金融風險的特點精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融風險的特點范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：網絡金融；金融風險；應對與防范

一、網絡金融風險的涵義、種類

（一）涵義。網絡金融風險，顧名思義，主要是指，相關金融機構開展網絡金融業務過程中形成的風險形式總稱。網絡金融是在互聯網全面發展之后，金融行業與互聯網技術不斷結合下形成的產物。網絡金融風險的形式很多，其中，操作金融風險、安全金融風險、技術金融風險、市場金融風險等都是較為重要的風險形式。

（二）具體種類

1、安全風險與技術風險。就現階段而言，網絡金融的安全風險主要表現在計算機系統崩潰、病毒攻擊、計算機磁盤破壞等內外因素。由于上述一系列因素的客觀、廣泛存在，使得網絡金融安全風險一直都是制約網絡金融發展的重要所在。其中，來自黑客群體的有意攻擊，已經成為網絡金融安全風險不斷滋生的集中體現。

網絡金融業務開展中衍生的技術風險，主要是伴隨著支持網絡金融發展的技術系統而客觀存在的，任何開展網絡金融的金融機構都需要選擇一定的網絡金融技術系統予以體現，然而，相關的金融技術系統難免存在技術缺陷或者系統漏洞，這都會引發技術風險，另外，我國各類網絡金融機構的金融團隊技術陳舊，系統更新不及時等一系列不良因素也能引起相應的技術風險。

2、市場風險與信譽風險。網絡金融業務開展中衍生的市場風險，主要是由網絡金融機構與網絡金融客戶之間的信息不對稱引發的，很多情況下，為了更好地獲取網絡金融支持，一些網絡金融客戶利用信息不對稱現象，將自己的信用情況進行“隱蔽”，結果使得相關的網絡金融機構由于信息不對稱原因，難以對這些金融客戶的信用情況進行明確了解，以至于引發相應的網絡金融風險。

網絡金融業務開展中衍生的信譽風險，會因為計算機系統崩潰等客觀原因，員工操作等主觀原因的廣泛存在而引發，對于從事網絡金融的金融機構來說，上述要素的存在，會在一定程度上損害金融機構的網絡金融服務在廣大金融客戶群體中的信心，從而形成相應的金融信譽風險。

二、與傳統金融風險相比，網絡金融風險的不良影響

與傳統金融風險相比，網絡金融風險的形式更具多元化，且具有更為明顯的風險破壞性，相對而言，網絡金融風險應對防范成本更高。

（一）風險形式呈現多元化趨勢。與傳統金融不同，網絡金融的交易范圍更廣，涉及技術更為高端，而網絡金融風險受到網絡金融高效性、廣泛性、實時性的特點影響，其金融形式更具多元化特征。對于網絡金融風險來說，其具體形式不僅包括：信譽風險、操作風險、法律風險等一般風險形式，也包括：技術風險、網絡安全風險等形式。網絡金融風險形式更具多元化，意味著網絡金融在不斷發展的過程中，會面臨更加復雜的各類風險，也會在更大程度地對網絡金融的具體發展形成不同的不良影響。

（二）破壞性更大。網絡金融的開展，是依托互聯網的開放性實現的，互聯網的日臻成熟不僅能夠為網絡金融的繁榮提供網絡環境支持，而且也會對網絡金融風險的滋生，形成一定的不良影響，不僅如此，因為互聯網的開放性，乃至無國界性，使得網絡金融風險，甚至金融危機更具破壞性?？偠灾?，與傳統金融風險相比，網絡金融風險的破壞性更大。

（三）防范成本更高。以商業銀行柜臺業務為代表的傳統金融主要以紙質貨幣結算形式為主，而傳統金融風險一旦形成，則能夠擁有一定的時間，進行必要的風險應對，其金融風險應對防范成本較低，與傳統金融風險相比，網絡金融在不斷發展的過程中，形成了實時性、高效性鮮明優勢，而網絡金融風險同樣具有相應的發展特點，在這樣的情況下，相關網絡金融機構發現已有的網絡金融風險，卻因為網絡金融形式的實時性、高效性特點，為風險應對、風險防范舉措的實施提高了解決難度，增加了網絡金融風險防范成本。

三、網絡金融風險應對防范對策

網絡金融風險不斷呈現復雜化、多樣化特點，并且形成了一系列較為明顯的不良影響，為此，我國相關政府部門、各類網絡金融機構都要結合自身實際，提出網絡金融風險應對防范對策。

（一）加強基礎建設。加強網絡金融基礎建設，需要從加強團隊基礎建設、硬件基礎建設角度入手，其一，從團隊基礎建設來看，很多網絡金融風險的滋生，都源于相關金融機構人才的缺失上，所以，加強團隊建設，實現專業人才素養的不斷提升，為形成較為優秀的網絡進入業務專業人才建設，提供多途徑、全方位的發展基礎保障。

從硬件基礎建設來看，我國現有的計算機硬件系統普遍趨于陳舊，并不能更好地為網絡金融業務的開展提供更多的硬件保障，進而引發一系列金融風險，由此，相關政府部門、各類網絡金融機構都需要結合各地發展實際情形，推動現有計算機硬件系統的升級、更新，并積極形成核心技術生產保有優勢，為網絡金融業務的開展形成更為良好的硬件基礎保障氛圍。

（二）構建防范機制。網絡金融防范機制的形成、加強，是充分應對網絡金融風險，保障網絡金融業務不斷有序、高效發展的關鍵舉措。防范機制的具體實施，可以主要從強化防范職能、建設防范隊伍、形成防范制度等幾大方面入手，形成必要的防范脈絡。其一，強化防范職能。網絡金融風險貴在防范，所以，相關網絡金融機構要重視金融防范職能的實施比例，將網絡金融風險防范作為日常工作的常備部分予以保障性實施，其二，建設防范隊伍。構建專業網絡金融風險防范團隊，為實現金融防范工作開展形成必要的團隊實施保障，其三，形成防范制度。各級政府部門，相關網絡金融機構都要形成網絡金融風險防范制度，將所有的業務防范行為都置于不斷完善的制度之下，并逐步形成“制度防范保障+人才防范保障+職能防范保障”的風險防范脈絡。

