銀行盡職調查報告精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行盡職調查報告范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

（一）眾籌與股權眾籌

眾籌是指創新項目發起人基于網絡平臺項目并設置融資目標金額，利用社交網絡面向社會大眾籌集資金的融資模式。眾籌最早起源于美國，2009 年金融危機后，Perry Chen創辦了kickstarter 以幫助創業者為他們的活動目標籌集資金，隨后眾籌市場迅速發展，2014年全球眾籌融資總額已達162億美元。眾籌在發展過程中誕生了四種模式：捐贈型眾籌，預售型、獎勵型眾籌（支持者預先把資金支付給融資者，來獲得優先得到產品的權利），債務型眾籌（P2P 網絡借貸）以及股權型眾籌。股權型眾籌是指募資者通過互聯網眾籌平臺其創業企業或項目信息以吸引投資者進行投資, 并以企業或項目股權作為投資者回報的融資模式。這種模式起步較晚，直到2011 年第一家股權眾籌平臺Crowdcube 才宣告上線，但由于其能夠在一定程度上解決經濟危機背景下企業融資難的困境，2014 年股權眾籌融資總額已迅速增長至38 億美元，約占當年眾籌融資總額的1/4。

（二）股權眾籌的主要模式

個人直接股東模式：出資者通過瀏覽平臺提供的融資項目自行判斷并進行投資，眾籌成功后通過一系列法律程序后直接成為融資企業的股東，并對公司決策具有投票權。個人直接股東模式的代表是英國股權眾籌平臺Crowdcube。

基金間接股東模式：股權眾籌平臺通過一系列審查后將符合條件的項目，合格投資者投資的資金不經過平臺而是直接進入一家風投基金，再由風投基金將資金注入初創公司，投資者是項目公司的間接股東。美國的Foundersclub 是基金間接股東模式的創立者。

“領投﹢跟投”模式：又稱集合直接股東模式。這種模式下由眾籌平臺認定的具有行業經驗和資源的人作為領投人，其他投資者跟隨投資項目，領投人并不必須是項目的第一個投資人。領投人通常需要負責項目分析、盡職調查、項目估值議價、投后管理等事宜，而跟投人雖然也是被投企業的直接股東，但一般不參與項目方的直接交涉和運營管理。

二、中國股權眾籌發展概況

（一）行業發展

自2011 年第一家股權眾籌平臺天使匯上線以后，我國的股權眾籌行業發展十分迅速。根據盈燦咨詢數據顯示，2015年由于政策鼓勵等因素，行業規模增長明顯，全年成功融資額約為50 億～ 55 億元，2016年上半年成功融資額已達35億～ 40 億元， 平臺數達144家，約占所有眾籌平臺數量的40%。從模式上來說，“領投－跟投” 模式是我國采用最為廣泛的股權眾籌模式，這種模式在一定程度上可以規避法律風險，在我國投資者教育水平普遍不高的情況下降低投資風險。

（二）“領投－跟投”模式的操作機制

大部分眾籌平臺采取的審核方式為線上材料審核，審核內容集中于審核項目商業計劃書，只有少數幾家平臺會在線上初審后安排平臺投資團隊人員與項目方約談并進行實地考察。（見圖1）

對于合格投資者認定方面，跟投人通常認定要求較低，具有一定個人資產和風險投資意識的成年投資者均可以參與成為跟投人。而領投人承擔的責任和義務較大，因此認定相對嚴格。目前股權眾籌平臺對于領投人資格認定的條件包括：有較為豐富的行業經驗，資產或年收入達到一定金額，有成功投資經驗等。

領投人在確定領投意向后，需要進行項目分析、盡職調查、項目估值議價，協助項目方落實跟投、完成融資，領投人在項目中的投資額度依照各平臺的不同有5% ～ 30% 的最低額度限制，領投人在項目成功后能夠優先收到占總體投資收益一定比例的額外管理收益。

在項目是否融資成功的認定方面主要存在兩種模式：一是截至籌資最終時間，認籌額達到融資額的一定百分比后由領投人決定是否追加籌資以補足籌資目標完成項目籌資。二是當認籌額未達到最低額度時，項目方和領投方進行協商選擇延長募集時間直到募集滿額后下線或者直接宣告失敗。

當項目融資成功后，“領投－跟投”模式下股東對于項目的管理形式對于領投人投后管理是否盡責的依賴度很高。最為常見的模式是成立有限合伙企業對項目進行投資，其中領投人擔任普通合伙人（GP），跟投人作為有限合伙人（LP）參與有限合伙企業。領投人作為代表人進行投后管理，跟投人定期通過領投人披露的信息了解項目運營的情況，較少參與具體的運營管理環節。

