理財規劃與實務精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇理財規劃與實務范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

關鍵詞：投資與理財專業；理財人才；專業建設

1 投資理財專業簡介

投資與理財專業旨在培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業單位會計、理財、財務管理和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學專科專業。投資與理財專業培養的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業學生應該持有的專業技術證書：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險人資格證書、理財規劃師從業資格證書。

2 投資理財專業的發展前景

國外投資與理財專業教育發展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉變為理財規劃師的階段；二是發展階段，專業的會計師、分析師、稅務師等成為理財規劃師的階段；三是成熟階段，正規學院教育培養理財規劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是2006年到2007年股票市場的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財的重要性，相關的考證培訓漫天飛，各大高校也相繼開設投資與理財專業，所以，在我國投資與理財專業教育比較復雜，是一種混合式和跨越式發展，國外的三個階段特征在我國現階段都能夠看到，既有營銷人員轉變為理財規劃師，也有專業的的會計師、分析師、稅務師成為理財規劃師，而各大高校也正在培養的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發展到高校專業培養的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業人才培養創新，增強自己的專業特色和實用性，是投資與理財專業教育研究的重中之重。

3 投資與理財專業教育存在的問題

3.1 課程設置寬泛，重點不突出

由于投資與理財專業是?？茖I，除了半年的實習找工作，大學只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業基礎課，如：微觀經濟學、宏觀經濟學、管理學、基礎會計、證券市場等，真正上專業核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業銀行經營與管理、投資與理財案例等，專業知識遍布經濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學生覺得什么都學了，但是什么都不會。

3.2 專業方向模糊，專業定位不清楚

投資與理財專業的方向有：會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學生產生對未來就業前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養出來的人才很難適應社會的需要。

3.3 對部分考證的重視不夠

事宜投資與理財專業學生考的證書，大致有：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險人資格證書、理財規劃師從業資格證書。除了會計從業資格和證券從業資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險人資格證書和期貨從業資格證書重視不夠，就未來的發展趨勢而言會計和證券的從業人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業資格和保險人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。

3.4 專業的實習基地缺乏

與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經紀崗位以及一般企事業單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養人才的一大特色，但是投資與理財專業由于對口的企業層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓條件方面相對其他專業比較匱乏，然而投資與理財專業對學生的應用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業對應用能力的要求。

4 完善投資與理財專業建設的建議

4.1 大二下學期起分方向開設專業課

針對投資與理財專業課程設置寬泛、重點不突出和專業方向模糊、專業定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學期的專業基礎課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應的專業課、考證課和實訓課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學生依想就業的領域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業定位不清的問題。

4.2 加大對其他考證的宣傳

2008年4月30日中國期貨業協會頒布了《期貨從業人員資格考試管理規則（試行）》等6項自律規則的公告。新規則取消了期貨從業資格證書有效期僅3年的規定，有效期修改為永久有效，同時將原規定的執業資格證書和從業資格證書合二為一。保險人考試報考率低主要是由于學生對保險業的誤解太多，其實我國的保險展業市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有人資格將有利于學生在該行業立足。加強對考證的宣傳，可以通過學術講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學生的應用能力，提高就業率和就業質量。

4.3 加強校內實習

為了培養學生的實踐能力，可以由學校提供場地，建立的理財規劃工作室，由學生擔任理財規劃師，教師擔任顧問，為社區提供免費的咨詢、理財服務，同時可以鼓勵學生參加理財規劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業建立實訓關聯系統，把企業的實際數據復制到實驗室同時同步更新，把企業“搬到”實驗室，讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業的氛圍，熟悉相關業務實務，拉近學生從企業到學校的距離。

參考文獻：

篇(2)

關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。

家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。

（二）實務性和專業性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

篇(3)

