金融誠信論文精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融誠信論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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【關鍵詞】大學生；誠信；美德

《說文解字》中道：“信，誠也。”又說：“誠，信也”，“誠信”作為中國傳統道德規范，即是誠與信的互訓，“其核心是強調忠誠老實，實事求是，講求信用，遵守承諾”。

誠信，是人們交往過程中最基本的道德準則。從古至今，都有其獨特的魅力。對個人而言，沒有誠信，就無以立身；對社會而言，沒有誠信，就無以進步。大學生作為時代的未來精英，其誠信狀況就更值得我們關注。

一、大學生誠信存在的現狀

客觀地講，當前大學生的誠信現狀總體是好的，絕大多數大學生在日常生活和學習中能夠做到實事求是、誠實守信，但隨著社會經濟的發展，大學生考試作弊、拖欠國家助學貸款、就業過程中的弄虛作假、生活中的不負責任等，無不顯示著大學生誠信意識的淡薄。

（一）學業方面存在誠信缺失

學生以學為本，學習是最重要的事了。但是有些學生為了取得好成績，平時不努力，考試時作弊。經常采取把答案寫在身體的一些部位或桌面上，傳遞夾帶有答案的紙條，偷看同學試卷等手段。隨著高科技通訊工具的推陳出新，作弊手段也不斷提高，手機、MP3播放器、“探測筆”、“微型耳機”全都成為新型的作弊工具。

畢業論文是要在學業完成前寫作的論文，是教學或科研活動的重要組成部分之一。論文寫作本來是訓練學生的思維創新能力、語言組織和表達能力，掌握分析、解決問題的方法，鞏固所學知識的一個重要環節，尤其是需要發表的碩博論文的寫作，更是來不得半點虛假和僥幸。有些學生在論文寫作過程中，不是認真查閱資料、仔細鉆研，而是找別人的論文采取“復制粘貼”的方法，拼湊出來敷衍了事，更有甚者直接把別人的論文，換成自己的名字，出現很多雷同的論文，毫無新穎可言。

（二）經濟方面存在誠信缺失

隨著社會經濟的發展，國家對教育投資的支持力度越來越大，獎助減免的額度也隨之越來越大。為了獲取助學金和學費減免，有些學生對家庭情況實施造假，開具“假證明”、“假介紹信”等偽造家庭團難等事項，對學?？桃怆[瞞自己家庭的真實情況，騙取助學金和困難補助挪作他用。他們的這種行為不但浪費了寶貴而有限的名額，而且使那些真正需要幫助的學生無法充分享受國家及高校的待遇和政策。

助學貸款是國家為了幫助貧困大學生完成學業而實施的一種無擔保的政府行為的助學工程，自20世紀90年代實行以來，已解決了許多大學生在大學期間的學費和住宿費來源，在很大程度上緩解了其家庭經濟壓力，為幫助貧困學生順利完成學業立下了汗馬功勞。然而享受過這種政策優待的大學生畢業后卻不按期歸還貸款，甚至杳無音信。這在一定程度上嚴重破壞了學校的聲譽，破壞了銀行對大學生貸款的可信度，同時也會影響其他家庭經濟困難學生助學貸款申請的批準。

（三）就業方面存在誠信缺失

在金融危機的影響下，就業形勢日趨嚴峻。隨著市場經濟的發展，雙向選擇已經成為一種新的就業模式，不少大學生為了競爭到好的工作崗位，通過偽造各種證書來充實個人實力，編造學生干部履歷，虛設社會實踐經歷來夸大自己的工作能力和業務能力。這些行為和做法不但損害了學校的聲譽，也欺騙了用人單位。

大學生在求職過程中誠信缺失的另一個表現就是契約觀念不強，不履行就業協議，毀約不斷，跳槽現象頻繁。部分畢業生在參加招聘會的過程中，多處簽約，隨意毀約，無視協議的嚴肅性，一旦有用人單位同意錄用便草率簽約，對協議書上的條款不認真領會，簽約后才發現有些條款過于苛刻，或者由于其他原因而隨意毀約。其實與單位簽約有時候給自己留條后路，一旦公務員被錄取或者有了好的就業崗位，畢業生們就不顧一切的撕毀了當初簽訂的就業協議，這樣做違背了誠信道德，影響了用人單位的招聘計劃的同時也損壞了學校的聲譽。

（四）生活方面存在誠信缺失

有些大學生缺乏遠大的理想抱負和目標追求，表現為內心精神空虛、急功近利、喪失人格。如有的學生當班干部或進入學生會只是為了謀取個人利益，缺乏奉獻精神；有的學生戀愛動機不純、態度不嚴肅，抱著一種游戲人生的態度，沒有一點責任心和道德感；有的大學生缺乏基本的道德修養，網絡道德低下，在網絡中撒謊、欺騙、謾罵、攻擊，發表一些極不負責的言論等。

二、加強大學生誠信教育的有效途徑

（一）高校要堅持以人為本的管理原則，做到管教結合。

多鼓勵多引導，少規范少懲罰。高校完全可以通過人性化的管理讓大學生們感覺到誠信缺失是一件可恥的事情，高校應改變誠信教育的方法，以大學生喜聞樂見的方式對其進行教育。比如，采取張貼漫畫等方式，把古老的誠信案例以新穎、現代、切合青少年口味的方式表達出來，就很容易被大學生所接受。還有就是要發現和宣揚大學生身邊的誠信典型，通過表揚先進典型，給其他學生指明方向，使其明確是非榮辱的分界。

（二）建立大學生誠信檔案

大學生誠信檔案是記錄大學生在校期間誠實守信狀況的真實情況，它包括大學生誠信承諾書、學生的基本信息、學習成績、學費住宿費交納記錄、助學金貸款情況、獲獎學金情況、借閱圖書歸還記錄、勤工助學情況、考試作弊記錄等。作為加強大學生誠信教育的一種重要手段，能使大學生認識到誠信對于做人的重要性，信譽將伴隨自己的一生，從而在思想上牢牢樹立“誠信”意識，并時時處處約束自己的行為。