三、“領投——跟投”模式下的盡職調查

（一）盡職調查必要性的理論基礎

根據信息經濟學理論，投資者掌握的初始信息是有限且不完全的，信息的不對稱性使得其決策和行為面臨對巨大不確定性。根據逆向選擇理論，交易雙方信息不對稱和價格扭曲會導致劣質品驅逐優質品，使得市場交易品總體質量下降； 從委托－ 的角度出發，道德風險產生于信息不對稱：擁有信息優勢的一方（人）出于機會主義采取另一方（委托人）所無法觀測和監督的隱藏性行動或不行動而損害另一方的利益。信息不對稱引致的逆向選擇和道德風險的存在會對市場發展造成巨大的危害，甚至最終導致市場的萎縮和消亡，因此投資者必須進行信息搜尋以消除信息不確定性，從而做出最優決策，而盡職調查的本質就是信息搜尋，通過實施恰當有效的盡職調查有助于消除股權投資的信息差異問題。

（二）當前“領投——跟投”模式下盡職調查的實施

由于投資者自主從股權眾籌平臺獲取信息能力的有限性，“領投－跟投”模式下對于前期信息獲取的補充主要來源于盡職調查報告。盡職調查報告的撰寫者在“領投－跟投”模式下通常為領投人，在對籌資企業一切與本次投資有關的事項進行現場調查、資料分析后出具盡職調查報告上傳至項目頁面供跟投人查閱，部分眾籌平臺提供盡職調查報告模版供領投人填寫。跟投人通常不參與到具體調查中，所有相關信息均來源于領投人的盡職調查報告，盡職調查報告需要受到平臺方和項目方的審核。

領投人盡職調查報告通常包括的內容主要有：項目公司基本情況（包括公司名稱、注冊地址、注冊資本、最新股權結構以及其他重大事項），創業團隊成員背景調查（學習經歷、職業經歷、信用狀況），項目財務數據（包括原有股東投資款實際到賬、各項開支），項目運營數據（以運營指標體現）和各方承諾及保證。其中，股權結構信息來源于工商注冊數據，實際出資來源于公司基本賬戶銀行流水數據，創始人學歷由教育部學歷認證網站核實，創業經歷的調查方式包括通過原單位人力資源部門確認、通過行業人脈資源確認和通過查看本人提供的書面合同或文件確認， 信用記錄由人民銀行征信系統確認，公司開支數據由相關合同及發票核實。

（三）“領投——跟投”模式下盡職調查存在的問題

1. 盡職調查報告粗放，欠缺有效信息

目前股權眾籌中投資者在參與眾籌前期所能接觸到的信息來源十分有限，領投人提交的盡職調查報告趨于流程化、簡單化。缺乏對投資項目所在行業的分析；部分財務指標缺乏相關憑證；運營指標的確定缺乏依據、同類項目之間不統一，確認實現的指標項目沒有在報告中提供相關證明；人事調查過于簡略。

盡職調查報告粗放出現的原因主要來源于兩方面：

項目方經驗不足，提供信息有限。傳統線下融資中，被投資項目通常已經度過前期天使投資、風險投資階段且已經運營相當一段時間并有所盈利，創業者也已具備一定的運營管理經驗，而目前一些線上股權眾籌項目仍處于尋求天使投資的階段，營業額較低、沒有或僅有較少盈利，創業者缺乏足夠的經驗，沒有具有專業資質的財務人員管理收支、編制報表，致使相關材料缺失嚴重。

領投人能力的局限性。與傳統融資方式中創司成立項目小組并廣泛借助第三方機構進行盡職調查不同，線上股權眾籌由于籌資規模較小，盡職調查主要由領投人獨立完成。盡管有成功投資的經驗，領投人也很難具有對項目從法律、財務、技術層面深入判斷的能力。出于成本－收益考慮，在沒有強制規定的情況下領投人也沒有動機主動尋求第三方機構或專家幫助以完善盡職調查報告。

2. 委托關系復雜，缺乏對領投人的有效監督

領投人與項目方、跟投人和眾籌平臺之間均存在一定程度的委托關系。由于領投人與項目方及平臺之間存在潛在的利益關系、領投人相對于跟投人的信息優勢，使得領投人在股權眾籌中權力巨大，實施對領投人是否切實履行盡職調查義務的監督也較為困難。

具體表現為：

領投人與項目方之間：在股權眾籌中，相當于GP 的領投人在投資項目中出資比例巨大，對項目方能否融資成功有巨大的影響力，因此項目方具有向領投人提供經濟利益以使領投人在盡職調查報告中隱瞞或編造項目信息的動機。

領投人與跟投人之間：線上股權眾籌普遍融資額度較小，每個跟投人出資的金額通常在幾萬元以內，各跟投人的搭便車心理使得其很難對領投人和項目方實行有效的監督，進一步加劇了信息不對稱問題帶來的風險，也為獲取真實可靠的盡職調查報告帶來挑戰。

