匯期權交易與期貨交易相比沒有那么高的風險，于是很多投資者根據個人對投資理財和外匯期權交易的認知和自身的興趣愛好選擇進入外匯期權交易市場。

在國外，外匯期權交易投資理財的方式受到了很多普通投資者的歡迎，比如在日韓等國家，很多家庭主婦早已進入外匯期權交易市場進行投資理財，這已經成為非常大眾化的現象，但是目前國內比較流行的還是股票和期貨，外匯期權交易這一投資方式還不為大多數人所了解。但是仍然有很多投資者已經開始大膽地嘗試，因此研究外匯期權交易投資理財的風險并對其控制和規避顯得尤為重要。

2.2 外匯期權交易的價格優勢

很多投資者選擇外匯期權交易的最大的原因就在于它的價格優勢，因為外匯期權交易市場每天交易量數額可達數萬億美元，這樣巨大的市場交易額之下很少有出現國內股票市場中的莊家操盤現象，而股票市場中由于有莊家，很容易出現莊家用較大的資金操控大盤走勢，賺取散戶資金的風險。但是外匯期權交易市場中價格與股票市場的價格相比就具有更高的透明性和穩定性。

2.3 外匯期權交易的盈利模式

投資者在進行操作時，應該對外匯期權交易與投資者個人實盤外匯買賣加以區分，外匯期權交易投資的盈利模式為，當投資者根據銀行的報價支付了期權費用，就可以享有在合約規定的價格內買入或賣出投資理財產品的權利，這樣的盈利模式具有巨大的優勢，就是不單純以美元匯率的某一種變化而盈利，即美元匯率上漲和下跌都為投資者提供了可以賺取利潤的空間，不像股票市場交易中股民基本上只能通過等待股票上漲后賺取買入價和現價的差額利潤。在外匯期權交易中只要投資者能抓住匯率浮動的時機，就有可能賺取一定的收益。

外匯期權交易另一個吸引投資者的特點就在于，投資者可以在可控和可接受的風險之內以小博大，一般情況下只需投入與其他金融品種相同數額的資金，就有可能獲得比普通交易中更多的收益，這樣的高利潤是一個巨大優勢，十分適合想要在交易市場中利用較少投資成本賺取大量財富的投資者。

3 外匯期權交易投資風險規避及盈利方法

外匯期權交易市場對投資者的進入要求很低，比如在招商銀行繳納數百元就可以開戶，但是在國內交易市場中期權交易并不是很普遍，大多數人都不敢進入外匯市場，很多進入投資者也只是處于剛剛進入外匯市場進行摸索的階段，還有一些進入市場的投資者因為不熟悉外匯期權交易的特點對其投資風險程度評價過低，其實外匯期權交易的投資風險還是很高的。

因此雖然外匯期權交易投資有著低投入、高收入的誘人優勢，但是投資者們不應存在僥幸心理，經過知識儲備之后，不做任何實踐準備和風險預防工作就將自己的資金盲目投入外匯期權市場中，這是非常不理智的投資行為。投資者可以參考以下方法進行外匯期權交易投資中的風險規避，爭取在外匯市場中盈利。

3.1 進入市場之前的模擬交易訓練

進入外匯期權交易市場之前，投資者最好先進行一段時間和足夠多次數的模擬交易訓練，熟悉外匯期權交易的交易規則和風險，鞏固自己在之前進行的理論知識儲備，為自己以后的實際交易操作打下良好的基礎，減少投資虧損的風險。目前有很多手機軟件都是專門為外匯期權交易愛好者開發的，投資者可以下載安裝這些軟件，每天抽出一定的精力模擬操作進行交易，了解市場的節奏并及時獲得金融市場的最新資訊，不能悶在書本里或者單純看一些交易專家的評論，要自己親身體驗一下外匯市場的交易特點，并根據這樣的模擬訓練考慮自己是否適應這樣的交易方式，能否在外匯期權交易市場中立足和盈利。在進行過模擬交易訓練之后，投資者再根據自己的實際資金額度和交易水平等情況，量力而行，選擇是否要進入外匯期權交易市場進行真實的投資。一旦進入市場，就要有長期鉆研外匯期權市場規律和投入大量精力的準備，不能因為困難就輕易地放棄。

3.2 正確認識外匯期權交易的風險

外匯交易市場是錯綜復雜的，單憑模擬交易訓練是遠遠不夠的。投資者在進行真實的選擇時，要正確認識外匯期權交易的風險，不要因為過于恐懼而不敢下單。投資者要認識到，外匯期權交易的風險高，但是可控，虧損的最大數額不會超過購買期權時支付的期權費用，不需要繳納保證金或其他費用。同時，投資者一定要慎重選擇外匯保證金交易和期貨交易，目前在國內資本交易市場中，外匯保證金交易因為風險過大還屬于非法交易的范疇，因為在外匯保證金交易中，如果投資者做錯方向且倉位過重就需要繳納保證金，如果不能及時上繳就面臨著被強行平倉的風險，甚至損失更加慘重。相比之下外匯期權交易的風險是可控的，屬于合法交易品種的范圍。

3.3 根據實際選擇外匯期權交易方式

投資者在進行外匯期權交易理財時，要選擇符合自身實際情況的交易方式。外匯期權交易中主要的變化來自于以美元為基準的其他貨幣匯率變動，而匯率變動又受到各種政治因素和經濟因素的影響，波動的范圍和頻率都不容易確定，這正是外匯期權交易的利潤機遇，同時也增加了外匯期權交易的風險。

舉例來說，如果投資者進行進出口貿易或者在日常生活或工作中有其他外匯收付的需要，當投資者選擇外匯期權交易以后，既能夠保證匯率發生不利變動時投資者的經濟不受損失或減少損失，又能夠在匯率發生有利變動時獲得相當的利益。例如，如果一個投資者進行的是美國進口貿易，2個月后他需要支付一筆歐元貨款，并且在2個月之后或者在這2個月之間歐元的匯率肯定會有所變化，但是至于是上升還是下降投資者是無法預見的。針對這種情況，建議投資者購買歐元的買進期權，這樣2個月之后，如果歐元匯率上升了，美元匯率下降，這時他就可以按照2個月前簽訂的合約中約定的匯價和數量行使買入的權利；反之，如果2個月以后的歐元匯率下降了，美元匯率上升，投資者就可以選擇不履行簽訂的合約，按照合約中約定的匯率從2個月之后的市場買入歐元，這樣就可以在英鎊匯率下跌之后獲得好處。反之，如果投資者進行的是美國出口貿易，2個月后會收到其他人支付的歐元貨款，根據當前的政策形勢他能肯定的是2個月后歐元匯率會發生大幅的變動，但歐元的匯率到底是上升還是下跌無法確定，這種情況下，不管投資者是否在遠期外匯市場賣出，都會困擾這個投資者，因為如果2個月后歐元匯率下跌而他沒有賣出就會承擔貨款損失，自己的出口利潤降低甚至大量的虧損；如果2個月后歐元匯率上升而他已經賣出又不能賺取歐元升值的出口利潤。投資者可以選擇進行外匯期權交易投資，買入外匯賣出期權，只需要支付期權費用就可以解決這一問題，減少歐元匯率改變為自己帶來的收益困擾。