（三）加強校園文化建設，營造誠信就業氛圍。

加強校風、教風和學風建設，大力營造體現時代特征和校園特色的誠信就業氛圍。正確發揮輿論導向的作用，抵制消極、腐朽思想的滲透和影響，凈化校園就業環境，引導校園就業觀念向文明和諧、健康誠信的方向發展。重視校園人文和自然環境的建設，凈化大學生的心靈，升華大學生的情感。優化德育環境，加強校園文化建設，大力開展大學生喜聞樂見、積極向上、豐富多彩的學術、科技、實踐、體育、藝術、娛樂等活動，營造健康高雅的校園文化氛圍，注重校園文化的陶冶作用和育人功能。

誠信是中華民族的傳統美德，也是我國公民道德規范的重要內容，是調節人際關系、規范經濟生活秩序的重要的行為規范，對構建社會主義和諧社會起著重要作用。因此加強誠信教育對大學生個人發展與構建社會主義和諧社會都具有十分重要的意義。

參考文獻：

[1]程新華：《大學生誠信缺失的主要問題與對策》，《天津職業大學學報》，2007年2月，第16卷第一期

篇(2)

s型小車開題報告 一、 課題的背景和意義

營銷，是企業將自己推向市場的有效手段，而企業在運用營銷手段的過程中又是最直接暴露企業問題的時候，所以，營銷既是促進企業發展的手段，不慎也會將企業推向深淵。而為了企業長久的發展，遵守企業營銷過程中的原則就顯得彌足珍貴了。而企業營銷過程中的誠信原則無疑是每個企業成功和失敗的關鍵。

人們常說：人無信而不立。千百年來，為人處世中無不把誠信推崇為做人的根本，而企業呢，從幾百年前至今，企業同樣作為社會的一員，扮演著比人更艱巨的角色，一路走來，誠信經營成為伴隨企業發展歷程亙古不變的主題。

四位一體的汽車營銷模式起源于歐洲，由于4S店實現了四位一體的銷售和服務，汽車制造廠商可以進一步貼近用戶，迅速了解市場反應，同時也為客戶提供了更全面優質的服務。這種模式在汽車發達市場風靡一時，為美國和歐洲的汽車市場的崛起做出了巨大的貢獻。20世紀90年代以后，隨著中國汽車市場的不斷發展，這種四位一體的4S店營銷模式逐漸傳入中國。1998年廣州本田在中國大陸廣州建立了國內第一家4S店。此后，我國其它各種品牌汽車廠商紛紛效仿，短短幾年來在國內各大城市雨后春筍般的發展起來，現在我國4S店已經躍居全球前列，各個品牌4S店基本都超過了百家。

由于連續數年的投資過熱，加上金融危機影響和全球汽車制造廠商在中國市場上的偏重，中國4S店市場上遭遇了前所未有的激烈競爭和生存挑戰，面臨著嚴峻的危機和慘淡現狀。然而面對汽車營銷在中國的這種現狀，加強誠信營銷的推廣對汽車企業發展具有十分重大的意義。

(1)營銷隊伍的整體素質將會進一步提高。營銷隊伍是貫徹營銷理念、提供優質服務的關鍵，是聯結消費者與銷售企業的橋梁，是汽車銷售企業的招牌。在國外，對汽車銷售人員的從業資格有嚴格的要求，銷售企業對營銷人員的誠信營

銷培訓是企業發展的一項重要內容。 (2)提高汽車售后服務信譽。售后服務，一項最具體、最講究細節的綜合服務，近年來隨著消費者漸趨理性，誰能提供消費者滿足的服務，誰就會加快步伐，占有市場份額。全力提升服務滿足度、打造服務品牌正逐漸成為一些具有前瞻性的汽車品牌的共識，使汽車售后服務真正的發揮其獨特的作用，推動汽車行業良好、健康的發展，也為汽車4S店或汽車維修企業的長期發展打下夯實的基礎。而誠信營銷是其重要的一步。

(3)提高客戶滿意度。這是汽車營銷中的核心。隨著汽車市場競爭的加劇，汽車同質化傾向明顯，在自身范圍內如果汽車4S店想增加競爭力，其可控制的因素也只有服務。加強誠信營銷，提高客戶滿意度，對汽車經銷商的發展具有重大的意義。

隨著生活水平的提高，汽車行業也發展得越來越快，隨之而來的競爭也越來越大，如何才能在競爭中持續發展，成為廣大汽車經銷商所關注的問題。而從現在的社會背影來看，只有在企業營銷中穩穩打好誠信牌，才會讓汽車企業長久發展。

二、研究的基本內容與擬解決的主要問題

基本內容：

1. 簡述誠信營銷的相關概念。

2. 分析目前汽車誠信營銷存在的問題以及造成的原因。

3. 結合汽車行業在中國發展的趨勢和相關的誠信營銷理論，提出誠信營銷方面的建議。

擬解決的主要問題：

1、汽車行業應如何在競爭中持續發展

2、目前汽車誠信營銷實施過程中存在的問題

3、在汽車行業中，誠信營銷應如何實施

三、研究的方法與技術路線

研究的方法：

1、觀察法。根據研究目的、研究提綱或觀察表，用自己的感官和輔助工具去直接觀察被研究對象，從而獲得資料的一種方法。科學的觀察具有目的性和計劃性、系統性和可重復性。在科學實驗和調查研究中，觀察法具有如下幾個方面的作用：①擴大人們的感性認識。②啟發人們的思維。③導致新的發現。

2、文獻研究法。根據一定的研究目的或課題，通過調查文獻來獲得資料，從而全面地、正確地了解掌握所要研究問題的一種方法。其作用有：①能了解有關問題的歷史和現狀，幫助確定研究課題。②能形成關于研究對象的一般印象，有助于觀察和訪問。③能得到現實資料的比較資料。④有助于了解事物的全貌。

技術路線： 首先，我會根據論文課題，大致理清思路，編排論文方向。然后，適時與指導老師探討自己的論點是否豐富等。最后，根據研究得出的結論再加上已有的知識，獨立完成該論文。

四、研究的總體安排與進度

初期(第七學期第15周～第七學期第21周) 專業實訓與畢業實習 中期(第八學期第1周～第八學期第7周) 撰寫論文

后期(第八學期第8周～第八學期第10周) 準備論文答辯

五、主要參考文獻

[1] 海蘭.經銷商面臨僵局 汽車業將終結4S店神話?[N].21世紀經濟報道,2004～7～30.