領投人與眾籌平臺之間：由于領投人的參與程度與眾籌項目的成功息息相關，由此間接承擔了部分眾籌平臺運營的責任，眾籌平臺為提高項目成功率存在動機減弱對領投人是否履行盡職調查義務的監督。因此目前一些股權眾籌盡職調查中由領投人和平臺經理共同保證也并不能有效地提高盡職調查報告的質量。

四、“領投——跟投”模式下盡職調查建議

（一）擴大盡職調查范圍，細化盡職調查內容

為解決線上股權眾籌“領投－跟投”模式下盡職調查報告粗放的問題，主要從以下三點入手：

1. 完善盡職調查框架

盡管由于領投人和項目方自身的局限性無法對網絡股權眾籌采取與傳統融資中盡職調查相同的標準，但建立更為完善的盡職調查框架對于股權眾籌行業的發展是不可或缺的。

從范圍上來說，盡職調查報告應當包括對項目所屬行業狀況的分析。作為資金提供者的投資者往往缺乏特定領域的專業知識，而每個投資者自行搜尋信息的成本較高，因此由領投人在盡職調查報告中闡述項目公司所處的行業環境、所處生命周期、主要競爭對手等背景情況能夠大大降低投資者的交易成本。

目前企業管理理論中已經有較為成熟的評估方法， 如PEST 分析、SWOT 分析等都能夠較為系統且明了地向投資者展示項目公司所面臨的內外部環境。此外，眾籌項目的盡職調查報告中還應當拓寬法律盡職調查的范圍，在確保項目公司依法成立并擁有經營業務的營業執照以外，對于創新型眾籌項目還應當著重調查知識產權相關領域。

從調查深度來說，一是盡職調查報告中創業團隊的信息披露程度應當更加詳細：對于處于成長初期的創業項目來說，創業者的個人水平對項目未來能否順利開展有重大影響。因此領投人還應當調查創業者曾經任職公司的情況、離職原因、外界評價等。在了解每個團隊成員個人情況之后，還應當考察創業團隊的凝聚力，包括曾經合作的經驗、是否有過失敗經歷等。二是項目運營數據方面，領投人應當在考察項目方提供選取特定運營指標合理性的說明報告的基礎上，準確地在盡職調查報告中反映項目目前發展的情況。對于重要合同和財務開支數據，領投人應留存書面證明材料，在投資人要求時提供。

2. 提高項目準入門檻，降低盡職調查難度

股權眾籌平臺對于項目準入要求較低、最小化自身調查責任的操作方式使得進入平臺的項目良莠不齊，領投人往往在已經確認領投并實施了部分盡職調查過程后才發現發票、合同缺失，為后續盡職調查造成很多不便。要求股權眾籌平臺對每個項目的各項證明的真實性一一考察缺乏可行性，但平臺在項目上線前應當對盡職調查中可能涉及的主要材料的存在性做出要求， 而非僅僅對商業策劃書進行審查。通過提高項目準入要求能夠促使經驗不足的創業者完善項目，提高行業整體項目水平，消除由項目方材料缺失導致領投人客觀上無法詳細盡職調查的問題。

3. 引入項目分級制度，分擔領投人盡職調查壓力

對于籌資額度較小、處于傳統行業、投資風險較小的股權眾籌項目，要求領投人咨詢專家以及第三方調查機構進行詳盡分析以出具全面盡職調查報告是不經濟的；而對于籌資額度大、領域新的高風險項目，投資人以實施調查存在困難而減少必要的調查程序也會導致巨大的投資風險。

因此按照一定標準對所有上線項目進行分級，對高風險級別的項目要求具有專業機構調查報告并增加領投人數要求以分擔盡職調查壓力。如果采取領投人和項目方共同承擔相關費用的方式，還可以在一定程度上遏制項目方籌資額度遠大于必要金額以獲取額外收益的行為。

2012 年美國出臺的JOBS法案中有關股權眾籌的法規就體現了這種分級思想：籌資額超過50 萬美元的項目需要提供經審計的財務報表，籌資額在10 萬至50 萬美元之間的項目需要由符合SEC 要求的獨立專家調查核實財務數據，籌資額在10 萬美元以下的項目僅需提供以前年度的財務報表和納稅申報單即可。

（二） 強化領投人信息披露，建立領投人聲譽機制

篇(2)

關于北京***公司的盡職調查報告

致:***先生

北京市康德律師事務所 (以下簡稱本所)接受***先生的委托，根據中華人民共和國公司法中華人民共和國公司登記管理條例及其他有關法律法規的規定，就北京****房地產開發有限責任公司(以下簡稱****公司)資信調查事宜出具關于北京****房地產開發有限責任公司資信調查報告(以下簡稱本調查報告)。