外匯期權交易中的雙向開倉交易方式是比較建議有經驗的投資者選擇的交易方式，因為這種交易方式中投資者有雙向的準備，也就有了雙向的機會，投資者將資金分成兩部分投入，不至于冒著孤擲一注的風險，擁有看跌期權以后還可以購買看漲期權，是比較安全的，盈利方式更靈活，不受匯率的單方面波動影響，但是雙向開倉交易方式對于投資者對交易時間的把握和交易者對看跌看漲期權的價格處理都有著比較高的要求，一般投資者在這樣的價格變動中很難找準機會下單獲利，因此投資者在雙向開倉交易方式中需要保持良好的價格和收益計算思維，在價格的跌跌漲漲中看準時間平倉盈利。

3.4 總結經驗找到投資盈利的機會

要想真正在外匯期權交易市場中立足并適應這個市場的規律生存下來，甚至賺取大量的財富，投資者必須總結經驗，找到適合自己的交易方式。天上不會掉餡餅，外匯期權交易市場中也不會

有免費的盈利。很多有經驗的投資者都是在一次次的失敗和成功中跌跌撞撞得到了最終的穩定收益。其實只要進入資本交易市場，無論你選擇了哪一種交易方式，都要有正確的投資態度和心理準備。

篇(2)

1.完善資金池的資金歸集功能，利用跨國銀行國際化網點多的優勢，結合集團公司遍布全球的分公司網絡，在外匯管制嚴格的集團分公司開展合作,通過建立分區資金池中心等多種方式，多方面拓展資金回款渠道，降低資金風險,保障資金安全,壓縮區域資金滯壓時間，提高效益。

2.加強資金池收支的計劃性,在全面平衡資金池的盈余和集團資金用量的基礎上,一方面支持國內投資和海外分公司調撥的資金需求,另一方面，部分盈余和積淀資金在穩健性原則下進行投資保值增值和風險規避等方面的理財運作。

3.配合公司物流營銷及國際貿易，在資金池開展信用證、轉口貿易等業務。

二、海外資金理財規劃

(一）集團公司理財的重要性

對于公司而言,合理的理財計劃和理財方案可以增加資產的流動性、獲取資金增值收益、應對通貨膨脹、對沖匯率風險從而達到資產保全和增值的目的,是實現公司利益最大化的重要手段。

(二）國內公司海外理財的現狀

目前許多國內集團公司海外理財業務較為單一化和薄弱，原因在于以下幾點：

1.公司資金較為緊張，結余積淀下來用于投資的溢余資金額度比較小。

2.人員配備不夠，尤其是專業理財人員短缺。

3.大陸管制嚴格，海外區域各國家和地區政策以及分公司運營環境千差萬別，很難做到資財管理的統一規劃。

(三）理財規劃步驟

1.將香港新加坡資金池資金盡可能的以多種途徑匯人國內。一方面滿足集團公司國內基建項目的資金需求,另一方面，人民幣預期升值壓力較大，將海外資金池的外幣資金轉回國內，既可以享受人民幣升值的好處，減少外幣匯率變動的損失,又能享受人民幣定存利息（高于香港港幣、美元存款利息）收益或其他方式的投資收益或者減少銀行貸款利息支出的損失,一舉兩得。

2.加強人員配備。可以將集團公司理財以及投資的結構和班子搭建起來’使這方面的工作常態化’可相應增加崗位編制，擴展工作職能,逐步招聘金融投資方面的專業人才，以便于更好的開展理財投資融資等方面的工作。

3.全面加強與花旗、匯豐、渣打等國際銀行的合作,充分利用現有的資金平臺，積極推進香港、新加坡、荷蘭等地資金池的建設。在香港新加坡等世界金融中心，跨國銀行均開設了眾多的分支機構，且各具優勢。如花旗銀行是全球最大的商業銀行，業務全面,全球網點眾多;摩根銀行是全球最大的美元清算銀行，在美元結算方面有其特長；渣打銀行在亞非拉新興市場業務拓展的較好；美林銀行、高盛銀行在投資理財方面較為專業。為配合公司理財和資金池建設應加強與其他商業銀行和投資銀行的合作，了解各自的業務優勢,分析其產品和服務的差別性。

三、投資理財產品的選擇

香港新加坡荷蘭等金融中心金融業高度發達，理財方法名目繁多,在初期可以選擇穩健性的理財產品；隨著投資理財經驗的增長和控制風險能力的增強,則可適當參與周期較長收益較高風險較大的理財。金融中心投資機構提供的資金投資項目極其繁多,歸納起來有以下大的類別：

1.儲蓄存款投資。包括定期存款、利率觀察存款、美元綁定高息存款等項目，特點是風險很低,但收益也較低。

2.貨幣與債券或者股票掛鉤項目。在這種方式下需要約定行權價格和到期日，如果到期日債券或者股票高于行權價格,則可收到較高的利息收入,如果到期日債券或者股票低于行權價格,則買人債券或者股票，或者選擇按照債券或者股票市價折現收取現金。

3.購買債券、股票和基金。與美林、高盛、匯豐等國際銀行合作，由其提供業績好、信譽有保證的債10券股票基金進行投資,也可選擇債券、股票或者基金的組合,進一步降低風險,需要考察以上投資項目的歷史業績表現,同時關注全球整體金融市場的走向，在股市價格上揚時購人或者是抄底購人,在到期日或者提前在高點拋售。除此之外,還可以與美林、高盛、花旗、匯豐私人銀行等聯系，獲取更多、更全面的債券和股票市場的資料，多方對比、多樣選擇力爭選定保本穩健收益較高的投資項目。

