銀行業的現狀精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行業的現狀范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：投資銀行；現狀；策略

1我國投資銀行業發展的現狀及問題分析

1．1發展的現狀投資銀行業在我國剛剛起步，在很多方面還不完善，從事投資銀行業的金融機構主要是證券公司、信托公司、地方性的股份制證券公司等。在20世紀80年代中后期，我國開放了證券流通市場，原有的商業銀行證券業務逐漸分離出來，各地區先后成立了一大批證券公司，形成了以證券公司為主的證券市場中介機構體系。投資銀行業帶有許多轉型經濟色彩，由于宏觀環境的不成熟和自身體制的不完善，到現在也只有短短十多年的時間，尚處于起步階段。

1．2投資銀行業存在的問題

我國投資銀行產生于20世紀80年代中后期，仍處于初步發育階段，必然會帶有階段性的缺陷。對現資銀行的主要業務所涉及的深度和廣度遠不如國際上一般意義的投資銀行，沒有充分發揮投資銀行在融資、產業集中等方面的作用，因而，這些缺陷造成了行業發展相對于市場需求和經濟發展的滯后，也在一定程度上影響了這個行業進一步的發展完善。我國投資銀行存在的問題主要有以下幾個方面。1．2．1資產規模小，國際競爭力弱。據統計，截至2010年，我國共有106家證券公司，證券數目雖多，但大多資本規模偏小，競爭力較弱。據統計，我國的106家證券公司總資產為1．97萬億元，凈資產為5663．59億元、凈資本為4319．28億元，其中，注冊資本金在5000億元人民幣以上的只有11家，注冊資本金有1000億元人民幣的有52家，根據數據，1000億元的就占一半以上。近幾年，為了和國際接軌，大批中國投資銀行進行增資擴股，但與境外許多著名投資銀行數千億美元的規模相比中國投資銀行業仍然相差甚遠，目前中國投資銀行資產總額同國際大券商相比，1．97萬億元人民幣的資產總額簡單微不足道，如僅美林公司2010資產總額約為8．8萬億人民幣。近些年，雖然在資產總額上有比較大的上升，但總資產規模的差距還是很大，資產規模小必然導致抗風險能力不足，開拓新業務能力弱，另外，我國的投資銀行數量多，低效率競爭明顯，資源浪費嚴重，行業集中度低，同時，也削弱了抵御國際競爭的能力，從而制約了我國投資銀行業的可持續發展。1．2．2業務品種單一，缺乏業務創新。我國投資銀行業務品種單一，缺乏創新動力，收入主要集中在手續費、自營業務、證券承銷業務等收入，而西方投資銀行設計了各種不相同的金融品種，來滿足不同客戶的需求，并且還可獲得較高的收入。目前我國對新型投資業務，如：基金發起、項目融資、外匯買賣等并沒有廣泛開展，對國際上的各種創新型金融業務，如：期權、調期、資產證券化、購并重組等幾乎尚未涉足，少數國內所謂的大投資銀行雖略有涉及，但因經驗不足，實力不濟等各方面因素，使得自身業務發展與經濟效益受到很大影響。1．2．3缺乏專業人才和業務經驗。在任何一家優秀的投資銀行都應該有一個或若干個投資銀行家。而這些銀行家具有專業素質強，不僅要有涉及面廣的特點，還要有從金融、財務、法律等各方面的知識及專家組合。我國投資銀行的發展歷史較短，自身經驗匱乏。而投資銀行業又是有著高智力要求的行業，其不僅要為客戶提供資金支持，更重要的是要為客戶提供各種策略、建議，解決客戶遇到的各種金融難題。高素質人才特別是那種思維敏捷，并且有著豐富的行業經驗的投資銀行經營者和管理者，是投資銀行必須具備的關鍵人才，而這類人才在我國的投資銀行業中是比較短缺。1．2．4融資渠道偏窄，限制其發展。①分業經營，導致了我國投資銀行融資渠道偏窄，限制了其可持續發展。我國實行分業管理的監管模式，雖然有利于防止和控制風險，而在客觀上限制了投資銀行的業務創新，并且對開展正常的投資銀行業務所需的資金支持力度不足，抑制了投資銀行融資規模的擴大。②由于我國投資銀行處于初級階段以及從業人員缺乏專業素質和訓練，投資銀行的經營理念和管理體制還很落后。在經營理念上，眾多的從業人員只注重當前利益，沒有重視企業長遠的發展和建設，急功近利的思想濃厚，因此，導致企業在信譽，服務等方面越來越不盡如人意，所以，急需要轉變和創新理念。

2我國投資銀行業的發展對策

投資銀行是市場經濟成熟發達的產物，已經成為經濟創新的典型代表，推動著市場經濟的發展，盡管目前我國投資銀行業十多年來已經取得了一定的成就，在促進中國資本市場的發展方面發揮了很重要的作用。但是總體來講，我們整個投資銀行的業務發展受體制的制約，受環境的制約，還是存在很多的弊端和障礙。因此，我們應該從以下幾個方面來加快投資銀行業的發展。

2．1拓寬融資渠道引入

長期境外戰略投資者，不僅可以增加經營的透明度，還可能帶來先進的管理經驗和其他的先進技術，為投資銀行的發展提供強有力的動力。加大金融創新，改進金融服務，為客戶提供高質量、高附加值的金融服務。①允許投資銀行增資擴股，增加資本金；②允許資信好、業績優良的投資銀行通過銀行同業拆借市場、證券回購、中央銀行再貸款或再貼現、債券質押貸款等方式籌集資金；③允許券商通過貨幣市場發行專項投資基金、融券、短期票據等進行短期融資。

2．2建立風險管理機制

①要注重投資結構的多元化，實現風險分散，防止資產過于集中于一個區域；②要合理定位投資銀行業務的監管目標，防止或制止系統性承銷危機導致市場崩潰的發生。盡力保護知情較少者的合法利益，要能夠估計到未來相當一段時間的金融形勢和交易結構變化情況，在變化的環境中能夠保持有效監管。對于投資銀行不僅要保持其業務監管政策和制度結構的相對穩定，還要考慮對于投資銀行業務監管在技術上和經濟上的可行性。