重要聲明:

(一)本所律師依據中華人民共和國公司法 中華人民共和國律師法等現行有效之法律、行政法規及本調查報告出具日以前已經發生或存在的事實，基于對法律的理解和對有關事實的了解，并按照律師行業公認的業務標準、道德規范和勤勉盡責精神出具本調查報告。

(二)本所律師根據****公司提供的相關資料，已對****公司的主體資格進行了充分的核查驗證，并已對本所律師認為出具本調查報告所需的文件進行了審慎審閱。包括但不限于公司主體資格、公司的章程、公司的股東及股本結構、公司的財務和稅務、公司的訴訟與仲裁。本所律師保證在本調查報告中不存在虛假記載、誤導性陳述及重大遺漏。

(三)****公司已向本所律師保證和承諾，其已提供本所律師為出具本調查報告所必需的、真實的、完整的復印材料;其所提供資料上的簽字/或印章均真實、有效;其所提供的副本材料或復印件與正本或原件完全一致;其所提供的資料文件均為真實、準確、完整，無虛假記載、誤導性陳述及重大遺漏。

(四)本所律師僅根據****公司提供的相關資料對其資信情況相關事項發表法律意見，并不涉及有關財務會計、審計、內部控制等非本所律師專業事項。

(五)本調查報告僅供***先生在本次之目的使用。未經本所及本所律師書面同意，***先生及其他任何法人、非法人組織或個人不得將本調查報告用作任何其他目的。

基于上述聲明，本所律師依據中華人民共和國公司法等法律、行政法規和規范性文件的規定，按照律師行業公認的業務標準、道德規范和勤勉盡責精神，對****公司提供的有關文件和事實進行了核查和驗證，以***先生特聘專項法律顧問身份，現出具法律意見如下:

第一節釋義、引言

一、釋義

在本調查報告中，除非另有說明，下列詞語具有如下特定含義:

公司章程北京****房地產開發有限責任公司章程

本所指北京市康德律師事務所;

本調查報告指關于北京****房地產開發有限責任公司資信調查報告。

二、引言

本所接受***先生的委托，作為其特聘專項法律顧問，對北京****房地產開發有限公司資信情況進行了核查與驗證，具體內容如下:

1、北京****房地產開發有限公司的主體資格;

2、北京****房地產開發有限公司的章程;

3、北京****房地產開發有限公司的股東;

4、北京****房地產開發有限公司的股本結構;

5、北京****房地產開發有限公司的財務、稅務;

6、北京****房地產開發有限公司的債權債務，訴訟、仲裁情況。

第二節正文

一、北京****房地產開發有限公司的主體資格

(一)北京****房地產開發有限公司經北京市工商行政管理局密云分局注冊，領有北京市工商行政管理局密云分局頒發的企業法人營業執照。

2、公司住所:北京市***工業開發區水源路***號;

3、法定代表人:***;

4、注冊資本:1000萬元人民幣;

5、實收資本:1000萬元人民幣;

6、公司類型:有限責任公司(自然人投資或控股);

7、經營范圍:一般經營項目:房地產開發、銷售;房地產信息咨詢(中介服務除外);家居裝飾設計;自有房屋的物業管理、接受委托從事物業管理;

(二)北京****房地產開發有限公司于2019年4月7日經過北京市工商行政管理局密云分局年度檢驗。

本所律師提示:****公司僅向本所提供了上述(四)中對核定的房地產開發資質為待定資質的批復文件，并未提供暫定資質證書或其他資質等級證書等有效證明其房地產開發資質的相關文件。

二、北京****房地產開發有限公司的章程

公司章程，是就公司組織及運行規范，對公司性質、宗旨、經營范圍、組織機構、議事規則、權利義務分配等內容進行記載的基本文件。是公司存在和活動的基本依據。

根據****公司向本所提供的北京****房地產開發有限責任公司章程顯示:北京****房地產開發有限責任公司于2019年10月15日制定了公司章程，章程內容對公司的名稱和住所、經營范圍、注冊資本、股東的姓名、出資立式、出資額、股東的權利義務、股東轉讓出資的條件、機構設置以及議事規則等作了詳細的約定，全體股東均在公司章程上簽名。

本所律師經審核認為:根據公司法相關規定，****公司成立時的公司章程對注冊資本、股東人數、出資方式、出資額、公司的機構設置及產生辦法、議事規則等內容均符合公司法以及相關法律法規的規定，亦合法有效。全體發起人股東均在公司章程上簽名之時，公司章程正式成立，且對全體股東產生具有法律拘束力之效力。

本所律師提示:本所律師僅對****公司提供的****公司成立之時公司章程的內容、形式的合法性作出判斷，并不對****公司成立之后公司章程內容是否發生過修改或變動作出任何評價或判斷。