四、外匯的管理

跨國集團的業務遍布全球，外匯幣種千差萬別,加上經營狀況極為復雜,在外匯的歸集回流、保值增值和風險管理方面難度很大,在以下方面尤其需要加強控制和監管：

1.分公司所在地經營情況和當地外匯、稅收政策信息的收集和匯總?？鐕瘓F海外分公司經營業務千差萬別，當地外匯管制又各不相同，有的地方外匯短缺,無法兌換到國際性貨幣，有的地方外匯管制嚴格,很難匯款,有的地方雖然允許匯款但涉及高額的分紅稅等，就這些情況需要通過海外分公司搜集信息，將當地的經營狀況、盈利情況、外匯管制、稅收政策等集中到總部，做到知己知彼，心中有數,以便為下一步的決策提供基礎資料的支持。

2.根據不同情況,采取對策,保證外匯資金的安全。充分發揮跨國銀行利用其布點廣泛、業務熟練的優勢,通過當地金融機構等及時匯集外幣資金；了解當地貿易情況，利用外匯盈余購買當地的優勢商品，通過貿易方式消化外匯盈余。

3.匯交易的管理，包括但不限于以下方式：(1)即期外匯交易的管理；（2)外匯遠期交易的管理；(3)外匯掉期交易的管理。

4.外匯風險的管理。通過對沖方案來規避外匯風險，包含但不限于以下方式：（1)NDF業務;（2)外匯期權；（3)利率掉期(InterestRateSwap)0

五、海外避稅地公司賬務及銀行賬戶的管理

1.跨國集團一般會在海外避稅地如BVI、開曼、百慕大開立公司，同時在香港、新加坡等金融中心開設銀行賬戶，應與海外代辦公司及時聯系，做好相應的賬務及賬戶管理。

2.在香港新加坡等金融中心單獨設立理財賬戶，并且考慮到銀行服務和理財產品的差別性，可以選擇多家國際銀行分別設立銀行賬戶。

篇(3)

Experience Over the Past 30 Years

30年前，百姓有了閑錢，首選是存入銀行。上世紀80年代中期，百姓的閑錢有了第二個出路：購買國債。伴隨著中國經濟走強，普通市民逐漸有了理財意識，股票、基金、外匯慢慢代替了儲蓄存款，多元化的投資方式也使得百姓“小金庫”發生了變化。

“無敵臭豆腐”是張愛國的網名，現年50歲的他開了一間小賣部，由于時間充裕，他買了臺電腦每天在網上買賣股票。作為一支股票交流群的群主，網絡上的他顯得相當活躍。提及投資理財，老張感慨萬千：“改革開放以前，多數人的日子過得緊巴巴，那個時候從沒有人談理財，也沒有人知道理財是什么，改革開放后，投資理財的速度增快，方式也增加了不少，這使包括我在內的許多人逐步有了從投資理財中獲益的投資理念?！?/p>

存入銀行

1977年，19歲的張愛國作為知青下鄉返城后進入了青島市一家交通部直屬企業當上了一名筑港工人。因屬大型國企，又是建筑行業，雖然工作辛苦且經常外出流動作業，但工資待遇加外出補貼每月收入也有46元，這在當時已經屬于高工資。每月40多元的收入比他在老家供銷社當會計的哥哥收入高多了，哥哥那年月收入才10元。因為父親在政府部門工作，有穩定的收入，所以張愛國不需要負擔家里的生活費用。每個月除去日用花銷，余下的錢他都存入了銀行。張愛國是個比較善于研究的人，只要有錢，不管多少，幾十元就存活期，攢到100元或者200元時就全部取出來換成定期，而且定期的時間盡量長。那個年代，人們手里余錢很少，銀行的儲蓄利率也非常低，大概只有一兩個點，而且多以活期為主。

1978年，中國人民銀行獨立掛牌，中國銀行業開始了改革開放的步伐。

1982年底，張愛國結婚，當時住在單位分的團結房里，隨便買了幾件家具，也沒有擺酒席請客，基本沒怎么花錢，這就節省下來一筆不小的費用。張愛國結婚后第三年，以中國人民銀行為領導、四大國有專業銀行為骨干的銀行體系組建完畢。當時中國居民的收入水平也大幅提高，很多人手里都有了閑錢，但投資渠道有限，儲蓄仍然是大部分家庭的首選。

購買國債

在居民首選將錢存入銀行的時候，一種新的理財方式同時高調亮相。1980年，為了彌補1979年和1980年的財政赤字，中央政府開始籌劃發行國債，向老百姓“借錢搞建設”。1981年，中國首次發行國庫券，總金額40億元，10年還本付息，年息4厘，自發行第6年起分5年作5次償還本金，要求全民所有制和集體所有制單位購買20億元，城鄉人民購買20億元。當時規定，國庫券不得當作貨幣流通、不得自由買賣。

老張回憶，當時人們對國庫券不感興趣，一是手里的余錢不多，再就是國庫券買了不能用，利率也不高。但當時，每個單位都有購買國庫券的任務，以此來支援國家建設。張愛國所在的企業往往會帶頭認購，每個干部都要買。認購的錢直接從工資中扣掉，有時是20元，有時是30元。干部級別越高，買得越多。普通職工不強制購買，但因為關系到覺悟高低的問題，有時家境不寬裕的職工，為了不丟面子，借錢也要買一些。

1988年，國家批準在部分城市進行開放國庫券轉讓市場的試點，可以流通的國債變成了可以賺錢的有價證券。這個時候，老張開始主動購買國庫券，手里余錢多了，加上國庫券利率明顯比存銀行高，還能流通。國庫券由此開始成為家庭理財的一個重要渠道。

張愛國很快就嘗到了甜頭。他花1000元購買了3年期的地方債券，年息9%，每年年底結息，兩年后開始償還本金。兩年后，他凈賺近400元。同一時間，國債的發行突飛猛進。這期間，張愛國的工資翻了番，住房也由團結戶升級為單元戶。

1994年，國債發行額首次突破了千億元大關。到了1996年，記賬式國庫券誕生，國債發行逐步走向了無紙化，過去要用麻袋來裝的“實物券”逐漸退出了國債市場。

進軍股市

張愛國將購買國債作為一個理財渠道不久，1990年，上海證券交易所成立，股票逐漸為城市居民所知。1993年，老張所在單位的許多年輕人都在討論這個新生事物。“當時大家都覺得挺新鮮的，我就想試試。”老張回憶說。

當時炒股的人很少但開戶很難，并對入市資金有著嚴格的規定，老張費盡周折，終于開了戶。大連商場――老張購買的第一只股票，當時投入了3000元，由于當時的股票稀缺，可以T+0操作，不幾天就賺了200元。這是張愛國在股市上挖到的第一桶金，他著實嘗到了甜頭。隨后他又購買了飛樂音響。由于當時買股票很不方便，距離他所在單位最近的一個證券交易所網點騎自行車要半個小時，所以老張托人辦了個電話委托交易，雖然多了點額外費用，但是節省了時間，此后張愛國便在股市扎下了根。

