金融投資理財管理精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融投資理財管理范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標

隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。

一、居民個人投資理財現狀

物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。

（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。

（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。

二、對居民個人投資理財的見解

（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

（五）加強投資理財行業的規范化?，F行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。

結語

總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。

參考文獻：

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[4]曾慶山.我國商業銀行個人理財業務發展探析[J].武漢金融高等?？茖W校學報，2002（06）

[5]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004（11）

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【關鍵詞】個人選擇；投資理財；策略

一、個人選擇投資理財的釋義

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業務的科學規劃，使得個人資產獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經營業務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規定的時間內向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_到某種目的而設立的轉向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業為了從社會中募集資金而發出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財的現狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產選擇合適的理財方式，實現自己財富的積累和資產的增加。由于我國金融領域的不斷發展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注，但是傳統的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突，影響著個人選擇投資理財的發展。個人選擇投資理財受中國傳統家庭生活模式的影響。我國自古的傳統孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規劃，傳統的財務觀念影響了個人投資理財的選擇，對個人理財的發展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩定發展，這與中國傳統的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財的畸形發展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財的理性選擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業經營，也就是銀行、保險和證券分開經營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財的發展。

三、個人選擇投資理財的原則

（一）規避風險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財的風險，從而獲得高收益的增值服務。

（二）量入為出

堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結合自身的經濟水平條件，合理規劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內，盡可能的減少風險增加收益。

（三）注重整體效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規劃和階段性規劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財的策略

（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關系

投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關系的，在進行投資理財時，一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取，提取現金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。

（三）進行投資理財的金額不同，選擇投資理財的方式也會不同

大額的投資會有更多的產品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業的發展具有很大的不穩定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發展前景，金融行業為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產品，居民在進行個人投資理財選擇時，一定要根據自己的實際情況，將風險控制在可接受的范圍之內，獲取更大的經濟收益。

參考文獻

[1]張文鵬.個人選擇投資理財的策略分析[J].中國商貿，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探討個人選擇投資理財的策略[J].山東紡織經濟，2014，05（18）:13-14.

篇(3)

[關鍵詞]個人投資者；投資理財；金融產品

[中圖分類號]F830.59[文獻標識碼]A

隨著我國物質及文化生活的不斷進步，投資理財得到了越來越多人的重視，如何實現財富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經成為大家關心的熱點話題。筆者在長期觀察個人投資者投資理財行為特點的過程中發現我國投資者在這一問題上存在不少值得注意的問題，在此與大家分享，期望通過此次分析能使個人投資者在往后的投資過程中有所警醒，也希望所提意見與建議對個人投資者有實質上的幫助。

1個人投資理財概念

個人投資理財是指個人或家庭為了滿足其生命周期內的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統地、科學合理地、有計劃地投入到儲蓄、保險、證券等金融領域或收藏、住房等非金融領域，使其保值增值并最終達到個人或家庭財富的最大化。財富的積累、保障與安排是個人投資理財的主要內容，如何管理一生的財富，如何進行長期的資金配置與運用是個人投資理財領域的最重要課題。

2個人投資者投資理財過程中存在的問題

2.1理財觀念保守

儲蓄長久以來都是我國個人投資者投資的主體品種，受傳統習慣影響，我國人民多年來對理財產品認識單一，又因為厭惡風險的保守型性格導致對新產品缺乏安全感，所以我們多種理財產品雖推出多年仍不為大多數投資者所真正認識與了解。近幾年，我國金融市場上創新產品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠。

2.2金融知識缺乏

投資理財所需金融知識的學習具有較強專業性，需要有一定的文化基礎，而我們的個人投資者，特別是缺乏金融專業背景的投資者，往往畏懼學習，在投資過程中存在過于依賴投資顧問，缺乏投資主見，沖動投資，從而容易造成與預期的較大偏，差蒙受不必要的損失。

