郵政員工內控履職報告精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇郵政員工內控履職報告范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

一、認真執行日常監督檢查、促進內控制度落實。

合規經理認真做好支行日常業務的監督檢查工作，資金和重要空白憑證等檢查工作，在日常監督檢查中發現問題及時作好記錄，分析問題出現的原因，督促相關人員進行整改，并在每月履職報告中反映。記錄應列明發現問題的合理整改期限，無法整改或短時期無法整改的注明原因，及時上報。對發現的重大違規問題和潛在的資金安全隱患等重大業務事項，則注明發生的原因以及擬采取措施等，并在業務發生當日第一時間以書面（含電子郵件）上報市支行。

按市分行加強合規經理日常管理工作要求，每日填報《合規經理日常業務監督和會計檢查日志》”，第月上報《合規經理履職報告》，及時、詳細報告網點每日、月份業務工作情況。

二、加強業務授權的復核、確保交易的真實可控。

加強業務授權的復核和監督，按照儲蓄業務處理系統的柜員權限和市分行印發的業務交易復核審批要求，嚴格履行授權職責，把好復核授權關，負責對營業人員辦理業務的有效性、合規性、完整性進行監督，確保授權交易的真實可控。

三、做好業務的指導、存在問題的整改落實

為適應郵儲銀行業務發展的需要業務，加強業務知識的學習，不斷提升自身的業務水平，熟悉業務規章制度、內控制度和操作流程，同時協助支行長做好業務培訓工作，指導普通柜員正確辦理業務，包括柜員管理、尾箱管理、現金、支票和重要空白憑證管理、報表管理、檔案管理等。提高員工的業務服務水平，輔導解決營業過程中遇到的業務問題。

四、協助支行長抓好安全管理、柜員排班

篇(2)

一、突出風險監管意識，努力維護銀行業的穩健運行

1、拓寬監管信息渠道，完善風險評估體系。著重圍繞治理結構、內控機制、違規行為、潛在風險、監管意見的整改落實等情況，持續抓好國有銀行、股份制銀行、合作金融機構、政策性銀行、郵政儲蓄、“兩非”等六大板塊的非現場監管工作。采取約見談話、機構回訪，努力掌握監管對象工作動態，督促建立和完善一整套行之有效的規章制度、業務操作流程和系統性風險防火墻，切實提高風險防御能力。要密切關注擔保公司的運作，及時提請政府及有關部門加強警示，配合打擊“兩非”和亂集資現象。

2、強化對轄內各機構不良貸款增減變化情況的監測，嚴防不良貸款反彈。要針對各機構業務特點，深化結構性“抓降”工作機制，加強比較和監測，重點跟蹤監管新增不良貸款、違規不良貸款、大額不良貸款和關聯性不良貸款，重點防范行業性風險和企業經營者的道德風險。督促做好貸款集中風險的防范工作，指導銀行改善信貸結構，優化信貸投向，共同加強對集團客戶授信風險的監測分析，抓集團客戶和關聯交易，做好風險判斷與提示。

3、正確把握銀行新辦業務風險，寓監管于發展、穩定、服務之中。要做好票據融資業務的規范化工作，防止信用過度擴張。及時跟蹤了解創新業務發展態勢，調查了解存在的內控薄弱環節，指導銀行建立和完善識別、計量、監測、控制和處理相關風險的管理體系，按照風險可控、成本可算和信息充分披露的原則，正確處理監管與服務的關系，規范、促進創新業務的健康發展。

二、嚴格監管責任意識，狠抓合作金融機構監管

1、督促提升法人治理水平。積極貫徹農村合作金融機構法人治理指引，全面推進法人治理建設，進一步明確董（監）事會的職責和權利，充分發揮董事會各專業委員會的作用，縮短“三會一層”磨合期。加強對董事和高管人員的監管，實施履職行為的持續、動態監管，加強勤勉盡責的考核和問責。促成樂清農村合作銀行根據現代公司治理結構要求完善“三會”機制，建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制，認真執行報告制度，定期聽取高管理、非執行董（監）事履職情況。

2、督促加強內控建設。跟蹤檢查2006年非現場監管和現場檢查中發現問題整改落實情況。要在2006年案件專項治理的基礎上，對各風險點進行排查、評價，對內控各項制度的實施進行試評價。加強資產管理，完善新增不良貸款臺帳，進一步督促對已核銷呆帳貸款和“三違”貸款責任追究整治工作。