三、北京****房地產開發有限公司的股東

四、北京****房地產開發有限公司的股本結構

(一)****公司設立時的注冊資本、實收資本

根據****公司向本所提供的企業法人營業執照公司章程內容顯示:北京****房地產開發有限責任公司注冊資本為1000萬元人民幣，實收資本為1000萬元人民幣。

(二)****公司設立時的股權設置、股本結構

經核查，****公司設立時的股權設置、股本結構如下:

股東姓名出資額(萬元)出資比例(%)

崔曉玲150、0015%

王衛軍200、0020%

許隨義250、0025%

宜敬東150、0015%

崔白玉250、0025%

本所律師認為:

****公司設立時的注冊資本和實收資本符合公司法等相關規定。

股權設置和股本結構由全體股東在****公司章程中作出了明確約定并在工商登記部門進行了備案登記，體現了全體股東的真實意思表示，產權界定清晰，合法有效。

本所律師提示:****公司未向本所提供設立時對股東出資相應的驗資報告等相關文件，本所律師僅對****公司提供的現有的相關資料作出上述相關問題的判斷，對****公司設立之后股本及股本結構是否發生變動不作任何評價或判斷。

五、北京****房地產開發有限公司的財務、稅務

(一)****公司未向本所提供銀行開戶許可證

(二)****公司未向本所提供財務會計報告審計報告以及其他財務報表

(三)****公司未向本所提供貸款卡

(四)****公司未向本所提供稅務登記證以及相關的稅務發票。

本所律師認為:****公司作為合法成立并有效存續的房地產開發有限公司，應當按照法律規定編制財務報告或相關納稅登記，應建立建全財務和稅務制度。由于****公司未向本所提供上述相關證件、資料，本所律師對****公司的財務、稅務狀況不作任何法律評價或判斷。

六、北京****房地產開發有限公司的債權債務，訴訟、仲裁情況

本所律師提示:本調查報告僅對****公司向本所提供的相關資料進行審驗核查后所作出的相應法律評價或判斷，對在本調查報告中列明而缺乏獨立證據支持的相關事項不作任何法律評價或判斷。

(一)****公司未向本所提供相關債權債務憑證，本所律師對****公司是否對外發生債權債務情況以及是否設定相關擔保(抵押、質押、保證等)不作任何法律評價或判斷。

(二)****公司未向本所提供訴訟、仲裁、行政處罰等相關文件，本所律師對****公司目前是否存在重大訴訟、仲裁及行政處罰等不作任何法律評價或判斷。

第三節結語

一、本調查報告基于相關法律、法規及北京****房地產開發有限責任公司提供的相關證明材料，通過核查、驗證，提出上述意見，供***先生參考。

二、本調查報告主要依據以下法律、法規:

(1)中華人民共和國公司法(1999)

(2)中華人民共和國公司法(2019)

(3)組織機構代碼管理辦法

(4)中華人民共和國公司登記管理條例

(5)房地產開發企業資質管理規定

(6)中華人民共和國稅收征收管理法

(7)中華人民共和國律師法

北京市康德律師事務所

篇(3)

本科個人簡歷模板篇【一】xxx

地址：xxx 郵編： xxx

電話：xxx 手機：xxx

電子郵箱：xxx

教育背景：

某院某專業本科 時間：xxx---xxx

成績： 平均分xxx（分數接近90分） 專業GPA＝

200x年xxx獎學金, xx學院xx人唯一獲獎者

實習經歷：

xx顧問公關公司 職務：xx 地點 時間:xxx—xxx

媒體與外事部門的助理，負責項目策劃及實施、媒體跟蹤、信息調查以及新聞分析，主要客戶包括xxxx(列出，都是世界五百強)等

幫助xxx在上海成功進行市場投放活動

培養了敏銳的新聞視角；鍛煉和提高了媒體溝通及信息收集分析能力

某世界五百強公司 職務：xx 地點 時間：xxx—xxx

負責全球大客戶部每日銷售報表統計與分析，銷售人員績效評估

成功策劃、組織并完成辦公室xxx項目

提高了領導力、數據分析以及市場分析判斷能力

課外活動：

某大學xx杯辯論賽最佳辯手 地點，時間

學術刊物《xxx》主編 地點，時間

國家xx學基礎人才培養基地刊物,連續三年全國xx個基地班評比第一名

xx大學生文化交流使者 某外國，時間：

兩千名申請者中的兩名入選者之一

關于xx的主題演講入選大會優秀論文集

北京xx俱樂部主席 地點，時間

以學生創業形式獲得風險投資

針對在京留學生提供文化交流活動與信息服務，最高會員數x人（這個人數非常有說服力）

第xx屆亞洲經濟國際研討會會議某組組長 地點，時間

通過媒體溝通與網絡支持成功實現新聞強度與深度雙重效應，獲組織榮譽獎

xx暑期社會實踐領隊 地點和時間

策劃，組織并帶隊參加民營企業二次創業主題實踐

關于融資、技術及品牌的實踐報告獲得經濟學院優秀實踐成果獎

英語水平：

通過國家英語四六級考試 GRE:xx(很高) GMAT: xx(很高)

