保險投資研究3篇

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保險投資研究1

0前言

隨著我國社會主義市場經濟體制改革的不斷深化，金融行業的發展給城鎮家庭的資產配置帶來了更多選擇，很多城鎮家庭在金融理財產品的投資中提高了資產投入比。受社會養老保險的影響，城鎮家庭風險金融投資在配置上發生了改變，且體現出地域的差異性。在社會養老保險的影響下，城鎮家庭風險金融投資要與時俱進，制定完善的發展策略，合理優化城鎮家庭金融資產的配置行為。

1研究背景

養老保險在我國有著復雜的分類，不同類型的養老保險性質不同，可以分為社會養老保險、商業養老保險。社會養老保險也就是人們常說的基本養老保險，具有社會性、強制性的顯著特點。社會養老保險可以分為城鎮居民養老保險、城鎮企業職工養老保險、農村養老保險、機關和事業單位養老保險，機關和事業單位的養老保險就是人們口中的“退休金”。商業養老保險是指保險人按照一定的規定繳付保險費用，按時完成費用繳納，到了年老或保期屆滿的時候，根據合同的約定內容，由保險公司向保險人支付養老金，是一種具有商業性質的保險，與養老保險性質類似的終身保險、年金保險等，也是商業養老保險的一種。但是，目前在我國的保險行業發展中，商業養老保險的參與率較低，覆蓋范圍有限，因此社會養老保險成為我國影響最深遠、覆蓋面最廣泛的一種養老保險形式，具有代表性的特征，體現出一定的城鄉差異性。城鎮養老保險的普及率較高，制度建設起步時間早，目前已經逐漸發展成熟，在研究社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資的影響時，城鎮養老保險更具有參考價值［1］。隨著我國經濟建設進程逐步推進，金融行業的發展機制逐步完善，隨之而來的是我國家庭金融財富配置發生了不同程度的變化，在家庭金融資產配置中出現了多種類型的風險性金融資產，如常見的債券、基金、股票等金融資產，尤其是在城鎮家庭中，金融財富配置變化體現出明顯的地域性特點。根據目前城鎮家庭風險資產配置的現狀可以發現，我國很多城鎮家庭在風險金融投資方面普遍呈現出結構單一的特征，缺少多元化的金融資產投資結構。在城鎮家庭的金融資產中，現金和存款的總占比超過1/2，和發達國家相比，風險性金融資產持有家庭占比少。究其原因，是受經濟社會環境和金融行業發展現狀等多種因素影響而形成的客觀形勢。在社會保障體系中，養老保險作為重要的構成部分，具有不可替代的作用和深遠的現實意義，能為退休老人提供一定的穩定收入，保障退休老人的基本生活需求。持有社會養老保險的家庭消費傾向更明顯，因為此類家庭的收入預期具有穩定性，因此在風險金融投資方面消費主動性更強。由此可見，家庭成員的養老保險持有情況，是直接決定家庭風險金融投資的關鍵要素。持有社會養老保險的家庭由于擁有著穩定的收入預期，在面臨收入風險沖擊時，抗風險能力強，因此增加了家庭金融投資的行為。此外，筆者研究社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資影響時發現，居民在繳納養老保險金時，通常是通過繳付相關費用的方式，或是定期扣除工資中的一定金額來完成繳納。這使得家庭當期可支配的收入減少，影響了家庭金融投資行為。另外，社會養老保險在家庭風險金融投資方面產生的影響具有兩面性，也是一個值得人們研究的現實課題［2］。

2社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資的影響

筆者通過對城鎮家庭的風險金融投資行為研究發現，社會養老保險對城鎮家庭的風險金融市場參與度具有直接的影響，社會養老保險使城鎮家庭在風險金融市場中的參與率有所提高。例如，在股票市場上，擁有社會養老保險的城鎮家庭體現出更高的參與性。通常情況下，城鎮家庭在參與社會養老保險之后，心理預期的穩定性大大增強，對于未來不確定事件抵御能力和維持穩定生活的能力有所增強，社會養老保險促進了城鎮家庭對金融風險資產的投資。而城鎮家庭在缺少社會養老保障的情況下，則會采取預防性儲蓄的方式，以防范未來收入不確定性因素可能帶來的風險和沖擊，因此其在預防性儲蓄方面傾向性更強，持有風險金融資產的可能性普遍較低。城鎮中缺少社會養老保險的家庭，對收益波動類的投資較為抗拒，不愿意承受風險資產可能造成的波動風險，如在股票等風險資產方面的持有度均較低［3］。總體來講，社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資有著直接的影響，而一個家庭的收入和他們的工作，決定了該家庭是否參與社會養老保險，因此可以說，社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資產生的影響是由多種要素共同構成的。立足于我國當前的實際情況和風險金融行業的發展狀況，城鎮家庭要結合社會養老保險帶來的影響，優化風險金融投資行為，合理配置資產［4］。