1999年，張愛國下崗了，為了增加收入，他用多年的投資收益開了個小賣部。每天開門第一件事就是打開收音機，聽聽經濟新聞和股市行情。2004年，老張把收音機換成了筆記本電腦，并學會了利用網絡炒股。那一年正值“熊市”，他手中的3只股票――深發展、四川長虹和深長城全被套住了。股市下跌程度完全超出了老張的想像，當時的他就是上網看看，不想買也不想賣。

2006年，中國股市經過股權分制改革以后進入一輪牛市，吸引了一大批新股民。張愛國適時割掉被套的四川長虹和深發展，及時購買了招商銀行和深萬科，并且一直抱到大盤漲至5800點才賣出，收益翻了五番。

時間又進入2008年，自股市6100點下跌以后，張愛國時常想抄底重新殺入，但始終看不清方向，此間只能利用三成資金進行短線操作。雖然在股票投入上少了，但是隨著大批新股民的涌入，老張在網上開了一個股票交流群，與群友們互相分享炒股心得，由此結交了許多投資理財方面的朋友。

其實從2000年開始，老張便把投資資金分成了三份，其中的三分之一拿出來炒股，三分之一購買其它理財產品，剩余部分存入銀行以備應急。雖然在股市有賺有賠，但對他來說，炒股票早已成為最重要的理財方式。

炒外匯

1998年老張妻子的臺灣親戚回青島探親，送給孩子200美元，隨即老張妻子把美元存進了銀行。2000年交通銀行開通了外匯寶業務，個人可以進行外匯買賣交易，于是老張妻子連本帶息地取出了215美元，投入到炒匯行列中。因為開始不懂外匯行情和國際金融走勢，頻繁轉換幣種操作，導致2004年時只剩下189美元。交了“學費”之后的老張妻子沒有停下腳步，通過不斷摸索經驗，逐步對外匯行情有所了解。2006年人民幣開始升值，美元貶值，外匯走勢逐漸向好，老張妻子以澳元和英鎊為主要炒作幣種，在2008年7月，由189美元炒到了240美元，實現收益27％。沒想到的是隨著美國次貸危機的爆發，外匯走勢直線下跌，2008年8月以后老張妻子的外匯又被深度套牢，這之后她時常告誡初涉投資市場的女兒：要謹慎對待投資理財中可能出現的風險。

收藏投資

俗語講，盛世收藏亂世金，隨著百姓文化素養日益提高，收藏已越來越成為大眾喜愛的文化享受和一種新的投資。上世紀90年代初期，老張的哥哥張愛民憑借著對中國歷史的熟知和對藝術的喜愛，開始涉足古玩字畫收藏。這期間，他經常參加一些拍賣會，逛古玩店、博物館，甚至舊貨地攤，抽時間到外地的收藏品市場或一些古玩生意人家中走動，使自己的鑒賞水平在不斷的收藏實踐中得到一定的積累和提高。2003年，張愛民憑借多年的收藏經驗和收藏所得在老家開了一家古玩店，專門從事古玩的收藏和交易，逐步向投資發展。由于古玩投資能賺取遠遠高于股票債券市場的豐厚利潤，所以張愛民的投資熱情極高。但是古玩的收藏投資具有相當大的風險，因為市場上假貨、贗品混跡其間，一不小心看走眼就會蒙受損失?；叵肫鹉谴问召徢嗷ù杀P看走眼的事情，張愛民仍心有不甘：“本以為自己在這行干了這么多年，早就練就了火眼金睛，可還是看走眼，損失了大筆資金?！爆F今的張愛民，無論是面對收藏愛好者還是古玩投資者，都會提醒一句：“搞古玩收藏投資，經驗和技術是最主要的?！?/p>

買賣基金

2007年老張24歲的女兒拿著工作一年來攢下的錢也加入到投資理財隊伍中來，她先買了一款QDII基金，接著反手買了一款債券型基金。這兩種基金的獲利方式是相反的：一個是股市好的時候獲利，一個是股市差的時候獲利。老張女兒走極端的投資手法正是眼下許多年輕人喜歡運用的手法，這與老張穩重的投資手法形成了鮮明的對比。而事實證明，在股市大起大落的2008年，這樣的投資手法也的確規避了一定的投資風險。

認購銀行理財產品

2007年5月，中國股市正處于牛市，老張為了分散投資風險，抽出部分資金購買了招商銀行金葵花人民幣理財產品。根據宣傳，此產品分為保本和不保本兩種。穩重起見，老張選擇了保本型的。收益率為0－12％。2008年，老張獲得了最高收益率，這讓老張全家感到銀行理財產品具有一定的投資價值。正當老張再次準備選擇較好的銀行理財產品時，美國次貸危機爆發，股市連續下跌，為保持穩定的投資收益，老張慎重選擇了既有理財收益又有保障家庭財產雙重收益的保險產品。

篇(4)

專家理財團隊締造專業理財服務

8n財富經理人既有經過嚴格考試獲得認證資格的全國首批金融理財師，也有精通外匯、銀行卡、私人投資、房貸、保險、節稅等業務的專家級客戶經理。在團隊內部，又根據客戶經理的工作經驗、自身優勢劃分為投資、稅務、保險、外匯和資產五個不同的專業小組，定期撰寫市場分析報告，整理理財資訊，并按照客戶提出的要求，為客戶提供專業的咨詢意見。

專屬客戶經理彰顯尊貴

8n財富中心為每一位工商銀行的貴賓客戶配備了專職的財富經理人，提供一對一的全方位財富管理服務。幫助客戶從繁瑣的銀行業務中解脫出來，通過全新的財富管理理念，協助客戶進行現金流控制與管理，每位客戶可以享受以下服務：

1、提前預約：客戶直接撥打客戶經理的聯系電話提前預約，時間由客戶掌握。另外還特別為貴賓準備了專享車位；2、銀行新業務介紹：客戶經理會在第一時間將銀行同業的最新動態告知客戶．并根據客戶的需要提出合理化理財建議；3、貴賓客戶專屬理財產品預約：不定期地為貴賓客戶推出專屬高收益理財產品，為工商銀行的貴賓客戶創造出更多的價值；4、基金凈值變動提醒：如果客戶在財富中心投資了基金類產品，客戶經理會替客戶隨時關注市場的變化，協助客戶根據市場發展對投資進行及時調整，幫助客戶輕松投資；5、季度綜合收益報告書：整合客戶的存款。貸款、基金，為客戶提供余額明細，并在此基礎上為客戶提供資產配置圖、投資報酬率等客戶資產情況的詳細數據，使客戶的資產情況一目了然；6、年終投資市場分析報告；對全年金融市場走勢做全面總結，通過對利率、匯率等各種指標的分析使客戶把握市場的發展方向。此外，客戶經理會按期為每位貴賓客戶郵寄《投資理財》周刊。