2．3落實人才培養戰略

我國投資銀行要想在國際競爭中保持持續穩定的發展，一個十分重要的因素那就是行業人才問題。特別是投資銀行業，是智力密集型行業，人才是其成功的首要因素。①培養高素質的人才不僅是加大金融創新、更是更好地服務于客戶的前提條件。②優秀的投資銀行人員應該具有一些交際能力、銷售能力、創新能力和團隊協作能力等。③在業務的研究、運作、創新過程中發揮積極作用，要運用循環式方法輸送人員參加培訓，培養出既能掌握先進的投資銀行經營之道，又能熟通我國證券市場情況的本土化高級精英，為我國投資銀行的發展積蓄寶貴競爭力。

3結束語

當前處于全球金融危機背景下，提高我國投資銀行業盈利競爭和發展能力已成為焦點。從總體上來看，與發達國家相比，中國的投資銀行尚處于發展的初級階段，其自身存在著一系列的問題，主要反映在融資渠道的限制、行業的人才及法律的缺陷等方面。我們在解決自身問題的同時可以借鑒國外的經驗與教訓，認識到其在未來發展過程中可能遇到的問題，以便能夠更好地發展我國的投資銀行業，推動中國經濟的發展和中國的國際地位。

作者:趙鳳 單位:科學技術信息研究院

［參考文獻］

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［2］陳琦偉．投資銀行學［M］．北京：中國人民大學出版社，2007．

［3］何小鋒．投資銀行學［M］．北京：北京大學出版社，2008．

［4］羅曉青．我國投資銀行的現狀及發展深析［J］．甘肅科技，2009，（5）：56～57．

［5］郭衛東．投資銀行信用風險的理論解釋及防范策略［J］．金融理論與實踐，2009：10～11．

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［7］張永鑫．投資銀行內部風險環境治理的策略［J］．商場現代化，2010，（34）：101～103．

［8］徐懿．我國投資銀行業務的競爭格局分析［J］．金融與經濟，2010，（11）：37～38．

篇(2)

關鍵詞：私人銀行；趨勢；對策

中圖分類號：F832.33 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)09-0061-03

私人銀行最早起源于瑞士，已有數百年的發展歷史，它通過為富裕階層提供一系列私密性和個性化的服務，賺取了豐厚的利潤，目前已經被越來越多的銀行所重視，成為國外一流銀行的戰略核心任務。在經過多年的發展以后，私人銀行業務已經形成了一系列成熟完整的產品和服務體系。近幾年，在全球經濟一體化的新形勢下，國外私人銀行業務又呈現出了新的發展趨勢，這些新的發展趨勢為剛剛起步的國內私人銀行業務帶來更多的啟示和借鑒。

一、私人銀行業務在國際上的最新發展趨勢

1.在渠道方面，通訊和網絡的高速發展和應用為銀行的經營帶來了革命性的變化。ATM機、電話銀行、網上銀行應運而生，并成為傳統營業柜臺的有力補充和服務的重要手段。電子化的進步，實現了從傳統銀行到現代銀行的重大變革，銀行也一改以往單純靠機構擴張發展私人銀行業務的模式為多渠道服務方式。[1]在發達國家，除了現金業務，幾乎所有的私人銀行業務都可以通過電話解決，網上銀行業務也發展成熟。僅2002年底，私人銀行管理的全球27萬億總資產中，有2500萬投資者的1.9萬億美元通過網絡進行管理，每年產生約200億美元的收入。2006年，匯豐集團網上理財客戶迅速增長，網上客戶已占全部個人客戶的13%和企業客戶的30%。

2.在產品和服務方面，商業銀行不斷推出適應客戶需求和有特色的金融產品和服務。20世紀90年代以來，隨著證券、保險、基金行業的興起，商業銀行不斷推出適應客戶需求和有特色的金融產品和服務，業務范圍不僅包括了財務管理、咨詢、委托理財等，還涉及到了運動、旅游、娛樂和公益等全方位的公共服務。一些銀行更是推出了“從搖籃到墳墓”的一站式服務，針對客戶人生不同階段和重要問題，諸如婚喪嫁娶、健康醫療、搬家、財產投資管理、旅游、退休計劃管理等提供一站式全面金融服務。私人銀行從單純的出售傳統的柜臺金融產品轉變為了名副其實的“金融百貨”或“金融超市”。

3.在岸業務發展快于離岸業務。近年來，各國監管機構加大了國際反洗錢的合作，各國的稅收也趨于一致，私人銀行客戶對保密性的需求減少，因此，離岸私人銀行業務的發展受到一定的阻力。發達國家私人銀行業務越來越重視提供本地的產品和服務。

4.私人銀行之間的并購逐漸增多。在最近的銀行并購潮中，零售業務成為銀行業并購的重要爭奪對象，而私人銀行業務更是爭奪的焦點。2002年，匯豐控股以103億美元收購了美國第三大零售銀行紐約共和國銀行及其在歐洲的私人銀行分支機構。同年，蘇格蘭皇家銀行旗下私人銀行子公司Coutts成功收購了BankvonErnst。而近年來最大的銀行并購是2007年蘇格蘭皇家銀行聯合西班牙國家銀行(Banco Santander Central Hispano SA)和比利時富通集團(Fortis NV)收購了荷蘭銀行。其中西班牙國際銀行有意接管荷銀在巴西和意大利的業務，富通則相中了荷銀在土耳其的零售銀行、資產管理和私人銀行業務。

5.全球私人銀行業務發展的重心發生了轉移。隨著亞洲地區財富的迅速增長，國際私人銀行業務發展的重心已轉向了亞洲。目前，新加坡的離岸私人銀行中心已排名全球第二。全球30大主要私人銀行都在新加坡設立了地區總部，其中渣打銀行將其私人銀行業務統籌中心和私人銀行服務中心設在了新加坡，花旗銀行也將其全球財富管理國際部設在了新加坡。此外，美林、摩根士丹利、JP摩根、高盛的私人資產管理部門也在這里開展業務。本地的新加坡發展銀行、華僑銀行和大華銀行同樣設置了財富管理部門。“歐洲財富和私人銀行業2005”調查預測，今后幾年新加坡可能超越瑞士成為全球最大的私人銀行離岸資產中心。[2]