3、提高非現場監管的有效性。繼續按季做好風險評價工作，實施外部審計、三方會談，落實“三年達標計劃”。以非現場監管發現的問題為目標導向，以內控管理薄弱、違規問題突出、風險隱患較大的分支機構為日常監管重點，開展針對性的調查。督促嚴格執行農村合作銀行資產負債比例管理規定，規范股本金管理，提高撥備覆蓋面。指導做好貸款五級分類法的推行工作，提高分類準確性，真實反映資產風險。

三、發揮窗口指導作用，提高縣域金融服務水平

1、加強監管信息宣傳力度。定期召開監管通報會，及時向監管對象反饋提示監管信息和銀行業運行中存在的問題，實時分析轄內潛在的風險隱患。積極引導轄內銀行業金融機構進一步落實國家宏觀調控政策，密切關注產能過剩和限制類的行業及企業的貸款風險，引導銀行加大對小企業貸款力度，支持鼓勵國家扶持行業的發展。督促銀行防范操作性風險長效管理機制，切實鞏固案件專項治理成果。

2、配合推進銀行業改革。引導國有商業銀行分支機構以改革為契機，網點布局更趨科學化，完善授信授權管理模式，建立高效的貸款審批機制，大力改善縣域金融服務和小企業貸款服務，確保信貸有效投入穩健增長。配合做好郵政儲蓄管理體制改革，督促加強內控管理。鼓勵金融創新，開展理財、財務咨詢等業務，增加中間業務收入。

3、深入開展調研活動。圍繞履行監管職責中遇到的難點、熱點問題，充分利用非現場監管手段，提升調研活動質量，努力向上級反饋轄內經濟金融運行動態，發揮調研對監管創新和風險防范的現實指導作用。

四、深化各類創建活動，不斷提高員工素質

篇(3)

一、正視問題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

三、培育錘煉，構建金融合規文化體系。

合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。

1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。

2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。

3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。

4、提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作；其次，可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，建立專業化的合規風險管理隊伍，梳理、整合和優化銀行的管理體系。

篇(4)

【關鍵詞】農村信用社；內部控制；風險；預警

在我國，雖然尚無明顯的金融危機以及大規模的銀行破產倒閉現象，然而，不安全因素卻大量存在，尤其是不斷積累的巨大銀行業不良資產，直接威脅著我國銀行體系乃至整個金融體系與經濟秩序的穩定[1]。

1.農村信用社內控存在問題分析

1.1 法人治理結構尚未真正建立

法人治理結構存在的問題主要表現為形似神不似，雖然按照規定成立了“三會”，制定了相關制度和具體規定，但就“三會”制度本身來說大多形同虛設，許多規定在實際操作中難以執行，決策權、監督權、執行權在實際工作中沒有得到有效分離，由此也就很難對信用社法人代表實施有效的監督制約，監事會的作用未能發揮。聯社理事長或主任的決策行為缺乏有效監督。

1.2 不良貸款比例過高

由于服務對象是農村或者牧區的農牧民，尤其在經濟不發達地區，經濟基礎差、自然環境惡劣、農牧民收入水平低下，農村信用社普遍超負荷經營，發展滯后，業務單一，基礎薄弱；農牧業貸款周期長、風險大、投入的貸款難以回收；加之行政干預，重放輕收，信貸管理制度不嚴，貸款風險制約機制不健全，還有歷史遺留問題，使不良貸款比例居高不下。

1.3 盈利能力極其低下

從貸款方面，由于農村信用社的服務對象是數量眾多的農戶，單筆信貸規模多為幾百、幾千、幾萬元。從存款方面看，由于廣大農村牧區收入增長太慢，農村信用社存款增幅沒有顯著提高。加之資金分流，如地方工商所辦的個體儲金協會、民間非法集資活動、郵政儲蓄分流了大量資金，削弱了農村信用社的資金動員力，吸收存款難度加大，成本較高。

1.4 應收未收利息大

部分地區潛伏著較大的支付危機，直接影響到整個金融體系的安全與穩定。農村信用社利潤主要來源于利差收入，隨著利率下調，特別是服務“三農”的貸款利率逐步降低，利差逐步縮小，農村信用社資金成本與其他商業銀行相比較高，嚴重制約了農村信用社的盈利能力。加之，正常貸款的收息工作也存在一定難度，應收的難以收回，應支的呈剛性增長，造成巨額的應收未收利息，必然導致大量虧損。