家庭財務診斷開啟財富之門

篇(5)

關鍵詞：商業銀行；理財

中圖分類號：F313 文獻標識碼：B 文章編號：1009-9166（2011）023(C)-0286-01

一、目前，我國商業銀行理財產品門類日益豐富，已成為主要投資理財渠道之一。其中個人理財產品具有下列特點：

（一）投資范圍全覆蓋，結構創新日趨活躍，產品門類日益多元化。目前，理財產品的投資范圍已不再局限于起步階段的人民幣固定收益產品，基本覆蓋了國內外的主要可投資品種。以投資范圍為例，除傳統的債券和信貸產品，通過銀信（銀行信托）合作，以及QDII等渠道，已基本覆蓋了國內外股票、基金、商品、衍生品、指數、期貨等主要投資品種。在產品設計上，也從起初簡單復制國外產品，發展到目前各類創新層出不窮。

（二）金融危機沖擊下，投資者對市場風險的認識程度大幅提高，對風險的態度也發生了明顯變化，避險型理財產品成為主流。國內銀行的現有客戶結構也決定了產品類型應以風險規避型為主；而風險承受能力較強的個人和機構則偏好于直接投資于股票、期貨等金融工具。與此同時，銀行在理財產品開發中亦加強了風險控制，掛鉤股票、指數等原本風險較高的產品也通過設計創新以實現風險可控和收益適度，從而降低到期時實際收益率低于預期收益率，甚至出現本金虧損的概率。

（三）產品期限結構短期化，申購贖回機制日益靈活，流動性不斷增強。金融市場具有較多不確定性，缺乏流動性的產品將面臨額外的風險溢價。投資者也較為偏好流動性強的各類資產，因同等條件下，流動性好的資產可降低變現成本，以應對突發性現金需求，或及時轉換為其他資產。因此，銀行需在產品開發中，通過軟硬件系統升級，以及建立資產池和資金池等方式，逐步增強產品流動性，改善產品期限結構。

二、隨著金融危機的陰影逐漸散去，個人理財產品的結構將逐步由以儲蓄存款為核心轉變為投資咨詢為核心，但是我國商業銀行在轉變服務方式的同時也面臨著一下諸多困難：

（一）從緊的貨幣政策將抑制投資理財的開展。1997年亞洲金融危機之后，為應對當時的嚴峻經濟形勢，我國開始實行穩健的貨幣政策。那時面臨通縮壓力，穩健的貨幣政策取向是增加貨幣供應量。但是自2003年以來，國家面對經濟運行中出現的貸款、投資、外匯儲備快速增長等新變化，穩健的貨幣政策內涵開始發生變化，適當緊縮銀根，多次上調存款準備金率和利率，僅2007年全年就調整利率高達10次。經歷連續四年兩位數增長后，我國經濟形勢已發生較大變化。物價上漲，流動性過剩，面對經濟形勢的新變化，2008年宏觀調控首要任務確定為“兩個防止”，即防止經濟增長由偏快轉為過熱、防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹，貨幣政策將由“穩健”直接轉為“從緊”，將綜合運用多種貨幣政策工具，采取有力措施，加強流動性管理，進一步完善人民幣匯率形成機制，調節社會總需求和改善國際收支平衡狀況，居民的投資理財行為將受到遏制，銀行面臨的經營形勢更加嚴峻。

（二）外資銀行在中國境內開辦人民幣業務成為極大的威脅。在個人理財業務方面，外資銀行歷史悠久，開展該業務多年，在這一業務領域己經積累了豐富的經驗。國內銀行要在金融服務市場完全放開后立于不敗之地，必須從現在起積極探索理財業務，提升綜合競爭能力，樹立應對挑戰的信心。目前外資銀行在中國開辦的主要是外匯理財業務，而且往往設定了最低購買金額，這就限制了許多小額外匯持有者的購買需求，雖然外匯在我國居民的資產組合中比重越來越高，但外匯理財產品要求的資金門檻還是會將一部分的投資者拒之門外。

（三）國內商業銀行逐步認識到個人理財業務的重要性，同業間的競爭加劇。同其他行業的產品相比，金融業的產品是無形的、無法申請專利，因而任何金融創新都只能領先一時，而不能領先一世。在金融服務領域中，無法復制的只有高品質的服務。在此前提下，商業銀行只有從更多細節著手，提供超越客戶預期的服務，才有可能成為市場中的領先者。而個人理財服務正是以新型的服務方式在恰當的時機、向恰當的客戶、提供最恰當的產品，有效留住和發展銀行的高價值客戶。商業銀行的個人理財業務包含了量身定制理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體的需求，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，能夠真正提供“以客戶利益為中心、個性化、人性化”的服務，體現了“以市場為導向”、“以客戶為中心”的現代商業銀行經營理念。正是基于上述原因，面對客戶日益復雜的金融服務需求，商業銀行的零售業務需要實現從單一的負債業務和簡單的個人中間業務向全方位的資產、負債、中間業務相結合的多功能個人金融服務的轉變。個人理財業務的進一步發展已成為擴展銀行零售業務功能的最主要內容，是商業銀行零售業務產品提供給目標客戶的最主要渠道。開展個人理財業務是實現銀行零售業務功能轉型的重要途徑和機會。鑒于上述原因，境內各主要商業銀行都已經先后開始加大理財業務的發展力度，因此要想在這個市場上立于不敗之地，必須盡快開展對理財業務的創新和營銷。

篇(6)

【關鍵詞】:中長期 投資理財目標 投資理財工具

青年時期稱為人生的“嘗試期” ，青年人已經擺脫了青春期的稚氣，為大學畢業后嘗試新的生活做好了準備。然而，當他們進入工作領域后，很可能會發現，多數人不清楚該如何管理剛剛獲得的薪資。

大學畢業前，青年人是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業后情況完全發生了轉變。他們開始自己掙錢養活自己，只能在不超出收入的水準上進行消費。他們得根據現有的經濟實力,形成自己能承受的生活方式。初期，他們可能還享受不到父母輩的居住條件和交通工具。

青年人必須在能夠承受的基礎上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著還是娛樂，都要與現狀吻合。他們必須考慮：是在收入范圍內選[！]擇現代的生活方式、做出決策?還是任性地透支信用卡?是享受不必要的高消費，繼續依靠父母支付賬單，還是理智、耐心地期待美好時刻的到來?