二、目前我國私人銀行業務發展的現狀和面臨的挑戰

隨著經濟的快速發展以及人民幣升值等因素，我國高收入人士、富裕家庭數目激增。據波士頓咨詢公司的調查報告顯示，截至2006年底中國擁有百萬美元金融資產的家庭超過31萬，居全球第五位，波士頓預計受經濟持續快速發展的推動，中國百萬美元資產家庭總數有望在2011年達到60.9萬戶。正是由于中國市場的廣闊發展前景，國內外銀行紛紛瞄準中國的私人銀行市場。在這方面，外資銀行利用其母行的優勢捷足先登，早在2006年底就有匯豐等6家外資銀行在國內設立了代表處或業務部。中資銀行方面，2007年3月，中國銀行聯手其戰略伙伴蘇格蘭皇家銀行率先推出私人銀行業務。其后，國內其他中資銀行如工商銀行、招商銀行、交通銀行等也紛紛在國內發達城市推出了私人銀行業務。但與國際私人銀行業務相比較，目前國內私人銀行業務特別是中資銀行的私人銀行業務還處于起步階段，其發展面臨著較大的挑戰。

1.產品較為單一，產品創新的機制不夠完善。私人銀行的核心是滿足客戶個性化的理財需要，在國外，私人銀行的產品都毫無例外地涉及到銀行、證券、信托、保險、外匯等多個領域，而受制于我國金融體系現行分業經營、分業監管的模式，銀行與其他非銀行金融機構之間的產品綜合化水平很低，產品創新機制不完善。雖然近幾年我國銀行、證券和保險的合作日趨緊密，全國多家金融控股集團已初具規模，但無論是在合作的范圍還是深度上與國外混業經營模式相比還是有著很大的差距。由于缺乏產品創新，不能跨市場設計產品，導致國內各私人銀行提供的產品相對單一，同質化現象較為突出。既無法滿足富裕人士個性化的需求，也很難為客戶分散風險，從而給銀行開展私人銀行業務帶來了難度。

2.私人銀行系統建設落后，電子化渠道應用程度不高。盡管近幾年國內銀行業務電子化發展迅速，電話銀行、網絡銀行、ATM等渠道的使用越來越普及，但遠遠跟不上業務發展的需要。目前，國內多家銀行正在建設新一代的核心銀行業務系統，通過高效的信息化系統來提高銀行的核心競爭力。這一點在私人銀行業務方面更為明顯。隨著全球經濟一體化程度的不斷提高，國內私人銀行業務將增加更多國際視角，實現海內外銀行服務的聯動，要求在全球范圍內對銀行資源進行交換、配置和共享，以隨時為私人銀行客戶提供更優化的方案和服務，這對國內銀行特別是中資銀行來說將是一個較大的挑戰。

3.私人銀行專業人才匱乏，培訓體系尚不成熟。由于私人銀行業務提供的是私密性專屬服務，決定了私人銀行客戶經理必須具備綜合性的高素質以及豐富的從業經驗，不僅持有CFP(理財規劃師)、CFA(金融分析師)等資質，通曉會計、法律、心理等學科的知識，還要掌握一些高品質生活的軟技能，像高爾夫球、藝術品鑒賞等。只有這樣才能為客戶提供個性化的服務，并得到客戶的信任。因此，國外往往將這些優秀的私人銀行客戶經理稱為私人銀行家。而目前國內理財業務的發展也不過5、6年之久，私人銀行業務還剛剛起步，理財人員的認證體系也剛剛引入，私人銀行培訓體系還很不成熟，因此目前國內適合的私人銀行人才普遍缺乏，這成了私人銀行業務發展的一大瓶頸。

4.組織架構不合理，難以適應私人銀行業務的發展。由于客戶需求的復雜性和多樣性決定了私人銀行業務服務的流程設計必須要快捷和高度的人性化，充分體現出客戶的個性需求，同時也要求私人銀行服務的高度私密性和安全性，這決定了銀行內部需要高效的資源配置和靈活的市場創新能力，而我國大多數銀行特別是國有銀行的組織架構是一種傳統的寶塔型體制，職能部門之間的溝通協調成本很高，決策鏈很長，對市場反應速度慢，條線和塊塊(主要指一級分行)之間的目標和激勵往往出現偏差，這些都遠遠不能適應私人銀行業務的發展。

三、我國發展私人銀行業務的對策建議

1.改革分業經營模式，大力推進業務綜合化。隨著全球金融一體化和自由化，混業經營已成為全球金融發展的趨勢。從國外私人銀行發展的趨勢來看，私人銀行均是在混業經營的背景下為客戶提供集銀行、保險、證券于一身的金融服務，并形成了“金融超市”。因此我國的私人銀行要想取得長足的發展，必須要打破分業經營的限制，使得銀行能廣泛深入地與保險、證券等非銀行金融機構合作，運用靈活的金融工具開發出適合不同層次需求的多樣化金融產品，為客戶提供個性化的金融服務。

2.加大產品創新，擴大本土化經營優勢。在目前分業經營的模式下，加大產品創新、充分利用國內銀行本土化經營優勢是國內私人銀行發展的現實選擇。從國際私人銀行的發展趨勢中也可看出，在岸業務的發展速度已經超過了離岸業務。而國內銀行與外資銀行相比，地緣、人文、社會關系、網點渠道等因素是優勢。在北京、上海等地已經出現了中資私人銀行開業后，客戶從外資私人銀行轉到中資私人銀行的現象。因此，現階段國內銀行發展私人銀行業務時必須更加注重本土化的優勢，加大對國內或區域客戶個性化需求的產品創新，彌補分業經營模式下產品創新范圍和深度的不足。

3.加快系統建設，提供多種服務渠道。國內銀行必須加快系統的建設，將分散在銀行各個部門的零散的客戶信息進行整合，并在此基礎上加強對客戶綜合貢獻度的細分，定位目標客戶和目標市場，從而更加有利于私人銀行客戶的挖掘和營銷。

同時，擴大私人銀行客戶的服務渠道，尤其是電子化渠道的利用。美國銀行界曾經測算，在營業網點進行交易的成本在1.07美元，電話銀行的交易成本是0.54美元、ATM機是0.27美元，通過PC的是0.15美元，而在網上完成僅需要0.1美元。從國際私人銀行發展趨勢來看，電子化渠道的運用已越來越普遍，特別是網上銀行的發展，大大降低了私人銀行的業務成本。因此，國內銀行必須重視私人銀行業務電子化渠道的建設，并納入整體銀行IT系統建設中，為私人銀行客戶提供更加便捷、安全和私密的服務渠道。