投資與理財專業面向的就業崗位主要是證券行業的投資顧問或者客戶經理和銀行業的理財規劃師這些金融業崗位。由于中小板的上市、國內居民個人可支配收入的增長及投資需求的上升等諸多因素的影響，金融市場規模不斷擴大，有力地帶動了業內人才需求的增長。來自金融英才網的最新數據顯示，上半年全國金融行業人才需求同比增長55.3%，其中北京、上海、廣州、深圳四大城市占人才需求總量的9成以上，上海地區同比增長達到了78.5%。來自另一權威網站的數據顯示了同樣的上升趨勢。今年1月起金融業網上職位開始放量，5月份的職位數為70031個，比去年同期增長43.8%。雖然崗位數仍未達到2008年5月危機前的77031個，但差距正在逐月縮小。這一趨勢也印證了此前國際人力資源機構翰德的第二季度市場預測。該預測認為，銀行及金融服務業的招聘意向同比增長很顯著，預計增加招聘的受訪者比例有去年的27%上升至69%。以上數據對以就業為導向的高職院校專業設置提供了有力支撐?？梢源竽戭A測，受老齡化社會的到來產生的養老需求，抵抗通貨膨脹、使資產保值增值的投資需求等因素影響，投資與理財專業人才需求應該會進一步提高。

2存在的問題

2.1課程設置未能突出重點。

投資與理財專業對知識的要求非常全面，往往要求學生具有熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、基金、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力，熟練運用財產保險、人壽保險、銀行的各類理財產品。這么多的學科，安排在短短三年的學習中（包括半年的頂崗實習）難度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重點的問題，給學生的感覺就是什么都學了，又什么都沒學。

2.2師資緊缺，專業水平亟待提高。

投資與理財相對會計、經濟老牌專業來講，應該是一門新興專業，過去很少培養這方面的專門人才，任教教師大多是從經濟學、會計、管理學等轉行過來的，雖然專業方面都沾些邊但都不能算是對口。所以專業水平、教學質量難以保證。

2.3培養目標不明確，專業方向模糊，定位不清楚。

投資與理財是一個獨立的專業，如果培養出來的學生都從事了會計、營銷崗位那么就說明很有可能培養目標、專業方向、定位出了問題。投資與理財專業培養掌握投資理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業務操作技能和一定理財分析技能，能從事企事業單位理財和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才。從這個培養目標來看，其與會計、管理等專業是有本質區別的。

2.4缺乏實訓實驗室條件。

較強的實踐能力是高職培養人才的一大特色，但是投資與理財專業在實訓條件方面相對理工專業比較匱乏，但是投資與理財專業對學生的動手能力有一定要求，例如股票交易中的下單、成交、核對資金的操作。但大多院校實訓條件大都是一些電腦機房和一套股票模擬軟件，這與培養理財專業動手能力的要求還相去甚遠。

2.5教學手段、方法不適應行業實際要求。

上文說過，投資與理財是新興專業，高職教育也是新的人才培養模式，那么兩者結合就需要新的教學手段和方法。傳統的課堂理論教學很難引起學生的興趣，學生進入不了狀態，教學效果就難以保證，許多考試得了高分的學生，在實際操作中的表現未必很理想。學校教的東西需要到企業重新學，這樣造成時間和財力的浪費，這也就是企業為什么不愿意雇傭沒有經驗的應屆畢業生的原。采用的教材要么內容太難、脫離實際，要么就內容太籠統，面面俱到，該深入的知識沒有深入。

3改進方法

3.1課程設置要有核心課程之一主線，其他課程圍繞這一主線。

在投資與理財專業眾多課程里面，本人認為證券投資分析、壽險實務和個人理財這三門課程應該處于核心地位，其他課程都是圍繞這一條主線，或者為其做知識方面的鋪墊，或是對其進行補充。而像一些課程例如：國際金融、客戶服務、市場營銷完全可以作為選修課供學生在學期初自由報名。當然這三門開設的時候是有時間上的先后順序的，壽險實務和證券投資分析在前，個人理財在后。因為個人理財一般包含：現金規劃、消費規劃、投資規劃、保險規劃、養老規劃、住房規劃等。壽險實務和證券投資分析其實是個人理財里面非常重要的兩章。

3.2充分利用企業兼職教師，鼓勵專業老師下企業鍛煉。

可以外聘企業有豐富實踐經驗的員工作為兼職教師，他們具有大量的實踐工作經驗，同時又在理論知識方面存在欠缺，正好可以與專職教師互補，對于一些理論性強的課程由學院專職教師來講效果更好，例如經濟學基礎，一些實踐性較強的課程如保險營銷由企業兼職教師來講效果將更好。鼓勵專職教師前往企業工作半年以上的時間，獲取一線工作經驗。提供專任教師在職培訓的機會，例如指派教師參加證券公司、保險公司的崗前培訓。