2.3專業金融理財師隊伍供應不足

投資理財目前從整體上看仍然是一個新興領域，盡管看似涌現出了一批專業的金融理財師，但因我國金融行業分業經營分業管理的現狀，這些專業人員與理財所要求的全方位服務需求仍存在一定差距。同時，我國人口眾多，從絕對數和相對數上來看，目前的專業人才都遠不能滿足實際需求，作為稀缺資源的理財師們往往優先服務高端客戶，普通個人投資者在接受專業服務方面又顯劣勢。

2.4理財師角色屬性限制其客觀性

目前金融理財師多屬于賣方市場，獨立的理財師非常少見，這樣的角色屬性導致即使專業上很優秀的理財師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場本身的不成熟加上業績考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務的客戶人數眾多精力有限，根本不可能根據每個普通個人投資者的具體情況給出具有針對性的投資方案，所以方案的質量也受到質疑。

3推動個人投資者順利實現投資理財目標的意見與建議

3.1樹立正確的投資理財觀念

時代不同理財觀念也要隨之調整，與時俱進是一種態度更是一種實際的需求，只有思想先變化了行動才會變化。在當前金融理財產品不斷創新的現實中，只有順應時代，改變觀念，積極學習，認真選擇，才能讓金融理財工具真正為我所用，為我服務。

3.2正確認識自我投資屬性

風險偏好不同選擇的金融產品就不同，投資首先需要根據個人具體情況來分析風險偏好，再根據具體的風險承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標有不同的投資紀律，要找到適合自己的投資風格，制定理性的投資目標，堅決執行投資紀律才能提高成功概率。

3.3克服依賴心理，善用學習資源

想賺錢又懶得學習，總想找到高人指點，這是對自己的資金極度不負責任。投資理財最講求人與產品的匹配，由于信息的不對稱，最靠得住的高人其實只有自己。當然，作為個人投資者，遇到難以理解的金融產品時也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問的作用應該主要體現在幫助投資者學習了解新知識上，為其在相關知識點上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。

3.4掌握學習技巧

金融知識的學習看似晦澀難懂，其實只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產品的名稱往往包含產品最本質的信息；投資范圍決定了一只產品預期的風險與收益，直接決定其風險與收益底線；目標描述比較具體的產品往往確定性更大，而目標描述會相對靈活的產品，往往是以比較隱蔽的方式說明其波動可能較大，這兩者需要結合考慮；基金經理可能會有變化，但團隊一般比較穩定，所以高質量的品牌團隊往往更值得信賴。

3.5善用固定收益類產品

固定收益類產品具有銀行定期存款、國庫券等金融產品的特性，近幾年這類產品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風險低。目前看，貨幣基金、銀行理財產品、券商固定收益類集合資產管理計劃是最主要的三種形式。隨著金融產品的不斷創新發展，貨幣基金贖回T+0到帳的實現，銀行固定收益類產品不斷豐富，券商保證金產品的普及和資管業務對固定收益產品的偏好等都預示著此類產品的投資價值，善用此類產品形成不同的投資組合對各種投資者都會大有裨益。

[參考文獻] 

[1] 安永杰.商業銀行個人理財業務的問題及成因探討[J].財政金融，2016. 

[2] 蔡逢敏.生命周期理論在個人理財業務中的應用[D].對外經貿大學，2006. 

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一、在校大學生參與投資理財的意義

在當前的社會經濟發展過程中，進行資產增值是十分必要的，因此投資理財變得越來越普遍，我國在校大學生也不例外。

第一，可以從根本上降低大學生經濟負擔。針對當前我國的很多在校大學生來說，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供學生上學存在難度。很多家境不富裕的大學生往往都省吃儉用，經濟壓力比較大，這樣下去會在一定程度上影響大學生正常學習和生活。所以，針對這部分大學生來說，參與到投資理財當中十分必要，可以從根本上降低家庭的經濟負擔。