1.5 資金結算渠道不暢

農村信用社沒有系統聯行，資金結算旗縣以下由聯社組織縣轄聯行，靠手工操作和電匯辦理結算，資金在途時間長，抵用率低?？h以上結算靠人行轉匯，中間環節多。同時，信用社不能辦理銀行承兌匯票、票據貼現和再貼現業務，在結算速度、品種、工具、手段上與銀行相比，明顯處于劣勢。同時由于結算不方便，導致一大批本來是信用社貸款扶植起來的鄉鎮企業、個體工商戶到結算方便的商業銀行另開帳戶，使信用社不能在同一起跑線上和其它商業銀行開展競爭。

1.6 內控制度和民主管理制度不夠健全和完善

雖然農村信用社有了很大的發展，但是仍有部分信用社沒有結合自身實際建立和完善內部管理制度，有些業務只是憑感覺、憑經驗的簡單式、粗放式的操作。由于內控機制的不嚴密，在工作中造成了許多疏忽和漏洞。

1.7 信用社員工素質亟待提高

信用社員工的思想品質、道德操守、價值觀念上的變化被嚴重忽視，有的領導只看數字，不看數字形成的手段；只要經營的結果，不看經營的過程。思想政治教育、職業道德教育很少考慮，甚至支差應付，走過場、圖形式，粗放式管理，模糊式經營。多數員工文化程度低，不重視法制學習和業務技能練習。個別同志利用職權，吃、拿、卡、要、報，，以貸謀私，貸款吃回扣，經商做生意，客觀上起到了負面“示范引導效應”。個別理想信念淡薄、思想道德滑坡、價值觀念落后的職工不能約束自己的行為，滋長了違法犯罪的念頭，逐步走上了“不歸路”。

2.農村信用社內控體系的建設研究

內部控制是為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制[2]。

2.1 內部控制建設的指導思想及目標

2.1.1 指導思想

（1）關注成本效益

健全的內控體系必須遵循收益大于成本的原則，既不能因為內控存在缺陷對信用社經營活動產生負面影響，也不能一味追求完美而無節制地產生成本，應在成本和收益之間找出最適宜點，力爭以最小的控制成本取得最大的控制效果。

（2）預防控制為主

內控制度的總體性質屬于預防性控制，但在內部控制的動態過程中，也包括事中監督和事后反饋。內部控制既要保證農村信用社各項經營業務正常、有條不紊地運行，又要避免運行中監控不力帶來的風險或損失。

（3）注意體制牽制

組織機構控制是農村信用社內部控制的基礎和關鍵，充分發揮各部門和個人的作用，注重根據系統控制的原理進行方案規劃，按職能部門的職責來劃分管理權限和業務范圍，按崗位明確責任和分工，系統地、全方位地控制風險，是有效控制的關鍵。

（4）注重程序控制

按照內部控制的理論，辦理業務必須經由授權、批準、執行、記錄、檢查等控制程序，且這些程序應由不同的部門和個人去完成。因此，農村信用社內控系統有效運行的關鍵就在于內部職能部門相互牽制，員工執行科學、切實可行的操作程序。

（5）注重責任牽制

責任牽制是內部控制的核心問題。農村信用社應確保各部門和個人責任劃分明確，嚴格按照職、責、權、利相結合的原則做出明確規定并嚴格執行。

2.1.2 建設目標

內部控制目標是指通過內部控制約束與激勵功能作用的發揮所要達到的目的。在多元利益主體結構中，不同厲害關系者對企業權力和經濟利益要求及所承擔責任的不同，實施內部控制的目的不同。而根據不同的目標，我們應該建立相應的內部控制制度[3]。

農村信用社內控體系建設的總體目標應當是：在理事會和管理層的領導下，圍繞近期經營與遠期戰略目標，加快內審組織體系的建設，大力推進審計技術、方法、流程的規范化與信息化，逐步完善成為以預防為主的內控體系，建立并保持對風險有效識別、評估、控制和監測的動態過程，促進各項業務高效、健康的運行，形成“控制有制度、部門有制約、崗位有責任、操作有程序、過程有監控、風險有監測、工作有評價、責任有追究”的內控體系。