3.3強調考取資格證書的重要性。

投資與理財專業主要是針對理財規劃師、證券從業資格、保險從業資格、期貨從業資格證書。將來學生從事相關行業必須要有這些證書，沒有這些證書面試的機會都沒有，這些證書也是將來順利就業的前提條件。另外能否通過考試也能考察學生基礎知識是否扎實。當然由于這幾門考試涉及的考試教材比較多，沒有時間一一講解，可以抽取重要的幾門課堂講解，其他留給學生下去自學。從業專業課的教師也需要盡快努力完成“雙師”資格的認定工作，優秀“雙師”教師的缺乏也是目前高職面臨的一個難題。

3.4建立學生理財規劃工作室。

為了培養學生的實踐能力，可以由學院提供場地，建立非盈利性質的理財規劃工作室，由學生擔任理財規劃師，教師擔任顧問，為社區提供免費的咨詢、理財服務。建立學生理財規劃工作室的優勢在于硬件要求低，而且為學生提供了一個綜合運用所學的平臺。除此之外，還可以每學期抽出一定課時，讓學生前往證券公司、保險公司、銀行進行實習，使學生在校期間就熟悉企業環境，拉近企業與學校的距離。

3.5自主編寫教材、制作PPT和考試題庫。

因為各個學校所處地域不同，生源不同，所以結合學院教師和學生的特點，編寫制作特色教材和PPT等教學資源是十分必要的，教材是教學的重要工具，也是傳播知識的重要媒體。高職教材理論知識部分不宜過多，主要突出案例和課后訓練，將理論知識盡可能融入到案例和課后訓練中。課堂應留至少15分鐘的時間用于提問，讓學生思考，培養學生學習能力。

3.6注重學生從業素質的培養。

由于金融行業的特殊性，要求學生具有良好的職業道德，較強的與人溝通交流的能力。學生畢業時是否具有必備的素養關系到人才培養的成敗。根據以往例子，個人素質是應聘時考察的重要環節，但是單單為培養學生素質開設一些課程或實習本人認為未必有這個必要，因為試圖通過幾十節課改變一個人的素質是不現實的，對學生素質的培養應該在平時每一節課、每一個實習環節。

篇(4)

關鍵詞：理財專業人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質

中國改革開放30年的光輝路程，既有風雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經濟成功。在這30年中，中國GDP年均增長達到9.5％，成為GDP增幅的世界第一，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層在中國迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。各種理財產品、理財服務層出不窮，人們的理財觀念有所轉變，理財需求日益旺盛，理財市場作為一個新興的市場開始發展起來[1]。然而與全民理財大趨勢所不協調的是，我國專業理財人員的大量缺失和專業素質的不完善。作為為客戶提供全面理財規劃的專業人士，理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶提供全面與建設性意見的咨詢專家。從這一角度而言，高職院校培養的理財專業人員，應該是順應中國經濟發展趨勢，了解中國國情與中國金融市場特點，具備實踐與理論雙軌、道德素養與職業操守兼備的綜合素質型人才。

這里所說的“綜合素質型”主要包含四點要求：一是道德素質，包括對理財事業的責任感和使命感、良好的職業道德、團結合作的觀念和艱苦奮斗的創業精神；二是身心素質，包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等；三是業務素質，包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶服務能力等；四是技能素質，包括資金管理技能、財務分析技能、風險防范技能、產品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。

從以上素質能力培養出發，高職理財專業人員的培養應是一個全面立體的教學過程。

一、課程體系重在突出四大職業模塊。

首先，高職院校的理財專業學生的主要學習地點仍然是校園，主要學習技能的手段也是課堂教學。因此，理論教學要符合綜合素質型人才培養模式的要求，就必須設計合理、計劃全面、有的放矢。