第二，可以提升大學生的自我管理能力。當前很多大學生花起錢來都大手大腳，也不注意記賬和合理消費，往往成為“月光族”。因此，大學生應當養成及時記賬的習慣，掌握好個人開支和消費情況，保證錢被花在有用的地方。這樣長期下來，大學生就會養成合理消費的習慣，節省不必要的開支。

第三，可以為后期進入社會奠定基礎。大量研究結果表明，即便學歷再高，只要自身理財習慣不好的話，其在社會上的地位也不會高。所以，如果在學生時代可以養成良好的理財習慣，必將讓自己終生受益。在從事理財活動的過程中不僅培養了自身分析問題、判斷是非的能力，還可以不斷拓展自身理財知識，從根本上提升后期社會適應力。

二、我國在校大學生投資理財存在的問題

（一）投資理財意識薄弱

隨著人們生活質量的不斷提升，如今的大學生都有自己的資金，特別是那些家境較好的學生，攜帶的錢是比較多的，但他們沒有合理的理財觀和消費觀，往往都消費隨意，養成了消費無規律的習慣，導致一系列消費不合理和超支問題出現，即使有了剩余的生活費用，他們也不會想著去投資理財，獲得更多的理財回報，投資理財意識薄弱的問題普遍存在。

（二）投資理財方式不當

近年來，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，但是很多投資項目只適合于少數城市居民投資。我國大多數的商業銀行只針對城市居民設計金融理財產品，而很多大學生往往找不到適合自己的理財產品，在長期的觀望、猶豫中錯失投資機會。與此同時，大部分大學生都存在心理不成熟的問題，無法在挫折中摸索適合自己的投資理財方式，最終不能享受投資理財活動的益處。

（三）投資理財目的錯誤

針對一部分大學生來說，其對應的投資理財起點和目的是錯誤的，他們覺得參與投資理財，只是為了獲得更多的金錢和物質，滿足自己的虛榮心，這是很不正確的，容易從根本上扭曲大學生的投資理財觀念，使得大學生出現一系列錯誤的投資理財行為，進行一系列錯誤的跟風操作，這種片面的理財意識不僅不利于個人的財產保值，還會因為投資的失敗導致對理財失去信心，同時也會阻礙整個社會個人理財業的發展，也給大學生自身帶來較大影響。

（四）投資理財方法失當

要做好投資理財，有效防控風險，必須具備證券投資、理財等學科的專業知識，還需要適當了解經濟、金融財政稅收、財務、會計等學科的相關知識。在當前很多學校當中，都沒有加強對學生投資理財方面的知識教育，所以大學生往往把投資理財當作業余愛好，在缺乏專業投資理財知識的基礎上，大學生投資理財方法往往不正確。很多大學生都依靠自身的感覺和愛好參與投資理財，甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進行投資理財，這樣會導致投資失敗的后果出現。因此，對于在校的大學生來說，要在咨詢專業人員和老師的基礎上參與投資理財，選擇科學合理的投資理財方法。

三、我國在校大學生投資理財問題解決對策

（一）增強投資理財意識

針對我國在校大學生，必須首先增強自身的投資理財意識和觀念，要保證意識和觀念正確性，避免錯誤理財觀念出現，不要只顧一時利益進行理財，在增強正確投資理財意識的基礎上，保證后期投資理財工作正常落實。

（二）明確投資理財目的

當前的在校大學生往往都把賺錢當作投資理財的目的，這種觀念是不全面的。我們應當明確參與投資理財的最重要目的不僅僅是為了賺錢，更重要的是為了養成良好的消費習慣，把提升自身理財能力當作參與投資的最終目的。

（三）選擇正確的理財方式

針對在校大學生來說，在參與投資理財之前，必須掌握相關理財知識和技巧，不斷拓展自身的投資理財相關知識，要在咨詢專業人員和結合自身實際情況的基礎上確定投資理財方式，不要盲目選擇和投資，比如不要選擇那些資金所需量和風險較大的投資工具。