在這人生的轉折處，青年人不得不認真對待投資理財這個問題，特別是中長期的投資理財。中長期的投資理財關乎日后自己發展動向，是青年人不斷奮斗的目標。那如何規劃自己的中長期投資理財呢？應該從以下幾個方面入手:

一、制定切實可行的中長期投資理財目標

投資理財是一個長期的過程，從制訂目標，到計劃和安排實施，再到行為的管理，中間不斷循環和調整。首當其沖的第一步，就是制訂中長期投資理財目標。

中長期投資理財目標是整個投資理財規劃中的起點，是基礎，卻常常被人們忽略。目標缺失的結果是，你像一個無頭蒼蠅般到處尋覓食物，卻不知道自己到底要干什么，當然會極大地影響具體行為的實行，影響投資理財行為的效果。投資理財目標好比登山時的目的地，沒有目標，就會走很多彎路，非但不能事半功倍，還可能事倍功半。

(一) 中長期投資理財目標要與生涯規劃相結合

制訂投資理財目標，并不是拍拍腦袋就能信手拈來的。投資理財是為了生活上財務無憂，因此投資理財目標的制定必須和自己的生涯規劃聯系在一起。明白自己所處的人生階段和真正想要的生活，對未來人生安排作思考和探索，包括生活的地點、職業規劃、家庭的生活方式等。要有長遠眼光，關注長期的人生目標，而不應當只看眼前。例如，有一個年輕的會計師，大學畢業后在美國留學。在他即將碩士畢業的前夕，他在上海的父母不幸身故，留給他一套老式的花園洋房，價值上千萬元。要不要出售這套房產，可以說成為他個人投資理財規劃的一部分。如何確定一個“出售花園洋房”或“不出售花園洋房”的計劃，這必須和他自己的人生規劃結合起來考慮。如果打算今后一直在美國居住和生活，這套房產顯然不適宜一直持有，跨國的管理成本極其高昂。好在他在畢業前就已經對自己的人生做了初步規劃，打算學成回國，開一個會計師事務所。由于他已經取得了美國的會計師職業資格，因此到國內開事務所是沒有問題的。結合到自己今后的事業選擇和居住地選擇，他最終做出了“在自己的花園洋房里開事務所”的決定，較好地解決了問題。

(二) 中長期投資理財目標的確定要有先后順序

即便你所制訂的所有投資理財目標都是具體明確，是“好的”，但仍然不可能全部實現。因為你的精力、財力、時間是有限的，投資理財目標之間極有可能出現互相沖突、互相矛盾的情況。此時，你只能忍痛割愛，選擇將其中的幾個納入投資理財規劃中，集中精力去實現最重要、最緊迫的那幾個目標，其余的目標等待今后有機會的時候去實現。

二、量力而行，合理進行中長期投資理財配置

為了通過一定的途徑，實現已經制訂的中長期投資理財目標，到達自己投資理財“目的地”，當然首先要明了自己目前是站在哪里?也就是說要了解家庭現有的財務狀況，對家庭的現金流量進行分析，看看自己能有多少節余可供分配到不同的投資理財計劃中，從而選擇不同的投資工具，進行合適的資產組合配置。

(一) 分析家庭收支狀況，做好預算爭取資金空間

工資、獎金、投資收益等不同的收入，可以分為主動性收入與被動性收入兩大類。主動性收入主要有工資收入和勞動報酬傭金，以自己的主動勞動取得；被動性收入有福利收入、投資收入、經營收入和知識產權收入等。長期穩定的被動性收入大于家庭預期總支出時，個人財務就可以說達到自由狀態了。所有的家庭開支則可分為三類：

第一類是固定支出，這些一般是定期定量要固定支出的費用。這類支出剛性很強，通常還具有一定的強迫性，因此一般無節省余地。比如房屋貸款，保險等。

第二類是可變支出，主要是家庭的日常開支，如交通、通訊、水電煤等等。

第三類是彈性支出，這類支出一般不是必須的支出，而且變動的幅度范圍很大，比如旅游、娛樂、交際、文教培訓、美容健身及一些屬于奢侈品的消費等等。

對于普通人而言，通過連續3個月上的家庭收入和支出流水記賬，一般就可以看出家庭收支的大概情況，知道錢都跑哪兒去了。通過將支出歸為以上三類，就可以看出家庭支出的問題所在。

為了控制支出、盡量節余資金，增加可供未來積累的資金，以便進行中長期的投資理財。主要可以在記賬的基礎上，對家庭現金流出作些調整，同時可采用“預算法”做好家庭開支控制。

家庭預算的主要方法是“量入為出”。根據經驗和趨勢，預測下一年的收入，同時根據經驗規劃緊急預備金、預算每月的固定支出和可變支出。這樣就能大概了解每月有多少錢可用于投資積累。當然，每日記錄可變消費的金額，也可方便今后

總結和調整。對于青年人，具體來講，可采用如下順序進行支出：留存退休基金，償還按揭貸款、信用卡債務，支付保險金，留下緊急備用金，留出家庭基本生活開銷，留下投資組合資金，滿足興趣愛好和知識消費，進行奢侈消費。

其中，留存用于退休基金積累的金額可以在l0％左右，還貸部分不要超過35％的安全警戒線，保險費不要超過收入的1o％，基本生活開銷要事先做好預算，用于其他投資的資金自己也要做好估算。最后剩余的錢，才能用于較昂貴的愛好型和奢侈性消費。

對于季度性和年度性的收入，則可安排用于年度性的支出項目，如旅游費用、年度性的學費等，如此這般，家中的現金流就不會顯得局促。

(二) 對自己的收入“收稅”

此外之所以建議在拿到收入后，立刻將其中的5%～10％預留不動，主要是為了起到強制儲蓄的目的。這部分錢最好能歸納到一個賬戶中，定期購買一些貨幣市場基金，長期積累也可在累積到一定程度后（如半年或一年后），再轉投其他品種，進行較為安全的、收益較高的投資。如果能從年輕的時候就開始對自己的收入“收稅”，到了退休的時候，你一定能從這個賬戶中得到驚喜和裨益。