所以，培養綜合素質型人才的目標出發，必須構建新的理論課程體系。根據職業崗位能力的分析，要突出以人為本，德育為先，把立德樹人作為根本任務來抓；強化基本知識、基本方法、基本技能教育；突出專業認知能力、思考能力、職業判斷能力、決策能力、創新能力的培養；明確綜合職業能力、專業拓展能力、社會適應能力，以及由情感、態度和價值觀等多種素質相融合的可持續發展能力的創新培養思路；將就業教育貫穿于整個專業教育的全過程，特別體現職業認知、職業準備、就業和創業引導的新理念。

據此理念，新構建的理論課程體系，由四大職業模塊所構成：職業素質能力模塊（即職業思想道德）、職業基礎知識與能力模塊、職業知識與能力模塊、職業拓展知識與能力模塊。

（一）職業思想道德模塊。

主要是加強學生的思想政治理論教育、市場經濟理論教育、理財規劃職業道德教育、社會實踐教育、就業擇業創業教育、可持續發展教育、創新教育，以及世界觀、人生觀和價值觀教育等。

（二）職業基礎知識與能力模塊。

主要是學習與本專業密切相關的、使在校學生獲得在投資

理財領域內從事第一個工作、從事幾種工作所需要的必要知識、必要技能，為在校學生今后工作提供充分專業準備的、形成現實動手能力的知識和技能，如基礎會計知識和技能、經濟學知識和技能、運籌學知識和技能、財政學知識和技能、經濟法知識和技能、商務談判知識和技能、現代金融學知識和技能、國際金融知識和技能、公共關系學知識和技能，以及為本專業提供基本支撐的大學英語、專業英語、高等數學、財經應用文、計算機基礎、數據庫、計算機安裝維護等應用性知識和技能。

（三）職業知識與能力模塊。

主要學習本專業的職業知識和技能，如公司理財知識和技能、個人理財知識和技能、投資學知識和技能、證券投資知識和技能、期貨投資知識和技能、理財實務知識和技能、財務會計知識和技能、以及統計與調查預測等應用性知識和技能。

（四）職業拓展知識與能力模塊。

主要學習能使在校學生具備在其未來職業生涯各階段都可以繼續學習所需要的能力、知識和態度等方面的知識和技能，如理財咨詢實務、實用合同范例、市場營銷實務、公共關系實務、管理心理學、普通話、口語藝術、社交禮儀等[2]。

通過理論課程的四大模塊設計、可以使學生的綜合素質培養以理論教學為中心，建立起一個合理完善的人才培養構架。這就如同建造房屋時，要先搭好腳手架才能平地起高樓，此處的模塊理論課程設計就如同腳手架，理財專業學生由此接受培養，猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養。

二、技能訓練重在構建“三層雙軌制”專業技能培養模式

高職院校最大的特點是動手能力強、實踐經驗多，為了使學生在求學期間盡可能與社會同步、與專業掛鉤，校內的技能訓練可以采取“三層雙軌制”專業技能培養模式。

“三層雙軌制”，是一種貫穿人才培養全過程的、以綜合素質為基礎、突出職業能力培養的專業技能培養新模式。“三層”是指按課程間內容的依存關系分為專業基礎技能、專業技能、職業綜合技能三個階段；“雙軌”是指理財能力訓練和投資能力訓練同步進行。

第一層：專業基礎技能培養。

理財能力訓練：基于《理財學》課程；訓練內容主要是理財的基本原理、公司理財和個人理財基礎知識。

投資能力訓練：基于《投資學》課程；訓練內容：投資學概述。

第二層：專業技能培養。

理財能力訓練：基于《理財實務》課程；訓練內容為課程單元訓練等。

投資能力訓練：基于《證券投資》、《期貨投資》等課程；訓練內容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀，期貨交易的基本知識、基本原理等。

第三層：職業綜合技能培養。

理財能力訓練：基于“理財規劃師資格證書”的培訓課；訓練內容主要是根據風險計量判斷風險大小、掌握個人所得稅的計算方法和個人所得稅籌劃策略、個人養老規劃、個人財產分配與傳承、財務計算器的應用等。

投資能力訓練訓練：基于校內《投資理財綜合模擬實訓》和校外生產實習；實訓內容為中國宏觀經濟分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場運行、期貨交易的操作程序及各種管理條例等。