（三）強化法制建設。我國現有的法律現狀，并不能完全適應網絡金融業務具體開展，所以，各級立法機關要充分借鑒西方國家的法律建設情況，為我國現有的網絡金融業務開展的安全性、便捷性，形成更具針對性地專有法律建設，不斷填補、完善應有的網絡金融風險防范方面的法律、法規。而不斷強化網絡金融法制建設的關鍵還在于，各級政府機構更要依托政府管理優勢，促使不同地區的網絡金融機構加強內部法制觀念，將網絡金融業務開展不僅滿足、從屬于中央、地區不同的法律法規之下，更要依存于金融機構內部法制機制之下。

（四）形成全面信用制度。我國網絡金融業務在不斷開展的過程中，由于信用制度的相對缺失，經常性地引發一系列潛在或者明顯的金融風險，由此，在這一情況下，我國各級政府部門必須要積極引導各類網絡金融機構形成必要的信用制度。歸納而言，我國政府部門要引導網絡金融機構效仿傳統金融機構構建個人信用制度，并逐步實現信用信息共享機制，為我國各類金融機構的網絡金融業務充分開展，尤其為網絡金融風險防范形成必要的信用保障氛圍。

四、結語

本文以“網絡金融風險應對及防范”為主要研究主題，著重從網絡金融風險的主要種類分析入手，對網絡金融風險的不良影響進行簡要闡述，繼而提出網絡金融風險應對防范對策。

（作者單位：成都信息工程大學龍泉校區）

參考文獻：

[1] 黃劍.論我國網絡金融的風險防控[D].西南財經大學，2014.

篇(2)

【關鍵詞】金融風險 風險管理 金融機制

深化金融、財政以及計劃經濟制度，完善宏觀調控與協調各項管理操作辦法。需要實行適度從嚴的財政管理辦法以及貨幣辦法。在進行調控時需要注意力度的控制，按照相關法律條文對其進行相應的監督管理操作，維護金融市場的發展秩序，能夠有效的預防及化解風險因素。

一、金融風險存在的原因

（一）金融管理的特點

金融管理的目的是協調資金的運行，對金融關系進行處理的基本管理形式，其是將貨幣計量作為基本的操作手段，通過政府的宏觀調控，全面有效的反映了經濟管理當中的主要因素、形成辦法以及完成的效果。所以，金融表現形式是經濟活動的主要內容、過程以及最后結果的表現形式。金融管理的活動具有操作范圍廣泛、綜合能力突出、穩定可靠、內容多樣的基本表現特點。因為這些特點的存在以及與一定的環境進行相應的結合，風險就很容易出現了，當中也存在著資金損失的潛在風險。

（二）外部環境的變化

現在的金融管理操作辦法是沒有辦法完全將實際存在的各種金融問題進行良好有序的解決的。對于存在的各種不確定變化因素，傳統的金融知識操作辦法都沒有辦法滿足現實發展的具體需求，這是因為金融市場的變化是一個動態的過程，但是傳統的金融分析方法分析的金融環境是靜止不變的。人們根據這種操作辦法對自身的理論進行實際的指導實踐，可能會遭遇到困難阻礙。這也就是人們之所以要不斷的適應外部環境變化的最基本的原因。

二、我國金融市場的發展現狀

我國的金融發展體制并不合理，最主要的表現就是宏觀調控的方式不靈活，呈現的模式是一調控就僵死，一放任就混亂，混亂了又調控的惡性循環形式。并且相關的政府單位對金融發展進行人為的干預，使得金融機構的存在成為了一個進退兩難的尷尬境地。

金融機制的殘缺，執法力度虛弱、管理監督不強等等。因為我國的金融行業實行的管理辦法是分業經營、分業監管，中央統一領導，地方各自發展的形式。這樣的話造成各個金融主體不按照金融法規肆意按照自身的想法進行發展操作，使得各種形式的金融風險不斷出現。

三、有效防范金融風險的操作模式組建

為了能夠將金融風險良好的化解，需要不斷的加強風險管理操作辦法，組成建立一個金融風險管理操作模式，讓風險的管理工作更加的制度化、規范化。因此，需要從以下幾個方面入手開展相關的操作工作。

（一）金融法制法規的不斷完善

加快發展速度，完善金融市場，是有效推動金融體制變革的重要操作辦法。在這些工作當中，包含了建立統一的行業拆借市場，創造真正的利潤市場化模式。國家需要繼續完善操作政策研究操作體制，推行穩定健全的貨幣政策，并且維持一定的控制力度，保證在國民經濟不斷增長的同時進一步的加強我國在國際金融風險沖擊的抵御能力，良好的完成金融風險的管理工作。

（二）訂立金融風險管理的基本操作形式

風險識別、風險衡量、風險分級、風險管理策略選擇以及風險管理效果評析是風險管理的基本組成部分。風險管理的實現是通過內部的基本管理體制，通過內部的管理調控實現的。金融風險管理等基本操作思路與其類似，但是也擁有自身的發展特點。風險識別是一項連續性和整體性的操作工作，金融風險的管理人員需要時刻保持著冷靜的態度，對其進行相關的辨認操作。將風險找出之后，需要對風險坑造成的損失進行估測，并且制定出最佳的防御辦法。完成了風險識別與風險衡量之后，要對其進行序列的排列，將其列入不一樣的風險等級當中。風險管理效果評價是對風險管理的組成策略的實用性以及具體效果進行分析操作，當中的決定因素是可否用最低的資金成本取得最大的安全保障。風險管理報告需要相關的部門依據實際存在的風險因素相應的風險報告。報告當中的內容需要包含最近一段時間當中的金融安全隱患以及相應的治理辦法。風險管理信息需要在金融管理單位當中進行有效合理的溝通操作，這是風險控制的一個重要形成因素。

（三）建立金融外部監管操作部門

對于區域性的管理工作需要加強管理手段的操作實施，當中包含的具體部門有各個地方政府、各個金融行業以及各個金融社會監管部門。加強這方面的管理工作，能夠從基層開始入手，實現金融管理的有效方法操作。一方面地方企業沒有自身的約束行為，必須要采取適度從嚴的財政、貨幣政策，但是在某些時候，需要依據實際情況進行相應的調節操作。

四、結語

金融風險有著各種各樣的類型形式，出現金融風險的原因也各不相同，而且其表現出來的形式是多種多樣的。所以，要想對金融風險進行良好有序的化解和發展，就不能夠單單用一種方法進行操作，需要結合多種操作辦法共同完成。加強法制建設，推進新的金融立法發展進程，另外，執法操作也需要嚴格進行，維護法律的威嚴。

參考文獻：

[1]商瑾.金融風險及防范對策研究[J].財政部財政科學研究所，2012.