[2] 孫麗英.誠信營銷企業發展的必然途徑[J].商場現代化2004 (04)

[3] 張紅.淺談企業營銷中的誠信[J].商業研究,2004(8):79-80.

[4] 華為東.從營銷看企業的誠信危機[J].現代管理科學,2004(7):76-77.

[5] 胡大志 姚喜貴 薛偉.現代汽車營銷(第1版)[M].廣州:中山大學出版社,2004..

[6] 潘浩.新形式下汽車營銷的創新思路[J].汽車工業研究,2006,(02):45-48.

篇(3)

一、當前本科畢業設計（論文）工作存在的問題

面對新形勢下高等教育面臨的挑戰，地方高校本科生畢業設計（論文）工作也遇到了新問題，出現了新情況。

1.學生方面存在的問題

（1）學生規模增加過快。近年來，地方高校擴招嚴重，學生人數增加較快，整體素質參差不齊。雖然目前各高校對本科教學投入增加較大，辦學條件有了不同程度的改善，但與現代教育發展要求之間還存在一定距離。學生人數的大幅增加與教師人數、實驗室資源等增加還不成比例。

（2）就業壓力、考研和公務員熱影響大。我國畢業分配制度已從包分配轉變為面向市場的自主擇業，隨著招生人數的增加，加上世界性的金融危機的影響，就業難度也越來越大，尤其是一些基礎學科，與企業需求間有一定差距，學生就業壓力一般比較大。絕大多數高校都將畢業設計（論文）工作安排在本科教學計劃的第八學期，而此時正是學生忙于參加各種招聘會的應聘、面試、筆試上。招聘會越來越多，學生的期望值越來越高，而現在的就業形勢越來越嚴峻，學校又有就業率指標要求，所以畢業設計的客觀環境也變得越來越不理想。另外，現在許多學生忙于考研及復試、調劑、司法考試、公務員考試等，這些都會導致畢業設計（論文）時間投入不足，準備不充分，草草收場，質量不高。

2.指導教師方面的問題

（1）師資力量匱乏，教師精力不夠。教師資源緊缺是影響畢業設計(論文)水平提高的另一個主要因素。對地方高校各專業進行調查，發現由于擴招大部分專業教師與畢業生的師生比例都在1：15以上。高級職稱老師指導畢業生人數基本都有十幾人甚至更多，造成畢業設計(論文)工作負擔過重，很難對每個學生進行充分的指導。

（2）一些指導教師水平不高，責任心不強。在畢業設計(論文)指導上，由于責任心不強等主觀因素和科研任務較重及指導學生數較多等客觀因素的影響，指導教師很少與學生見面，缺乏指導，學生遇到問題得不到及時解決，沒有階段性的檢查驗收和改進要求，使做設計（論文）過程出現無謂的偏差而后再修正。個別教師責任心不強，對學生的進展不聞不問。對論文寫作沒有認真指導，初稿上交后，教師沒有真正花點時間認真審閱論文的結構、規范性等，甚至有的根本不看，導致草草裝訂。

3.管理方面存在問題

盡管一般學校都有針對本科畢業設計（論文）制定的規章制度條例，但許多院校在執行中不夠嚴格、不規范，缺乏可操作性，對該工作疏于檢查、監督，實施不力。缺乏對畢業設計（論文）全過程的有效監控，指導工作缺乏有效的績效考核，缺乏質量評價體系，缺乏對指導教師真正有效的監督機制和獎懲措施。

二、完善本科畢業設計（論文）管理體系，開展多元化模式改革與實踐

1.學生層面的改革與實踐

（1）提高思想認識，端正學習態度。加強對學生的思想教育，幫助學生樹立正確的學習態度，提升學生對于畢業設計（論文）重要性的認識，培養學生良好的學習習慣，提高學生的誠信度。在畢業設計（論文）工作開始時，要求各學院召開畢業設計（論文）動員與宣傳會，向學生講解做好畢業設計（論文）工作是就業和考研的前提，如果沒有做好畢業設計（論文）將會導致不能按時畢業，則就業和考研只能是空中樓閣和水中明月。

（2）鼓勵學生積極參加各種科研活動和科技競賽。鼓勵學生自己開展科技研究，組織學生參與教師從事的課題研究，盡早參與到科學研究的過程中來。在學校層面上組織和鼓勵學生積極參加國家、省、市和大學主辦的各類科技文化競賽活動，如挑戰杯、數學建模、電子設計大賽、結構設計大賽、機械創新設計大賽、創業設計大賽、化工設計大賽、文科類征文比賽、外語類短劇大賽、藝術類匯演和創作競賽等。通過這些活動可以鍛煉學生實踐動手能力，將所學基本知識、基本技能進行綜合應用和消化吸收，提高學生畢業設計（論文）能力和質量。

2.指導教師層面改革與實踐

（1）建立完善的導師負責制。畢業設計（論文）教學實行導師負責制，指導教師應對整個畢業設計（論文）階段的教學活動全面負責。指導教師負責培養學生獨立分析問題、解決問題能力和創新精神，注重啟發、調動和發揮學生的主動性和積極性。指導教師要重視對學生進行思想政治教育，注重教書育人，以嚴謹的治學態度與高尚的職業道德影響學生。指導教師應組織學生認真學習畢業設計（論文）工作手冊、大綱及指導書，認真指導學生制定出詳細的工作進程計劃。