通過三層雙軌制的教學，使學生的專業知識、動手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統地提高。

三、教學方法創新，將課堂教學變為場地教學。

課堂教學是最為傳統的教育模式，最大的優勢就是老師和學生可以面對面，學生不僅能夠聽到老師在講什么，還能夠感受到老師肢體、語氣、表情等等帶來的信息，而且有了問題可以當場提出得到即時的回答，做到了零距離的溝通。然而課堂教學也有它不容忽視的弱點：首先，也是最大的弱點就是不能因人施教，要老師根據每個學生的特點有針對性的教學既是不可能的，也是不經濟的。其次，學習內容收到了限制。一些訓練特點非常強的課程受到的限制尤其大。

作為實踐操作性極強的投資理財學課程，如果一味地在課程教學上下功夫，一來限制了學生的學習環境，二來影響了教學效果。所以，根據教學課程的要求，有些科目可以采取場地教學的方式，比如設置證券大廳，定制電子顯示屏，將股票市場的大盤波動即時顯示出來，讓學生身臨其境地去感受理財工具的變化和魅力，更有助于引起學生的學習興趣和學習熱情。場地教學既克服了課堂教學的缺點，又增強了課堂教學的優點。也對學生在就業過程中的角色進入，起到了很好的作用。

四、畢業論文強調專業論文學分制。

作為具備專業技能素質的理財人員，對于專業的財經用語表述應該是相當熟練的。然而兩年專業課程的學習，對于大多數學生來說，要全面了解和掌握理財訊息和理財用語還是有些難度的。為了盡快讓學生掌握這項技能，以及增強理財專業觀念。鼓勵學生撰寫各類財經論文，通過論文的撰寫，一是增強

了學生關于社會經濟的關注度，二是加強了學生的專業學習能力，三是為學生的就業申請增添籌碼。對于在公開刊物上發表的論文，學校予以承認相應學分，并作為理財專業的重要教學成果。

五、畢業實習要求證書與經驗并重。

高等職業教育不僅需要學生在學完全部課程后能夠獲得畢業證書，同時還要求專業學習過程應與國家技能考證、國家職業資格考證要求接軌，實行多證書考核管理制度，以彰顯職業教育辦學特色，體現綜合技能素質。理財專業學生應獲取的證書有全國計算機等級一級證書、英語三級證書（或英語A、B級應用能力證書）、證券從業資格證書、期貨從業資格證書和助理理財規劃師資格證書等。

同時，作為理財專業的學生又要注重實際經驗的累積，要在畢業實習期間通過專業實踐，將所學置于所用，用工作檢驗理論。投資理財專業所面臨的行業局面與其他傳統行業相比，更具有變化性和挑戰性，對于學生的要求也是越來越高。所以實踐經驗是對于培養真正的理財專家來說，是必經之路，也是攀巖捷徑。

綜合素質型理財人員的培養不是一蹴而就的，而是一項長時期全方位多角度的教學培養方案。其重點是理論著眼全面、實踐落在實處。高職教學應服務于國家全局，結合中國經濟發展的大浪潮，為中國的金融市場培養更多的實用人才。

參考文獻

篇(5)

證券是金融專業。本專業培養能獨立從事金融與證券業務，具有系統理論知識和較強實務操作能力的高素質高技能人才。畢業生可對口到銀行、證券公司、期貨公司、上市公司就職，還可以到保險公司、保險中介公司從事保險理財等工作。在取得畢業證的同時，還可取得證券從業人員資格證書、金融從業資格證書。

可取證書：計算機等級證書；證券交易從業資格證；期貨從業人員資格證；保險從業人員資格證；證券發行與承銷資格證；會計從業資格證；理財規劃師；辦公軟件操作員。

就業方向：證券公司證券交易服務員、證券營銷服務員、金融機構財務管理員、證券經紀服務員、銀行協儲員、保險公司中介服務員及企業的理財人員，也可以自己炒股創業。

（來源：文章屋網 ）

篇(6)