篇(3)

改革開放以來我國經濟迅速發展，特別是在市場經濟環境下我國經濟體系不斷完善，金融市場也開始繁榮發展。人們對金融市場的需求也越來越多，在這種環境下金融機構必須要實施金融創新，推出能夠適應社會變化需求的創新性金融產品，滿足人們對金融產品的需求。在金融創新的環境下必然會伴隨著金融風險，所以金融市場必須要加強金融風險管理，合理規避風險，促進我國金融市場的健康發展。文章主要從金融創新環境方面研究我國金融市場的風險管理模式。

［關鍵詞］

金融;創新環境;風險管理模式

金融業的本質就是高風險性，隨著我國經濟的發展，金融市場也逐漸成熟，在這種環境下各個企業紛紛實施金融創新，隨之而來的金融風險也不可避免，而且金融風險對我國經濟穩定發展有一定的影響。特別是像我國這樣的發展中國家，市場監管機制仍然不夠完善，而且沒有統一、規范的成功發展經驗，比較容易出現金融危機，進而容易侵害投資者利益，為了解決類似問題，我國金融創新環境下必須要做好金融風險管理工作。［1］

1金融創新和金融風險管理之間的關聯性

1.1金融創新總述

通常情況下，“金融創新”指的是在金融環境中各種要素重新組合和創造性變革而形成的新事物。［2］金融創新是市場經濟體制下一種發展趨勢，在實際發展過程中，金融創新主要表現在以下幾個方面:首先，我國生產的金融產品逐漸出現同質化現象，而且這種現象愈演愈烈，在國民經濟發展中我國人民生活水平不斷提高，與人民生活息息相關的銀行、證券等金融服務產品逐漸受到人們的普遍關注。［3］［4］這種情況下金融機構為了吸引更多的客戶推出金融創新產品，在激烈的市場競爭下金融創新產品出現越來越多的同質化，并沒有真正意義上地進行創新。其次，金融產品在創新中主要關注的是理財創新，人們手中有很多閑置的資金，金融機構抓住這個機會，大量推出理財產品，但是在此過程中他們對產品的創新和發展導致金融產品出現一種非平衡狀態的發展，這種發展形態不利于2017年產品健康長久的發展。因為我國金融市場中金融結構界限劃分比較模糊。［5］金融環境下，由于多方面因素的影響，金融機構之間界限不清晰，金融行業在發展中格局變化比較大，傳統經營模式和管理模式已經不能適應市場的發展，必須做出相應的調整才能更好地促進我國金融市場的發展。

1.2金融創新和金融風險管理的關系

在金融市場中，風險管理是金融創新的必然產物，金融產品在發展過程中必須實施創新發展才能維持其長久健康穩定的發展。風險管理和金融創新之間的關系是相互影響、相互促進、相輔相成的關系。［6］科技信息發展環境下金融市場不斷發展，建立在金融利益和損失利益基礎之上，使損失和利益處于一種平衡的狀態下，同時實施金融產品創新，有效降低金融風險，實現宏觀風險的轉移，為金融產品創新提供一個良好的發展環境。

1.3金融創新的特點

(1)金融市場的理財屬性。隨著我國居民生活水平不斷提高，人們的理財觀念也不斷提高，傳統的儲蓄方式已經不能滿足人們的需求，隨著收益的增加人們理財方式發生較大的變化。［7］這種金融發展環境下，各個銀行開始推出各種不同的理財產品，而且各個理財機構之間競爭非常激烈。特別是我國加入WTO之后，外資銀行的注入加劇了我國金融市場的競爭。(2)金融機構出現嚴重同質化現象。目前我國金融市場上金融機構類型多種多樣，這些機構之間一般界限比較清晰，各自負責各自的金融業務。但是隨著金融創新產品的增多，各個金融機構紛紛推出多種樣式的金融產品，使原本清晰的界限變得模糊，各個金融機構之間業務也出現交叉。導致各個機構的業務形式也出現較多的同質化現象，不利于我國金融市場的進一步發展。(3)業務領域抓緊擴大。理財產品的推出，是金融行業創新的一大特點，金融行業不斷擴大自己的理財業務，導致一些銀行完全脫離了傳統的應用模式，開始向電子銀行和個人理財的領域發展。據有關數據調查顯示我國已經有20多家銀行推出了保險業務、證券業務、融資業務等。從這方面來看金融行業的業務領域發展越來越廣，不斷促進我國金融市場創新。

2金融創新環境下金融風險管理存在的問題

2.1管理方式單一

目前，我國金融創新環境下金融風險管理仍然采用傳統單一的管理方式，不利于金融經濟的繁榮發展。原本的金融風險管理模式一般采用的是風險評估，但是這種方式應用在金融創新環境下是很難與國際接軌的，在這種模式下只要國家推出了金融有關的政策，金融市場就會出現萎縮的現象，導致整個金融市場流動性資金出現不明確，進而導致整個資金企業盈利不均，影響社會穩定發展。

2.2風險測評方式滯后

在金融創新環境下，我國金融風險管理中風險測評方式發展比較滯后，進而影響整個金融風險管理有效性的提高，比如金融信息滯后、金融考評機制不嚴格以及金融動態不及時等，如果這個時候金融市場出現任何差錯都無法及時地解 決問題，導致風險測評機構發展滯后，進而影響金融風險管理水平的提高。