2.2 健全風險管理體系

2.2.1 建立風險評估體系的思路設計

農村信用社應按照風險管理的要求，建立風險集中管理的模式，集中風險管理至少應包括三個方面的內容：

（1）成立專門的風險管理部門

農村信用社應建立獨立的信貸風險管理部門，實行審貸分離，形成風險的約束機制。明確各部門的權限，對不同的崗位、職能、決策采取有針對性地約束機制，對信貸的各環節也進行明確的責任約束。定期考核信貸人員的履職情況，督促信貸人員定期審查自己的貸款，對借款人的業務、財務數據及相關擔保情況密切跟蹤，對可能產生風險的貸款及時向信貸管理部門請示，及時采取措施預防風險的產生。

（2）加大風險監控和評估力度

農村信用社應該采取標準法、內部測試法等先進的定性和定量分析方法，及時識別出信用風險、市場風險、操作風險、利率風險、政策風險、道德風險等內外部風險，并在第一時間進行風險預警，提出對策，監督和督促業務部門強化防范措施。

（3）加強人才培訓

現代風險識別、評估是一門技術性非常強、非常復雜的工作，只有不斷被的積極培育和吸納專業技術人才，加強員工的素質教育和技能培訓，提高員工對風險管理的新技術、新方法的掌握程度，才能提高對現代風險的預警和防范。

2.2.2 建立風險評價和預警指標體系

建立風險評價和預警指標體系的目的是為了早期預知可能出現的錯誤和問題，及時發現經營過程中的問題所在，防患于未然，減少失誤和損失[4]。信用社要在效益性、安全性和流動性原則的基礎上，結合自身的實際情況建立合理的風險量化指標體系。在新業務開展之前，都要充分考慮風險的防范問題，對風險進行全面、客觀的評估，對業務發生后的風險要進行跟蹤監測。通過建立和健全風險評價和預警指標體系，以實現對農村合作金融機構風險客觀、全面的判斷和評價。

農村信用社風險評價和預警指標由定量指標和定性指標組成，通過定量指標的監測和評價者的定性判斷來綜合評價農村信用社機構風險狀況的方法和過程，以實現對農村信用社機構風險客觀、全面的判斷的評價。農村信用社以法人為單位進行評價，每年進行一次，年度中間，發現轄區信用社有重大問題應視情況對上年度評價結果進行適當調整。對不同等級的機構，要根據其風險的不同特點，采取不同的措施，對本年綜合得分比上年減少，特別是降為下一級的機構要重點關注，及時進行動態預警，并督促其制定措施，有效控制風險，防止進一步加大風險。

2.3 構建獨立的內部審計體系

農村信用社為樹立內部審計的重要地位，可以在省聯社設立審計委員會，派出審計中心，審計中心對省審計委員會負責并報告工作，人員由省聯社統一選派，工作由省聯社統一部署，質量由省聯社統一考評，費用由省聯社統一撥付。同時各縣市聯社成立審計分隊，成員由聯社稽核部門具有多年從業經驗和業務較強的內勤主任組成。審計分隊除了要按計劃完成轄內信用社的常規審計，還要按市審計中心的統一部署完成序時審計、專項審計、離任審計和其他內審任務。垂直的審計模式，縱橫貫通，可以從實體上保證審計機構和人員的獨立性，從而保證審計結論的客觀真實。

（1）明確管理歸屬

農村信用社審計部門應直接向監事會負責，獨立于業務部門。對審計制度的制定、審計內容的確定、審計結論的認定及處理，都由審計部門單獨完成，確保其獨立性、權威性。

（2）實行垂直化管理

在省內統一審計人員編制，分省、市、縣分別組建聯合稽查大隊，專門負責轄內內審工作，降低成本，提高效率。

（3）要完善審計手段

擴大審計范圍，不僅對風險管理部門、重要崗位開展審計，對階段內熱點、焦點問題要及時審計。不僅要事后審計，事前、事中也要進行審計。

3.結論

內部控制是我國當前深化現代企業制度改革、推進現代產權制度的重要保證，是完善公司法人治理結構的重要措施。內部控制作為防范經營風險的第一道屏障，直接關系到信用社的資產質量和經營管理狀況。本文所提出的農村信用社關于加強內部控制方面的理論知識和建設措施，在一定意義上講有助于建立健全內部控制，防范金融風險，保證資產安全，提高經營效率等。

參考文獻：

[1]張清府.農村信用社內部控制環境缺陷及改進[J].現代經濟信息,2010(19):22-24.

[2]王萬春.農村信用社內部控制體系的研究[D].西安:西安理工大學,2005.

[3]余紅偉,顧棒康,余愛平.必須健全農村信用社內部控制[J].金融經濟,1999(1):6-9.