4.完善私人銀行的組織架構，推行事業部制。根據國際一流私人銀行的組織架構和實踐經驗，發展專業化的條線管理模式，推行私人銀行的事業部制。根據全國地域經濟特征建立若干私人銀行中心，區域性的私人銀行中心直接由銀行總部的私人銀行部管理。通過實行私人銀行事業部制，私人銀行中心對區域內涉及私人銀行業務的人、財、物資源進行統一的配置，制訂本區域私人銀行發展的目標、計劃和營銷方案，并組織統一的考核。[3]

5.加強專業人才培養，打造私人銀行家隊伍。私人銀行的發展最終還是歸結到人才，特別是經驗豐富的私人銀行家，這是國內私人銀行業務發展的根本。由于私人銀行產品的豐富性和服務的多元性，決定了國內銀行除了引進投資銀行、保險、個人銀行等領域的金融專業人才外，還要儲備法律、教育、健康甚至藝術等人力資源。同時，國內也要加大私人銀行從業人員的認證體系建設，完善我國理財服務體系中貴賓理財、財富管理和私人銀行三級認證機制，使得國內銀行盡早建立一支合格的私人銀行客戶經理隊伍，提高國內私人銀行整體服務水平。

參考文獻：

[1]梁興遠.淺析我國私人銀行業務的發展問題[J].廣東經濟管理學院學報，2005，(4).

[2]黃天香.私人銀行走近中國[J].銀行家，2003，(1).

[3]司徒大年.我國私人銀行的現狀、挑戰及其發展對策[J].新金融，2004，(1).

On the Countermeasures of Chinese Private Banking from Perspectives of the New Trends in the Development of International Private Banking

WANG Yi-jing

(Zhejiang Technology Institute of Economy，Hangzhou 310020，China)

篇(3)

中圖分類號：F830 文獻標識：A 文章編號：1009-4202(2012)09-000-02

摘 要 2007年第一家中資銀行私人銀行部成立以來，私人銀行客戶數量及管理資產規模不斷增長，產品及服務的種類不斷增加，離岸市場也在不斷發展，但是仍然面臨著很多問題。在此背景下，筆者首先對私人銀行的客戶數量和管理的資產規模、產品及服務以及離岸市場發展狀況進行了實證分析，其次根據第一部分的內容得出中資銀行發展私人銀行業務面臨的：投資品種有限，銀行自主研發能力不足、離岸業務發展處于競爭劣勢。最后，筆者提出了解決問題，推動私人銀行業務發展的措施：充分挖掘潛在客戶，建立長期溝通機制；提升自主創新研發能力,積極拓展非金融增值服務；注重離岸業務發展。

關鍵詞 中資銀行私人銀行 客戶數量 產品 離岸市場

2007年3月28日，中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作，在上海和北京成立了私人銀行部，在中資銀行中率先推出了私人銀行服務。隨后，其它中資銀行紛紛成立私人銀行部。私人銀行業務在不斷發展的同時也面臨著投資品種有限，銀行自主研發能力不足、離岸業務發展處于競爭劣勢的問題，針對這些問題探討私人銀行發展的對策，提高中資銀行私人銀行競爭力具有重要的意義。

一、中資銀行私人銀行業務的現狀分析

（一）客戶數量及管理客戶資產規模

依照客戶數和資產管理規模來看，工商銀行、招商銀行、中國銀行以及建設銀行可作為中資行私人銀行的第一等級，交通銀行、中信銀行、民生銀行屬于第二等級，剛開展業務的農業銀行、浦發銀行、興業銀行、光大銀行、華夏銀行屬于第三等級。

中資銀行私人銀行業務發展迅速，相對于2010年末，中國銀行、招商銀行、中信銀行、工商銀行、建設銀行、民生銀行客戶數量增幅分別為：35%、15.32%、58.72%、22%、21%、24.75%；其管理客戶資產規模的增速分別為：21.43%、16.82%、18.63%、2.83%、48.88%。截止2011年6月，這六大行客戶數量約為10萬人，管理客戶資產規模約1、37萬億元，專家估計截止2011年末，國內中資銀行客戶數量約為15萬人，管理客戶規模約為1.5萬億元。

（二）產品及服務

目前中資銀行私人銀行服務正在向歐洲私人銀行看齊，涉及的產品品種不斷增加，私人銀行不僅會在基金、股權投資、新股申購、證券投資、結構性理財產品、外幣業務、債券、信托、慈善計劃方面指導客戶，而且還能在在出入境、子女教育、高爾夫服務、看病、藝術品收藏與拍賣等方面為客戶提供增值。但總體而言，私人銀行產品還是集中在債券、股票等方面，創新性不夠。

中信銀行私人銀行研究中心和中央財經大學中國銀行研究中心課題組在《2011中國私人銀行客戶特征及未來發展趨勢研究報告》中指出：中資銀行目前在私人銀行業務方面僅可從事以商業銀行為主的金融服務，自主的產品設計與開發亦集中于其固有領域——貨幣市場、外匯市場和債券市場。整體上的金融產品和服務仍然圍繞傳統的儲蓄、信貸和中間業務，輔之以銷售為實質內容的公募基金、信托集合理財、陽光私募和PE產品等，產品主動管理能力與創新能力不足。

（三）中資銀行私人銀行離岸業務發展狀況

中資銀行的私人銀行業務主要集中在在岸市場上，但是隨著業務的發展，中資銀行正在探索離岸市場業務的發展，具體如：2009年10月中國銀行在港附屬機構中銀國際控股有限公司成為香港首家向私人銀行客戶提供高端財富管理服務的中資金融機構；2011年4月招商銀行副行長丁偉在表示，招行正在通過其在香港的全資子公司永隆銀行，搭建境外私人銀行管理平臺；2011年12月建設銀行副行長朱小黃對記者表示，該行將為私人銀行用戶設計離岸資產信托產品，并考慮收購歐洲私人銀行的業務等等。

二、中資銀行私人銀行業務發展存在的問題

（一）投資品種有限，銀行自主研發能力不足

私人銀行業務作為銀行領域最高端的綜合投資服務，應具備以下特征：一是專業化的投資咨詢服務。二是量身定制的金融產品。三是高端客戶專享的增值服務。從文章第一部分內容可知，中資銀行主要從事以商業銀行為主的金融服務，自主的產品設計與開發亦集中于其固有領域——貨幣市場、外匯市場和債券市場，其提供的服務產品主要集中于證券、基金、保險等領域，缺乏結構性衍生金融產品，產品單一性特征明顯，難以為高凈值人士提供完善的風險投資計劃以及滿足個性化財富管理需求。