2.3金融創新機制滯后

我國金融創新風險管理工作實施考評工作，一般情況下是以經營企業發展規模的大小進行衡量，并不是依據金融企業創新模式進行衡量，這種發展模式導致企業發展中忽略了金融產品的創新性，進而導致整個金融行業出現金融風險。金融機構界限模糊。金融創新趨勢下，受到諸多因素的影響，金融機構之間的界限日漸模糊，正因金融行業包容、開放的態度，促使行業格局發生了根本性變化，傳統經營模式、風險管理模式等均需要進行相應調整，才能夠更好地適應金融現代化發展趨勢。雖然我國的金融創新機制發展比較活躍，但是在創新的過程中在廣度和深度方面還存在著很多的不足，各個機構之間相互復制，導致金融創新中實際的新東西數量并不是很多，存在著大量的同質化現象。

2.4資產證券化增加金融風險

新經濟環境下，金融創新有效促進我國金融業向證券化趨勢發展，在這種發展環境下，資金流動性非?？欤鹑诋a品逐漸出現標準化建設的發展。這種發展模式為投資者提供了一種良好的投資環境。同時也給投資者帶來了較大的經營風險，對于一些銀行類型的投資者來說，如果正常化之后不能達到預先效果，就會嚴重影響銀行的信譽，嚴重影響銀行的可持續發展。對于一些發展比較好的貨幣企業來說，這種新模式能夠有效降低貨幣當局資產負債能力，降低貨幣當局對貨幣發行的控制率，這種情況下就比較容易增加風險發生概率。

3預防金融風險的管理模式實施措施

3.1加強金融市場內外部管理

金融市場的內部管理在金融風險管理中起到重要的作用，金融企業存在著客觀的風險因素，必須要加強金融企業內部風險管理，建立全面科學的金融風險預防體系。對于市場上出現的金融產品過度開發現象要從初期開始預防金融風險的出現，解決金融創新發展過程中風險問題，從而有效促進我國金融企業的進一步發展。金融市場的外部管理一般是由相關政府部門完成，其管理直接影響著整個金融市場穩定的發展，所以必須為金融企業創造一個良好的外部發展環境，限制不合理的金融創新和金融監管手段，為金融企業打造一個穩定、規范的發展環境，同時要為金融企業的發展提供科學、全面、嚴格的管理標準，為金融創新提供一個良好的外部發展環境。

3.2構建規范的金融風險管理模式

目前在金融創新的大環境下，風險管理模式的建立能夠有效提高我國金融市場的經濟效益。首先，金融企業可以采用復合式金融風險管理模式進行金融產品的創新，在這種模式下我們可以將金融風險作為一個系統的體系進行分析和測評;其次，金融企業也可以根據用戶金融心態和金融特點制定特殊的金融管理模式，最大限度地降低金融風險，而且在金融風險管理過程中必須要征求金融企業各個部門的意見，科學地對金融新產品實施評估和測評，進而更好地降低金融風險。最后，在金融風險管理中還要提高風險管理人員的綜合素質、專業技能，首先金融企業要定時不定時地為員工實施培訓，提高專業知識的掌握;其次要引進一些與金融風險有關的知識培訓，提高金融管理人員的風險管理意識，從而在平時的工作中降低金融風險的發生概率。

3.3有效實施金融創新，進而控制金融風險

目前，我國金融市場發展比較繁榮，金融創新產品比較豐富，在這種環境下要想更好地控制金融風險必須要制定合理的措施和計劃。首先，在金融服務方面必須要結合相關金融機構和客戶群體的特點制定具有特色的金融產品，而且在實際發展中必須要積極地落實相關管理制度，構建健全的法律法規體系，有效提高我國金融服務質量，積極落實客戶的實際利益，并從客戶的角度分析金融產品的特點;其次，預防金融市場出現風險和危機必須要在市場中引入程序化機制，實現對金融事業更好的發展，保證客戶資金安全，提高金融市場控制風險的能力，穩定我國金融市場;最后，必須要在金融市場上建立有效的激勵機制，并利用市場機制制定金融風險控制措施，將金融市場更加透明化、規范化和科學化，從而及時發現金融市場存在風險的產品，并正確指導金融創新產品向新的方向發展。

3.4積極加強國際間的合作，控制金融風險的發生

在市場經濟環境下金融企業的發展也比較自由、開放，這個時候如果我國金融企業僅僅依靠宏觀調控實施管理，對各類金融產品的風險進行管控勢必會導致金融風險的出現，所以我國金融企業在創新的過程中必須要積極尋求與其他國家的合作和交流，形成國家金融防范體系。首先要積極與其他國家政府簽訂監管合作協議，并主動地參與到國際金融產品監管市場中，在監督自己國家金融市場的同時對其他國家金融市場進行分析，為我國金融創新提供支持。其次要建立健全的控制金融風險制度，在金融創新環境下金融風險是不可避免的，為了最大限度地降低金融風險，我們必須要加強對金融市場的觀察，探索符合市場發展的金融產品，為金融創新提供良好的發展環境。最后要加強金融市場關注力度，金融機構要實現獨立運行和外部市場環境的變化有重要的聯系，首先必須要分析市場發展現狀;其次要認真而全面地分析各類數據、信息，進而提出更加合理的管理措施，使我國金融決策更加科學。

4結論

近幾年，在國家經濟快速發展環境下我國金融市場不斷繁榮，金融創新產品較多，有效促進了我國金融市場的活躍發展。但是在金融創新環境下必然伴隨著金融風險，所以金融企業必須要制定各種措施預防金融風險的發生;建立科學金融風險管理模式，加強金融風險內、外部管理，加強國際間的合作等，從多方面促進我國金融市場的長治久安。

參考文獻:

［1］吳有紅，潘愛玲.網絡化生態環境中集團風險管理模式及其實施［J］．中南財經政法大學學報，2010(5):135－140.

［2］李墨，李爽.發達國家農村小型金融機構風險管理模式及對我國村鎮銀行的經驗借鑒［J］．商業經濟，2012(15):12－13，27.

［3］陳斯.我國商業銀行操作風險管理模式及改進思路［J］．中國金融電腦，2011(10):71－73.

［4］周毓煒.解析銀行金融產品創新的風險管理模式［J］．中國經貿導刊，2016(23):32－33.