TOPE(ETS美國教育測試服務中心職業英語考試)成績:XX(很高)（聽說讀全優，寫作良）

獎勵：

xx學院科研成果二等獎,僅有的兩名一年級獲獎本科生之一 時間

xx大學英語演講十佳、十佳歌手之一、游泳接力第二名 時間

所參與團隊獲xx大學學生創業大賽第一名 時間

xx學院科研組織獎，本年度全院唯一獲獎者 時間

本科個人簡歷模板篇【二】錢X

三年以上工作經驗|男|33歲(1983年5月21日)

居住地：上海

電話：182********(手機)

E-mail：

最近工作 [3年]

公司：XX公司

行業：項目擔保

職位：擔保業務經理

最高學歷

學歷：本科

專業：經濟學專業

學 校：上海財經大學

自我評價

具有扎實的經濟學專業知識基礎，熟知經濟學原理和金融業務;已有7年擔保公司從業經驗，同金融機構和客戶保持良好的合作關系，積累了豐富的客戶資源;熟悉賬務財務管理，掌握擔保相關知識和操作流程、風險防范措施;了解中小企業經營管理特點，融資需求，反擔保措施設定和操作要點;具有良好的計劃、協調和控制及數據分析等能力;談判能力強，溝通能力和表達能力、文字處理能力良好。

求職意向

到崗時間：一個月之內

工作性質：全職

希望行業：項目擔保

目標地點：上海

期望月薪：面議/月

目標職能：融資租賃經理

工作經驗

20XX/7—20XX/7：XX公司[3年]

所屬行業： 項目擔保

業務部 擔保業務經理

1. 對項目資料進行收集、匯總，初審合格后對項目進行實地考察;

2. 完成項目評審工作，實地考察后補充資料，撰寫調查報告;

3. 完成調查報告編寫，提交項目部經理審核，審核通過報風險管理部進行評審;

4. 與客戶談判并協商合同條款，制作項目合同，通過審批后與客戶簽署，并按合同條款執行;

5. 銀行業務辦理完畢，整理所有項目相關資料，移交風險管理部門統一管理;

6. 擔保業務辦理完畢后定期進行保后跟蹤，填寫調查表格，作為項目資料共同存入項目檔案。

20XX /6—20XX /6：XX公司[4年]

所屬行業： 項目擔保

業務部 擔保經理助理

1. 協助融資經理完成客戶盡職調查、收集資料、編寫授信調查報告;

2. 協助經理設計融資方案、設計結構融資產品，設計融資模式;

3. 完成公司與銀行、信托、證券、基金等金融機構的關系拓展、建立、維持等工作;

4. 協助經理進行租賃項目風險審查，并對租賃資產進行有效管理，有效避免損失;

5. 積累了良好的管理經驗，善于規范業務內部管理，制定相關的管理、業務規范流程和制度。

教育經歷

20XX/9—20XX /6 上海財經大學 經濟學專業 本科

證 書

20XX/12 大學英語四級

篇(4)

一、國際貨物貿易真實性審核要點摘要

（一）外匯局

建立進出口貨物流與收付匯資金流匹配的工作核查機制，對企業貿易國際收支進行非現場總量方面的核查和監測，對存在異?；蚩梢汕闆r的企業進行現場核實調查；同時對銀行金融機構辦理貿易國際收支業務的合規性及其報送相關信息的及時性、完整性和準確性實施非現場和現場核查。

（二）銀行

第一，根據外匯局實行的“貿易外匯收支企業名錄”登記管理辦法，查詢企業名錄和分類狀態，按相應的規定進行“合理審查”，“應當”對企業提交的貿易進出易單證，如發票、合同和提單筆單據的真實性及其與貿易國際收支的一致性進行“合理審查”。銀行不得為不在名錄的企業直接辦理貿易外匯收支業務。

第二，外匯局根據非現場或現場核查結果，結合企業遵守相關法規規定等情況，將企業分成A、B和C三類。在分類管理有效期內，對A類企業貿易國際收支，適用便利化的管理措施。

第三，企業可以根據其“真實合法”的進口付匯需求提前購匯存入其經常項目外匯賬戶。而因合同變更等情況導致企業提前購匯后未能對外支付的進口貨款，企業可“自主決定”結匯或保留在其經常項目外匯賬戶中。