（二）離岸業務的競爭劣勢

在離岸業務方面，對于大部分具有海外資產的客戶來說，會更傾向于選擇外資私人銀行進行管理,外資銀行對當地市場及管理制度都相當熟悉。很多高凈值客戶都擁有海外資產，并且都有子女在外國留學或者已經移民至國外，外資銀行在海外的眾多網點是的他們更傾向于選擇外資銀行。根據建行和波士頓咨詢公司聯合的《中國財富管理市場》報告，2010年，全球離岸財富規模為7.8萬億，這一增長的動力源于市場表現以及特別來自于新興市場的資產流入。雖然中國私人銀行客戶對于離岸財富管理的需求還處于初始階段，但一線城市和沿海地區的客戶已經明顯表示出了興趣。

三、推動中資銀行私人銀行業務發展的建議

（一）充分挖掘潛在客戶，建立長期溝通機制

當前國內經濟發展態勢良好，私人財富快速增長，高凈值群體日益擴大。為此中資銀行應當根據我國財富市場以及高凈值人士的各項特點，重點挖掘、拓展，瞄準并抓住目標客戶。只有準確了解客戶的需求、偏好以及消費習慣等，才能為其提供更好的產品和服務，從而吸引并保留住的客戶；只有準確地細分市場，了解客戶的不同需求投其所好，才能爭取更多的市場份額。因此，中資銀行應當根據國內財富市場以及高凈值人士的特點，重點挖掘、拓展目標客戶，通過增強服務意識，不斷完善服務機制，進一步做大私人銀行業務。

（二）提升自主創新研發能力,積極拓展非金融增值服務

中國高凈值人士除了注重資產管理，對銀行提供的增值服務也越來越看重，這就需要銀行在高品質的服務方面做好充足的準備，以便發揮“家庭管家”的作用。

首先，應通過引進海內外優秀人才，招募專業研發人員，組建強大的研發團隊。進一步加強現有從業人員的教育與培訓，其次，應學習借鑒發達國家私人銀行的理念，并結合國內實際情況，創新研發出適合當前國內市場的投資產品。再次，應及時了解掌握私人銀行客戶的投資需求，量身定制適合的投資產品。非金融服務是私人銀行最具差異化的產品，提供非金融服務有助于中資銀行綜合競爭力的提高。

（三）注重離岸業務發展

中資私人銀行應把握好時機，注重客戶需求的滿足，不斷克服自身對市場不熟悉、管理能力不強、服務能力偏弱、美譽度不足的劣勢，發揮客戶存量的優勢，努力拓展其海外的分銷渠道、投資渠道、運營中心以及資產全球配置的網絡，為離岸金融業務做好充分的準備。

從路徑選擇上看，香港的金融市場較為發達，具備完善的監管條件，也是中國境外唯一可以提供人民幣服務的地方。同時，由于經濟文化差異較小，環境較為熟悉，可從香港首先試水，選擇香港作為中資銀行海外擴張的首要區域。另外，新加坡相對成熟的金融環境以及其開放的市場氛圍，使其成為私人銀行業務的風水寶地，幾乎所有中資銀行都會考慮在此布局。為順應金融業開放和市場環境變化，中資銀行在大力發展在岸業務的同時需注重離岸業務的開發。在未來幾年，中資私人銀行會加快進軍海外，不僅僅要向中國客戶提供國際離岸私人銀行服務，還要向當地居民提供國際在岸的私人銀行服務。

參考文獻：

[1]馮靜生.論我國私人銀行業務的健康發展.財貿研究.2008(04).

[2]耿丹丹.私人銀行業務法律問題研究.金融論壇.2010(02).

[3]馮靜生.論我國私人銀行業務的健康發展.湖北農村金融研究.2008(10).

篇(4)

【關鍵詞】商業銀行；投資銀行；發展現狀；策略

一、商業銀行發展投資銀行業務的意義

近幾年來，商業銀行發展投資銀行業務已經成為我國金融系統的重要組成部分。相伴而來各銀行之間的競爭也越來越激烈，那么商業銀行發展投資銀行業務就顯得十分必要，也有著十分重要的意義：

1.幫助商業銀行樹立良好市場形象

商業銀行發展投資銀行業務是商業銀行打造自我品牌，樹立市場形象的途徑之一。我國現代商業銀行的發展實踐也表明了，好的投資銀行業務水平的發展從一定的程度上成了衡量商業銀行綜合能力的標志，無論在風險管理上，還是銀行內各大業務的開展和創新上都有著十分重要的作用。作為城市商業銀行也就加快綜合化經營的腳步，盡快把投資銀行業務開展起來，來塑造一定的服務品牌，樹立良好的市場形象。

2.能提高商業銀行的風險管理水平

從目前情況來看，我國商業銀行的主要利潤來源就是利差，其它來源基本上沒有，但是各商業銀行卻要承擔比較高的管理風險，特別是借用風險較高，管理起來相當困難。每當國內外經濟出現較大的波動時，貸款客戶就會因各種變故不能極時還款，因而嚴重影響到商業銀行的業績。而發展投資銀行業務卻能分散所要承擔的風險，提高抗風險的能力，做到及時調整銀行經營狀況和策略。

3.能增強商業銀行的核心競爭力

隨著現代化的進一步發展，人們的日常生活水平越來越高，對金融服務的需要也不斷加大，隨之而來的，各大銀行之間的競爭就變得十分激烈。因此，商業銀行要想在發展過程中不斷壯大，并立于不敗之地，那么發展投資銀行業務就迫在眉捷。商業銀行發展投資銀行業務對增強商業銀行的核心競爭力有著不可低估的重要意義，有利于更好的開展各種業務，向客戶提供完善的服務。

二、目前我國商業銀行投資銀行發展現狀分析

1.業務功能不全，經營品種單一

我國商業銀行投資銀行經營業務同發達國家去比，存在很大的差距，主要是在經營過程中業務功能不全，所經營的品種相對來說比較簡單，產品種類不多。從某種意義上來說，我國商業銀行的核心業務還沒有開展起來，這也嚴重影響了我國商業銀行業務的發揮。眼下，我國商業銀行投資銀行所經營的業務重心放在咨詢、轉讓、重組和融資這幾方面，對于那些比較有深度的并購收購業務和金融工程等業務卻開展得不盡人意。因此，我國商業銀行投資銀行進行的業務開拓的發展程度尚有待加深，業務的范圍有待進一步加強。