［5］劉永寧.淺談發起行對村鎮銀行的垂直風險管理［J］．銀行家，2012(4):113－115.

［6］王眾.城商行外匯業務風險管理模式創新研究［J］．青海金融，2012(12):30－33.

篇(4)

關鍵詞：互聯網金融風險規制路徑

前言：

在信息技術飛速發展的背景下，互聯網金融日益成為人們日常工作及生活中關注的重點。我國在積極進行互聯網金融建設的過程中，金融市場當中的主要競爭開始向消費者的需求方向轉變。互聯網金融風險規制是建立在匹配金融資產風險以及消費者風險吸收能力基礎之上的。在這種情況下，本文首先對互聯網金融風險規制失靈的表現進行了探討，并從信息的充分披露和提升風險轉移及預警能力兩個角度出發，對互聯網金融風險規制路徑展開了探討，希望對我國互聯網金融的發展起到促進作用。

一、互聯網金融風險規制失靈的表現

在互聯網金融成立之日起，金融風險的存在是客觀不可避免的。發現功能在資金融通以及價格當中體現的是金融市場的主要特點，而對其進行優化需要對互聯網金融進行充分的利用，只有這樣才能夠促使金融風險的分散和利用得以實現。在對小微投融資人員進行吸收的過程中，是互聯網金融快速發展的關鍵，這一過程中，還將小額化處理應用于金融資產當中[1]。促使市場流動性在金融平臺以及融資者之間進行充分的體現，并保證這一流動同投資者投資過程中花費的資金以及能夠承擔的風險比例保持一致。在這種情況下，信用交易中開始增加對傳統金融以及新興行業等的吸收，而這一過程中，隨之增加的是市場杠桿以及融資者負債現象。小微融資者在對互聯網平臺進行利用的過程中，不僅應用了其包裝以及小額化金融資產的銷售等功能，同時也需要承擔一定的金融風險。信用風險是金融風險的中心，與此同時更多的風險產生，通常情況下，互聯網金融運行過程中，主要的風險形式為：信用風險，融資者在進行股權和債權交易的過程中，對股權眾籌平臺以及P2P平臺進行利用；信息不對稱的狀況下，融資者運行過程中面對的道德風險等。

二、互聯網金融風險規制路徑

（一）信息的充分披露

P2P平臺運行中，應能夠在短時間內快速地進行信息的收集以及處理工作，針對金融投資者來講，應對其進行實名認證，并對其信息進行有效的審核，在實踐中不斷健全融資計劃并保證其合法性，一旦較大的變化產生于融資計劃當中，融資方應接受中介機構的監督，并及時將相關信息報告給投資者；中介機構日常運行過程中應積極記錄健全的融資記錄和投資者個人信息。投資者在日常經營過程中應注重理性化投資，將相關的信息公開到監管和自律部門；營業者在互聯網金融當中，應將經營相關信息向金融風險以及監管部門進行公開。P2P平臺在向監管機構進行信息公開的過程中，應包含借款人的信息等，為信息的披露奠定良好的基礎，融資人員和P2P平臺運行中是對資產證券化交易實施的，因此在進行信息披露的過程中，相關模式的應用應對金融債券等資產所利用的模式進行借鑒；《證券法》等是股權眾籌在運行整個過程中需要嚴格遵守的相關法規，應將其作為信息披露的基本原則；融資計劃書應當由股權眾籌來實施，其具有私募型特點，該計劃書在應用過程中，可以對投資風險進行充分的解釋，并包含相關處理辦法，有效解決募資過程中超額和資金不足問題，并對社會經濟主體運行過程中的關鍵信息進行披露，包含運行狀況、財務管理以及資金利用程度等，更重要的是，將對投資者利益具有直接影響的信息進行充分的披露[2]。

（二）提升風險轉移及預警能力

在積極構建互聯網金融風險規制路徑的過程中，一項重要的內容就是風險轉移以及預警系統。較大的風險存在于互聯網金融交易當中，同時也存在于融資方的信用和道德當中。這一過程中，如果較低的專業能力以及資產凈值是投資者的特點，那么需要對審慎監管規則進行充分的利用，也就是說，在還沒有進行交易的時候，必須對融資者平臺進行充分的了解，并明確其中包含的風險，對風險備付金以及風險資本金等進行充分的利用，定價融資者的道德以及信用風險。近年來，大數據廣泛應用的過程中，信息供給過程中所需的費用明顯降低，在這種情況下，在要想充分了解信用風險在股權眾籌、第三方支付以及P2P平臺中的體現，應利用公共信息工具來替代信用風險[3]。從監管規則的角度來看，互聯網金融平臺應積極對平臺風險保障金規則等進行利用，將大數據系統應用過程中的優勢進行充分的發揮，構建全新的預警機制，在對流動性風險進行監控的過程中，應對大數據的信息優點進行充分的利用。

結論：

綜上所述，在構建金融風險規制的過程中，應建立在提升信息對稱能力以及提升金融資產投資者風險吸收能力的基礎之上?，F階段，我國所構建的互聯網金融風險規制在應用過程中，還存在很多的不足，在長期的發展中，應從信息的對稱以及風險轉移及預警能力提升的角度出發，逐漸健全互聯網金融風險規制。

參考文獻：

[1]唐方.互聯網金融理財規制的法律路徑——以余額寶為例[J].現代婦女(下旬),2014,12:50-51.

[2]吳文嬪,張啟飛.論互聯網金融創新刑法規制的路徑選擇——以非法集資類犯罪為視角[J].中國檢察官,2015,11:38-41.