在中國內地，他是推動成千上萬保險人及其主管向專業銷售顧問轉型的創始人之一。在香港AIA，他曾創造了一次培養61位LIMRA之CIAM證書獲得者的世界記錄，設計了獨特的營銷和管理課程以實現公司改變協會主導地位的這一目標。

他就是專業營銷管理（國際） 協會首席執行官――孫名慕先生。

中國理財市場巨大，理財規劃師成為很多人未來的職業追求，尤其是中國的150萬保險營銷大軍，為了搶占更多優質的客戶資源，一些有先見之明的人已經開始向這個方向轉型。其中，財務顧問師不僅要承擔保險銷售任務，今后還可能涉及其他金融產品的銷售。

在個人金融理財市場興起的中國，保險人僅僅能夠制定保障計劃已經完全不能滿足客戶的需求，只有熟悉掌握各種金融產品，才能為客戶提供全方位的理財建議和財務規劃。近日，《保險家》記者就保險從業人員的再教育，以及如何成為專業理財顧問的話題，專訪了在保險和金融業培訓方面的權威機構――專業營銷管理（國際）協會首席執行官――孫名慕先生。

過去十年里，孫名慕先生致力于設計保險公司的營銷和管理培訓體系。他是Kinder Brothers International專業管理模式旗下的香港AIA杰出營銷主管管理課程，即“The Quest Program” 課程的設計者。他親自為香港AIA的高級營銷主管講授該課程。他還是廣州AIA經理儲才計劃的創始人之一，這一計劃在中國享有高產營銷力量的盛譽。

《保險家》：孫先生，專業營銷管理（國際）協會作為一家為金融界及工商界提供培訓及認證的機構，在國際和香港具有較高的知名度，但在國內可能知道的人較少，請您介紹一下協會的發展情況。

孫名慕：專業營銷管理(國際)協會(Professional Agency Management AssociationInternational 簡稱：PAMA International）是一所專業機構,旨在為從事金融界及工商界的人士強化其專業知識和技能，提供他們的行業地位與專業身份，這是我們根深蒂固的使命。專業營銷管理（國際）協會采用“全方位途徑邁向專業化”的方法為會員提供服務。

專業營銷管理（國際）協會下設一個學院及四個專業認證協會，包括：PAMA專業學院、國際認證財務顧問協會、國際特許營銷經理協會、國際企業管理人專業協會、注冊國際金融分析師協會。其屬下協會共同的目標是：為追求成為專業人士提供專業化認證渠道與服務；提供并促進個人專業理財規劃服務、專業營銷管理、銀行實務管理及投資風險管理方面的教育與培訓；搜集并推薦有關理財、銀行管理、投資風險管理及營銷管理之理論與實踐資料；建立國際與內地信息互動及專業機構聯絡接觸平臺。

《保險家》：孫先生，據我們了解，專業營銷管理（國際）協會與世界著名的金融組織與機構有著相當密切的關系，為保險業的營銷管理者及從業人員提供最專業的培訓，并獲得廣泛贊譽，您能談一談嗎？

孫名慕：是的，專業營銷管理（國際）協會在追求專業與持續發展的同時，也與世界著名的組織機構進行合作。使得我們的培訓認證服務更具國際化與專業化。

與我們協會緊密合作的機構有Kinder BrothersInternational，他是于1976年由銷售與管理領域已取得卓越成就聞名金融業的Jack & Garry Kinder兄弟在美國創建的顧問集團。專注于銷售各個層面的管理訓練、銷售訓練與顧問服務。他們開發的銷售與管理課程已被全球超過300家從事保險業、金融服務的公司所采用。目前我作為Kinder Brothers 的顧問，也力求將Kinder Brothers International最著名的營銷管理理念與經驗及營銷技巧結合亞太地區進行本土化的整合，并與我們協會的專業認證共同全方位的為亞洲保險業提供最專業、最系統的營銷管理及銷售技能的認證培訓服務。

另外，協會還與香港管理專業協會（Hong KongManagement Association簡稱：HKMA）及世界著名大學緊密合作為我們的會員提供追求文憑及學術的服務。香港管理專業協會是一家成立于1960年的非牟利專業機構，旨在提高香港管理效率與績效，每年為超過51000人提供逾2400個培訓課程，是香港最主要的管理培訓及教育機構之一。我們協會的認證課程已列入香港專業管理協會課程系列中，學員在完成專業認證課程后將獲得由香港管理專業協會頒發的專業文憑，并可進修世界著名大學的MBA。這將幫助更多的人士在追求專業認證資格的同時獲得被國際認可的專業文憑。