（四）加強投資理財經驗咨詢

針對在校大學生來說，即使具備了基本的投資理財知識和方法，但往往由于缺乏充足的經驗，容易出現較多的問題，吃較多的虧。因此，在校大學生必須多咨詢專業人員和專業教師，學習前輩的投資理財經驗并進行總結，豐富自身的投資理財知識面。

（五）金融機構開發更多適合學生的理財產品

金融機構可以根據大學生的實際狀況開發一些迎合大學生理財需要和理財心理偏好的金融理財產品，最好是收益穩定、手續費便宜、成本低、風險低，又能隨時贖回的理財產品，讓大學生輕松理財，穩定收益。

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關鍵詞：投資學 投資理財 市場需求 培養模式

一、我國投資理財人才培養及市場需求的現狀

隨著我國加入WTO，全面進入開放經濟時代，經濟和社會的發展變得日趨復雜化、多樣化和市場化，無論從宏觀層面還是從微觀層面，傳統的金融產品和金融人才已無法滿足正在變化的經濟金融環境，國際金融業已轉向金融人才和金融產品服務的全面競爭。從我們對一些銀行、證券公司、基金管理公司和企業的調查以及人才市場的招聘廣告來看，金融機構和企業對投資理財專業人才存在著極大的需求。像國泰君安、華夏證券等券商機構成立了證券投資研究部，亟需投理財專業人才；中國建設銀行等商業銀行亟需懂得投資理財的經營管理人才，許多大企業也急需大量懂得投融資運營的專業人才。而目前國內培養專業性的投資理財人才還剛開始沒幾年，人才數量及質量遠遠無法滿足市場對強勁的投資學專業人才的需求，供需缺口依然很大。

如何培養新型的投資人才，優化設計出新型的投融資工具和理財方案策略來實現金融資產的保值增值，已成為各國金融業提升其核心競爭力的重心所在。投資學專業人才就是擔當這一重任的，他們將工程的思維、方法和高新技術引入到金融領域，綜合運用各種工程的、信息的方法，及時設計、開發和實施新型的有針對性的金融產品，創造性地解決各種投融資問題，向客戶提供個性化的投資理財方案。在當今社會財富高度證券化的年代，各個行業都已離不開投資理財思維和技術的運用，更離不開投資學人才的培養。近年來，雖然有開辦較早的金融學專業，但由于我國金融業的發展歷史和體制的原因，該專業研究與服務的主要方面仍是對策性或政策性的，應用定量化模型和工程化方案遠遠不夠，這方面的人才滿足不了當今的社會需求。

我國投資學教育在近二十年里取得的成績是巨大的，但也存在著一些問題與不足。例如，院校教育脫離金融市場實際；院校教育不能緊跟國際水平與潮流；人才質量不能符合實踐需要，教育規模跟不上投資業的前進步伐，導致許多金融機構至今不得不承擔許多本應由院校教育完成的社會化工作。我國金融業已進入全面開放的新時代，需要盡快實現與國際金融業的接軌。在這種形勢下，培養具有全球視野、掌握前沿金融理論和實踐技能的現資人才已成為我國的當務之急，只有這樣才能迅速提高我國金融業的國際核心競爭力，從容應對國際金融經濟對我國形成的巨大挑戰。

二、合理定位投資學專業

投資學專業是一門融經濟學、金融學、管理學、統計學、保險與風險管理等多門學科于一身，交叉性和應用性很強的專業。自從20世紀80年代以來，伴隨著全球金融創新浪潮產生的大量新型證券，計算機技術的發展，投資理論研究的不斷突破，投資學專業在國外日益成為顯學。在國外商業教育領域，幾乎可以說沒有任何一種其他理論和技術可以像投資理論這樣被迅速轉化為實踐。由于1998年教育部對高校本科專業設置進行了改革，將理財學并入財務管理，同時將投資經濟一部分并入金融學，形成了投資理財專業方向，該專業方向建立在現有的財務管理（屬于管理學科）和金融學（屬于經濟學科）兩個專業基礎上，兼顧了原來的理財學和投資經濟的專業特色，是一種跨管理學和經濟學的交叉學科專業，目前該專業方向的人才需求缺口很大，基于這一人才需求情況，我院在投資學專業的基礎上突顯投資理財方向特色。