篇(5)

關鍵詞：PPP；項目融資；金融風險

Keywords：PPPP；projectfinancing；financialrisk

中圖分類號：F284文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2015）36-0016-03

0引言

PPP的含義就是“公私合營制”，它是一種特殊的融資模式。1992年，英國政府提出了這個模式的概念。通過將公共部門的政策方面的優勢和私人部門的其他優勢合并，達成一個雙贏的目標。但是這個模式由于存在著回收周期長的特點，使得項目存在很大的金融方面的風險。這種風險可能會帶來一定程度的損失。因此，本文通過研究和探索，希望可以找到解決此問題的最好的方法，盡量減小這一模式之下的項目損失。

1PPP融資模式的定義

隨著目前項目發展的越來越快，項目融資已經成為了一個愈來愈流行的名詞。PPP模式在這種情況下應運而生。這個此最早出現在1982年，英國政府簽訂長期的協議，代替政府建設和管理一些公共的服務。而本文將對PPP模式進行一個詳盡的定義，來論證其理論基礎。

1.1狹義定義

狹義的PPP模式是指所有的融資模式的總稱，這種含義下的PPP模式更加強調的是風險的分擔，并且強調項目需要去衡量其價值，通過價值來估測風險，而項目的價值與風險一定程度上是成正相關的。

1.2廣義定義

PPP模式的廣義定義是指一些公共的部門通過和私人企業或者經濟運營者建立合作的關系，將公共產品建設和公共服務建設轉移到私人的一種形式。雖然在國際上，私人部門參與公共設施的建設已經有很長的發展歷史，但是PPP模式的發展卻是最新提出來的一種發展形態。

2PPP模式的目標與運作思路

2.1PPP模式的目標

PPP模式的目標分為低層次目標和高層次目標兩層。具體的含義就是指，低層次目標也就是在特定的項目中所設定的短期的目標，這個目標一般是比較容易實現的。而高層次目標則是指將私人的部門引入到公共基礎設施的建設中立，并且與私人部門進行長期的綜合的合作。

2.2PPP模式的運作思路

PPP模式在一定程度上打破了基礎設施只能由政府建造的規則，在一定程度上改善了基礎設施建造的質量。政府和企業之間存在著伙伴關系，但是雙方的權利與義務如何確定是這個模式中存在的最核心的問題。因此，合理地將權利和義務分配好才能夠保證項目順利完成。而PPP項目的運作思路是從中心擴散開來，呈金字塔的管理方式。頂部自然是政府，它是項目的制定者，政府不僅需要確定項目在運行時的具體的目標，制定相關的實施策略，也要對私人部門在建設公共設施的過程中對其進行監督和約束，從而保證其項目的質量。而金字塔的底部則是這些參與建設公共設施的私人部門，他們通過與政府簽訂協議，從而和政府進行合作，與政府相互配合，從而促進項目可以達到建設的目標，完成項目。

3風險的內涵

3.1金融風險的內涵

風險的含義是因為環境中存在的各種各樣的超出預計結果的可能性，這種可能性會在一定的程度上帶來一定的損失。而對于金融風險來說，國際上還沒有一個固定的定義，但是總結有如下觀點：①金融風險主要指的是在公司、企業或者和金融有關的行業中，由于金融活動或者投資所帶來的損失，這種損失可能是之前所無法預計的。②金融風險是指由于經濟結構中存在的不穩定的因素而使得市場參與者的現金流量出現不穩定的情況。③金融風險是指在從事金融活動的時候，由于各種政策發生的變化，而導致經濟的損失。因此，可以看到，金融風險存在多種不同的角度和解釋，這些角度日趨復雜化。

3.2PPP項目中金融風險的含義

從上文的金融風險可以看出，很多學者認為金融風險是從事金融活動而帶來的損失，而PPP項目中的金融風險則是指在項目融資的整個過程中出現的由于設備材料采購，勞務購買等活動中的基礎變量的往不利的方向發生改變，因此導致了項目活動中項目的成本高于預算值，包括了由于匯率的變動帶來的風險，由于利率的變動帶來的風險等等。

4PPP項目金融風險

4.1PPP項目金融風險的特點

PPP項目中的金融風險在一定程度上不同于一般的金融風險，他還有PPP項目中金融風險自己獨具的特征，例如擴散性和客觀性等，并且由于PPP項目自身存在金融數額大，金融回收的周期比較長等特征，PPP項目中的金融風險還有以下的特征：①風險的系統性。風險的系統性的意思就是，在PPP項目中，會出現一些發起人自己都無法控制的風險，這些風險的發生是由于一些外部的因素導致的，所以這種風險是一定存在的，只是存在的大小程度不同，因此，我們只能夠想辦法將風險降到最低而不能夠完全的避免這風險。②風險的承受期長。PPP項目一般都是經營期比較長的項目，而在這種長的過程中，必不可少的會面臨著金融風險的影響，時間越長，外部的環境就會變化越大，就會使得金融風險越大。因此，這種風險一般都有很長時間的承受期。而這個期間可能會達到很多年，甚至有些是從項目開始直至項目結束。③風險的不確定性高。日前，國際上的利率變化幅度很大，導致金融行業由于匯率劇烈波動而產生經濟方面的危機，例如，在1994年的時候，由于墨西哥的金融危機，使得墨西哥比索貶值，并且貶值非常大，同樣，英國巴林銀行的倒閉、中國的中航油這些事件，都使得人們對金融產品的擔憂愈來愈高，因此，也就越來越警惕對于金融產品的投資。而這些案例，讓人們可以很清晰的看到，金融風險的發生存在著很高的不確定性，這些風險很難被事先預測。因此，這也給項目管理金融風險的人帶來了很大的管理困難。④風險的疊加性和累積性。風險和其他因子一樣，存在著一定程度的疊加和累積，而這些疊加和累積具體就是指很多不同的風險因子交纏在一起，像一些原子產生化學反映那樣互相影響，互相作用，產生了風險因素很大的分子。那么，風險可以疊加和累積的原因是什么呢？首先，匯率等基礎金融發生波動的時候，各種不同因素之間本身就具有一定的相關聯性，例如，不同的國家存在的利率比例，在匯率市場上就會被體現成不同國家之間的匯率的波動，這種情況下，由于匯率的變化，就使得金融風險疊加的可能性增加。風險疊加就像一個氣球那樣，慢慢的不斷地累積，等到到達一個最大點的時候，最終就會爆發，而這種爆發帶來的就是不可預計的非常嚴重的損失。⑤風險的互動性。這種特點和相關性差不多，也就是說當風險疊加到一定程度的時候，其產生的金融風險影響會帶動PPP項目中其他的風險也產生，例如因為金融風險而導致無法按時完工、由于資金不夠填補漏洞而無法按照合約進行項目合作等等。