3在社會養老保險影響下做好城鎮家庭風險金融投資的建議

3.1加強社會保障縮小社會養老保險金在城鎮家庭中的差距，以及擴大社會養老保險的覆蓋面，是社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資影響下，做好城鎮家庭風險金融投資必須要落實的保障措施。加強社會保障，建立健全社會保障體系，能夠使社會養老保險對城鎮家庭風險金融投資發揮出更加顯著的促進作用，推動城鎮家庭金融資產合理配置。政府作為主體，應加強社會保障制度的建設和實施，建立健全社會養老保障體系，促進我國養老保障水平不斷提升。各地政府應結合城鎮居民的現狀，為城鎮居民年老后的基本生活提供切實保障，使不同群體之間的養老金差距不斷縮小，持續擴大社會養老保險的覆蓋面，增加受眾群體，消除城鎮居民風險金融投資的后顧之憂［5］。通常情況下，機關事業單位職工在整個社會保障體系中是退休工資較高的群體，大型企業職工養老金也很高，城鎮普通居民養老金較低。不同群體在養老保險方面存在著巨大的差距，形成了社會養老保險發展不均衡的局面。城鎮仍舊有一部分居民只能通過參加城鎮居民養老保險的方式來獲取社會養老保險，因為該部分居民所在企業不提供養老保險，或是有部分居民沒有正式工作［6］。人力資源和社會保障部門要支持城鎮居民養老保險工作的實施，擴大社會養老保險覆蓋面，提高養老保險待遇水平的均衡度，采取有效措施將不同類型養老保險金之間的差距縮小，使養老保險中低收入群體加入金融市場的良性循環發展，參與風險金融投資。值得注意的是，要促進城鎮家庭風險金融投資的良性循環，將社會養老保險的積極作用發揮出來，需要在居民的可支配收入上進行努力，加大減稅降費的力度，保證城鎮家庭的收入提升，增加可支配收入。此外，要想從根本上將我國金融資產配置結構單一的問題有效解決，就要加大對居民的鼓勵力度，使城鎮居民樹立正確的觀念，積極應對就業市場的競爭，降低失業率，以保障養老保險繳納不中斷。在就業市場中，相關部門要促進信息流通，為勞動者的合法權益提供保障，國家要建立完善的就業勞動保障法律法規體系，將減稅降費的措施落到實處，提高民眾滿意度，使消費和經濟之間產生相互推進和拉動的作用，將不同區域內、不同行業和工作性質群體之間的收入差距縮小，優化收入分配機制，促進居民可支配收入的增加［7］。

3.2推動金融市場的規范化發展金融機構作為金融市場上風險性金融產品的供給方，要推動金融市場的規范化發展，滿足城鎮家庭不同層次的金融投資需要，解決我國城鎮家庭金融資產投資結構單一的問題，提高金融產品的適用性，使更多的金融產品能夠滿足不同群體的金融投資需要。金融機構要通過統籌規劃，與金融市場和客戶群體之間形成統一的發展觀念，根據城鎮家庭實際的風險金融投資特點，開發和設計多樣化的金融產品，優化金融產品結構［8］。金融機構要將家庭成員的職業、年齡和所處的區域特點等情況相融合，創新金融產品，滿足不同城鎮家庭的多樣化金融需要，促進金融市場的規范化發展。此外，相關監管部門和監管機構要做好監管工作，促進金融市場向著良性競爭的方向發展，在法律法規的引導和約束作用下，使金融市場減少風險，引導城鎮家庭合理控制資金在金融市場上的占比。除此之外，城鎮家庭要增強對金融信息的甄別能力，合理配置金融資產，提高金融資產的保值增值水平，促進金融資產良性流動，提高經濟效益［9］。