（2）加強資格審查，嚴格限制指導學生數，靈活選聘導師。規定畢業設計（論文）指導教師必須由中級以上職稱的教師擔任。提倡校內外指導教師相結合，可以根據需要選聘校外企事業單位符合條件的專業人員做指導教師，特別是當學生在校外進行畢業設計（論文）工作時，尤為必要，同時，有效地解決了由于擴招學生人數多，指導教師數量不足的問題。同時，嚴格限制每名教師指導學生人數。

（3）組建指導團隊，加強青年教師培養。建立指導教師學術梯隊，由相近研究方向的教師組成導師團隊，擔任相近領域題目的學生指導工作。充分發揚老教師的傳幫帶作用，利用老教師豐富的畢業設計指導經驗和優良師風，感染和教育新教師。鼓勵教師積極進入實驗室，更多參與科研項目、企業委托項目的研究、開發，提高自身水平。

篇(4)

【論文摘要】誠信是現代市場經濟運行的倫理基礎，但“誠信缺失”現象在目前我國市場經濟發展過程中極為常見?；谶@一現狀，如何重識誠實信用原則，構建并完善我國的市場信用體系，是一個緊迫的理論和現實問題，對于和諧社會的構建起著至關重要的影響。

【論文關鍵詞】誠信；市場；信用體系

一、市場誠信缺失之現狀

“人無信而不立”，誠實信用歷來被古人視為安身立命的基本道德準則?！把远鵁o信”是小人行徑，為君子所不齒。然時至今日，人人投入市場經濟洪流，追逐個人利益最大化，成為許多人的行為動機與終極目標。為了贏利，惘顧誠信，泯滅良知，損人利己，這些現象屢見不鮮。

每天我們周圍充斥著各種各樣天花亂墜的廣告，各路明星代言是“八仙過海，各顯神通”，我們眼花繚亂，無所適從?！鞍俨轀p肥茶”搖身一變，搭上神秘的成了“藏秘排油茶”，大肆虛假宣傳之后，成就了銷售神話；成本五六十塊的鋁合金鍋，一番包裝，成了擁有數十項國際國內專利的“胡師傅”無油煙鍋，價格扶搖直上599元……舉不勝舉的看上去、聽上去很美的商品，熟悉的明星代言，到最后不過是精心編造的謊言與陷阱。

言之鑿鑿，無一實話；言之確確，無一可信。企業的誠信、媒體的誠信、個人的誠信，在金錢面前化為烏有。我們的市場充斥著唯利是圖、彌天大謊成家常便飯的商家，更有鋪天蓋地的媒體廣告助紂為虐，結果是每個消費者戰戰兢兢、如履薄冰，依然很難躲過重重謊言編制的陷阱，全然不知到底我們還能相信什么。如此這般信用存在嚴重危機的市場不是健康的市場，也不是市場經濟持續穩定發展所需要的市場，更不是和諧社會所期盼的市場。那我們該如何重現一言九鼎的誠信社會?

二、誠實信用原則之重識

誠實信用這樣一個古老的道德準則，在現代市場經濟中扮演著怎樣的角色?為何我們要從法律的視角去審視它，重新認識它對市場經濟健康發展乃至建立經濟和諧社會的意義?筆者以為，誠實信用是現代市場經濟健康發展不可或缺的基本原則，是促進社會和諧的基本因素之一。市場經濟中，每一個主體都試圖通過交易以實現自己利益的最大化，而公平交易、等價交換是市場經濟規律的基本訴求。然契約是否公正，當事人意思表示是否真實，取決于一個前提，即信息獲取渠道的暢通以及雙方信息的準確提供，但實際上，由于諸多的制約因素，信息獲取的不對稱是常態，交易中的欺詐、脅迫、乘人之危等情形，往往導致交易天平的嚴重失衡。隨著產品的極大豐富與專業技術含量的提高，交易雙方信息不對稱的情形反而越發突出，作為買方，對于產品的選擇判斷，主要依賴賣方所提供的信息。這時，市場的公平交易，依賴于人們合作的誠意和對自身信用的珍視。信任，成為了交易實現的道德基礎，也是提高市場經濟效率的手段。但，或許正如哈特在談到法律和道德的關系的時候所說，人的脆弱性，法律和道德的共同要求，就大部分來說，并不是由提供積極的服務，而是由消極克制構成的。這種克制通常是以作為禁令的否定形式來表達的，人們確實可能從不同的動機出發來服從，……另一方面，無論是對長期利益的了解，或者是意志的力量或善良，都不是所有人同樣具有的……”正因為道德約束的脆弱性，市場經濟所需要的誠實信用，不可能僅靠道德倡導來實現，甚至僅停留在法律原則層面上的誠實信用原則，面對誠信缺失的市場，也有些蒼白無力。筆者認為，當務之急是以誠實信用原則為基礎，構建社會信用體系。信用體系的建立必將推動市場的健康發展。在此意義上，市場是道德的市場，信用體系是關聯著社會秩序的問題。而我們對此的理解，首先從對誠實信用本身的理解開始。

誠實，是道德規范的要求，要求人們在市場經濟的環境下以誠實信用為經營基本原則和理念，遵守職業道德，提倡誠實守信、公平公正、正直良心等道德準則，這樣才能使市場經濟在良性的軌道上運行，企業和個人才能在激烈的競爭中建立良好的社會關系。信用，則主要是指社會應該建立起一個剛性的信用約束機制，依靠一整套完整的信用管理機制與應用技術，來達到經濟社會信用體系建立的目的。誠實信用原則的本質Hl在于：