4.2PPP項目金融風險的成因

PPP項目中產生的金融風險，不僅僅與外部的環境有一定的聯系，而且和PPP項目融資模式自身有一定的聯系。

4.2.1PPP項目融資模式

本文從PPP項目的角度出發，從一開始的融資分析到最后的項目運營，這個過程需要花費很長的一段時間來解決中間的很多步驟，有些項目經常超過十年以上。這么長的時間會導致這個項目不僅僅面臨著當期存在的風險，也面臨著未來可能存在的各種不確定的風險，而這些風險的相互累積，導致PPP項目的金融風險的發生機率非常之大。除此之外，由于PPP項目一般都是投資成本比價高的項目，因此，其融資模式比較復雜，其資金來源很大一部分是通過外匯融資的方法取得貸款。而這種貸款在另一個角度上使得PPP項目的金融風險加大。

4.2.2外部環境因素

在目前整個國際的經濟體系當中，很多國家的政府都放任匯率波動，基本對于匯率波動不加以管理。因此在這種趨勢這下，就導致了很多的金融產品越來越多，大量的經濟投機出現并且進一步地擴展開來。而對于國際來說，每個國家的經濟狀況都是不一樣的，但是卻都不得不面臨著通貨膨脹的風險，因此，對于PPP項目而言，在項目的每一個階段遇見金融風險是必然的事情。對于我國來說，2005年7月21日，我國開始實行對于浮動匯率的制度。并且逐步放開了對于資本項目的外匯管制。2009年上半年期間，我國銀行的遠期結售匯簽約的金額達到954.7美元，占國內的金融產品90%左右。

5結語

面臨風險時，首先要學會識別風險，然后才能對風險進行及時地管理和避免，不同的項目在建設的時期所遇見的風險是不一樣的。PPP項目金融風險則是指由于項目在進行的過程中因為各種不同的金融變量發生變化而導致損失的可能性，這種風險包含著各種不同的方面，并且具有文中提到的很多其他項目所不具有的特征。本文通過對PPP項目金融風險的成因、特征等的研究總結，通過實證分析說明了PPP模式存在的問題和解決問題的方法。幫助PPP項目有針對性地進行自我反思，總結經驗，吸取教訓。用積累的知識來幫助不同的項目找尋不同的對策，以此來保證PPP項目在建設的過程中可以順利的完成。

參考文獻： 

[1]和鑫.基于PPP模式工程項目融資風險管理研究[D].石家莊鐵道大學，2014. 

[2]曹聰.基于PPP融資模式的公路工程項目風險識別研究[J].重慶三峽學院學報，2013，03：75-78. 

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關鍵詞：金融風險風險管理金融體制機制

1金融風險存在的原因

1.1金融管理的特點決定了風險存在的可能性。金融管理是組織資金運行、處理金融關系的管理行為，它以貨幣計量為手段，通過調節、控制資金運行的規模、方向和速度，綜合反映著經濟管理的重點、規律和成效。因此，金融狀況是經濟活動內容、過程和結果的價值體現，在經濟管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業務活動具有范圍廣泛、綜合性強、可靠性高、內容復雜等特點。這些特點與一定的環境變化相結合，就會出現風險問題，存在潛在的資金損失的可能性。

1.2環境的變化是金融風險存在的決定因素。首先，現有的金融管理理論和方法并不能完全解決實際問題。面對多變的環境，傳統的金融理論和方法并未完全滿足實際需要，因為其分析基礎是靜態的，是在嚴格的均衡假設前提下得出的結論，然后將之應用于現實的非均衡狀態。但是現實經濟活動比人們的認識復雜得多，是動態的，多數情況下處于非均衡狀態，偶爾處于均衡狀態。人們依然用這種理論指導自己的實踐活動，必然會遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應環境變化的原因，也是人們的主觀常常與客觀發生沖突的根源這種沖突直接引發風險的產生。金融管理活動不可避免地面臨這種現實。因此，金融風險不可避免地客觀存在著。其次，環境變化引發風險管理的產生。環境因素包括內部環境因素和外部環境因素兩個方面。內部環境和外部環境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據內部環境和外部環境的情況，做出正確決策，并組織實施。如果不能做到這一點，或不能完全做到這一點，就會給管理目標帶來不良影響。習慣的做法主要是事后進行考核、總結，這時損失往往已經發生。即使實施過程中對問題有所覺察，也因缺乏必要的機制，很難補救。因此，建立一種管理機制，事先和事中預見環境因素變化，分析這些變化對實現金融管理目標的影響程度，將其及時提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時間，并制定相應的應對措施及責任約定，就顯得特別重要。

2我國金融市場的現狀

2.1我國金融體制的不合理。首先是宏觀調控機制不靈，表現為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環；其次是地方政府職能部門人為的干預，把金融機構置于“騎虎難下”的兩難境地。

2.2金融機制不健全、執法不嚴、監管不力。由于我國金融業實行分業經營，分業監管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規，從法律上確立了以中國人民銀行為規制主體，中國證監會和中國保監會協助的分別對銀行、證券、保險進行規制的法定地位、規制目的、規制對象，規制范圍以及法律責任。這也造成了各金融主體肆意違反規定行為屢禁不止，直接造成各類金融風險迭起。

2.3由于我國金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經濟改革。一個更為高效、合理的金融支持是經濟穩定快速發展的必要條件。隨著經濟體制的不斷深化，經濟貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時經濟結構的優化升級及由此引致的經濟高速增長，也帶動了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對滯后，我國全面發展在金融深化程度提升的同時，也存在著明顯的金融抑制。

3有效防范金融風險的管理機制構建

為了有效防范和化解金融風險,加強風險管理，必須構建金融風險管理機制，使風險管理工作制度化、規范化。為此，應該做好以下幾個方面的工作：

3.1完善金融法制法規，并加快發展和完善金融市場。加快發展和完善金融市是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立國統一的同業拆借市場，真正實現利率市場化；完善票據貼市場為企業和銀行短期融資創造條件；加快資本市場發展，適度擴大股票和企業債券市場規模。國家要繼續實施積極的政政策和穩健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經濟穩定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續保持國際收的基本平衡，從而保持宏觀經濟的總量平衡和國民經濟的外均衡，進一步增強我國抵御國際投機勢力和國際金融風沖擊的能力，實現有效的金融風險管理。