通過分析自己的家庭收入和日常支出，知道了自己能進行中長期投資理財的能力，接下來的工作就是如何選擇合理有效的中長期投資理財工具，以便實現中長期投資理財目標。

三、中長期投資理財工具的選擇

青年人賺錢能力和賺錢的再生能力都比較強，事業和人生處在不斷發展之中。就一般情況而言，年輕人在理財上應持進攻性策略，即在安排好即期消費、作好基本避險的前提下，將更多的私人資本進行高風險、高回報的投資，以追逐私人資本收益的最大化。

（一）選擇中長期黃金投資理財

對比其他理財工具，黃金理財產品的優點獨一無二：首先是保值功能，可對抗通貨膨脹及政治經濟的動蕩，可作為個人理財的“保險箱”；二是黃金具有永恒價值,可作為投資組合中的重要工具而長期持有；三是在投資組合中，可以利用黃金沖銷風險，保證資產的價值。20__年以來，黃金體現出不凡的下跌抵抗能力。黃金價格走勢長線走牛特征明顯，據專家預測，今年全年的金價將呈現高位盤整、借機走強之勢。這主要是因為目前美元弱勢格局不變和油價上升勢頭不減，另外，黃金供不應求的局面也促成了金價長期走牛的局面。

炒金是一種高風險、高回報的投資。作為青年投資者，炒金應該注意哪些問題，具備哪些技巧呢？首先，個人投資者應做好炒金的知識儲備和心理準備。黃金市場的開放程度介于外匯和股票之間，炒金者既不能像外匯理財那樣，一心往外看，主要關注國際政經形勢；也不能像炒股者那樣，兩耳不聞窗外事，只關心國內金融市場；炒金者必須關注國際與國內金融市場兩方面對于金價的影響因素，尤其是美元的匯率變動以及開放中的國內黃金市場對于炒金政策的變革性規定。

其次，注意選擇所投資的黃金品種是至關重要的，因為不同品種的黃金理財工具，其風險、收益比是不同的。投資黃金主要分為實物交割的實金買賣和非實物交割的黃金憑證式買賣兩種類型。實物黃金的買賣要支付保管費和檢驗費等，成本略高；黃金憑證式買賣俗稱“紙黃金”，其交易形式類似于股票、期貨這類虛擬價值的理財工具，炒金者須明確交易時間、交易方式和交易細則。實物黃金也分為很多種類，不同種類的黃金，其投資技巧也是不同的。紀念性質的金條金塊，類似文物或紀念品，溢價幅度比較高，且投資加工費用低廉的金條和金塊有較好的變現性。投資純金幣的選擇余地較大，兌現方便，但保管難度大。也可以投資在二級市場溢價通常較高的金銀紀念幣。根據愛好，個人亦可選擇投資金飾品，但金飾品加上征稅、制造商、批發零售商的利潤，價格要超出金價許多。而且金飾品在日常生活的使用中會產生磨損，從而消耗價值。在選擇黃金投資品種時，不同品種的這些優缺點和差異性都應當著重考慮。

最后，也是最為重要的一點，中長期黃金投資理財應密切結合自身的財務狀況和理財風格。對于青年人來講，黃金投資意在對沖風險并長期保值增值。所以用中長線眼光去炒作黃金更為合適。他們應看準金價趨勢，選擇一個合適的買入點介入金市，做中長線投資。

（二）選擇中長期股票投資理財

投資股市，投資者不但可以獲得股票分紅，還能從交易中獲得交易差價收益。通常而言，在出現通貨膨脹的情況下選擇股票投資應有不錯的收益。投資股票，要求投資者具有一定的資金實力、財務分析及信息搜集能力，良好的判斷力和心理承受力，并且它會耗費一定的時間和精力。對大部分投資者來說它是技術含量要求比較高的投資工具。由于中國目前的資本市場還不成熟，股票交易中還存在很多非市場因素，因此，投資股市的風險是相當大的。投資者一定要綜合考慮自己的風險承受能力，不能孤注一擲，以賭博的心態去炒股。對于青年人來講，股票投資要特別注意方法：

1、不要滿倉。在證券市場中股票的價格隨時波動，沒有誰能判斷股票的最高點和最低點，也沒人能判斷明天是漲還是跌。所以不滿倉就是給自己一個保險。

2、不要買過多的股票。作為青年投資者沒有條件也沒有這么多的精力去分析和跟蹤過多的個股。其實只要盯緊一部分績優股、潛力股，從中精選幾只，贏利的機會將大大提高。

3、止損要堅決。股票投資首先要學會的就是風險管理，股市中沒有常勝將軍，最大程度地把握每次盈利的機會，保證有足夠的利潤彌補可能的虧損。一旦可能虧損，就要堅決封殺下跌空間，不讓虧損侵蝕利潤。 一旦看錯不愿止損，由淺虧變成深套，最終損失慘重，無力自拔，這樣反而得不償失。

從近期大盤行情看，目前股市進入一個新階段，主要是受幾個因素的影響：首先，今年股市連續拉伸，已漲了六七百點左右，漲幅遠遠超過前期眾多機構的預測，短線獲利非常豐厚；其次，由于周邊市場的調整、美聯儲加息，國內市場也或多或少會受到影響；另外，有色金屬板塊的大幅調整，股改也將進入新階段，6月份又將有新股發行。

在所有板塊中，金融行業中的銀行板塊比較適合青年人做中長期投資。如浦發就比較穩定，除息之后就填權了。深發展表現得也不錯，最高拉升了5％以上。青年人可以從一些優質銀行的中長線投資中獲得比較大的收益，每年應該能實現15％—20％，三年可以獲得30％-50％的收益。比如像招行，預計今明兩年公司可以獲得30%左右的增長。另外，電子信息板塊景氣度較高，具有中長期投資價值，不要看短線波動，而是要看發展前景?？梢阅贸鲆徊糠仲Y金建倉位，做中長線投資，即使一時套牢，也不會影響最終的獲利。

（三）選擇中長期基金投資理財

基金投資簡言之就是匯集許多投資人的小錢變為大錢，再交給專家或專業機構代為管理運用，以共同分享利潤及共同分攤風險的一種投資運作模式。按投資標的區分基金主要可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金。

1、股票型基金是以股票投資為主，以求賺取股利或資金增值為目標，是最傳統且最普遍的基金。其特點是風險較高，報酬較高，投資技巧要求不高。青年人具有固定收入，又希望獲得較高的收益，且能夠承受一定風險，適合選擇此類投資工具。

2、債券型基金主要投資安全性大和流動性高的銀行定期存款、政府公債、可轉換公司債、金融債券等。其特點是風險低于股票型基金，預期收益適中，適合謹慎但又希望有較高收益的投資者。