3.3提高城鎮居民的金融素養城鎮家庭風險金融投資除了受社會養老保險的影響，居民是否具備豐富的金融知識和較高素養，同樣對城鎮家庭風險金融投資良性發展有著深遠的影響，因此要提高城鎮居民的金融素養，豐富其金融知識，使居民具備對金融資產進行合理配置的能力，在風險金融資產的配置上，提高傾向性［10］。為了提升城鎮居民的金融素養、文化素養，國家要在義務教育階段加大金融知識普及力度，更要在高等教育、職業教育中加強知識普及，使居民具備較高的金融素養、文化素養和開闊的視野，完善知識體系，掌握更多的金融投資知識，正確了解金融知識。國家要有效改善我國教育資源分配不均衡的現象和問題，促使地區之間、城鄉之間的教育實現公平化、均衡化發展。此外，各地區要積極向城鎮居民普及金融知識，定期組織和開展金融知識相關的教育活動，如金融知識大賽、專題講座、防金融詐騙專題活動等，由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會及金融相關機構作為宣傳主體，到城鎮社區中進行金融投資知識宣傳，提升城鎮居民金融素養，掌握更多的金融知識和相關技能，提高居民金融資產的配置水平，使其科學、合理地配置風險金融資產，減少城鎮家庭在金融市場中的信息不對稱現象［11］。

4結語

社會養老保險是影響城鎮家庭風險金融投資的重要因素，擁有社會養老保險的城鎮家庭在參與投資風險金融資產方面，積極性和參與度更高，推動了城鎮家庭風險金融投資活動的開展。在社會養老保險的影響下，要做好城鎮家庭風險金融投資，就必須在金融市場的改革和完善中加大投入力度，創造良好的投資環境，提高金融市場對風險的抵御能力，增強城鎮居民風險金融投資參與度，使我國城鎮家庭金融投資結構更加合理。

作者:高躍 單位:錦州醫科大學

保險投資研究2

養老保險基金投資的風險性較大，立足于我國基本國情，養老保險投資在市場、管理、通貨碰撞以及流動性等方面均存在很大的風險，足以展現出養老保險的特殊性質，為了人們安居樂業以及社會經濟穩定發展，在具體的投資過程應注重提高其基金應用價值，并采取有效的措施進行風險控制和防范，以此獲得養老保險基金投資的最大收益。養老保險基金保值增值決定于養老保險制度是否發揮其實質性的作用，同時關乎著基金投資的整體風險能否得到科學合理的控制，因此要不斷完善和優化其制度體系，促使養老保險基金安全運營，維護廣大投保者的利益，推動我國社會基金領域可持續發展。

一、我國養老保險基金投資概況

1.現實壓力不容忽視基本養老保險基金的存在是為了保證國家基本養老保險制度規范有序運轉的核心保障，以相關的法律規范為參考依據，采取強制性的手段而籌集的養老保險資金，我國老齡化進程不斷加快，加上社會經濟的快速發展，基本養老保險方面面臨著更大的壓力和挑戰，其根本原因包括兩個方面：一是基本養老保險費欠繳問題沒有妥善解決，同時又處于老齡化發展加劇的形勢下，個人賬戶中出現空賬的現象屢見不鮮；二是基本養老保險基金已經成為資本市場的一個部分，在秩序混亂的投資模式下，極易受到社會發展各方面因素的影響，收益低下甚至出現了虧損的問題，在很大程度上增加了養老保險基金的保值壓力。