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【關鍵詞】互聯網金融 金融風險 監管措施

隨著網絡信息技術的不斷發展，網絡與金融也形成了有機的結合，我國互聯網金融行業得到快速發展。但是，我國互聯網金融明顯存在著發展不成熟和發展迅速的矛盾，使得其面臨著一系列的風險。因此，加強對互聯網金融風險及其監管措施的研究具有重要的意義。

一、互聯網金融簡述

（一）內涵

從廣義上講，互聯網金融是指互聯網在傳統金融行業中的所有應用形式。

從狹義上講，所謂互聯網金融，就是指運用現代互聯網技術以及移動通信技術等現代化的科學技術來達到資金融通目的的金融服務模式。

（二）特征

第一，縮小化。該特征主要是針對互聯網金融參與主體來說的。隨著社會經濟和科學技術的不斷發展，互聯網金融得到快速發展，其融資成本低的優勢為投資方和融資方的直接對接創造了條件，因此，商業銀行已不占有絕對的壟斷地位。

第二，便捷化。這是針對互聯網金融的操作平臺來說的。作為一種基于互聯網的金融業態，互聯網金融是不受時空限制的，只要有網絡及相關的電子產品就可以隨時隨地的開展業務，不僅方便快捷，還有利于降低成本。

第三，多元化。這是針對互聯網金融風險來講的。由于受多種因素的影響，互聯網金融風險的多元化趨勢還在進一步加劇。雖然可以解決商業銀行存在的一些問題，但是基于網絡的金融這一前提，就注定了互聯網金融風險的因素較多。

二、我國互聯網金融所存在的風險類型

（一）法律風險

目前，隨著互聯網在傳統金融行業應用的更加廣泛，我國提高了對其風險監管問題的重視，制定并實施了一些如《網上銀行業務管理暫行辦法》等的相關法律。雖然這些法律的實施對互聯網金融風險的監管起到了一定程度的制約作用，但是在我國依然缺少一套系統的關于互聯網金融風險監管的法律體系。因此，互聯網金融所存在的法律風險依然嚴峻。比如，對于互聯網金融的電子合同等方面法律法規的不健全，致使我國互聯網金融在其發展中存在很大的不穩定因素。

（二）業務風險

一方面，隨著互聯網時代的到來，金融行業的業務模式也得到不斷的創新，不僅有利于解決我國中小企業融資難的問題，還使個人貸款更加方便、快捷。另一方面，在互聯網金融業務運行過程中也存在諸多風險，這主要是由我國互聯網金融公司開辦的性質決定的。在我國，多數互聯網金融公司都是由非傳統金融機構所創立的，該類公司沒有豐富的業務經驗，缺乏相應的業務風險防范意識，致使一些網上理財或貸款公司等都存在一些業務風險問題。例如，有的第三方支付機構由于缺乏對操作風險和市場風險等的控制，在其基本業務不足的情況下，出現了一定的信用風險和資金安全風險等。

（三）技術風險

從其概念可知，互聯網金融有效運行的前提之一，就是要掌握并運用相關的網絡信息技術，否則該行業是不可能得到快速發展的。但是由于網絡信息等具有開放性的特點，因此該新型的金融行業也存在一些技術風險，并造成了一些實質性的經濟損失。據調查，2014年由于互聯網金融機構在加密技術方面的不足，造成了巨大的直接經濟損失。

三、關于互聯網金融風險監管的措施

（一）要建立一套有關其風險監管的法律體系

自改革開放以來，我國特別注意法制方面的建設，特別是在黨的十八屆四中全會更是將依法治國上升到國家戰略。因此，要有效的對互聯網金融風險進行監管，就必須建立并完善一套相應的法律體系，并且將該風險監管納入到我國社會主義法律體系中。比如，各有關政府部門要根據我國互聯網金融目前存在的一些風險因素及其發展趨勢，加強對互聯網金融風險監管法律法規的研究和制定，明確互聯網金融在安全、權力、義務和市場等有關方面的規定，真正的對我國互聯網金融風險監管實施法制化建設。

（二）要明確有關其風險監管的原則

目前，隨著互聯網的快速發展，傳統的金融監管原則已不能完全適用于互聯網金融風險的監管。因此，各有關監管機構要提高對互聯網金融風險監管的認識，根據互聯網金融的本質和特點，明確其風險監管原則。首先，要堅持綜合監管。所謂綜合監管，就是指在對互聯網金融服務平臺進行監管的同時，也要加強對其金融機構的功能監管，從而創新對傳統金融機構的監管模式。其次，要堅持聯合監管。所謂聯合監管，就是建立與互聯網金融監管有關的聯合監管組織體系，從而有效地實施對互聯網金融風險的聯合監管。最后，要堅持專門監管。所謂專門監管，就是建立專門的互聯網金融風險監管機構，以提高其監管質量和效率。

（三）要建立健全相關的風險監管制度

從一定程度上講，一套完善的風險監管制度對于提高互聯網金融風險監管具有非常積極的影響。因此，必須建立健全相關的管理制度，加強對風險監管制度的建設力度。一是要政府要制定并實施相關的政策法規，在政策上對互聯網金融風險實施有效的監管。二是政府要采取有效的鼓勵措施，支持并引導互聯網金融機構建立其有關組織，建立并完善其自我監督和管理等機制。三是要充分發揮媒體和社會公眾的力量，從而對互聯網金融進行社會監督，通過網站和電話等多種途徑，形成有效的社會監管體系。

（四）制定有關的技術標準

在我國互聯網金融存在的風險因素中，技術風險是其重要的一項內容。因此，若要加強互聯網金融風險監管，有效地規避其技術風險因素，就需要制定有關的技術標準。各有關監管部門要加強對互聯網技術風險的監管的重視程度，加大資金和人才等的投入，建立有關的研發機構，加強對其技術的研發力度，確?；ヂ摼W金融的安全運行。