三、明確投資學專業建設目標

為適應珠三角發展規劃綱要的人才需求以及廣東省金融高新技術服務區的建設需要，我院投資學專業人才培養目標著眼于數理分析型、市場營銷型、實踐應用型相結合的復合應用型人才，突出實踐應用能力的培養，力爭建成廣東乃至華南地區具有影響力的“復合型、應用型、創新型”投資理財專業人才培養基地。因為：一是根據我校省級重點財經院校和高校擴招的特點，我們的培養目標與名牌大學的培養目標應有層級差異。二是經濟金融交易供求變化快、投資風險管理技術人才需求量大，必須重視數理分析和實際運用能力的培養。三是順應珠三角發展規劃綱要的產業轉型要求，金融業確定為珠三角經濟發展的重要產業，面對激烈的國際競爭格局，急需大量國際化人才和營銷型人才。四是根據珠三角地區居民收入水平較高對投資理財需求迫切，而科班出身的專業投資理財規劃師幾乎沒有。另外，加大同國外院校進行合作培養投資理財人才，在國際化辦學的過程中，進行培養方案的調整，使之適應珠三角國際化投資理財人才的培養需求。

四、制定科學有效的建設方案措施

高等教育的任務是培養具有創新精神和實踐能力的高級專門人才, 投資學專業建設與改革的目標就是不斷提升學生的創新能力、投資理財的實際操作能力以及綜合素養。適應現代經濟社會發展對投資理財人才需求的變化，本專業科學制定專業培養方案，進一步優化師資結構，加快建設高水平教學團隊，加快建設綜合實驗實踐教學體系和開放辦學模式，構建一個“三個課堂”有機結合、理論密切聯系實際、教育手段與教育方法先進、全面提升學生綜合素質的“復合型、應用型、創新型”人才培養模式。

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【關鍵詞】個人理財；問卷調查；現狀分析

理論上講，當出現個人財產時，個人對財產進行管理，個人理財也就隨之產生了。當前我國經濟正處在快速發展狀態，社會金融環境日新月異，個人財富快速積累，個人理財規劃服務市場需求正在快速壯大，但是，由于不同的社會歷史階段和國家社會形態的不同，個人理財在整個社會大環境條件下的形式也不同。而對于不同種類的理財機構和不同品種的理財產品，個人的選擇往往是信息不對稱的，這就要求金融機構順應需求的潮流開發個性化的理財產品。

一、我國個人理財發展階段分析

根據個人理財發展成熟程度，將其劃分為三個不同的階段：初級階段、發展階段和高級階段。

改革開放以來我國經濟得到了快速的發展，個人財富也得到了較大的積累。由于當前我國經濟處在轉型期，財富掌握力度分配不均衡，居民整體文化素質正在發展中，使得我國個人理財狀況出現了多階段并存的復雜情景。首先，農村以及偏遠地區個人理財仍然處在初級階段甚至是原始階段，個人理財沒有專業的理財理論為支撐，幾乎沒有投資理財，收入主要依賴固定的工資或經營收入。其次，在廣大大中小城市人群中，主要存在的狀況是發展階段，人們的財富有了更多的結余，為了追求更多的回報和收入，人們往往想把閑置的錢財用于投資，但受各種原因的閑置不能進行直接投資，而另一部分人則是急需資金用于經營，但是又不能直接從資金擁有者那里獲得大量的資金。從主體上講資金擁有者擁有更多的可投資資金，同時也主動有投資的意愿，他們會主動學習理財知識并了解各種投資方向，會主動向專業人士咨詢投資建議。最后，在小部分較為富裕的群體中，正在嘗試著高級階段的理財方式。高級階段社會經濟進一步發展，資金需求劇增，可投資途徑門類繁多，非專業人士已不能全面了解各種投資理財途徑，這樣就需要委托專業理財規劃師給予幫助管理。專業理財規劃師根據客戶的實際收入以及客戶的要求制定合理的理財方案，經客戶同意后由理財規劃師完成投資理財，并定期向客戶匯報財產管理情況。因此，當前我國個人理財狀況主要處在發展階段，同時，又有初級階段的共存并且將，而高級階段也剛剛開始發展，并將會以迅猛的速度發展。