第四，銀行為A類企業辦理付匯手續時，應當審核企業填寫的申報單證，并按以下相關規定審核有效憑證和商業單據，實行便捷化管理。

二、當前跨境金融的主要形勢、問題和銀行難點

（一）跨境金融形勢

1.目前人民幣匯率經歷了強烈預期貶值到實際突發性貶值到目前寬幅的雙向波動。隨著美元退出量化寬松，加息預期幾乎已成定局，人民幣國際化、人民幣匯率甚至國家金融經濟的穩定承受巨大壓力。

2.央行的數輪降息降準、離岸人民幣流動性緊張，境外的人民幣貸款利率相比境內人民幣貸款利率不再具有明顯優勢，過去以“內保外貸”方式展開的跨境融資業務明顯減少。

3.美元退出量化寬松已成定勢，2015年12月，人民幣作為特別提款權貨幣其匯率形成機制透明化，逐步獨自行成一套體系，采取貨幣籃子政策，籃子中美元、歐元、日元比重最高，分別為26.4%、21.39%和14.6%。

4.由于目前實體經濟運行困難，房地產、股市也面臨諸多不確定因素。各種套利主體，無論是真實的貿易還是虛構的，均積極尋找機會參與各種套利。

（二）跨境金融問題

第一，基于境內外存貸利率、匯率的差異，利用各種政策空子，虛構業務背景的套利事項涌現，如虛構貿易背景操作內購外結、轉口貿易、全額保證金內保外貸和提前購匯等方式，嚴重影響人民銀行、外匯局對匯率和利率的把控；

第二，虛構業務背景的套利，導致出現資產、負債和收益的泡沫，不利于國家對經濟形勢的分析，不利于實體經濟的啟穩。

（三）銀行操作的難點

1.合理審查如何合理。國際結算信用證審核慣例中有表面真實性審查的定義，即：銀行只是審核單據，不會實際去查實貨物狀態和單據的真實性，銀行審核的只是表面真實性。但外匯局給出的合理審查卻給了銀行較單據表面真實性審查更嚴峻的任務。合理審查很難量化，這個度很難掌握。

2.如何甄別真假貿易。真假貿易對于銀行而言很難判斷，畢竟銀行不是專業人員，對于貿易真實性的審查有一定障礙。另一方面，很多企業即使有真實貿易背景，也是想著多方面的套利。如此以來，真假混雜在一起十分難以區別。如果拒絕轉口業務、購匯匯出、遠期購匯和提前購匯等業務，那將嚴重影響貿易運行和國家經濟的發展。

三、銀行對國際貿易真實性盡職審核的對策

筆者基于相關調查，認為根據重要性原則，銀行應界定一定大的金額、一定的業務頻繁度和根據業務的性質進行有區別的盡職調查即可符合監管當局的合理審查的要求。

（一）貿易合同審核

根據“單內一致”、“單證一致”、“單單一致”和“表面相符”的原則，對合同真實性、條款合理性、貿易規律合理性、要素一致性等進行審查。特別需要比對貨物的市場價格和合同、發票中涉及的價格是否合理匹配，如不匹配是否有合理解釋，并形成文字記錄。

（二）業務主體及交易上下游是否為同一人或關聯方控制

交易上下游是否與業務主體為同一人或關聯方控制的審查可通過工商查冊進行，無論交易對手在哪個國家。

（三）海運提單批注和審查

對提單進行批注，如購匯、結匯、匯款等各環節均可進行。在批注之余，提單所示的行程是否早已到岸也是一個審查點。對于早已到岸、又無法提供合理解釋的，銀行如果進行操作，則有未盡盡職調查之嫌。

（四）業務主體的調查

包括業務場所調查、企業經營期限、控制人簡歷、以往銀行流水等盡職調查?？赏ㄟ^對控制人的調查、索要企業以往銀行流水和業務介紹、人行征信并結合對業務主體的場所調查來獲得對企業主體的感性認識。保留好如上證據，有利于表現銀行的盡職調查。

（五）提升調查最終審查機構的層次

篇(5)

一、各項業務指標、工作完成情況

1.截止10月末為12戶企業提供擔保共12筆，合計4150萬元（其中新增5戶5筆共計1140），共計收取保費40.5萬元，其中3戶尚未繳納保費共計21.75萬元。

2.擔任業務B角，配合同事完成8筆業務放款共計2529萬元。

3.配合領導設計印制了擔保公司宣傳冊、盡職調查報告的模板設計、編寫了擔保公司年度總結報告、企業代償報告、臺賬的整理、會議紀要的整理、市金融辦和省財政廳所需的材料的編寫、完成了擔保公司增資手續。