第一，誠實信用原則是市場經濟活動參與者必須遵循的道德準則。誠實信用原則的目的，在于平衡當事人之間的利益，它要求當事人在民事活動中必須抱著善意、誠實、不欺詐的主觀心理狀態對待他方當事人，尊重他方利益，以對待自己事務之注意對待他方事務，保證法律關系當事人都得到自己應得的利益。不得損人利己，在不損害他方當事人利益的前提下，去追求自己的利益，從誠實信用原則的要求可看出，它是對市場主體在市場經濟活動中提出的道德方面的要求。在現代市場經濟條件下，誠實信用原則已成為一切市場活動當事人必須遵循的道德準則。

第二，誠實信用原則是道德準則的法律化，誠實信用原則是商品經濟活動中必須遵循的道德準則，一經立法者規定為法律規范之后，即獲得了法律的效力，上升為人人必須遵守的法律原則。

第三，誠實信用原則的實質在于授予法院以自由裁量權。誠實信用原則的內容極為概括抽象，其內涵和外延具有不確定性，是法律中的“彈性條款”，具有較強的伸縮性，這實質上是以模糊規定或不確定性規定的方式，把相當大的自由裁量權交給法官，使法官的司法活動具有創造性和能動性四。一方面該原則是法院解釋契約、解釋其他意思表示，從而干預生活，調整當事人利益沖突的依據和指導原則；另一方面也是法院演進法律、填補法律漏洞的依據和指導原則。

三、市場信用體系之建構

要建立一個誠信的市場，創造良好的市場環境，僅憑借道德自律或法律的原則性規定是遠遠不夠的，建立全面客觀的市場信用監督體系，才是現實有效的辦法。這一點，國外經驗可資借鑒。

(一)國外市場誠信體系之經驗

第一，由商業性信用機構組成信用局而形成的國家信用管理體系。其代表國家—美國，其信用制度包括信用登記制度、信用評級制度、信用預警制度、信用風險管理制度等等，美國的企業、征信公司、追賬公司等從盈利目的出發，形成全美信用管理協會等著名商業性征信公司為主體的美國信用管理體系。

第二，以銀行協會建立的會員制征信機構與商業性征信機構共同組成的國家社會信用管理體系。代表國家一日本，有“全國銀行個人信用信息管理中心”、郵購系統的“CIC”以及消費系統的“全國信用信息聯合會”，其信息來源主要通過會員提供客戶的貸款情況、賬戶和信用卡使用等情況，供會員信息共享。

第三，以中央銀行建立的中央信貸登記系統為主體的國家社會信用管理體系。代表國家德國、法國、意大利等國家。該系統是由政府出資，建立全國數據庫的網絡系統，信息主要是供銀行內部使用，服務于商業銀行防范貸款風險和中央銀行金融監管和貨幣政策。

(二)我國市場誠信體系之建構

借鑒國外經驗，立足本國實際，筆者認為，我國應建立專門的信用評價機構，對企業、媒體廣告、個人進行有效的信用監督。

第一，建立全面的企業信用監督體系。

目前，我國銀行體系內部已建立了企業的信貸記錄，并在各個金融機構間共享，減少放貸風險的同時，也促使企業信守貸款協議，按時還貸，否則，無論在哪個金融機構，該企業都很難申請到新的貸款。但是，這一小范圍的信用監督體系遠遠不能滿足市場對企業信用的要求。眾多的欺詐，始于企業信用制度的缺失。從對產品的虛假宣傳到上市公司提供虛假財務報表、虛構巨額交易欺騙股東等等行為，我們不難看出，正是缺乏全面有效的企業信用監督體系，才導致有的企業肆意欺詐、為所欲為。建立專門的信用評價機構，為每一個企業建立信用檔案，根據其經營、納稅、履行債務等情況，對其信用狀況進行綜合評價，評定信用等級，并定期向社會公布。為了及時、有效掌握企業的信用狀況，工商、稅務、金融機構應及時將企業的不誠信行為披露給信用評價機構，如經營中存在欺詐、偷逃稅款、長時間欠貸不還、虛假廣告等行為，以便于信用評價機構客觀公正的對企業進行信用等級評定。在對各類企業的信用監督中，應加強對上市公司的監督，特別是上市公司披露信息真實性的監管，對于虛假財務報告、虛構重大交易等欺詐行為，應作為永久信用瑕疵記錄，并給予最低信用等級；同時，主管部門對其予以有效制裁，才能維護證券市場的正常秩序，保護廣大股民的利益。

由專門的信用評價機構對企業信用進行權威的評定，并定期向社會公布企業的信用等級，對于維護市場和諧具有重大意義。一方面使社會公眾了解該企業的信用狀況，作為選擇交易對象的重要參考；另一方面，對企業本身也是積極的督促，使企業注重維護自己的信譽，誠信經營，從而使“信者走遍天下，失信者寸步難行”。

第二，建立媒體廣告信用體系。

現代社會已進入信息時代，廣告無孔不入，已經深刻影響著每個人、每個企業的生存與發展。市場競爭日趨激烈，有的企業為了在競爭中獲勝，無所不用其極，利用廣告夸大宣傳，虛構事實欺騙社會公眾，是其常用的辦法。

筆者認為，虛假廣告之所以會大行其道，屢禁不止，與廣告的媒體信用缺失密切相關。廣告的媒體只顧獲取廣告費，對廣告內容疏于審查，甚至根本不審查，給廣告費就行；而等到東窗事發，撤了廣告了事，對于虛假廣告的媒體責任的疏于追究或是無關痛癢的罰款了事，根本無法制止虛假廣告之囂張?因為，在巨額廣告費的誘惑面前，那點小小的罰款根本無濟于事。