二、對52名2008年畢業大學生個人理財狀況調查以及分析

大學畢業的80后人群正在逐步成為社會的主要群體，他們的理財行為將是我國將來十年甚至二十年個人理財的主要行為方向。因而對新畢業大學生個人理財情況進行分析調查非常重要。

我們對某高校2008年畢業的52名大學生進行了不記名問卷調查。我們所問卷的對象是大學畢業并且工作5年的小部分人群。在52名調查者中，其中有30名在大城市工作，有22人來自偏遠的小城市。從家庭收入來看，來自大城市的被調查者中五萬以下的有10人，五萬到十萬有10人，十萬到二十萬有7人，二十萬以上的有三人；來自偏遠小城市的被調查者中，五萬元以下的15人，五萬到十萬的有6人，十萬到二十萬的有1人，二十萬以上的有0人。而對結余財富的處理方式，來自大城市中的調查者有20%是銀行定期存儲，5%進行基金投資，20%進行股票投資；來自偏遠小城市的調查者他們中有60%是銀行定期存儲，5%進行基金投資，2%進行股票投資。而在所有的調查者中只有20%對個人理財有所了解，3%對個人理財知識進行學習，大部分完全沒有人向專業理財人員進行過咨詢，更沒有將個人多余財富委托給專業理財規劃師管理。

通過對我國現有個人理財狀況進行分析，并結合我們所做的小范圍問卷調查，我國個人理財狀況呈現出錯綜復雜的局面。偏遠的小城市調查者由于對理財知識的了解不全面，個人理財仍然處在初級階段甚至是原始階段，個人理財沒有專業的理財理論為支撐，幾乎沒有投資理財，關注渠道也較為狹窄，并且大部分人收入主要依賴固定的工資或經營收入，在處理多余的錢的方式上，多數人選擇了儲蓄，呈現理財方式過于單一；而在廣大大中城市調查者中，主要存在的狀況是發展階段，人們的財富有了更多的結余往往想把閑置的錢財用于投資，同時也主動有投資的意愿，他們會主動學習理財知識并了解各種投資方向，會主動向專業人士咨詢投資建議，并且正在嘗試著高級階段的理財方式，這樣就需要委托專業理財規劃師幫助管理。

另外，這部分群體對新事物新方法的接受能力較強，主動意愿嘗試新鮮事物。同時他們正在成長為社會的中堅力量，將會影響著我國經濟社會今后十到二十年的發展。因此，及早開發這部分人群的個人理財業務是當務之急，并且，由于這部分群體特使得更容易在他們中間開展高級階段的個人理財規劃業務。

三、我國個人理財發展方向

當前我國金融機構面臨的最大難題就是市場需求不足。雖然我國金融機構努力開拓著個人理財服務市場，但是，我國個人理財服務市場總體上仍處于發展階段。金融市場比較混亂，理財產品名目繁多，缺乏系統有效的管理，這使得個人理財服務市場的開發受到嚴重的阻礙。因此，合理分析規劃個人理財服務成為必需。