二、工作中存在的不足

存在的問題：收集資料時有時存在瑕疵，以及對企業風險點認識不夠深入。

造成原因：由于各個行業、企業特點各不相同，對企業的風險判斷更多的來源實踐經驗的積累。

改進策略：首先加強業務知識的學習，其次對于企業的貸款調查，從以下幾點方面進行，并把每一點落到實處：借款企業法人主體真實性、合法性；借款企業信用狀況的調查；生產經營狀況的調查；借款企業財務情況的調查；借款企業現金流量的分析；納稅情況的調查；還款能力的評判。

三、2019年工作計劃

在經濟新常態下，擔保行業面臨諸多挑戰。我作為一個年輕的客戶經理，需要在成長中適應行業規則，并以穩健經營、資金安全為主的風險防范意識，在業務操作中經營好風險、控制好風險。在風險中尋找生存機會，在具體業務工作中應著實做好以下幾點： 

1、擔保、貸前調查必須詳細、充分。 

2、擔保業務必須具備足值的抵押物和還款來源，缺一不可。    

3、對擔保貸款的用途做到清楚、明白，依據貸款用途嚴控貸款額度。

4、不能過于輕信借款人的信用。 

5、所有業務必須按流程走。 

6、貸后管理不能放松，必須按時檢查、監督，減少后患。    

篇(6)

發展業務要主動。作為政策性銀行，就是貫徹國家的方針、政策，支持農業、農村發展，達到農民致富的效果。具體到實際工作中，就是要主動營銷，加快貸款的投放，大力支持新農村建設，重點支持產業化龍頭企業和中小企業以及關系地方民生的基礎設施建設，為企業排憂解難，為當地人民造福。在實際工作中，絕大多數員工愛崗敬業，積極奉獻，取得了驕人成績。但是我們中一部分人還存在“懶、慢”等問題，“放不下架子、貼不近客戶，不能很好的解決客戶的實際問題，”打不起精神，創新發展意識不強”，沒有那種昂揚向上的精神狀態，沒有那種對事業的執著追求，沒有那種奮發有為、開拓創新的意識 。

發展業務要迅速。作為銀行，“顧客就是我們的衣食父母”，如果服務質量差、效率慢，就不能達到為他們服務的目的，最終導致客戶流失，銀行倒閉。面對日益加劇的競爭，業務發展如逆水行舟，不進則退。沒有發展是倒退，發展慢了也是倒退。工作效率提不起來，看到的機遇抓不住；工作效率提不起來，形勢變了攆不上；工作效率提不起來，所干事業能見效益的就會推遲見效的時間。我們銀行有些員工辦事效率不高。從而延誤發展機遇。現在國際國內形勢瞬息萬變，我們面臨機遇稍縱即逝，企業發展也面臨嚴峻挑戰。需要我們及時的支持，解決他們的燃眉之急。我們今天能辦好的事情，決不拖到明天和后天，用自己的實際行動贏得客戶的信任和尊重?！皶r間就是金錢”我們只有加快發展步伐，逐步縮小與兄弟行的差距，才能在激烈的競爭中立不敗之地。

發展業務要堅定。作為銀行，就是高風險、高回報產業，就是需要有擔當精神，敢于承擔責任和風險。我們現在正處于發展的關鍵時期。我們要在遵紀守法的前提下，敢于打政策的球，敢于創新，敢于冒點風險，敢于承擔擔子，敢于承擔責任。在面對復雜的形勢下謀發展，怕掉烏紗帽，怕擔責任，遇到風險趕緊想方設法向上級領導那里推，墨守陳規地在框框限定的范圍內，教條的、機械的去發展業務，永遠會落在時代和同業的后面，我們要有“知恥而后勇”的精神，敢于擔當新農村建設的責任，盡職盡責的搞好業務發展。

篇(7)

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法律文書寫作心得體會

讀完高云律師的律師專業思維與寫作技能上下兩冊，體會頗多。本書將法律知識融會貫通，為青年律師在法律文書寫作方面指明了方向。

一、法律文書

委托合同、工作預案、備忘錄、談話紀要、工作底稿、服務陳述、法律服務建議書、法律服務方案、盡職調查報告、常年法律顧問工作報告、法律分析報告、法律意見書、律師函、起訴狀、答辯狀、反訴狀、管轄權異議書、詞等。

二、文書寫作思維

1、律師需要幫助客戶實現的是“以法律手段防范風險”而不僅僅是“防范法律風險”。只有同時具備“法律思維”與“商業意識”才能寫出優秀的法律文書。

2、律師的服務態度當然要讓客戶滿意，但相比之下，讓客戶的目標實現更重要。

律師應該牢記：對于方向和目標，一錘定音的，應該是客戶而非律師。

3、律師應該是提出解決方案、幫助客戶解決問題的專家而非否定客戶意見的質疑者。

4、千萬記住，任何慫恿客戶勇敢前進法律建議都是危險和不可取的。

5、誠實和正直永遠是律師最重要的職業道德。