2.分業經營格局的制約

我國商業銀行開展投資業務受到阻礙的最大原因是分業經營格局的制約。最近幾年來，雖然國家對我國商業銀行的發展做了很大的調研，也頒布了各種大大小小的有關法律法規來擴大商業銀行投資業務的發展，以此來提供充足的政策空間。由于我國商業銀行全面服務的功能受到很大的限制，導致我國商業銀行投資業務變得零散，沒有形成統一的完整的業務價值鏈。因此，要想提高商業銀行投資銀行業務就一定要把國家政策和法律結合起來進行統一調整。

3.缺乏高素質專業人才

各行各業都需要專業素質高的人才，只有這樣才能提高企業的知名度，才能使企業得到進一步發展。然而，目前從我國商業銀行的現狀來分析，要想發展投資銀行業務最麻煩的就是缺少高質素的人才資源。

三、我國商業銀行發展投資銀行業務的策略分析

目前從我國商業銀行存在的問題來看，要想發展投資銀行業務，使其業務步入國際平臺，能立于世界的前沿，就必須要掌握一定的策略和方法。筆者根據多年來的工作經驗，對發展我國商業銀行投資銀行業務提出如下建議。

1.樹立特色化經營理念，實施品牌發展戰略

近幾年來，我國銀行業的發展速度很快，銀行的種類也很多，各銀行之間的競爭越來越激烈。因此，商業銀行在競爭中也面對很多的考驗，要想保證我國金融業的控制力，來提升我國商業銀行的整體競爭力，就一定要結合自身的實際情況和市場需要，不斷地調整各項業務流程，盡可能的適應目標客戶所需要，把適合自己的產品進行進一步的完善和包裝，樹立自身的特色化經營理念，爭取進行品牌銷售，以此來增加商業銀行投資銀行在市場中的競爭力，為打造具有民族特色的行業品牌加速前進。

2.加強商業銀行與投資業務的融合

加強商業銀行與投資業務的融合是大力發展商業銀行投資業務不容置疑的發展理念。從目前和我國國情以及世界發展的主要潮流趨勢來看，商業銀行是我國進行融資投資的主要渠道，采用混合業務的經營模式不僅是全球性的大趨勢，同時也是我國壯大我們投資業務的契機所在。

3.建立競爭機制

盡管我們主流實施的是政府控制下的經濟發展模式，但是政府的宏觀調控同樣不能脫離開市場的調節。只有建立相關的競爭機制，才能提高商業銀行的投資業務，看似無情的競爭更加有利于我們商業銀行的發展與進步，從而迫使我國商業銀行投資銀行的投資業務不斷增強、壯大，以最快速度追趕國際先進行列的腳步。

參考文獻：

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關鍵詞：電子銀行；發展現狀；發展問題；解決粗略

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）06-0-01

一、前言

電子銀行業務是一種全新的結合現代信息技術的為客戶服務的銀行業務，它充分提高了客戶的自由度，可以讓客戶做到不受地理條件和時間的限制來有效辦理各種業務；電子銀行業務還可讓銀行服務更加快捷、方便，客戶可通過網上銀行、手機銀行、自主銀行、電話銀行等多種方式辦理業務。電子銀行業務經過十余年的快速發展取得了巨大的成就，有效地促進了我國銀行業務的拓展，改變了銀行傳統的人工運營模式，使銀行業務更加虛擬化和智能化，增強了銀行的核心競爭力。

二、我國電子銀行業務發展的現狀以及存在的各種問題

1.我國電子銀行業務的發展現狀

（1）發展迅速，但發展層次較低。電子銀行業務自開通以來，經過十年的時間得到了有力的發展：就工商銀行而言，截止到2012年12月，電子業務已經擁有了1300多種品種，電子銀行業務客戶數量達到了1.56億；據統計，2012年全國的網上銀行注冊用戶已達到4.89億，網上銀行交易額突破900萬億，交易金額與交易量發展呈現出逐年擴大的趨勢。但是我國電子銀行業務形式過于傳統化，導致業務量大量集中在查賬、轉賬兩個方面。電子銀行業務產品類型少、發展層次低、服務功能不完善等問題越來越突出。

（2）發展水平雖低，但發展潛力巨大。與發達國家相比，目前我國電子銀行業務的發展水平還處于低級時期，普及率還比較低下，但是發展潛力是非常巨大的。電子銀行業務作為新型的服務模式為客戶提供單筆交易成本最低的服務，因此可大力降低銀行的運營成本，提高銀行的工作效益和利潤。由網上銀行注冊用戶和網上銀行交易額的迅速增長可發現，人們對于電子銀行業務的認知與認可度大幅提高，未來將會有更多的客戶采取“足不出戶”的網上繳費、轉賬等業務，再加上廣大銀行對于電子銀行業務的資金投入，電子銀行業務的發展的前景是非?？捎^的。

2.我國電子銀行業務尚存在的問題

近年來，雖然我國電子銀行業務飛速發展，但其發展過程出現了越來越多的問題，主要表現在以下幾個方面。

（1）電子交易的觀念相對淡薄。電子銀行業務的普及不僅需要安全可靠的網絡環境，還需要客戶對網絡交易技術的熟練掌握。雖然我國的電子銀行業務已經取得了巨大的成就，但是越來越過的網上交易騙局和無保障的網絡交易質量對相當一部分客戶設置了“交易門檻”，高新科技的發展能夠輕而易舉地讓電子銀行進入系統障礙，尤其是網絡黑客以及各種病毒盛行，都極大地增加了電子銀行業務的不安全因素，導致大部分人傾向于采取安全保守的傳統銀行業務。由于我國電子銀行業務起步晚，人們對電子商務了解不夠，導致人們對電子銀行業務的觀念和相關技能的掌握遠遠落后于網絡技術的發展，對于電子交易的觀念也就相對比較淡薄。