（一）合理規范投資理財產品

當前市場上主要的個人理財服務主要的方式是投資理財產品的開發，而市場上主要的理財產品主要可分為：最傳統渠道——儲蓄，風險與收益同在——債券，保障性投資——保險，專家理財投資——基金信托，高風險投資——股票，實實在在的投資——收藏，甚至包括彩票[4]，這些理財投資產品經過不同金融機構開發出品種多樣的理財產品，這就造成了市場上的混亂。由于市場管理混亂，有些金融機構打著投資理財的幌子，將客戶的資金挪用，給客戶造成極大的損失，同時，也嚴重損害了客戶對金融機構的信任。另外，金融機構只看重投資理財產品的開發，而忽視了個人理財規劃的真正含義，忽略了客戶利益是以金融機構提供物超所值的理財服務為前提的，而認為投資理財只是個人理財規劃很小的一部分，個人理財規劃不單純是個人結余資金的管理，同時包括個人債務，個人收入，以及個人消費的管理。因此，良好的個人理財規劃服務應該是全面的，金融機構應當嚴格規范自身的服務方式，全面考慮客戶的需求。

（二）個人理財服務的個性化

社會個體形形各不相同，同一年段的人其所從事的職業不同，相同職業的人其家庭狀況不同，其經濟情況也是個不相同，即使是相同職業家庭狀況也類似的個體，其消費習慣或消費以及理財心理也不相同，可見，不同的個體對于個人理財規劃服務的需求也不盡相同。因此，開展個人理財規劃服務要根據個人特點制定個性化理財規劃，個人理財服務將朝著個性化服務方向進一步深化。

隨著現代高科技的發展，金融領域也會用到高科技技術。引進數字化信息化管理模式，構建個人理財規劃數學模型，是當前個人理財規劃服務行業中一個重要的任務。該模型參數應當考慮客戶的年齡、職業、家庭負擔、消費習慣、社會經濟發展狀況、社會經濟大事件以及社會經濟穩定情況，為客戶提供一個直觀的數據參考，該數據應當能夠及時提醒客戶，應當進行何種個人理財調整。

（三）以銀行存儲卡為中心開發個體服務

隨著市場競爭的加劇，國內金融機構逐步確立以客戶為中心根據客戶需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務。我國要進行個人理財規劃服務，銀行具有得天獨厚的地位，因為，當前我國居民主要結余錢財的存儲方式就存在銀行，而且，我國居民的主要借貸對象也是銀行。銀行作為中間人應當充分利用自己的條件，開發個人理財規劃。

具體操作上，通過客戶在銀行開戶時所留下的信息以及與銀行接觸的機會，銀行應當積極的為客戶提供一些免費的理財規劃知識，逐漸建立客戶對銀行的信任。在合法的前體下讓客戶主動提供個人基本的財務情況，銀行根據客戶基本情況為客戶提供一對一的免費咨詢，給客戶提出科學的消費、投資甚至借貸規劃，并定期為客戶提供當前社會經濟狀況分析，根據客戶的實際經濟情況實時提供理財建議。在這樣條件下，銀行逐漸與客戶建立穩固的服務關系，當客戶需要進行投資理財時，銀行及時給與正確的引導。

四、結束語

綜上，通過對我國現有個人理財狀況進行分析，并結合我們所做的小范圍問卷調查，我國個人理財狀況呈現出錯綜復雜的局面，并依據現有市場發展情況為金融機構提供一些改進意見。相信不久的將來我國個人理財規劃服務將進入高級階段。

參考文獻：

篇(7)

【關鍵詞】高職；投資與理財；改革路徑

一、高職投資與理財專業簡介

高職投資與理財專業旨在培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業單位會計、理財、財務管理和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學?？茖I。投資與理財專業培養的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業學生應該持有的專業技術證書：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險人資格證書、理財規劃師從業資格證書。

二、當前高職投資與理財專業教學現狀及存在的問題

（一）忽視實踐教學

我國目前很多高職投資與理財專業的實驗室建設相對滯后，實踐教學設施及實訓基地不健全。一是實踐教學設備數量不足，無法滿足學生實踐的要求。二是未建立起與金融機構合作的長期穩定機制。愿意接受學生實習的機構，又缺乏學校實習督導老師和機構督導老師，實習的機構不能完全了解學生實習的目的、要求和任務。同時很多高職的投資與理財教學目前仍然停留在課堂講授上，實驗操作、模擬交易、案例教學和實踐教學等方面嚴重不足，或放任自流，或流于形式。