2.不良現狀從我國社會經濟發展來看，養老保險基金的覆蓋范圍廣，如果僅僅依靠銀行存款、國債等渠道滿足養老保險基金的保值與增值是不可能的，為了推動養老保險基金健康平穩的運行，需要推行相關的法律規范等拓展養老保險基金投資的渠道，提供多樣化的發展渠道，但前提要保證養老保險基金投資符合境內的投資條件，依法執行相關政策和運營投資規范，從而使養老保險投資安全運行，同時使投資風險得到控制。就當前我國養老保險基金投資現狀分析，將其總結為以下方面：（1）我國多數的養老保險基金主要應用在國債、銀行存款等，相對而言具有較好的投資安全性，但是渠道有限，同時因為我國市場經濟發展因素的影響，潛意識上沒有認識到基金投資收益高低的問題，單純考慮基金安全性。我國養老保險基金管理則是遵循屬地管理的原則，直接限制了基金的投資范圍，此外，我國養老保險基金的核心目標則是維護其價值，致使基金投資過于保守，難以將其合理應用。（2）養老保險監督制度的實施是以行政監管為主的，審計監管以及社會監督主要起到輔助的作用，依據我國養老保險基金有關的行政機構的管理職能，其管理重點無疑是對基金籌集、投資等過程進行監督與管控，審計機構則對基金的收支、使用等方面的違法行為進行監督。養老保險基金與社會各階層的利益有著直接的關系，通過組建專門的管理委員會，才能維護基金參保者的知情權。但是從實際的監管成效來看，在很多方面仍然存在著不足，使養老保險基金的投資限制增加，影響其投資的靈活性。（3）養老保險基金的投資統籌層次缺乏一致性，由于養老保險基金投資堅持屬地原則，地方各區域的投資政策不同，使其投資風險有增無減，只有實行了省級統籌的地方，才能落實統一化管理，最大限度地降低投資風險。（4）保證養老保險基金投資安全是提高基金利用率的前提條件，同時要不斷拓展基金投資渠道，為廣大群眾提供更大的利益空間。在基金投資過程中，市場投資風險是很難避免的，需采取有力措施降低其風險性。我國當前的養老基金投資主要以銀行存款和國債方式存在的，在社會經濟發展的推動下，正在向債券等方式擴大，在這樣的發展形勢下，亟需進一步完善市場制度，完善投資渠道，否則難以達到西方發達國家的投資發展水平。

二、養老保險基金投資風險的防范對策

1.加強法制化建設，提供投資規范性我國養老保險基金投資在社會經濟發展中具有重要作用，通過對投資現狀的全面分析，有必要制定和完善養老保險基金投資的法律規范，以我國基本國情為根本出發點，在保留以往相關法律規范應用優勢的基礎上進行完善，將基金投資以及監管法律缺陷等得到有效的彌補，對基金投資行為予以規范，通過對投資全過程的嚴格監管，可以減少人為因素影響而造成的基金流失或浪費問題。當前，我國養老保險基金投資市場相關聯的法律規范仍然不夠健全，一定程度上影響基金的投資管理成效及風險控制，對此，應加強法律建設，根據養老保險基金運營的實際需要完善法律體系，為其安全穩定的運營提供法律支持，最終形成完善化的基金運營機制，做到有法可依。

2.轉變基金投資模式，建立風險防范機制一直沿用以往的養老保險基金投資方式很難提升其運營水平，負責基金保障的理事會可以把這一工作委托給以營利為發展目標的基金投資公司，給基金公司支付基金投資獲利的部分提作為報酬，但是務必要嚴格審查委托公司的資質，通過審查后才能獲得相應的權利，整個過程需要理事會的監管。采取這樣的投資方式，精細劃分養老保險基金投資的工作環節，具體分為籌集、管理、投資及監督幾個重要部分，并且將投資公司的利益與基金效益建立聯系，這樣有助于調動投資公司的工作積極性。同時需要工作人員具備較強的專業能力，有著過硬的專業知識及業務能力，從而提高基金投資效益，避免實際工作中出現違規等問題。

3.積極拓展投資渠道，實行科學組合投資養老保險基金投資想要獲得更多的效益，可通過拓展投資渠道實現，將不同投資渠道進行科學組合，利于達成利益最大化的投資目標。首先，依據養老保險基金投資的基本原則，高度關注風險小效益高的投資項目，減少投資風險；其次，注意分析養老保險基金投資的效益價值，對于一些風險高以及收益高的項目，可交由專業組織進行管理，以嚴謹的工作態度和較強的工作能力，科學化的選擇最佳投足組合，獲得更加理想的投資效益。