基于現狀，一方面建立媒體廣告信用體系，由專門的信用評價機構根據媒體所廣告的真賣陛情況，予以媒體廣告信用度評級，并予以公告，使那些嚴重失實的虛假廣告的媒體，失信于社會公眾，誠信企業為了維護自己的信譽，也不在這樣的媒體廣告。如此一來，媒體為了自己的信譽與生存，必然會加強對廣告的審查，不會輕易冒險虛假廣告，因為這將攸關其是否能在市場上立足。另一方面，對虛假廣告的媒體，不僅要進行行政處罰，還應課以民事責任，例如，對因虛假廣告造成的消費者的損失，應由制作虛假廣告的廠商承擔賠償責任，而虛假廣告的媒體承擔補充賠償責任。

第三，建立個人信用體系。

建立個人信用體系，由專門的信用評價機構全面記載個人信用狀況，如重大考試信用記錄、金融信用記錄等，并據此綜合評定個人信用等級，作為能否獲得相關金融服務的依據，同時還可以作為招工、入學(研究生教育)等的品行參考。目前，雖然銀行系統已建立個人金融信用記錄，作為銀行為個人提供金融服務的參考與風險預計，但其僅僅是個人金融信用，并不能反映個人綜合信用狀況。因此，由獨立的信用評價機構建立個人信用檔案，包括金融信用、考試信用、交易信用等，綜合評價個人信用等級十分必要。

對于惡意透支、惡意欠貸、騙保、重大考試作弊、欺詐等行為，應對個人信用作瑕疵記錄，并且信用記錄有重大瑕疵者，如曾有詐騙等犯罪行為的，應當禁止其從事相關行業的工作，如會計、律師、國家公務員等。唯有把個人信用與其個人的前途發展與切身利益密切聯系起來，真正形成“人無信而不立”的氛圍，才能促使每個人注重自己的信用，才能真正使“誠信至上”成為整個社會的共同信念。

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論文關鍵詞：中小企業，融資難，解決途徑

 

一、我國發展中小企業的重要性

中小企業作為我國社會主義市場經濟的重要組成部分,已逐步成為促進國民經濟發展的生力軍,其在激活市場競爭、增進效率、促進科技創新、創造就業機會、緩解經濟周期沖擊、增加農民收入和轉移農村富余勞動力等方面發揮著重要作用。據有關統計資料顯示, 2009年初，按照我國政府確定的中小企業的標準，我國共有中小企業1000萬個，占企業總數的90%以上，從業人員1.74億人。從貢獻上看，我國中小企業所創造的最終產品和服務的價值已占全國GDP的50%以上，所解決的就業量占全國城鎮總就業量的75%，所提供的產品、技術和服務出口約占出口總量的60%，中小企業所完成的稅收占全國全部稅收收入的40%以上。因此，我們要充分認識發展中小企業的重要性，切實為中小企業的發展提供便利，促進中小企業的發展。然而，由于融資難，中小企業的資金需求得不到滿足，嚴重制約著中小企業的經營發展，如何解決中小企業融資難的問題，已經成為當務之急。

二、我國中小企業融資的現狀及影響因素

（一）我國中小企業融資的現狀

1、融資渠道狹窄，資金來源單一

當前，我國中小企業目前的發展主要靠自身積累，但內源融資很難滿足其自身發展的需要。繼而轉向外源融資職稱論文，由于我國資本市場體系還不完善，中小企業基本上不可能從資本市場獲得直接融資。同樣，通過金融機構貸款進行間接融資也是十分困難。

2、商業銀行惜貨，融資額度有限

由于我國中小企業財務制度不規范,信息披露不充分等原因，導致了銀行很難準確我國中小企業的信息，出于風險防范意識考慮，商業銀行大多將貸款放給了大型企業，而對中小企業則采取了惜貸的舉措，其貸款額度很難滿足中小企業的需求。

3、民間借貸活躍，融資成本高

民間借貸等非正規金融在我國中小企業融資中發揮了重要作用，但由于民間借貸的松散性、盲目性和不規范性，并不能有效地支持中小企業，尤其是創業企業的成長和發展，而且融資成本較高，具有較大的風險性。

（二）影響中小企業融資的因素

1、企業自身因素

一是我國中小企業多以家庭經營、合伙經營等方式發展起來的，整體素質偏低，不具備規模優勢，經營風險大，并且誠信意識淡薄論文格式模板。二是我國中小企業財務制度不健全，財務信息披露意識差，導致與金融機構之間的信息不對稱；同時內部治理結構不合理，決策具有個人色彩。三是我國中小企業缺乏抵押資產，影響其間接融資。

2、金融體系因素

一是我國進入體制改革不深入，現有的股份制銀行和地方性金融機構與國有銀行業務趨同，市場趨同，不能準確靈敏地反映市場需求，中小企業難以得到有力的金融支持。二是我國資本市場不完善，中小企業很難從資本市場上獲取金融資金。三是我國社會中介服務體系不健全，缺少專門為中小企業提供融資服務的專業機構和擔保機構。

3、金融環境因素

一是受美國次貸危機和人民幣持續升值等國際經濟環境的影響，內需相對不足、出口不斷萎縮對大多數中小企業產生了致命的威脅。二是受國家政策環境的影響，不但缺乏相應的專門法律的保護，更重要的是國家宏觀調控和信貸政策對大企業的支持在一定程度上制約了中小企業的發展。三是我國企業信用體系建設滯后,缺乏比較完善的信用評級體系，無法滿足企業融資的需要。

三、解決我國中小企業融資難問題的途徑選擇

（一）切實提升中小企業總體實力

1、提高經營管理者素質，挖掘企業自身資金潛力

要提高企業經營管理者素質，就要求經營管理者一方面要學習金融知識，熟悉金融政策，掌握企業經營管理策略，結合自身條件爭取合適的融資方式；另一方面要把握產品經營生命周期，在技術改造、設備更新上下力氣，使產品不斷更新換代；在提高質量、降低成本上下功夫，使企業在激烈的市場競爭中穩定健康的發展。要充分挖掘企業自身資金潛力職稱論文，就要一方面加強流動資金管理，提高流動資金的運用效率；另一方面要通過規范的對外投資運作，實現資源的合理整合；在者就是要清理閑置資產及沉淀資金，提高資產的利用效果。