（2）技術手段單一、系統整合性能較差。優質的電子銀行服務要求服務全能化、風險最小化、信息完整化和標準國際化。目前來講，我國電子銀行業務尚對客戶以及銀行的資金安全保證手段單一，對于越來越多的計算機犯罪和黑客問題通常采用統一的防范措施，導致風險系數極高，一旦出現問題便會給銀行帶來慘重的損失；電子銀行內部業務整合性能較差，對于數據的管理比較分散，且業務部門的設置缺乏對客戶需求的考慮，不能及時掌握市場與客戶的特殊需求，難以做到資源的整合。另外，我國銀行缺乏對于電子銀行業務的創新和營銷方面整合，業務品種過于單一化和“模仿化”，導致電子銀行業務的發展沒有堅實的后盾做基礎。

（3）法律法規不健全，相對滯后。由于我國電子銀行業務發展周期較短，因此，目前尚沒有健全的法律法規來約束電子銀行業務的發展，銀行只能在盡量不違背現行法律的情況下執行各種業務，由于世界各國法律法規不盡相同，難免與其他國家的法律法規發生沖突，這些漏洞都會讓銀行面臨巨大的風險。

三、我國電子銀行業務發展需采取的措施

1.以安全為本，加強電子銀行風險防范體系

加強網絡安全建設以及風險防范意識，提高網絡技術水平，嚴厲打擊計算機犯罪和黑客問題，對于電子銀行交易系統可能受到的各種網絡攻擊積極防范，力求將電子銀行業務的風險控制在最小范圍內；積極完善國內的電子銀行業務有關的法律法規，倡導國際建立統一的電子銀行業務的有關法規，以規范國際間電子銀行業務的辦理，使電子銀行業務走向全球一體化。

2.加大電子銀行資源整合力度

電子銀行在產品品種和服務功能等方面制定相關發展策略時要做到與傳統銀行的有機整合，以更有效、更加統一的有機體來進行數據整理；要讓更多的傳統的銀行業務融入到電子銀行業務中，以客戶為中心，建立相應的服務體系，以便能夠為客戶提供更靈活、更方便、更快捷、更高效的服務；可適當引用新型軟件加強電子銀行業務系統功能和維護工作，提高系統性能。

3.加強員工隊伍的素質培養

電子銀行業務涉及到多種綜合性業務，要求相應的業務人員具備高素質、高技能，而電子銀行業務人才的短缺會嚴重阻礙其發展壯大和改革。因此，一定要加大引入高復合型人才的力度，對現有的工作人員進行定期培訓指導，最大程度上挖掘工作人員的潛力，以提高其自身的人力資本和整個員工團隊的素質，為電子銀行業務提供高質量、高效率、高保障的服務。

參考文獻：

[1]馮文軍，代曉亮 .電子銀行業務發展對商業銀行流動性管理的影響[J].西南金融，2010，17（03）：23-24.

[2]金川.電子銀行業務現狀及存在的問題[J].大眾商務，2010，12（110）：12-13.

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[關鍵詞]外資參股商業銀行績效

一、引言

經濟全球化和金融一體化，不僅使國際銀行業面臨更廣闊的市場空間，同時也使銀行業面臨全球范圍內的激烈競爭。20世紀90年代以來，全球范圍內的銀行并購風潮此起彼伏，這場并購浪潮開始從一國國內延伸到國際市場。進入21世紀，亞洲成為了銀行業巨頭的一大追逐目標。為在中國銀行業全面開放之后搶奪中國金融領域的制高點，歐美銀行業在中國金融市場上演了激烈的銀行資本大戰。國外經驗表明，通過外資并購深化金融體制改革對于我國商業銀行是一種抗對激烈競爭的良方。

事實上，外資參股國內商業銀行早已暗流涌動，在我國剛剛加入WTO的2001年底，IFC就以2700萬美元收購南京市商業銀行15%的股份；同期，匯豐銀行擬參股上海銀行、花旗銀行擬參股交通銀行等事項均體現出眾外資銀行明顯的合作意向。

二、外資參股中資銀行現狀

加入WTO之前,外資參股我國銀行機構的案例非常少。近年來，為鼓勵境外戰略投資者投資入股中資商業銀行，提高中資銀行的國際競爭力，國家相繼出臺了一系列利好政策。2003年12月8日出臺的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》規定單個境外金融機構向中資金融機構投資入股比例由原來的15%提高到20%，這對外資銀行極具吸引力。為加快在中國零售業務、中間業務市場中的布局，外資銀行加快了搶灘中國市場的步伐，不僅設立機構數和在華資產數快速增長，更有大量外資行通過參股國內銀行進入中國市場。截至2006年年底，外資參股的中資銀行已經超過20家，參股規模也超過180億美元。

三、外資參股中資銀行的投資績效研究

我國經濟處于高速增長階段，企業投資資金需求旺盛，銀行業的發展前景也相當樂觀。隨著居民消費結構升級，住房按揭、信用卡，以及理財產品市場規模擴張迅速，零售業務作為銀行業未來重要利潤來源的潛力正在顯現。另一方面，與發達國家相比，我國市場的競爭并不充分，銀行業競爭處于粗放狀態，可以挖掘的利潤空間巨大。因此，外資金融機構迅速開始搶占中國市場，以便最大限度地分享中國經濟發展的成果。

本文選取中國入世以來已上市的中資銀行為例，截至2008年6月30日，對外資參股中資銀行的投資收益作出績效評估，如下表。

每股凈資產是股票的賬面價值，它是用成本計量的，每股市價是這些資產的現在價值，它是證券市場上交易的結果。不管從成本還是市場交易來看，外資參股中資銀行都是獲得了較高的投資收益。

注：每股凈資產是2008年公司半年報中所披露的每股凈資產，股價是2008年6月30日的收盤價.①和②分別指以每股凈資產和股價為基礎計算出的年平均收益增長率。（資料來源：銀行年報，《財經》等資料整理）

以每股凈資產為基礎的投資收益年增長率中，恒生銀行、新加坡政府和國際金融公司參股興業銀行取得了最高的投資收益年增長率32.18%，第二是荷蘭國際集團和國際金融公司參股北京銀行為30.52%。以每股市價為基礎的投資收益年增長率中，高盛集團、美國運通公司和安聯保險公司參股中國工商銀行的投資收益年增長率高達95.63%。

可見，外資參股中資銀行都獲得了很好的績效，雖然外資銀行積極尋求國內的戰略投資伙伴，其真正的目的是擴大市場占有率，削弱中資銀行市場份額，為最終實現低成本擴張戰略鋪平道路，但是從短期來看，獲得較高的收益也是促使外資胃口越來越大的一個因素。同時也從另一個方面說明了中國商業銀行在引入外國戰略投資者后取得了一定的成效。