《保險家》：目前專業營銷管理（國際）協會針對保險業提供哪些專業認證與培訓服務呢？

孫名慕：專業營銷管理（國際）協會屬下的國際認證財務顧問協會及國際特許營銷經理協會就是為保險業的營銷管理者與從業人員提供專業認證服務的。

國際認證財務顧問協會頒發的國際認證財務規劃師（Certified FinancialAdviser International簡稱：CFAI）是一個專業資格文憑課程，該課程以系統化、實用化為基礎，讓保險業的從業人員在掌握全面的金融理論知識，更加注重實踐能力，學員要全方位的為客戶提供專業理財規劃方案，從而贏得客戶信任與信心。

國際特許營銷經理協會頒發的國際特許營銷經理協會會員是一個營銷管理專業文憑課程，該課程就是根據Kinder Brothers的營銷管理理念與經驗專為保險業的營銷管理者而設計的，它能幫助營銷管理者改變營銷經織的DNA，實現系統的管理績效。是一門營銷管理者必修的管理課程。

《保險家》：如何取得以上的專業資格認證呢？

孫名慕：學員將參加相對應的專業認證課程的培訓及并考試，另外我們還要求學員擬制實踐報告，如進修完國際認證財務規劃師課程后，學員還要擬制一份全方位“理財規劃建議書”）。進修完國際特許營銷經理協會會員專業認證文憑資格后，學員將擬制一份營銷管理系統計劃報告。我們希望藉此機會，學員可以將自已所學的知識與技巧運用到實際的工作中。

《保險家》：目前都有那些保險機構采用以上的專業認證文憑課程。

孫名慕：我們的屬下協會國際認證財務顧問協會與國際特許營銷經理協會不斷地為保險、金融業培養業內專業理財規劃師及營銷管理者。我們的會員來源廣泛，并深受業內的認可與好評。如香港友邦保險公司；宏利保險公司；盈科保險公司，國衛，保誠人壽保險公司，蘇黎世人壽保險公司，紐約人保險公司，安泰人壽保險公司，美國萬通保險亞洲有限公司及國內信誠廣州分公司。

目前中國保險公司有170多萬名業務員，銀行也有近百萬名人員從事與理財相關的工作。保險公司很多業務人員雖稱做理財師，但是不能真正給人們提供綜合性的理財規劃服務，銀行的每個網點都需要配備理財規劃師，面對這樣龐大的缺口。今年，我們協會將全面在國內保險業及銀行業推展我們的專業資格認證課程，希望以我們的專業培訓及認證服務，能給國內的保險業及銀行業注入新的血液，并為推動中國金融界發展貢獻自已的力量。

孫名慕檔案：

篇(7)

【關鍵詞】投資理財 高職教育 教學實踐

近幾年來，我國社會經濟呈現出快速穩定的提高，人民生活水平也隨之得到了大幅度的改善。在家庭財富始終呈現增加的大背景下，人們開始對理財加大了重視，理財觀念不斷更新。為了配合當前社會的理財需求，我國教育部門決定將對理財與投資方面的教育作為人才建設的重點內容之一，許多院校紛紛設立了投資與理財專業，高職教育也不例外。加強高職院校的投資理財專業的教學建設，對理財人才的培養和經濟的穩定發展有著十分積極的意義。

一、投資與理財專業現行教學中存在的問題

（一）師資匱乏

目前許多高職院校的投資與理財專業的設立時間都比較晚，專業建設經驗相對不足，最重要的是無法形成一支完善的專業素質能力強、實踐經驗豐富的教師隊伍，師資力量嚴重匱乏。目前該專業的師資來源主要可分兩大類型，一類是具有金融背景的教師，另一類教師則缺乏金融背景，且這類教師占據該專業教師隊伍的主流。一般來說，這類教師的職稱較高，有較深的教學資歷，其主攻專業一般為經濟學或管理學等;金融背景的教師內部可進一步細化為兩類，一類教師擁有較高職稱，長期擔任院校的專業理論研究及教學方法研究工作，而在實踐方面的指導方面則力不從心，另一類是新上任教師，由于這些教師從學校畢業之后就直接進入高職院校擔任教學工作，因此實踐經驗嚴重不足。