2、強化中小企業內部管理，提高經營管理水平

首先要建立健全中小企業管理制度，特別是建立規范、透明、真實反映中小企業狀況的財務制度，加強財務管理，定期向利益相關者提供全面準確的財務信息，減少信息不對稱給中小企業融資帶來的負面影響。其次要引導中小企業向現代企業轉變，建立現代企業制度，推動產權改革，明晰產權關系，加強內控制度和監督機制建設。同時要著力提高企業管理者和員工的素質，調整自身的知識結構，滿足現代管理的需要，制定正確的經營戰略，培育名牌產品，特色產品，從本質上增強自身的市場競爭能力。

3、培育良好的信用意識，提升企業自身信用等級

誠信乃立業之本，信則立，不信則廢。中小企業應加強信用文化建設，培育企業家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。同時要積極參加銀行的信用評級并探索提高企業信用等級制度的方法，定期向債權銀行提供完整、準確的財務信息，并在經營過程中充分尊重銀行債權，杜絕逃廢銀行債務和挪用貸款等失信行為的發生。在資金往來方面，要嚴格按合同辦事，對于銀行等金融機構的各項貸款要按期還本付息，即使在資金緊張的情況下也要盡一切努力確保還款。切實提高自身信用等級。

（二）建立全方位的金融體系和多層次的資本市場

1、深化金融制度改革，完善銀行信貸管理機制

一是進行利率市場化改革，把隱性成本顯性化，按風險收益對稱原則賦予商業銀行對不同風險等級的貸款企業收取不同水平利率的決策權限，提高商業銀行對中小企業貸款的風險定價能力。二是進行金融監管體系改革，變革金融機構準入體制，適當發展滿足中小企業需求的中小金融機構，積極探索中小企業貸款風險補償機制，鼓勵和刺激金融機構更多地為中小企業貸款。三是改進貸款授權授信制度，減少對中小企業申請貸款的管理層次職稱論文，加大基層行、社信貸人員的貸款權限和責任；建立與內部責任和權利相對稱的信貸管理激勵機制，增強信貸人員收集中小企業信息并提供貸款的積極性。四是深化商業銀行改革，不斷改善內控機制，加快銀行產品創新，推出適合中小企業多樣化需求的信貸產品。

2、拓寬中小企業融資渠道，建立健全多層次資本市場

首先繼續發揮主板市場(集中交易市場)功能，讓合法的優質中小企業進人主板市場，同時積極推出二板市場，健全三板市場(場外交易市場)，拓展金融衍生品市場論文格式模板。其次鼓勵發展中小企業創業投資基金，建立和完善風險投資市場，或者建立區域性的中小企業產權交易中心，保障風險資本的良性發展。三是保護和規范民間市場，民間融資是指游離于銀行系統外的民間資金融通，由于其不具有合法身份，容易引發經濟糾紛和金融詐騙事件，因此應盡早從政策上和制度上進行規范和引導。四是大力發展融資租賃，融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業，由于其融資與融物相結合的特點，在辦理融資時對企業資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業融資。

3、建立中小企業信用擔保體系，規范社會中介服務機構

建立中小企業信用擔保體系，可以有效解決中小企業在融資過程中因信息不對稱引發的逆向選擇和道德風險問題，因此，我國應加快中小企業信用擔保體制建設，一方面，政府應加大政策扶持和資金支持力度，設立支持中小企業信用擔保體系建設的專項資金，建立中小企業擔保機構的損失補償與獎勵機制以及對中小企業的保費補貼等機制。另一方面，應盡快建立再擔保制度，建立健全中小企業擔保機構的風險防范、控制和分擔機制，依靠再擔保體系來分散和規避企業風險，降低擔保損失的實際代償率，提高擔保倍率。同時，應盡快出臺信用擔保行業的法律法規，規范社會中介服務機構，填補信用擔保機構的市場準入、監督管理、會計制度、風險處置、市場退出等方面法律規范的空白。

（三）改善中小企業的融資環境

1、加大對中小企業的支持力度，應對國際經濟環境

受美國次貸危機和人民幣持續升值國際經濟環境的影響，我國中小企業的融資環境和生存空間受到了嚴重的考驗。面對當前的國際經濟環境，政府應加大對中小企業的支持力度，通過財政撥款建立中小企業發展基金體系職稱論文，對符合國家產業政策、技術含量高的中小企業提供貼息；對創辦高科技中小企業或下崗人員、以自有資金創辦的中小企業提供一定數量的啟動資金；對自行研究開發項目、購買新技術或新產品項目的中小企業給予一定的補貼等等。

2、制定支持中小企業融資政策，創造平等的融資環境

一是根據中小企業的特點制定專門的法律法規，比如《中小企業信貸資金管理法》和《中小企業信用擔保法》等，從法律層面上維護中小企業融資合法權益。二是加強對中小企業的財稅的政策支持，合理地減少稅收負擔、加大財政支持力度，認真落實貼息制度、財政扶持、技改及環保項目等政策。三是要更新觀念，充分認識中小企業對國民經濟發展的重要性，把中小企業與大型骨干企業同等對待，創造平等的融資環境，引導商業銀行、信用社重視中小企業對分散銀行貸款風險的意義，鼓勵他們為中小企業提供多樣化的金融服務。

3、建立和完善中小企業信用評價體系，優化金融生態環境

要解決中小企業的信用問題，優化金融生態環境，就必須加快建立中小企業信用信息征集體系、信用等級評價體系以及信用管理法律法規體系，實現中小企業信用信息查詢和服務的社會化，逐步形成企業立信、政府征信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制，逐步采取市場準入制度，對信用等級較高的中小企業發放信用貸款和中長期流動資金貸款，凡不能提供可信信用信息的企業應在年審年檢過程有所淘汰，增大“失信”企業的成本，達到優化金融生態環境，規范中小企業信用行為的目的。