4.加強投資管理，保證信息時效性構建完善的養老保險基金投資監督體系后，必須嚴格執行監管條例，具體實施可以綜合考慮以下方面：首先，成立專門的監管小組，負責基金投資公司的所有投資行為。因為養老保險基金投資效益官影響著養老金的發放，及時將基金投資收益數據公布給公眾，鼓勵公眾參與基金投資的監督，使基金投資更具規范性；其次，積極構建內控機制，以保證基金投資安全為前提，將投資風險控制在預期范圍內，提高資產配置的合理性；再次，加強第三方監管，對養老保險基金投資的各個方面進行全面管理，確保監管工作客觀公正。

5.提升業務人員綜合能力，明確崗位職責在養老保險基金投資過程中，工作人員的業務能力水平起到關鍵性作用，所以必須加強工作人員業務能力培養，強化其法制觀念，嚴格貫徹落實法律規范，維護基金投資安全。同時，應從專業知識以及職業素養方面進行教育培訓，將前沿的專業知識傳授給工作人員，注重理論聯系實際，確保所有工作人員扎實掌握專業理論知識和實踐技能，有計劃地開展專業課程培訓，同時加強對工作人員的思想教育，使工作人員的思想得到深化和提升。綜上所述，隨著我國老齡化程度的日益增加，維持養老保險基金穩定運營是非常重要的工作，從我國養老保險基金投資現狀來看仍然存在很多問題亟需解決和優化，需要相關部門認識到養老保險基金投資管理及風險控制的重要性，采取正確、有效的措施提高基金投資效益，為社會安穩發展創造有利條件。

作者:戴錫鑌 單位:額爾古納市勞動人事爭議仲裁院

保險投資研究3

隨著時代的發展，特別是我國進入新時代以后，我國經濟、政治、文化等各方面實力不斷增強。目前，我國國內生產總值（GDP）總量穩居世界第二，但是農村各方面事業發展依然有限。農村人口眾多，人口老齡化問題越來越嚴重，農村養老成為鄉村振興中急需解決的重要問題。2009年，國務院發布了關于農村養老保險的文件《關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》，決定在全國試點實施農村養老保險——新農保［1］。廣西梧州市于2010年開始實施新農保，2014年，廣西新農保和城鎮職工養老保險并軌為城鄉居民養老保險。梧州市農村按照上級的文件精神，在2014年實施了城鄉居民養老保險。在梧州市農村實行養老保險，是在農村人口老齡化背景下的一項重要措施，增加了農村老年人的收入，為實現廣大農村居民老有所養作出了一定的貢獻，也在一定程度上促進了城鄉經濟社會全面發展。但目前梧州市農村居民養老保險依然存在很多問題，需要進一步的探索并解決。

1梧州市養老現狀

梧州市屬于廣西的一個地級市，轄3個區、3個縣、1個縣級市。2020年第七次全國人口普查結果顯示，截至2020年11月1日0:00，梧州市常住人口2820977人，超過60歲的人口為470451人，占16.68%。常住人口中，居住在鄉村的人口共有1225651人，占43.45%［2］。最近幾年，梧州市經濟情況一般，農村居民的生活經濟來源單一，大多數人沒有退休金，也沒有足夠的存款以應對養老所需。目前，在梧州市管理范圍內的農村，農村老年人主要是在家里居住，極少數人會去社區或者養老院居住，依靠老年人的家庭成員（子女、兄弟姐妹、侄子侄女等）或者鄰居的平時照顧與陪伴，并提供給老年人一定的經濟幫助［3］。梧州市目前的農村養老保險堅持個人繳費、集體補助、政府補助相結合，只要戶籍是廣西的、年齡在16周歲以上（不含在校學生），非公職人員及不屬于職工基本養老保險制度覆蓋范圍的農村居民都可以購買農村養老保險。村民可以自愿每年繳費200～1000元（每個檔次差距100元）9個檔次、1500元、2000～6000元（每個檔次差距1000元）5個檔次，一共15個檔次［4］。每年繳納的檔次越高，繳納滿15年，年滿60歲后按月獲得的養老金就越高。政府按照繳費等級進行補貼，補貼最低35元，最高200元。此外，如果參保人存在補繳應繳或中斷繳費的情況，政府則不再給予補繳應繳或中斷繳費年份的補貼。梧州市農村養老保險，目前符合領取條件的老人最低每月可以領到131元；如果年滿65周歲，最低每月可以領到136元；超過80歲，經申請可以額外領取50元的高齡補貼。