3、貨幣市場基金投資于貨幣市場工具，例如可轉讓定期存單、國庫券、即將到期債券等。其特點是在各類型基金中風險最低，流動性好，資本安全性高。適合擁有一定金額的短期閑置資金，并希望有穩定增值機會的投資者。

青年人如果資金足夠多，可以選擇投資股票型基

篇(7)

作者：【美】斯蒂芬?李柏、格倫?斯特拉西

譯者：劉偉

出版社：東方出版社

版次：2008年1月第1版

《即將來臨的經濟崩潰》的作者斯蒂芬?李柏是華爾街有名投資人士，2004年曾在《石油效應》一書中提前作出全球油價大幅上揚的判斷而名聲大噪，聯系到在幾年前科技股泡沫破滅之前他的準確預測，因此寫于2006年的這本著作得到了廣泛的重視。該書高密度地覆蓋挑戰性內容，試圖超越投資界、傳媒界的知識藩籬。斯蒂芬?李柏認為，華爾街、美國政府、媒體都缺乏遠見，這跟人類歷史上若干衰落的文明形態曾有的固執心態相類，而投資者也因集體性盲目不斷重復和放大錯誤。他認為，內外部因素使得未來超高油價不可避免，而人們對科技和新能源的錯誤期待將加劇未來的石油危機。

來自投資界的斯蒂芬?李柏談論油價的最終落腳點仍是投資建議。首先，在高油價助長的高通脹時代，現金投資無異于自損財務安全的最笨方法，同理一般債券投資也變得沒有價值，股票以及多樣化股票投資組合方案同樣蘊含著災難性風險。其次，應盡快拋售和消耗石油有關的公司股票，包括經營效益與油價緊密相關的航空、汽車、化工業，以及高通脹時期股票價格收益比率顯著下降的化妝品、食品、零售業。第三，建議購買黃金、石油及各自關聯產品股票。第四，投資房地產，斯蒂芬?李柏推薦通過房地產投資信托公司選擇最具活力的房地產版塊進行交易。

要知道，斯蒂芬?李柏給出上述建議是在2006年，當時美國房市形勢一片大好，次年陸續陷入危機的新世紀金融公司、貝爾斯登基金、美林、花旗都是市場的寵兒，房貸證券化產品被視為資本市場上繼網絡科技概念之后的又一大關鍵支撐。所以一家對沖基金公司的投資組合經理人給予《即將來臨的經濟崩潰》高度評價“如果能夠按照書中的建議進行投資，必將獲得豐厚的回報”。這是華爾街對投資者的一種誘導。

對照上述四條建議，現金、直接債券、股票投資不如金融衍生產品那樣可以給資本運作放帶來更大利益；而被視為高油價背景下投資者累贅的工業和日常消費品行業更適合巴菲特長期持有的邏輯，也不會頻繁光顧華爾街尋求資金支持（投資銀行家也就少了很多賺錢的機會）；黃金、石油及各自關聯產品說起來賺錢容易，實際上期貨、現貨分離操作的復雜性讓非專業投資者望而生畏；說到底，最容易實現投資的，就是房地產投資，整本書的重點巧妙地隱藏在一個小角落里。只可惜，斯蒂芬?李柏和他的華爾街朋友們，像《大話西游》中的紫霞仙子一樣，“猜中了前頭”（油價上漲），但“猜不著這結局”（房貸證券化模式的崩盤）。（編者有刪節）

《下一個瘋狂是誰》（“打開經濟問號系列叢書”）

中央電視臺《中國財經報道》欄目組 編

機械工業出版社2008年9月版

央視經濟頻道《中國財經報道》欄目組利用自身信息資源優勢，推出《下一個瘋狂是誰》在內的“打開經濟問號系列叢書”，確實值得一讀。你可以把《下一個瘋狂是誰》這本書當成警示錄，自然也會有讀者可以從中學到門道。被炒作如神的普洱茶到底有何功效、起源在哪里，識別、收藏、投資的基本常識包括哪些，投機者、做局者、癲狂者、尾隨者的各異舉止，盡在這本書中“熱錢煮沸普洱茶”一章。其他章節中還包括玉石瘋狂、紅木（家具）瘋狂、藝術品瘋狂、權證瘋狂、特許加盟陷阱，聯系起來看，這就是富起來的中國人的投資浮世繪。

四國演義

（美）莫里斯 著，李宏強 譯

國際文化出版公司2006-12出版

“大國崛起”是當下最為熱門的話題之一，我們談到美國作為世界大國崛起的時候，安德魯?卡內基、約翰?D.洛克菲勒、杰伊?古爾德和J.P.摩根四位商業統領者就出現了，他們是19世紀美國經濟迅猛增長時期站在幕后的大亨，而正是這一時期使美國在日后成為了這個星球上最富有、最具創造力、生產力水平最高的國家?！端膰萘x》講述的正是這四位商業史上的歷史人物。

證券分析實踐：投資王道

林森池 著

當代世界出版社2005-10出版

從事證券分析接近四分之一個世紀，被譽為香港第一代金融分析師的林森池以香港市場幾十年發展為分析背景，選擇了具有代表性的幾只“千里馬”公司進行具體分析，如匯豐銀行、恒生銀行、長江實業、和記黃埔、鴻基地產、香港電燈等，闡明了其長期發展過程中能夠幾十年穩步發展的內在因素，就是擁有市場經濟專利。他提出的市場經濟專利和巴菲特的特許經營權有異曲同工之妙。本書以培養價值投資思想為目標，又給出了分行業龍頭公司的基本面分析具體過程，是價值投資者不可錯過的一本好書。

展 會 資 訊 廣東盛世財富文化傳播有限公司特約

2012中國國際租賃產業博覽會

展會時間：2012/10/25-2012/10/27展會地點：天津濱海國際會展中心

展會亮點：為實現融資、融物、合作、共贏的目標，開創租賃業多樣化、信息化、國際化的新格局。

參展內容：融資租賃：租賃物為各類機械設備及2手設備，包括建筑機械及設備、工程機械、礦山機械及設備、電氣設備、非開挖機械設備、高空設備、港口與航道設備、農用機械、紡織機械、環衛機械,醫療器械設備、印刷設備、航空、船舶、工程運輸車輛等：經營性租賃：商務機、游艇、高中檔轎車、乘用車、客運車、家電、辦公家具、高檔家私、健身器材、醫療保健器材、數碼電子、奢侈消費品、海上運動器材等；相關服務：銀行、保險、投資、擔保等金融、融資產品及服務。

2012上海第八屆投資理財金融博覽會

展會時間：2012/11/9-2012/11/10

展會地點：上海光大會展中心(上海市漕寶路88號)