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論文關鍵詞：保險市場信用體系行為規范

論文摘要：保險市場的信用體系存在著影響誠信建設的一些問題。相應的對策是：構筑保險市場的信用體系，加強保險市場管理，加快保險業的改革和發展，促進民族保險業的健康成長。

隨著市場經濟的不斷深化，保險作為一種經濟補償手段和社會產品再分配的特殊方式，與銀行業、證券業一起構成了現代金融的三大支柱，在現代經濟生活中發揮著越來越重要的作用。從經濟學的視角看，信用作為經濟主體間交往行為的自律性規則，既是道德規范的選擇，又是一種經濟利益的選擇。在保險業的發展中，誠信處于道德規范與經濟利益的沖突與摩擦中，信用建設問題已成為中國保險業必須認真思考且積極面對的嚴峻挑戰。

一、當前保險市場信用體系存在的問題

縱觀目前保險市場發生的各種問題，多與保險信用機制的不完善有關。這些影響誠信建設的問題主要有：

1．競爭主體行為不夠規范，主要表現為違規經營，支付過高的手續費、回扣，采用過低費率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽；

2．內部管理、險種設計、精算水平、營銷手段、風險防范、成本核算等方面存在不同程度的欠缺；

3．沒有統一的有關信用度的認定機制，缺乏對失信者進行全社會懲罰的措施，對市場參與者的信用狀況難以實施全面有效的評價與監管；

4．在保險業內部，有關信用的信息處于嚴重的不對稱狀態。由于保險公司的信息披露缺乏而保險業務的專業性又強，使保險消費者在投保前甚至投保后難以了解保險公司及保險條款的真實情況，如保險公司的經營管理狀況、償付能力及發展狀況、參加保險后能夠獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及保險人的介紹作出判斷，客觀上為保險公司的失信行為創造了條件。信用信息也未能得到綜合使用；

5．從業人員素質還有待提高。尤其對保險人的選擇、培訓及管理不嚴，有一些保險公一J誤導甚至授意保險人進行違背誠信義務的活動，嚴重損害了保險公司的形象。

二、信用體系建設的具體對策

從可持續發展的角度出發，主要對策是構筑保險市場的信用體系。完善的信用體系和規范的信用制度是建立和規范市場經濟秩序的重要保證，是促進經濟健康持續發展的先決條件作為具有市場風險、以誠信作為經營基本原則的特殊行業，保險公司更應將恪守信用、履行合同作為發展之源，立身之本。具體對策：

1．建立完備、規范的公司內部管理機制，實行集約化經營。要從組織管理、財務核算、責任累積、風險控制等方面全面提高保險企業的風險防范能力。要創新管理理念，廣泛運用當今先進的技術成果來提高管理效率，加速產品開發、數據處理、資金劃撥、成本核算、業務和辦公自動化、網上營銷等業務內容的電子化進程，提高資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理的集約化經營水平

2．規范人從業行為，加強對公司全體員工的教育和培訓。提高員工素質是提升保險信用制度的重要環節。我們目前仍以保險人展業為主，所以推進人的職業道德素質教育、強化依法經營意識、使現代人了解職業道德和誠信原則的關鍵所在，并將職業道德教育融人常規的職業培訓之中就顯得成為重要。另外，也應加強對公司全體員的教育和培訓。培訓員工的道德自律，提高員工誠信道德的選擇與評價能力。要創建道德環境，使員工在實踐中體驗和升華道德情感，理解并認識誠信道德教育的重要作用，從而自覺規范自己的道德行為。

3．加強企業文化建設，形成良好的誠信文化氛圍。管理者要以高尚的誠信人格影響員工，率先垂范，做好表率。要利用自身良好的形象，以身作則，言傳身教，感染并帶領一大批具有誠實人格的高素質員工隊伍，各級工作人員之間要建立起相互信任、團結協作的工作關系。要強化“誠信光榮，失信可恥”的道德觀念，形成良好的誠信文化氛圍。

4．提高服務水平和質量是建立保險信用體系的根本途徑。保險是一種無形商品，它作為商品的價值主要體現在事后的保障上，客戶往往通過理賠、到期償付、回訪等判斷公司及產品的優劣。因此可以說，企業信譽和服務質量是公司的兩大命脈，誠信服務更是維護客戶權益的重要體現，整個營銷的全過程公司都必須提供始終如一的、全面的、及時的、周到的服務。首先，在客戶買保險時，通過耐心細致、詳細全面、客觀真實的服務，使客戶能明明白白買保險。其次，公司應在保單維持階段為客戶提供長期的優質保險服務。當客戶申請被接受后，通過電話回訪、面見被保險人等方式與客戶聯系。確認保險利益是否存在，客戶的陳述與投保單是否一致等重要事實，以便發現問題能迅速處理。切實維護和保障客戶的合法權益，塑造專業、真誠、守信的良好企業形象。當客戶發生事故前來索賠時，應盡量合理簡化手續，為客戶提供“一站式”服務。此外，通過向社會公開服務承諾，量化服務標準接受社會公眾的監督。用真誠、優質的服務贏得客戶和社會大眾對整個保險行業的信任和支持。

5．規范投保人、被保險人的信用行為是保險信用的重要保證，投保人和被保險人的如實告知義務是誡信原則在保險合同中的具體運用，是保險人估計和判斷風險的一個重要依據。鑒于中國目前的狀況，可用法律的、經濟的、行政的手段根治個人信用缺失的頑癥，讓誠信真正成為一種公認的財富。

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通過觀察發現現在在寫參考文獻的時候出現了很多問題，參考文獻的類型也是非常單一的，文獻的數量也不多，引用的文獻價值也不高更沒有真實性，格式也不是很準確，來看看學術參考網的小編整理的關于期貨論文參考文獻，歡迎大家閱讀借鑒。

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