（二）教材匱乏

為了使教學內容能夠與實際需要取得緊密聯系，應著眼于助理理財師方面的進修和培養，將理財規劃師所必備的知識和能力作為課程設置的重點。這方面的內容比較繁雜，知識范圍也比較大，因此其中涉及的從業資格證書種類很多。通常高職院校設置的投資與理財專業所必修的專業課程可分為四個部分。第一部分是投資類課程，如金融理論、商業銀行的經營管理、證券投資、保險實務、房地產項目投資、企業融資以及投資項目的績效考核與管理等;第二部分是管理類課程，包括會計基礎理論、財務管理、稅收管理以及市場營銷業務等;第三部分是法律類課程，主要進修經濟法;第四類則是業務實訓課程。在教材選擇上，目前大多數高職院校的投資與理財專業均采用了金融或管理等其他專業的教材。由于這類教材沒有體現出本專業的教學要求和特點，缺乏一定的針對性，因此在課時設計、知識點的深入方面都無法達到投資與理財專業應有的高度。盡管課程設置中包含了實訓部分，且相關理財網站及理財類理論專著較多，但這些資料不可避免地存在不同社會身份代入的問題，且很少對實際案例進行到位而深層次的分析，因而無法提供實用有效的理財建議。從這一角度來說，目前針對高職院校的綜合性理論及實訓教材比較匱乏。

二、實踐教學設計基本思路

（一）提升教師實踐能力

為了使高職院校投資與理財專業的教學質量得到切實提高，必須首先從教師的教學能力方面入手。對于投資與理財這一實用性較強的專業來說，教師的專業能力主要體現為良好的實踐能力。為使教師的實踐能力得以提高，可從以下幾方面做起。第一，鼓勵教師積極進入相關企業進行掛職鍛煉，使處理問題的經驗在實際業務的開展中逐漸豐富;第二，可引導教師從事實訓教材的編寫工作，這樣就能促使他們思考如何有效提高自身的實踐能力;第三，學校應鼓勵教師參與并指導針對學生開展的各類校外技能比賽，既提高了實踐能力又促進了師生間的互動和溝通。另外，學校還可到相關企業中聘請擁有豐富實踐經驗的理財規劃師到學校開辦講座，從而實現校內和校外、課堂學習與崗位實踐之間的有效對接。對于實踐應用性較強的課程，校外兼職教師起到的作用尤其明顯，往往能夠達到事半功倍的教學效果。

積極開展技能比賽活動

由于投資與理財專業的教學培養目標在于能夠進行策劃和提供建議，因此可通過實際模擬演練的方式來使學生的實踐能力得以提高，主要是開展專業技能的活動和比賽。根據比賽內容的不同，可將比賽分為三類：課程理論比賽、校企合作比賽以及校外比賽。其中，課程理論比賽是隨堂進行的，教師在完成一定的教學內容講授之后，向學生布置相應的任務或學習目標，這種方法能夠有效調動學生的學習積極性，極大活躍課堂氣氛;校企合作比賽則是由學生社團和企業合作開展的比賽形式，參與對象可為全體在校學生，校企合作比賽對于今后校企合作活動的深入開展和專業建設水平的提高有良好的促進作用，能夠極大增加學生的實習機會;校外比賽能夠對學生的實際能力進行有效地評估，使學生能夠做到理論聯系實際。

三、結論

本文通過對高職投資與理財專業實踐教學體系進行深入分析，指出在當今經濟發展形勢下，急需加強對投資與理財專業人才的培養，社會對投資理財的需求正日益提升。本文對投資與理財專業現行教學中存在的問題進行了歸納總結，并針對這些問題，提出了實踐教學設計的基本思路。

參考文獻：

[1]李淑芳.論高職投資理財專業證券投資類課程實訓體系的構建[J].消費導刊，2012.