參考文獻：

[1]陳興述左曉婷:我國銀行業外資并購的經濟學分析[J].預測,2008,(2)

[2]歐陽敏:我國商業銀行引入外資參股的治理效應實證研究[J].農村金融研究,2007,(11)

[3]董保蕓倪寧:外資銀行參股我國銀行業的現狀及其正負效應分析[J].甘肅社會科學,2006,(03)

[4]趙鵬飛:外資并購中資銀行的現狀、問題和對策[N].四川行政學院學報,2006,（4）

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【關鍵詞】建設銀行；私人銀行；SWOT分析

一、中國建行私人銀行業務的發展現狀

私人銀行業務位于商業銀行金字塔的塔尖，成為當今各大商業銀行的戰略核心業務，是增強銀行競爭力和提升自身品牌的重要砝碼。近年來，中國建設銀行的私人銀行業務突飛猛進，在整個銀行業中的比重也越來越大。

中國建設銀行私人銀行是建設銀行服務于個人可投資資產600萬以上高資產凈值客戶的專屬品牌。2007年以后，在國內外金融機構紛紛推出私人銀行業務的背景下，建設銀行也推出了私人銀行的發展計劃。從成立至今，建行一直非常重視私人銀行業務的發展，為之付諸了大量的人力、財力、物力。截至2011年底，建行已在境內設立251家私人銀行和財富管理中心，遍布全國各省、自治區和直轄市，并在香港設立私人銀行。建設銀行AUM（Assets Under Management，管理資產）1000萬以上的私人銀行客戶數約為1.5萬人，AUM合計為1900億元，人均AUM 1200萬元。

二、中國建行發展私人銀行業務的必要性

據相關統計研究，高凈值客戶為銀行帶來的利潤大約為普通客戶的10倍。美國的私人銀行業平均利潤率達到35%，年平均盈利增長從12%至15%不等，遠超過一般零售銀行業務的回報率。

私人銀行，是從業務的角度出發，區別于大眾銀行的銀行業務。私人銀行業務在全球范圍內并沒有統一的定義，各個銀行根據自身的業務和特點，提供有區別的金融服務。中國建設銀行的私人銀行業務，總的來說，是建設銀行針對高凈值客戶，為他們量身打造的一攬子金融服務，基本包括資產管理、存貸款服務、咨詢、投資理財、稅收規劃、遺產安排，另外還包括休閑娛樂在內的專享增值服務。

發展私人銀行業務可以為建設銀行增加新的利潤，是應對利率市場化的一個現實戰略選擇，而且提供私人銀行業務能有效的避免目前傳統銀行業務中的同質化問題，同時能夠提高銀行的風險管理水平。

三、中國建行私人銀行業務發展的SWOT分析

SWOT分析方法就是對企業所面臨的內部和外部環境分別進行分析：從企業自身角度找出優勢和劣勢，同時結合外界環境來揭示企業所面臨的機會和威脅。中國建設銀行私人銀行的SWOT分析，就是為了發展建設銀行的私人銀行業務，對發展建設銀行私人銀行業務自身的優劣勢進行分析，同時通過透視私人銀行業務發展所面臨的外部機遇與挑戰，對其進行重點分析，為建設銀行私人銀行業務發展提供理論和現實依據。

（一）優勢strength

從建行自身看，有其特有的優點：

1.良好的服務意識

當前各大銀行業務的發展，服務質量的比拼占了很大的比重。對于私人銀行業務來說，高凈值的客戶對于服務質量更加注重。在服務質量方面建設銀行長期具有優勢，尤其是在四大國有銀行里更是具有良好的口碑，從建設銀行的發展經歷看，良好的服務是其被認可的關鍵。長期以來的服務意識是建設銀行強于其他銀行的顯著優勢。

2.良好的客戶基礎和資金規模優勢

建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，與多個大型企業集團及中國經濟戰略性行業的主導企業保持著業務上的聯系，營銷網絡覆蓋全國的各大地區，設有13600多家分支機構。截至2010年底，建行資產總額達人民幣108,103.17億元，在國內銀行中，除了中國工商銀行，建行同其他銀行都具有明顯優勢。

3.良好的服務團隊

建設銀行在進行私人銀行業務是指堅持“以心相交，成其久遠”的理念，力求為客戶提供最為優質的服務，同時在全球和本土招聘顧問團隊，采用“1+1+1+N”的服務模式，由1名客戶經理、1名財富顧問、1名客戶經理助理以及專家團隊共同提供專業專注服務，建設銀行私人銀行的全面發展進一步提升了全行財富管理的專業水平，在全行占領高端市場的經營戰略轉型中邁出了堅實的一步。

4.與時俱進的產品和服務

私人銀行未來的競爭很大程度上取決于產品是否能滿足客戶的需要，是否能適應當今時代的發展。建設銀行根據服務領域的不同，提供四大板塊的服務：私人財富管理產品服務、綜合金融產品服務、專享增值服務和一體化服務平臺，滿足客戶在投資，傳統業務和增值服務等多個領域的與時俱進的服務。

（二）劣勢weakness

分析了建行開展私人業務的優勢以后，也要看到自身在開展私人業務方面的不足。

1.產品創新缺乏靈活性

長期以來，由于國有銀行的組織結構，風險控制等方面原因，建設銀行每研發一個新的產品，推出一種新服務都須經過上報分行各相關部門，上報總行再通過層層審批才能得以落實。而金融產品和服務的設計與當時所處的金融環境與政策相關聯，產品的時效性和宣傳的及時性都有著較高的要求，誰能搶占先機誰就能贏得市場。在效率的把握上，建行與國內的一些股份制商業銀行的靈活性方面較難比拼。

2.經驗不足

雖然建行開展私人銀行業務在國內銀行中處于比較領先的地位，但和已經有近百年歷史的外資銀行，如匯豐銀行、花旗銀行等相比，在開展私人銀行業務的經驗方面還存在著一定的差距。外資銀行已經形成了一套完整的服務模式，而建行的私人銀行業務還處在摸索階段。外資行能提供較多的金融衍生產品，并配合全球范圍內的服務，以及具備先進的管理經驗和成熟經營模式，外資銀行在私人銀行方面的優勢仍是非常明顯的。