2梧州市農村養老保險中存在的問題

梧州市農村有了養老保險，給了農村老年人一定的實惠，但也存在不少問題，主要表現在以下3個方面。

2.1農民收入較低，參保檔次低，獲得養老金少農村老年人屬于弱勢群體，其文化水平多數是小學或者初中畢業。他們年輕時依靠體力養活一家人，極少有積蓄。60歲之后，大多體弱多病，因此失去了務工收入，收入大大減少。同時，由于素質限制，基本沒有能力依靠投資理財獲得穩定的收益。因此，農村老年人只能依靠土地種植稻谷、經濟作物等，但多數情況是自給自足，并不售賣農產品。由于土地面積有限，他們很少出租土地。少量出租的土地，667m2土地每年的租金收入僅幾百元，依靠土地獲得的收益很低。在梧州市農村，還存在子女“啃老”現象，加上農村老年人不僅收入較低，而且多數人身體健康狀況不太好，醫療支出較多，生活質量處于較低水平。根據農村養老保險政策，繳納的養老保險等級越高，才能在年老時領到更多的養老金。由于年輕時很少甚至沒有積蓄，因此購買養老保險的年輕人占比很低，已經購買養老保險的絕大多數選擇每年繳納200元的檔次。按照目前梧州市的政策，他們年滿60周歲以后可以不用購買養老保險，每月能獲得131元的養老金。很顯然，與目前高漲的物價相比，131元的養老金遠不能滿足老年人的基本生活。

2.2農村養老保險宣傳不足梧州市于2010年正式實施新型農村社會養老保險制度，即新農保；2014年新農保和城鎮職工養老保險并軌為城鄉居民養老保險。2010年至今，養老保險政策總體穩定，部分內容略有調整。這項政策對農民十分有利，但在執行過程中，存在宣傳力度不足的問題。目前，梧州市農村勞動力到珠三角等城市里從事第二、第三產業工作的人口眾多，留守在農村以老人、兒童居多。年富力強、有知識、有文化的中青年人紛紛外出，村里高素質人才少，選拔村干部又基本從本村村民中選拔，導致村干部整體素質不高。加之村干部并不是專業的養老保險從業人員，宣傳手段與方式落后，導致養老保險宣傳力度不夠、效果差。農村養老保險宣傳不足影響農民購買養老保險的意愿及購買檔次。

2.3農村養老保險投資渠道狹窄，政府補貼少我國農村養老保險在投資管理方面的創新性舉措很少，投資范圍主要在風險較低、收益率不高的國債、銀行存款等，保險資金的投資效益不高［5］。在個別通貨膨脹率較高年份，農村養老保險資金可能面臨貶值風險，進一步導致財政養老壓力增加。梧州市農村養老保險資金也存在投資渠道狹窄、收益不高等問題。目前，梧州市政府按照繳費等級進行補貼，政府最低補貼檔次為35元，最高為200元。如果參保人存在補繳應繳或中斷繳費的情況，政府則不再給予補繳應繳或中斷繳費年份的補貼。

3解決梧州市農村養老保險問題的建議

梧州市大力推進農村養老保險，可以增強農民的獲得感、幸福感和滿意度，同時也為減輕我國巨大的養老壓力貢獻一份力量。針對梧州市農村養老保險存在的問題，提出以下3個方面的建議。

3.1實施鄉村振興，提高農民收入水平和養老保險購買能力解決梧州市農村養老問題，最根本的還是提高農民的收入水平和養老保險購買能力。實施鄉村振興，發展農村經濟，讓農村人富起來。只有農民收入大幅度增加了，養老保險購買能力增強了，才能購買高檔次的農村養老保險和獲得更好的養老保障。全面推進梧州市鄉村振興的途徑主要有3個。1）加強規劃，堅持城鄉融合，推動一二三產業融合發展，加大農業、工業和第三產業的開發，出臺相應的政策，增加財政補貼；合理布局，調整產業結構，推動城鄉一體化融合式發展，增加經濟效益；創新管理，因地制宜發展特色產業，如發展六堡茶產業、三黃雞產業、陶瓷產業、紅色旅游產業等。2）加強治理，堅持生態立村，建設和弘揚傳統特色文化。加強黨建，強化組織，提高黨在鄉村的政治領導力；立足生態，凈化鄉風，進行鄉村傳統和特色文化建設。3）加強引導，堅持以農民主體，不斷提高農民的經營和管理能力；創建項目，引進人才，全面進行鄉村特色人才隊伍建設。