（二）教師缺乏指導實踐能力

制約實踐教學的一個因素是教師本身。投資與理財專業的教師大都是從別的專業的老師轉來的，即使是本專業的教師，由于偏重理論教學，長期脫離實際，也缺乏指導學生實踐的能力。近幾年來，許多高職院校引進了一批剛畢業的碩士，但這些年輕的教師卻是從校門到校門，同樣缺乏指導學生實踐的能力。

（三）課程設置及教材選用與市場要求脫節

目前高職的投資與理財專業的課程設置還是強調體系的完整，理論性課程偏多。真正市場需要的一些知識卻未設置相應的課程，如市場營銷這門課，目前高職投資與理財專業普遍沒有開設，但是市場卻非常需要這方面的知識。再就是教材的選用存在問題，教材偏重于理論的闡述，沒有考慮高職學生的基礎和特點，缺少實踐的內容。

（四）忽視對職業素養的培養

學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養，不利于形成良好的職業素養。

三、新形勢下高職投資與理財專業建設與改革路徑

（一）充分發揮校內課程優勢、資源優勢，提升校內教學質量

改革現有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業關系度密切的比如房地產金融、項目投資、資產評估、市場營銷、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業化教育的重點。這些職業資格有國家理財規劃師、中國注冊金融分析師、特許財務策劃師、特許理財顧問師、特許人壽理財師等。

（二）素質教育與教學過程的融合，是教學改革的關鍵

盡管高職的教學改革已進行了多年，但從總體上看，目前大學的教學過程并沒有真正擺脫傳統教育模式的影響。按照素質教育的思想，教育的目的是全面提高人的素質，要通過學校的各種教育，把對學生而言是外在的知識和感受內化為學生個人內在的、穩定的個性心理品質，從而為學生一生的發展提供良好的基礎。在大學的教學過程中，傳授必要的知識是重要的，但更重要的是使學生養成正確的學習方法和很強的自學能力，培養學生的科學精神和健全的人格。這就要求學校要完成從思想觀念、教育政策、教學方法、教學管理和教學環境等多方面的轉變、改革和創新。

（三）加強師資隊伍建設，提高教學質量

學校應該加大師資引進力度，靈活運用師資隊伍，引進人才，培養人才，適當地提高教師的待遇，為廣大教師解決后顧之憂。在職教師除了必須具有高層次的職業資格外，由教學向帶領、引導、協助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執業理財師、分析師也能起到很大的作用。

（四）充分發揮校企合作優勢，為學生提供良好的工學結合平臺

通過校企合作，構建校企合作實習基地，為“工學結合”的教學模式開展奠定基礎。在教學中，應將專業知識與企業實際聯系起來提供學生頂崗實踐的機會又將學習成績與實習成績掛鉤到一起。同時，要參考企業的意見制訂教學內容，讓校企雙方增加互動，多加交流，實現雙贏。通過校企合作，可以實現校內教學資源與企業資源的有機結合，發揮二者的合作優勢，強調對學生實踐能力、職業能力的培養，為區域經濟發展和社會發展輸送更多優秀的投資理財人才。

（五）突出創新的拓展教育

注重對學生的創新意識的培養和綜合職業能力的提高是實施課程體系改革的目標之一。為此，投資與理財專業還需設置金融服務禮儀、國際金融、金融產品營銷、保險綜合、商業銀行實務、個人理財、綜合理財專題等方面課程。這些課程的講授形式主要以專題形式進行教學，需大量邀請行業、企業專家進行講座。這些課程的設置有效的解決了學校缺乏與企業、金融機構溝通合作的平臺，學生的職業技能能夠得到充分鍛煉和提升。

參考文獻：

[1]潘璐等.高職教育投資理財專業建設的探索[J]，中國成人教育，20151.2

[2]楊煒紅等.高職投資與理財專業課程體系建設探析[J]，河北交通職業技術學院學報，2014.09