3.2建立專業宣傳隊伍，加強農村養老保險宣傳全面進行鄉村特色人才隊伍建設主要有以下4個方面的措施。①引高端智力下鄉，實施科技特派員制度。實施科技特派員制度，不僅可以解決農業農村生產中的諸多技術難題，還能幫助農村早日實現鄉村振興。②引鄉賢回鄉，助力鄉村振興。對鄉賢回報家鄉的優秀事跡，可通過定期進行優秀鄉賢的推選、評比活動等，給予充分肯定與弘揚，營造見賢思齊的社會風尚。③引本土人才返鄉，減少人才流失。④培育人才，提高人才素質。堅持內在培養與外在引進齊頭并進。多舉措留住人才，為鄉村振興持續提供力量。例如，創新激勵機制，在福利待遇、人才引進、項目資金、創業扶持等方面制定一系列優惠政策，解決住房、配偶工作、子女入學等問題；加大鄉村基礎設施建設，改善鄉村人居環境，努力縮小城鄉基礎公共服務方面的差距，建立人才關愛機制，落實人才走訪服務，用感情留人，讓人才感受到真心。針對梧州市農村養老保險宣傳不足，可從以下2方面入手，加強農村養老保險宣傳。1）要對從事養老保險宣傳的干部進行專題培訓，組建更加專業化的宣傳隊伍。農村養老保險宣傳人員不僅包括村干部，還包括鄉鎮社保所的干部、村里的小組長、村里的黨員等。2）要充分利用現有平臺和技術手段，運用各種方式與渠道加強農村養老保險宣傳。在鎮、村道路張貼農村養老保險宣傳橫幅或者宣傳標語，在行政村、自然村等設立農村養老保險宣傳欄，詳細闡述農村養老保險政策；利用村委的遠程教育平臺宣傳農村養老保險，讓更多的村民知道農村養老保險、了解農村養老保險、深刻明白參與農村養老保險的意義并提高村民們的參保率；利用村委會、互助會、從事農村養老保險工作的干部進村入戶發放宣傳資料形式開展宣傳；利用QQ、微信、抖音等新媒體宣傳農村養老保險，使人人知曉農村養老保險政策，人人參與農村養老保險，進一步提高農村參保繳費的積極性，使其定期繳納保費，提高繳費年限，并讓更多的人購買更高檔次的農村養老保險。

3.3拓展農村養老保險投資渠道，提高政府補貼標準拓展農村養老保險投資渠道，增加理財收入，提高政府對農村養老保險的補貼標準。因此，必須統籌養老保險金和進行有效的投資，實現養老保險金的保值和增值，讓參保人獲得更大收益。相關部門可以在適當風險范圍內，把參保人購買養老保險部分資金投資到新的渠道，以獲得更高的回報。例如，由中央政府每年發行農村社會養老保險基金專項優惠債券，或制定農村社會養老保險基金銀行儲蓄優惠利率；經省級人民政府批準投資一些風險小、收益高的大型基礎設施建設項目。這樣既保證基金有較高的回報率，又可解決建設資金不足的問題［6］。目前，梧州市農村養老保險最高補貼僅200元，應逐步完善政府補貼機制，努力提升梧州市農村老年人養老保險水平。4結語在我國農村人口老齡化越來越嚴峻的大背景下，完善農村養老保險勢在必行。為了破解農村養老保險難題，要內在自力更生，外在借助相關力量，內外因素結合起來。提高農民收入水平和養老保險購買能力；建立專業宣傳隊伍，多方式多渠道加強農村養老保險宣傳；還需要拓展農村養老保險投資渠道，提高政府補貼購買養老保險的標準。只有各方力量共同發力，發揮積極作用，農村養老保險才能更加完善，造福于廣大的農村老年人。

參考文獻：

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作者:鐘燕葵 江立庚 單位:廣西大學農學院